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Calculadora de impuestos sobre ganancias de Capital

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ganancias de Capital

crédito de la foto: © iStock/James Brey

si está leyendo sobre ganancias de capital, probablemente significa que sus inversiones han funcionado bien. O te estás preparando para cuando lo hagan en el futuro.,

si ha construido una cartera diversificada de bajo costo y los activos que posee ahora valen más de lo que pagó por ellos, es posible que esté pensando en vender algunos activos para obtener esas ganancias de capital. Esa es la buena noticia.

la no tan buena noticia es que sus ganancias están sujetas a impuestos a nivel federal y estatal. Hablemos de los impuestos sobre las ganancias de capital: qué son, cómo funcionan y por qué, exactamente, debe preocuparse por ellos.

un asesor financiero puede ayudarlo a administrar su cartera de inversiones., Para encontrar un asesor financiero cerca de usted, pruebe nuestra herramienta de emparejamiento en línea gratuita, o llame al 1-888-217-4199.

ganancias de Capital: lo básico

digamos que compra algunas acciones por un precio bajo y después de un cierto período de tiempo, el valor de esas acciones ha aumentado sustancialmente. Usted decide que desea vender sus acciones y capitalizar el aumento en el valor.

el beneficio que obtiene cuando vende sus acciones (y otros activos similares, como bienes raíces) es igual a su ganancia de capital en la venta. El IRS grava las ganancias de capital a nivel federal y algunos estados también gravan las ganancias de capital a nivel estatal., La tasa impositiva que paga sobre sus ganancias de capital depende en parte de cuánto tiempo tenga el activo antes de venderlo.

hay ganancias de capital a corto plazo y ganancias de capital a largo plazo y cada una se grava a tipos diferentes. Las ganancias de capital a corto plazo son las ganancias que obtiene al vender activos que mantiene durante un año o menos. Están gravados como ingresos regulares. Eso significa que usted paga las mismas tasas de impuestos que paga en el impuesto federal sobre la renta. Las ganancias de capital a largo plazo son ganancias sobre activos que posee por más de un año. Están gravados a tasas más bajas que las ganancias de capital a corto plazo.,

dependiendo de su nivel de impuesto sobre la renta regular, su tasa impositiva para las ganancias de capital a largo plazo podría ser tan baja como 0%. Incluso los contribuyentes en el tramo superior del impuesto sobre la renta pagan tasas de ganancias de capital a largo plazo que son casi la mitad de sus tasas de impuestos sobre la renta. Es por eso que algunos estadounidenses muy ricos no pagan tanto en impuestos como cabría esperar.

para resumir: la cantidad que paga en los impuestos federales sobre ganancias de capital se basa en el tamaño de sus ganancias, su nivel de impuestos federales sobre la renta y cuánto tiempo ha retenido el activo en cuestión.,

para averiguar el tamaño de sus ganancias de capital, necesita conocer su base. La base es la cantidad que pagó por un activo. La cantidad que debe en impuestos – su obligación tributaria-se deriva de la diferencia entre el precio de venta de su activo y la base que tiene en ese activo. En Inglés sencillo, eso significa que pagas impuestos basados en tus ganancias.

Ganados vs, Ingresos no devengados

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¿Por qué la diferencia entre el impuesto sobre la renta regular y el impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo a nivel federal? Todo se reduce a la diferencia entre los ingresos ganados y no ganados. A los ojos del IRS, estas dos formas de ingresos son diferentes y merecen un tratamiento fiscal diferente.

el ingreso del trabajo es lo que usted obtiene de su trabajo., Ya sea que sea dueño de su propio negocio o trabaje a tiempo parcial en la cafetería de la calle, el dinero que gana es un ingreso ganado.

los ingresos no devengados provienen de intereses, dividendos y ganancias de capital. Es dinero que ganas con otro dinero. Incluso si está operando activamente en su computadora portátil, los ingresos que obtiene de sus inversiones se consideran pasivos. Así que en este caso, «no ganado» no significa que no merezcas ese dinero. Simplemente denota que usted lo ganó de una manera diferente que a través de un salario típico.

la cuestión de cómo gravar la renta no ganada se ha convertido en una cuestión política., Algunos dicen que debe ser gravado a una tasa más alta que la tasa del impuesto sobre la renta del trabajo, porque es dinero que la gente hace sin trabajar, no del sudor de su frente. Otros piensan que la tasa debería ser aún más baja de lo que es, a fin de alentar la inversión que ayuda a impulsar la economía.

