ahorrar dinero para una compra es una historia tan antigua como el tiempo. Ya sea que seas un niño de ocho años que quiere una bicicleta nueva o un ADULTO que busca su primera casa, todos tenemos experiencia tratando de ahorrar Para algo que en este momento, está financieramente fuera del alcance.

primero debe establecer una meta financiera específica. ¿Qué es lo que quieres lograr? ¿Cuánto tiempo tomará? ¿Cuáles son los pasos para lograrlo?,

una vez que haya identificado lo que es importante para usted, debe averiguar lo que se puede lograr a corto, medio y largo plazo; desarrollar una estrategia inteligente (específica, medible, alcanzable, relevante y oportuna) y un presupuesto ajustado para lograrlo; comenzar a ahorrar y monitorear constantemente su éxito.

Eso es mucho, pero también es alcanzable. He aquí cómo.

¿Cuáles son los objetivos financieros?

Los objetivos financieros son metas de ahorro, inversión o gasto que esperas alcanzar durante un período de tiempo determinado. La etapa de la vida en la que estás generalmente determina qué tipo de objetivos deseas alcanzar.,

por ejemplo, si estás en la universidad, puede ser un objetivo fácil a corto plazo como ahorrar para un nuevo par de zapatos o algo más desafiante como ahorrar para un automóvil.

por otro lado, una persona con una familia en crecimiento tendría un objetivo a largo plazo de pasar de alquilar una casa a ser propietaria de una. Ahorrar para la educación universitaria de un niño y ahorrar para su propia jubilación son otras metas financieras populares.

por qué debe establecer objetivos financieros

Allen Wohlwend, CPA y planificador financiero certificado en St.Petersburg, Fla. ofrece una variedad de servicios a sus clientes., Algunos necesitan ayuda con sus impuestos, otros quieren ayuda con los fondos de jubilación y muchos necesitan resolver su panorama financiero general.

Hay un hilo común – ¿Cuál es su objetivo financiero?

«para cualquiera que entre por la puerta, si no tiene algunas metas financieras, si no ha podido planificar, ES como dice el refrán, probablemente esté planeando fracasar», dijo Wohlwend. «Los que miran hacia adelante y tienen algún concepto sobre lo que están buscando hacer con su dinero, los que ponen en marcha un plan y establecen algunos buenos hábitos, esas personas son de oro.,»

en consecuencia, hay reglas de oro. Las reglas no son férreas, sin embargo. Carl Richards, un planificador financiero certificado en Park City, Utah, los llama » conjeturas.»¿Quién sabe lo que nos espera en 30 años? Para el caso, ¿quién sabe lo que nos espera la próxima semana? Por lo tanto, las personas más inteligentes y mejor preparadas hacen las mejores conjeturas posibles.

«Cuando estaba estudiando para convertirme en un planificador financiero certificado, el llamado ‘número’ (dinero) era muy importante», dijo Wohlwend. «Ese fue el número al que tenemos que llegar cuando tenemos 65 años para proporcionarnos el estilo de vida que queremos para el resto de nuestras vidas., Eso fue hace mucho tiempo.

«¿Pero qué pasa si hay una recesión económica? ¿Qué pasa si las circunstancias cambian? No es solo el número lo que importa al establecer sus metas financieras. Es el proceso en sí. Es establecer buenos hábitos. Si se adhiere a patrones de ahorro consistentes, se ha preparado para el éxito.»

ejemplos de metas financieras

considera apegarte a estas 11 metas financieras para ayudarte a liberarte de la deuda:

