construir un buen puntaje de crédito, también conocido como calificación crediticia, puede afectar su capacidad para pedir dinero prestado u obtener productos como tarjetas de crédito. Puedes comprobar tu puntuación de forma gratuita, y si no es buena, puedes mejorarla.
- ¿Qué es un puntaje de crédito?
- ¿Cómo compruebo mi puntaje de crédito?
- ¿Qué es un buen puntaje de crédito?
- ¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito?
- ¿Qué información contiene un informe de crédito?,
- considere obtener una tarjeta de creación de crédito
- recuperándose de fraude de crédito
¿qué es un puntaje de crédito?
Su puntaje de crédito se crea a partir de la información contenida en su informe de crédito, también conocido como su archivo de crédito.
Su puntaje de crédito puede diferir entre prestamistas o incluso entre diferentes productos del mismo prestamista. Depende de los criterios utilizados en la evaluación de usted como un cliente potencial.,
La información contenida en su expediente de crédito y su formulario de solicitud de crédito puede ser utilizado para decidir:
- si no prestarle a usted
- ¿cuánto dejar de pedir prestado
- ¿cuánto interés a cobrar.
la información más reciente en su archivo tendrá el mayor impacto. Esto se debe a que los prestamistas estarán más interesados en su situación financiera actual. Dicho esto, sus decisiones financieras-buenas o malas-de los últimos seis años aún estarán registradas.,
si su informe de crédito muestra Algunos pagos pendientes, es posible que los prestamistas le cobren intereses más altos o que no sea elegible para algunos préstamos.
esto se debe a que los prestamistas creen que podrían estar tomando un mayor riesgo al prestarle a usted.
Su historial de crédito puede afectar su capacidad para obtener cosas como un Seguro o comenzar contratos de teléfono móvil.
es una buena idea revisar su informe con frecuencia – ya que puede ayudarlo a detectar cualquier actividad fraudulenta o errores en él.
¿Cómo compruebo mi puntaje de crédito?,
Hay tres agencias principales de calificación crediticia en el Reino Unido: Equifax, Experian y TransUnion.
todos Ellos tienen información sobre usted, que los prestamistas utilizan. Incluso los errores pequeños pueden causar problemas, por lo que es importante que revise su informe de crédito. Es mejor revisar cada uno de ellos al menos una vez al año.
las agencias de calificación crediticia ofrecen acceso gratuito a su informe de crédito completo y su puntaje.,Agencia oring
Si prefiere una copia en papel de su informe de crédito, puede ponerse en contacto directamente con las agencias de calificación crediticia:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
para obtener más información, consulte nuestra guía cómo consultar su informe de crédito.,
credit score membership
Si te suscribes a una suscripción con una de las principales agencias de crédito, es posible que puedas obtener información más actualizada sobre tu historial de crédito.
algunas de las membresías también pueden darte acceso a empresas que pueden buscar en tu archivo.
pero recuerde configurar un recordatorio para cancelar SU membresía si está en una prueba gratuita, ya que no desea pagar la suscripción mensual cuando finalice.
¿qué es un buen puntaje de crédito?
diferentes prestamistas tienen sus propios estándares para calificar puntajes de crédito.,
sin embargo, si tienes un buen puntaje con una de las principales agencias de informes de crédito, es más que probable que tengas un buen puntaje de crédito con tu prestamista.
Un buen puntaje de crédito con:
- TransUnion es 781 de 850
- Equifax es más de 420 de 700
- Experian es más de 880 de 999.
pero tenga en cuenta que su puntaje de crédito no garantiza que se le apruebe el crédito u ofrezca las tasas de interés más bajas.
esto se debe a que la decisión de un prestamista no se toma únicamente sobre la puntuación.,
por lo tanto, si está buscando una tarjeta o préstamo y le preocupa que pueda ser rechazado, es un buen lugar para comenzar su búsqueda.