Tax-Loss Harvesting

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a nadie le gusta enfrentarse a una factura de impuestos gigante en abril., De las muchas formas (legales) de reducir su responsabilidad tributaria, la recolección de pérdidas de impuestos es una de las más comunes y más complicadas.

tax-loss harvesting es una forma de evitar el pago de impuestos sobre las ganancias de capital. Se basa en el hecho de que el dinero que pierde en una inversión puede compensar sus ganancias de capital en otras inversiones. Al vender inversiones no rentables, puede compensar las ganancias de capital que realizó al vender las rentables. Puede cancelar esas pérdidas cuando vende el activo depreciado, cancelando algunas o todas sus ganancias de capital sobre activos apreciados., Incluso puede esperar y volver a comprar los activos que vendió con pérdida si los quiere de vuelta, pero aún así obtendrá una cancelación de impuestos si lo cronometra bien. Algunas firmas de robo-asesores han encontrado formas de automatizar este proceso vendiendo con frecuencia Inversiones con pérdidas y luego comprando inmediatamente un activo muy similar. Esto le permite permanecer invertido en el mercado mientras se aprovecha de las deducciones fiscales de sus pérdidas.

algunas personas son devotos de la estrategia de cosecha de pérdida de impuestos. Dicen que te ahorra mucho dinero., Otros dicen que le cuesta más a largo plazo porque está vendiendo activos que podrían apreciarse en el futuro para una reducción de impuestos a corto plazo. Está basando su estrategia de inversión no en consideraciones y diversificación a largo plazo, sino en un recorte de impuestos a corto plazo. Y si vuelve a comprar las acciones, esencialmente está aplazando sus impuestos sobre las ganancias de capital a un año posterior. Los críticos de la recolección de pérdidas de impuestos también dicen que, dado que no hay forma de saber qué cambios hará el Congreso al Código Tributario, se corre el riesgo de pagar impuestos altos cuando se venden sus activos más tarde.,

impuestos estatales sobre las ganancias de Capital

Algunos estados también cobran impuestos sobre las ganancias de capital. La mayoría de los estados gravan las ganancias de capital de acuerdo con las mismas tasas impositivas que utilizan para los ingresos regulares. Por lo tanto, si tiene la suerte de vivir en un lugar sin impuestos estatales, no tendrá que preocuparse por los impuestos sobre las ganancias de capital a nivel estatal.

New Hampshire y Tennessee no gravan los ingresos, pero gravan los dividendos y los intereses. Los sospechosos habituales de impuestos altos (California, Nueva York, Oregón, Minnesota, Nueva Jersey y Vermont) también tienen altos impuestos sobre las ganancias de capital., Una buena calculadora de ganancias de capital, como la nuestra, tiene en cuenta los impuestos federales y estatales.

impuestos sobre las ganancias de Capital en la propiedad

si usted es dueño de una casa, es posible que se pregunte cómo el Gobierno grava las ganancias de las ventas de las casas. Al igual que con otros activos como las acciones, las ganancias de capital en una casa son iguales a la diferencia entre el precio de venta y la base del vendedor.