1. Haz un presupuesto y vive por él – algunos son escépticos del proceso de presupuesto., «Los presupuestos se centran en las deudas y los gastos y nadie se enriqueció al centrarse en sus deudas», dijo Ric Edelman, un planificador financiero certificado que es autor de ocho libros. «Te haces rico concentrándote en tus activos y tus ingresos.»Pero la mayoría de los expertos coinciden en que los presupuestos son útiles, aunque solo sea para definir claramente la cantidad de ingresos y gastos fijos en el hogar de alguien. Crear un presupuesto es una excelente manera de conocer sus límites financieros.
2. pagar la deuda de la tarjeta de crédito – Wohlwend dijo que esta calidad debe encabezar la lista para cualquier persona seria sobre el establecimiento de estándares financieros., «Los cargos de interés (en las cuentas de tarjetas de crédito) consumen gran parte del flujo de efectivo que podría usarse para otros objetivos», dijo Wohlwend. «Una vez que les pagues, debes ser consciente de no usar la tarjeta de crédito tanto. Todo el sistema permite a la gente tomar malas decisiones. Una vez que estás atrapado en esa cultura, ni siquiera sabes lo que está pasando hasta que lo sumas todo. Es como, ‘ ¡Dios mío, tengo una deuda de 1 150,000!’Si tiene problemas para hacerlo usted mismo, pruebe la consolidación de crédito con una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro de buena reputación.,
3. ahorrar un fondo de emergencia debe ser una prioridad máxima: tres meses de liquidez es un estándar mínimo. Seis meses (o más) es mejor. En un mercado laboral frágil, los fondos de emergencia son esenciales. Los fondos de emergencia se utilizan comúnmente para reparar un automóvil sorpresa, pagar una estadía en el hospital, la hipoteca y una variedad de otros problemas imprevistos.
4. ahorrar para la jubilación-la gratificación retrasada sigue siendo un concepto difícil de alcanzar para algunos estadounidenses., «Todo lo que nos rodea es un impulso para comprar, un impulso para consumir», dijo Annamaria Lusardi, profesora distinguida de la Escuela de negocios de la Universidad George Washington. «Tenemos que hacer que el ahorro, en particular el ahorro para la jubilación, sea tan emocionante como el consumo. Y es emocionante cuando se considera que nos da la capacidad de alcanzar nuestros sueños a largo plazo. La gente sólo tiene que verlo de esa manera.»Reserve efectivo cada mes para hacer crecer su cartera de jubilación. Te lo agradecerás más tarde.
5. vive por debajo de tus medios – es una simple ecuación matemática. Si gastas más de lo que ganas, hay deuda., Si usted gasta menos de sus ingresos, hay ahorros. No trate de mantener un estilo de vida que no puede permitirse.
6. Desarrollar habilidades para mejorar sus ingresos-no necesariamente significa regresar a la universidad para obtener un título adicional. Podría significar asumir capacitación adicional o responsabilidad en su trabajo actual. Podría significar encontrar un mentor, que pueda proporcionar consejos y comentarios, o trabajar un trabajo a tiempo parcial. También podría significar asistir a conferencias y talleres, establecer contactos en su profesión, tomar una clase en la Biblioteca Pública, cualquier cosa para adquirir más contactos y conocimientos., Pequeños pasos pueden llevar a grandes pagos en el futuro.
7. ahorre dinero para la universidad – una educación universitaria que costó 2 20,000 en 1977, costaría 3 302,434 en 2020, pero un título aún vale la pena. Según el Departamento de Educación de los Estados Unidos, los graduados universitarios con un título de licenciatura generalmente ganan un 66% más que aquellos con solo un diploma de escuela secundaria. En el transcurso de su vida, la diferencia en las ganancias es de $1 millón o más., En 2020, se estima que el 35% de todas las ofertas de trabajo requerirán al menos un título de licenciatura, mientras que el 30% de las ofertas de trabajo requerirán un título de asociado o alguna forma de Universidad, según el estudio de Georgetown.
8. Ahorre un pago inicial para una casa: para la mayoría de las personas, es la compra e inversión más significativa. Cuanto mayor sea el pago inicial, mayor será la libertad y flexibilidad previstas para la vida del préstamo. Un pago inicial del 20% es el estándar para una buena hipoteca. Recuerde que tener una hipoteca es una inversión mucho más inteligente que pagar el alquiler.,
9. mejore su puntaje de crédito – para obtener esa casa — o cualquier otra transacción que requiera un préstamo — siempre es útil calificar para una tasa de interés más baja. En términos simples, un puntaje de crédito mejorado le ahorra dinero al calificarlo para tasas de interés más bajas.
10. pagar sus préstamos estudiantiles-la deuda debilitante de préstamos estudiantiles es una carga constante para millones de estadounidenses. La deuda promedio para los 44.7 millones de estadounidenses con deuda de préstamos estudiantiles es de 3 32,731. Considere refinanciar a una mejor tasa de interés como una forma de pagar sus préstamos estudiantiles más rápido., Sin embargo, si tiene préstamos gubernamentales y elige esta opción, tenga cuidado de usar prestamistas privados para refinanciar. Los préstamos federales tienen ciertas salvaguardias, como el pago basado en los ingresos, el aplazamiento y la tolerancia, que ya no se aplican después de refinanciar con un prestamista privado.
11. Comenzar un negocio-Comenzar un negocio es un esfuerzo difícil, pero en última instancia satisfactorio. ¿Quién no quiere ser el jefe? Al iniciar un negocio, usted tendrá que crear un plan de negocios, encontrar capital inicial, y se adhieren a un presupuesto mensual dentro de sus medios., Iniciar un negocio está destinado a ganar dinero no hemorragia su propia. Estancia resistente!