¿cuánto tiempo tomará mejorar mi puntaje de crédito?
en general, el historial de crédito se acumula lentamente con el tiempo a medida que aumenta el número de pagos a tiempo que realiza.
cuanto más tiempo la factura no se paga, más probable es que afecte su puntaje de crédito. Vigile de cerca su puntaje de crédito para ayudarlo a detectar problemas.
La mayoría de las marcas negativas permanecerán en su archivo durante al menos seis años. Después de eso, todo se elimina de su archivo., Esto incluye pagos pendientes, impagos, bancarrota y CCJs.
sin embargo, hay algunas mejoras rápidas que puede hacer para comenzar a mejorar su puntaje de crédito.
¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito?
Si tienes una calificación crediticia baja, hay varias cosas que puedes hacer para mejorarla:
- inscríbete en el padrón electoral. Si tu nombre no está ahí, te resultará mucho más difícil obtener crédito. Ir a la GOV.UK sitio web para averiguar cómo registrarse para votar en línea o por correo.
- compruebe si hay errores en su archivo., Incluso tener una dirección ligeramente incorrecta puede afectar su puntuación. Así que asegúrese de comprobar todos los detalles y reportar cualquier información incorrecta de inmediato.
- Pague sus facturas a tiempo. Pagar un teléfono fijo o contrato de internet a tiempo es una gran manera de demostrar a los prestamistas que usted puede administrar sus finanzas.
- comprueba si estás vinculado a otra persona. Tener la calificación crediticia de un cónyuge, amigo o familiar vinculada a la suya a través de una cuenta conjunta podría afectar su calificación personal si tienen una calificación deficiente.
- compruebe si hay actividad fraudulenta., Si algo en su informe de crédito está mal o no se aplica a usted, comuníquese con la agencia de referencia de crédito para que actualice su archivo. Por ejemplo, si alguien solicitó crédito en su nombre sin su conocimiento.
- County Court Judgements (CCJs). Recibir cualquier sentencia de la corte del condado por deuda afectará seriamente su puntaje de crédito. Si tiene problemas para mantenerse al día con los pagos, encuentre asesoramiento gratuito sobre deudas en línea.
- Altos niveles de deuda existente. Idealmente, usted debe pagar cualquier deuda pendiente antes de solicitar un nuevo crédito., Esto se debe a que los bancos, las sociedades de construcción y las compañías de tarjetas de crédito pueden dudar sobre prestarle más si ya tiene mucha deuda.
- mudarse a casa mucho. Los prestamistas se sienten más cómodos si ven que has vivido en una dirección durante un período considerable.
- mantenga baja la utilización de su crédito. Su utilización de crédito es la cantidad de su límite de crédito disponible que utiliza. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de £2,000 y ha utilizado £1,000 de eso, su utilización de crédito es del 50%, por lo que está utilizando la mitad de su límite de crédito., Por lo general, usar menos de su crédito disponible será visto positivamente por los prestamistas y aumentará su puntaje de crédito. Si es posible, trate de mantener su utilización de crédito en 25% o menos.
si usted está luchando para mejorar su puntuación, podría valer la pena inscribirse a una membresía de prueba gratuita de un mes ofrecida por las principales agencias de crédito.
¿qué información contiene un informe de crédito?
cada agencia tiene información ligeramente diferente sobre usted. Así que vale la pena revisar los tres para obtener una imagen más precisa.,el archivo incluirá:
- Su nombre, dirección y fecha de nacimiento
- algunas huellas de búsqueda en su archivo, como solicitudes de crédito
- enlaces financieros a otras personas, por ejemplo, un préstamo conjunto o una cuenta bancaria
- cualquier pago atrasado/omitido o impago
- cuánto dinero debe a los prestamistas
- si está en el registro electoral en su dirección actual
- Si ha sido declarado en quiebra o inscrito en un IVA (acuerdo voluntario individual).,
no incluirá:
- Su salario
- préstamos estudiantiles
- historial médico
- Antecedentes Penales
- atrasos de impuestos municipales
- multas de estacionamiento o conducción.
