¿Qué es el Capítulo 13?
El Capítulo 13 se refiere a un procedimiento de quiebra de los Estados Unidos en el que los deudores emprenden una reorganización de sus finanzas bajo la supervisión y aprobación de los tribunales. Los individuos y las parejas casadas, incluso si trabajan por cuenta propia o operan un negocio no incorporado, son elegibles para solicitar la bancarrota del Capítulo 13.,
como parte de una reorganización del Capítulo 13, que también se conoce como plan de un asalariado, los deudores deben presentar y seguir adelante con un plan para pagar a los acreedores pendientes dentro de tres a cinco años.
en la mayoría de las circunstancias, el plan de reembolso debe proporcionar una devolución sustancial a los acreedores, al menos igual a lo que recibirían en otras formas de quiebra, y debe, si es necesario, utilizar el 100% de los ingresos disponibles del deudor para el reembolso.,
principales conclusiones
- Como parte de la reorganización financiera del Capítulo 13, un deudor debe presentar y seguir adelante con un plan para reembolsar a los acreedores pendientes dentro de tres a cinco años.
- con una bancarrota del Capítulo 13, también conocida como un» plan de salario», las personas pagan una cantidad mensual acordada a un fideicomisario imparcial designado.
- LA LEY CARES incluye una serie de cambios en las leyes de bancarrota diseñados para que el proceso esté más disponible para las empresas y las personas económicamente desfavorecidas por la pandemia de COVID-19.,
entendiendo el Capítulo 13
con una bancarrota del Capítulo 13, los deudores deben compilar una lista de todos los acreedores junto con la cantidad de dinero adeudada a cada uno, una lista de cualquier propiedad poseída, información sobre cantidades y fuentes de ingresos, e información detallada sobre los gastos mensuales.
un deudor paga una cantidad mensual acordada a un fideicomisario de bancarrota imparcial designado, consolidando efectivamente las deudas en una cantidad mensual. El fideicomisario a su vez distribuye el dinero a los acreedores del deudor., Los deudores no tienen contacto directo con los acreedores bajo la protección del Capítulo 13.
Las personas son elegibles para usar el Capítulo 13 solo si sus deudas están por debajo de ciertos límites: 4 419,275 para deuda no garantizada y 1 1,257,850 para deuda garantizada a partir de febrero de 2019 (los aumentos vienen en intervalos de tres años). Los declarantes también deben haber completado asesoría de crédito para ser considerados elegibles para el Capítulo 13.
Capítulo 13 vs. Capítulo 7
El Capítulo 7 es la forma más común de bancarrota, ya que permite a las personas borrar su deuda existente y comenzar de nuevo., Desafortunadamente, los declarantes del Capítulo 7 a menudo se les exige que entreguen su hogar. Una vez que se inicia una bancarrota del Capítulo 13, se suspende cualquier procedimiento de ejecución hipotecaria.
Un deudor puede ser motivado para elegir el Capítulo 13 sobre el Capítulo 7 con el fin de salvar su casa.
Capítulo 13 vs. Capítulo 11
la bancarrota del Capítulo 11 es otro plan en el que la deuda se reestructura y se paga con el tiempo. Aunque está disponible para individuos, parejas y empresas, se presenta con mayor frecuencia por las empresas porque es caro y complicado.,
El Capítulo 13 ofrece a los declarantes que ganan demasiado dinero para ser considerados para el Capítulo 7 una alternativa más fácil que el Capítulo 11. La presentación de la bancarrota del Capítulo 13 También puede proteger a los firmantes de los préstamos del deudor de ser responsables de ellos.,
El Capítulo 13 y la ley CARES
La Ley de ayuda, alivio y seguridad económica (CARES) contra el Coronavirus, promulgada por el presidente el 27 de marzo de 2020, introdujo una serie de cambios en las leyes de Quiebra diseñados para que el proceso esté más disponible para las empresas y las personas económicamente desfavorecidas por la pandemia de COVID-19.
para el Capítulo 13, Estos incluyen excluir los pagos federales de ayuda de emergencia debidos a COVID-19 de los «ingresos mensuales actuales» y los «ingresos disponibles» y permitir que los planes de pago se extiendan a siete años., Los cambios se aplican a las quiebras presentadas después de la promulgación de la ley CARES y la extinción un año después.
ejemplo de bancarrota del Capítulo 13
después de que Eric perdió su trabajo, y su esposo, Joey, sufrió una crisis médica que lo dejó incapaz de trabajar, se atrasaron en su hipoteca y estaban arrears 25,000 en atrasos. El banco había iniciado procedimientos de ejecución hipotecaria justo cuando Eric recibió una oferta de trabajo y Joey lanzó un pequeño negocio.
al solicitar la bancarrota del Capítulo 13, pudieron detener la ejecución hipotecaria y mantener su casa., Con sus ingresos ahora estables, son capaces de pagar su hipoteca cada mes mientras que también reparten el pago atrasado de 2 25,000 durante un período de cinco años.