Visa, American Express, Discover, Mastercard – ¿Cuál es la diferencia?

ciertamente no hay escasez de opciones de tarjetas de crédito disponibles para los consumidores. De hecho, hay tantas opciones a través de las redes de tarjetas de crédito y los bancos emisores que puede ser francamente confuso.

llenar su billetera con las tarjetas de crédito correctas es un proceso que es diferente para todos., Sin embargo, comprender un poco más sobre cómo funciona el entorno de la tarjeta de crédito puede ayudarlo a tomar las decisiones correctas. Primero, es importante entender la diferencia entre las redes de tarjetas de crédito y los emisores de tarjetas de crédito.

¿qué es una red de tarjetas de crédito?

las redes de tarjetas de crédito trabajan entre bastidores para hacer posibles las transacciones con tarjetas de crédito. El propósito de las redes de tarjetas de crédito es controlar dónde se aceptan las tarjetas de crédito y facilitar las transacciones entre comerciantes y emisores de tarjetas de crédito.

Imagine que desea usar una tarjeta de crédito para pagar la compra., En este ejemplo, la red de tarjetas de crédito proporciona la infraestructura que ayuda a la tienda de comestibles a aceptar su pago electrónico y cobrar los fondos del emisor de su tarjeta (a quien usted acepta pagar más tarde).

Hay cuatro redes principales de tarjetas de crédito:

• Visa
• Mastercard
• American Express
• Discover

una red de tarjetas de crédito también establece las tarifas de intercambio (a veces conocidas como tarifas de «deslizamiento» o tarifas de procesamiento) que los comerciantes deben pagar para aceptar una transacción con tarjeta de crédito., Volviendo al ejemplo de la tienda de comestibles, el comerciante paga una tarifa de intercambio a una red de tarjetas de crédito cada vez que un cliente usa una tarjeta de crédito para realizar una compra.

Las redes de tarjetas de crédito, sin embargo, no controlan las tarifas que usted paga como titular de la tarjeta. Las tarifas como las tasas de interés, las tarifas anuales, las tarifas por pagos atrasados, las tarifas por transacciones en el extranjero y las tarifas por exceso de límite están fuera del dominio de la red de tarjetas de crédito.,

¿qué es un emisor de tarjeta de crédito?

Visa y Mastercard no emiten tarjetas de crédito a los consumidores. En cambio, las instituciones financieras como los bancos o las cooperativas de crédito trabajan con redes de tarjetas de crédito para emitir tarjetas. El «emisor» es el banco o cooperativa de crédito que respalda financieramente la tarjeta. También puede escuchar al emisor referido como el» banco emisor «o incluso solo la» compañía de tarjetas de crédito».,»

el banco emisor de una tarjeta de crédito::

• aprueba o deniega las solicitudes de tarjeta de crédito
• establece los límites de crédito, APRs, términos y la mayoría de los beneficios en la cuenta
• paga las transacciones en nombre del titular de la tarjeta
• recoge los pagos del titular de la tarjeta
• proporciona servicio al cliente

como puede ver, las redes de tarjetas de crédito y los emisores de tarjetas de crédito tienen fines completamente diferentes. Sin embargo, no hay ninguna regla que impida que una empresa procese y emita tarjetas de crédito.,

American Express y Discover son redes de tarjetas de crédito y emisores de tarjetas de crédito. Generalmente (aunque no exclusivamente) emiten tarjetas directamente, sin la participación de un intermediario. Las tarjetas de crédito de las redes Visa y Mastercard son emitidas a los consumidores por diferentes bancos, como Chase o Capital One.

Hay demasiados estados UNIDOS, los emisores de tarjetas de crédito para enumerar en su totalidad, pero aquí están varios de los más destacados, además de los datos de volumen de compra proporcionados por el informe Nilson:

opciones de tarjetas de crédito

aunque las cuatro principales redes de tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas por la mayoría de los minoristas, un consumidor ocasionalmente se encontrará con un minorista o comerciante que no acepta tarjetas específicas. Por ejemplo, Costco solo acepta tarjetas de crédito en la red Visa. De vez en cuando también puede encontrarse con pequeñas empresas locales que no aceptan Discover o American Express.,

Cuando un consumidor tiene tarjetas de crédito de varias redes, puede resolver problemas de usabilidad. Por ejemplo, probablemente no sea un gran problema que Costco no acepte su Mastercard si tiene una tarjeta Visa en su billetera que puede usar en su lugar. Esta flexibilidad de pago adicional es una de las razones por las que no es una mala idea llevar una tarjeta de crédito de cada una de las cuatro principales redes de tarjetas de crédito, siempre y cuando pueda administrar todas sus tarjetas de crédito de manera responsable.,

vale la pena señalar que tener varias cuentas de tarjetas de crédito de múltiples redes o bancos emisores tampoco lo hace automáticamente más vulnerable a los problemas de deuda de tarjetas de crédito. Para el consumidor responsable, no hay mayor tentación de gastar en exceso en una tarjeta de crédito frente a cuatro o más tarjetas de crédito.