«la conclusión es que todos pueden hacer más — y todos deben hacer más — para planificar su futuro financiero», dijo Lusardi, uno de los principales expertos en gestión de la deuda del mundo. «Haz un plan, luego sigue ese plan.»

Cómo Establecer Metas Financieras

Aquí están seis pasos para establecer metas financieras.

1. averigua qué es lo que te importa. Ponga todo, desde lo práctico y apremiante hasta lo caprichoso y distante, sobre la mesa para su inspección y pesaje.,
2. ordena lo que está a tu alcance, lo que tomará un poco de tiempo y lo que debe ser parte de una estrategia a largo plazo.
3. Aplicar una estrategia de Smart-goal. Es decir, asegúrese de que sus ambiciones sean específicas, medibles, alcanzables, relevantes y oportunas. INTELIGENTE.
4. Crear un presupuesto realista. Conoce bien lo que entra y lo que sale, y luego esfuérzate para alcanzar tus objetivos. Utilice su presupuesto para tapar fugas en su nave financiera.
5. con un poco de suerte, su presupuesto difícil, realista y hermético mostrará al menos un puñado de dólares sobrantes., Sea cual sea esa cantidad, haz que se dirija automáticamente a una cuenta separada diseñada para abordar el primer par de cosas en tu lista de prioridades.
6. monitorea tu progreso. Asegúrese de que está alcanzando ciertos puntos de referencia. Si no, tómese un tiempo para reevaluar lo que salió mal.

Cómo Lograr Sus Metas Financieras

La mejor manera de alcanzar sus metas financieras, es un plan que prioriza sus objetivos.

Cuando examines tus propios objetivos, descubrirás que algunos son amplios y de largo alcance, mientras que otros son de alcance limitado., Sus metas pueden dividirse en tres categorías de tiempo:

1. Las metas financieras a corto plazo tardan menos de un año en alcanzarse. Los ejemplos pueden incluir tomarse unas vacaciones, comprar un refrigerador nuevo o pagar una deuda específica.
2. Los objetivos financieros a medio plazo no se pueden lograr de inmediato, pero no deberían tardar muchos años en lograrse. Los ejemplos pueden incluir comprar un automóvil, terminar un título o certificación, o pagar sus deudas.
3. Los objetivos financieros a largo plazo (más de cinco años) pueden tardar varios años en lograrse y, como resultado, requieren compromisos más largos y, a menudo, más dinero., Los ejemplos pueden incluir comprar una casa, ahorrar para la educación universitaria de un niño o una jubilación cómoda.

el proceso de Establecimiento de metas implica decidir qué objetivos pretende alcanzar; estimar la cantidad de dinero necesaria y otros recursos requeridos; y planificar cuánto tiempo espera tomar para alcanzar cada uno de sus objetivos.

desarrollar un gráfico de metas

desarrollar un gráfico de metas financieras es una buena manera de comenzar este proceso. Estos son los cinco pasos que debe seguir para configurar su tabla de metas:

1. escriba una meta financiera personal., Debe ser específico, mensurable, orientado a la acción, realista y tener un calendario.
2. decida si su objetivo es a corto, mediano o largo plazo, y cree una línea de tiempo para ese objetivo. Esto puede cambiar en cualquier momento en función de su situación.
3. Determine cuánto dinero necesita ahorrar para alcanzar su meta y separe esa cantidad por mes y / o año.
4. piensa en todas las formas en que puedes alcanzar esa meta. Incluye ahorrar, recortar gastos, ganar dinero extra o encontrar recursos adicionales.
5. Decide cuál es la mejor combinación de formas de alcanzar tu objetivo y escríbelas.,

Todo eso puede sonar desalentador, pero es mejor establecer objetivos incrementales. Priorizar, luego lograr. Después de lograr algunos de los objetivos más fáciles, usted gana confianza en su toma de decisiones que proporciona motivación para lograr los objetivos más difíciles que requieren más tiempo y disciplina.

objetivos a corto plazo

los objetivos financieros a corto plazo tienden a ser de alcance limitado, con un horizonte de tiempo limitado. Los objetivos a corto plazo pueden incluir la compra de muebles para el hogar, mejoras menores en el hogar, ahorrar para un automóvil o vacaciones, o pagar un título de posgrado.,

mejor aún, sin embargo, los objetivos a corto plazo deben incluir obtener el mejor manejo posible de su presupuesto, ajustar sus hábitos de gasto, eliminar la deuda de tarjetas de crédito, ahorrar un porcentaje establecido de sus ingresos y/o establecer su fondo de emergencia/días de lluvia.

los objetivos a corto plazo pueden incluir tomar en serio la eliminación de gastos innecesarios. ¿Necesita un teléfono fijo? ¿Necesitas todos esos canales de cable premium? ¿Necesitas comer fuera varias veces a la semana?