Su base en su hogar es lo que pagó por ella, más los costos de cierre y las inversiones no decorativas que hizo en la propiedad, como un nuevo techo. También puede agregar gastos de ventas como honorarios de agente de bienes raíces a su base., Reste eso del precio de venta y obtendrá las ganancias de capital. Cuando vende su residencia principal, exempted 250,000 de ganancias de capital (o 5 500,000 para una pareja) están exentos de impuestos sobre las ganancias de capital. Esto es generalmente cierto solo si usted ha poseído y utilizado su casa como su residencia principal durante al menos dos de los cinco años anteriores a la venta.

si hereda una casa, no obtiene la exención de 2 250,000 a menos que haya sido propietario de la casa durante al menos dos años como su residencia principal. Pero todavía puede obtener un descanso si no cumple con ese criterio., Cuando usted hereda una casa usted consigue un » paso para arriba en base.»

digamos que la base de su madre en el hogar familiar era de 2 200,000. Hoy el valor de mercado de la casa es de 3 300,000. Si tu madre te pasa la casa, automáticamente obtendrás una base incrementada igual al valor de mercado de 3 300,000. Si vende la casa por esa cantidad, entonces no tiene que pagar impuestos sobre las ganancias de capital. Si luego vende la casa por 3 350,000, solo paga impuestos sobre las ganancias de capital sobre la diferencia de 5 50,000 entre el precio de venta y su base incrementada., Si lo ha poseído por más de dos años y lo ha utilizado como su residencia principal, no pagaría ningún impuesto sobre las ganancias de capital.

agradable, ¿verdad? La base reforzada es algo controvertida y podría no existir para siempre. Como siempre, cuanto más valioso sea el patrimonio de su familia, más vale la pena consultar a un asesor fiscal profesional que pueda trabajar con usted para minimizar los impuestos si ese es su objetivo.

impuesto sobre la renta neta de inversión (NIIT)

en ciertas circunstancias, el impuesto sobre la renta neta de inversión, o NIIT, puede afectar los ingresos que recibe de sus inversiones., Si bien se aplica principalmente a los individuos, este impuesto también se puede recaudar sobre los ingresos de las propiedades y fideicomisos. El NIIT se cobra sobre el menor de sus ingresos netos de inversión y la cantidad por la cual su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es más alto que los umbrales de NIIT establecidos por el IRS. Estos umbrales se basan en su estado de declaración de impuestos, y van como sigue:

la tasa de impuesto NIIT es 3.8%. El impuesto solo se aplica a ciudadanos estadounidenses y extranjeros residentes, por lo que los extranjeros no residentes no están obligados a pagarlo., Según el IRS, los ingresos netos de inversión incluyen intereses, dividendos, ganancias de capital, ingresos por alquiler, ingresos por regalías, anualidades no calificadas, ingresos de negocios que participan en el comercio de instrumentos financieros o productos básicos e ingresos de negocios que son pasivos para el contribuyente.

Aquí hay un ejemplo de cómo funciona el NIIT: digamos que usted presenta sus impuestos conjuntamente con su cónyuge y juntos tienen wages 200,000 en salarios. El umbral para su estado civil es de 2 250,000, lo que significa que no debe al NIIT únicamente en función de ese ingreso., Sin embargo, también tiene $75,000 en ingresos netos de inversión de ganancias de capital, ingresos de alquiler y dividendos, lo que empuja su ingreso total a 2 275,000. Debido a que sus ingresos son ahora 2 25,000 más allá del umbral, y ese número es el menor de 7 75,000 (su ingreso neto total de inversión), entonces usted debería impuestos sobre esos 2 25,000. A una tasa de impuestos del 3.8%, tendría que pagar 9 950.

Bottom Line

en SmartAsset invertimos en su futuro. Si sus inversiones funcionan bien y desea vender, tendrá facturas de impuestos más altas para igualar., Depende de usted decidir hasta dónde quiere llegar en la búsqueda de recortar su obligación de impuestos sobre las ganancias de capital. Si decide ir con una estrategia de «comprar y mantener», no tendrá que pensar demasiado en las ganancias de capital hasta que decida liquidar sus inversiones.

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