Visa vs. Mastercard

Visa y Mastercard son los procesadores de pago con tarjeta de crédito más populares del mundo, superando a sus competidores más cercanos, American Express y Discover. La mayoría de la gente no encontrará diferencias significativas entre estas dos opciones, pero para algunos estilos de vida la elección entre Visa y Mastercard podría hacer o romper unas vacaciones.

Las redes de procesamiento de pagos no tienen nada que ver con las tasas de interés o las Recompensas de una tarjeta en particular, como los puntos y la devolución de efectivo., Estos son determinados por el banco o la cooperativa de crédito que emite la tarjeta, así como por cualquier Socio de marca compartida, como aerolíneas, cadenas hoteleras o tiendas minoristas. (La tarjeta de crédito prioritaria de Southwest Rapid Rewards® (revisión), por ejemplo, es una Visa de marca compartida ofrecida por Southwest Airlines y Chase. Southwest Airlines y Chase establecen los Términos de la tarjeta y el programa de recompensas juntos.)

Sin embargo, la red de pago proporciona algunas de las ventajas auxiliares que a menudo vienen con las tarjetas. Estos beneficios pueden incluir características como protección de pago y seguro de alquiler de automóviles.,

aceptación Global

Visa y Mastercard son casi completamente comparables aquí. Mastercard en realidad afirma que son aceptados en más países y territorios – más de 210, en comparación con los más de 170 países que toman Visa. Esto podría ser una diferencia que realmente no importa, sin embargo, ya que casi todos los lugares que toman Mastercard también aceptan Visa. Con la creciente popularidad de Visa y Mastercard en todo el mundo, será cada vez más raro encontrar un comerciante que solo acepta pagos con tarjeta de crédito de una de estas redes.,

tipos de miembros de la red de pago

Visa y Mastercard tienen varios tipos de Membresía general o niveles de servicio.,

niveles de servicio de Visa

• Visa Traditional/Platinum
• Visa Signature
• Visa Infinite
• Visa Business
• Visa Professional

niveles de servicio de Mastercard

• Platinum Mastercard
• World Mastercard
• World Elite Mastercard
• Business Platinum Mastercard
• professional Mastercard

su tipo de Membresía puede afectar algunos de los beneficios que puede disfrutar mientras usa su tarjeta de crédito., Por ejemplo, todos los niveles de servicio proporcionan cero responsabilidad por transacciones fraudulentas con tarjeta de crédito (cuando se informa de los problemas con prontitud). Mientras tanto, el seguro de cancelación de viaje y las garantías extendidas solo pueden estar disponibles con ciertos niveles de Membresía.

¿Cómo elegir la red de tarjetas de crédito y el emisor perfectos?

elegir una tarjeta de crédito es siempre una decisión personal. Primero debe verificar su crédito y ver qué tipos de cuentas es probable que califique antes de solicitar., Si tiene un crédito justo, por ejemplo, probablemente no sea aconsejable llenar solicitudes para tarjetas de recompensas premium que requieren un crédito excelente.

a partir de ahí, puede centrarse en qué tarjetas ofrecen los mejores beneficios en función de cómo gasta su dinero. Tal vez gastes mucho cada mes en cenar. Si es así, una tarjeta de crédito con recompensas más altas para cenar podría ser una buena opción para su estilo de vida.

también puede ser inteligente llevar tarjetas de múltiples redes de tarjetas de crédito y múltiples bancos emisores. Un conjunto diverso de tarjetas de crédito le da flexibilidad de compra y puede beneficiarlo de otras maneras., Por ejemplo, si tiene un problema con un emisor de tarjeta de crédito en particular que reduce sus límites de crédito o cierra sus cuentas, puede ser útil tener tarjetas de crédito alternativas con otros bancos emisores.

finalmente, llevar varias tarjetas de crédito (de cualquier red o emisor de tarjetas de crédito) podría ayudarlo a mantener una tasa de utilización de crédito más baja. La utilización del crédito, o el porcentaje de los límites de su tarjeta de crédito en uso, es un factor importante en sus puntajes de crédito. Tener más crédito disponible (también conocido como una tasa de utilización de crédito más baja) puede beneficiarlo., La clave, ya sea que tenga una tarjeta de crédito o 20, ES Nunca cobrar más de lo que puede pagar en un mes determinado.