¿ya suena desalentador?, Entonces, tal vez su objetivo clave a corto plazo es encontrar un consejero financiero o asesor de inversiones que pueda ayudarlo a ordenar sus prioridades y establecer un plan.

objetivos a medio plazo

La tendencia a ponderar los planes financieros en torno a los objetivos a corto y largo plazo se ha llamado el enfoque de «barra». Se debe prestar cierta atención a los objetivos de rango medio, esas ambiciones que tardarán de 3 a 5 años en llevarse a cabo.

nuevamente, aplique la planificación inteligente. Evite fijar sus miras tan altas que la frustración intervenga para cortocircuitar sus ambiciones.,

ejemplos de metas financieras a medio plazo incluyen ahorrar lo suficiente para un pago inicial de una casa, pagar un préstamo estudiantil considerable, iniciar un negocio (o comenzar una segunda carrera), pagar una boda, abastecer el fondo universitario prepagado de su hijo, tomarse unas vacaciones de ensueño o incluso un año sabático.

un objetivo clave a medio plazo sería el desarrollo de fuentes de ingresos múltiples. Esto no significa trabajar todos los fines de semana en el minorista de cajas grandes del vecindario. En cambio, podría significar averiguar cómo monetizar un pasatiempo o comenzar un negocio secundario con una habilidad subutilizada.,

Su asesor financiero o asesor de inversiones puede desempeñar un papel valioso en la orientación de su estrategia a medio plazo.

Metas a largo plazo

El objetivo financiero final a largo plazo, por supuesto, es financiar una jubilación cómoda. Nunca es demasiado pronto para conseguir que la bola rodando con depósitos regulares y automáticos en cuentas de inversión con ventajas fiscales. Es difícil superar la inversión promedio de costo en dólares durante un período de 30 a 40 años.,

otras metas financieras a largo plazo podrían incluir vivir libre de deudas, pagar su hipoteca; tomar un largo viaje, una vez en la vida; conseguir que sus hijos a través de la Universidad Libre de deudas; construir un patrimonio que daría a sus jóvenes opciones en la vida; o dejar un legado a una organización sin fines de lucro favorita.

consejos y recursos para establecer objetivos

hay recursos para ayudar a todos a mantener el rumbo. Las aplicaciones financieras para el seguimiento de objetivos pueden ser útiles. La tecnología ofrece una serie de ticklers de objetivos, alertas y avisos que pueden proporcionar una buena hoja de ruta.

también Hay métodos desfasados., Una foto tuya pegada a la puerta del refrigerador, tal vez simulando ese disfrute de la jubilación en una playa aislada, podría ser un buen estímulo visual.

«Si lo ves, lo crees», dijo Wohlwend. «Es como sacar esa vieja foto tuya de la Universidad, mostrando cómo solías verte. Eso puede ayudarlo a motivarse para perder esas 30 libras. Cualquiera que sea el método, si te pone en el camino correcto, vale la pena.»

Cuando la balanza finalmente se inclina a su favor, es solo humano buscar una recompensa, como un pastel de chocolate., Eso también es cierto en el mundo de las finanzas. Cuando logras tus metas de dinero, ya sea a través del progreso incremental o la línea de meta de la jubilación, no hay nada de malo en celebrar un trabajo bien hecho.

Obtenga ayuda para establecer metas financieras

La deuda es una carga constante para todos los estadounidenses. La situación de cada persona es diferente cuando se trata de pagar deudas o ahorrar dinero para la jubilación. Idear un plan para aliviar y, en última instancia, vencer su deuda debe ser una de las principales metas financieras en su vida adulta., Un paso que puede tomar para lograr este objetivo es reunirse con un consejero de crédito certificado que pueda ayudarlo a establecer metas financieras, presupuestar y ahorrar.

Hay un viejo dicho que » el mañana nunca llega.»Por lo tanto, le pregunto esto: ¿por qué no empezar a abordar su deuda hoy?

Fuentes