sin embargo, es posible que se le solicite esta información cuando solicite un préstamo o contrato.
entonces podrían optar por usar esta información junto con su informe de crédito para evaluarlo.
considere obtener una tarjeta de creación de crédito
Si tiene un historial de crédito deficiente, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito de creación de crédito.,
Estos están diseñados para personas con poco o mal historial de crédito. Los límites de crédito son a menudo bajos y las tasas de interés altas. Esto refleja el nivel de confianza que su archivo de crédito le da a los prestamistas.
al usar estas tarjetas y pagar las facturas cada mes, puede demostrar que es solvente. Esto aumentará su puntaje de crédito. Cuando su calificación crediticia mejore, puede solicitar otras tarjetas y préstamos.
tenga en cuenta que las tasas de interés cobradas son mucho más altas que las tarjetas de crédito estándar.
normalmente, pagarás más del 30% en intereses al año., Esta es otra razón para tratar de pagar cualquier saldo en su totalidad cada mes.
de lo contrario, podría terminar en una deuda de la que lucha por salir. Y esto podría dañar más su calificación crediticia.
evite las costosas compañías de reparación de crédito
es posible que vea anuncios de empresas que afirman reparar su calificación crediticia.
La mayoría simplemente le aconseja sobre cómo ver su archivo de crédito y mejorar su calificación crediticia. Pero no necesitas pagar por eso, puedes hacerlo tú mismo.
algunos podrían afirmar que pueden hacer cosas que – legalmente – no pueden., O le animan a mentir a las agencias de referencia de crédito.
Es mejor ni siquiera considerar el uso de estas empresas.
Cómo informar y corregir cualquier error en su archivo
si detecta algún error, infórmelo a la agencia de referencia de crédito.
la agencia tiene 28 días para eliminar la información o decirle por qué no están de acuerdo con usted.
Durante ese tiempo, el ‘error’ será marcado como ‘disputa’. Y a los prestamistas no se les permite confiar en él al evaluar su calificación crediticia.,
también es mejor hablar con el proveedor de crédito que cree que es responsable de la entrada incorrecta.
Las agencias de referencia de crédito se basan en la información proporcionada por los prestamistas. Y a menudo el prestamista está en la mejor posición para resolver esto.
si hay información en su archivo que es precisa pero no refleja su situación actual, por ejemplo, tuvo problemas de deuda cuando perdió su trabajo, pero ahora está de vuelta en el trabajo, puede agregar un ‘aviso de corrección’ a su informe de crédito.
Esta es una declaración de hasta 200 palabras sobre lo que sucedió.,
Obtenga más información sobre cómo corregir información personal en su archivo en el sitio web de la Oficina del Comisionado de información.
recuperándose de fraude de crédito
Si usted ha sido víctima de suplantación de Identidad o fraude de crédito, su puntaje de crédito podría haber tenido un impacto.
para mejorar su puntaje de crédito después de haber sido víctima significa, siga nuestros pasos en ‘ ¿Cómo puedo mejorar mi calificación crediticia y puntaje de crédito?»descrito anteriormente.
Cuando revise su archivo de crédito, esté atento a un marcador de Cifas llamado Aviso de’ víctima de suplantación’., Tener esto en su archivo advierte a los futuros prestamistas que usted ha sido víctima, o es vulnerable a convertirse en víctima, de fraude.
Un marcador Cifas es puesto en su archivo por un prestamista que sintió que había habido un intento de fraude usando su identidad. Están legalmente obligados a informar de ello.
el marcador permanecerá en su archivo durante 13 meses.
tener este marcador no afecta su puntaje de crédito y no le impide obtener crédito., Sin embargo, puede causar algunos problemas si solicita un crédito que se procesa automáticamente, como store finance
esto se debe a que su archivo debería revisarse y verificarse manualmente.
Obtenga más información sobre estos marcadores en el Sitio Web Cifas se abre en una nueva ventana.