Qu’est-ce que le chapitre 13?

Le chapitre 13 fait référence à une procédure de faillite aux États-Unis dans laquelle les débiteurs entreprennent une réorganisation de leurs finances sous la supervision et l’approbation des tribunaux. Les particuliers et les couples mariés, même s’ils sont travailleurs autonomes ou exploitent une entreprise non constituée en société, peuvent déposer une déclaration de faillite en vertu du chapitre 13.,

dans le cadre d’une réorganisation au titre du chapitre 13, également connue sous le nom de plan des salariés, les débiteurs doivent présenter et suivre un plan de remboursement des créanciers en souffrance dans un délai de trois à cinq ans.

dans la plupart des cas, le plan de remboursement doit fournir aux créanciers un remboursement substantiel—au moins égal à ce qu’ils recevraient sous d’autres formes de faillite—et il doit, au besoin, utiliser 100% du revenu disponible du débiteur pour le remboursement.,

comprendre le chapitre 13

avec une faillite du chapitre 13, les débiteurs doivent compiler une liste de tous les créanciers avec le montant d’argent dû à chacun, une liste de tous les biens possédés, des informations sur les montants et les sources de revenus, et des informations détaillées sur les dépenses mensuelles.

un débiteur paie ensuite un montant mensuel convenu à un syndic de faillite nommé et impartial, consolidant ainsi les dettes en un montant mensuel. Le syndic distribue à son tour l’argent aux créanciers du débiteur., Les débiteurs n’ont aucun contact direct avec les créanciers sous la protection du chapitre 13.

Les personnes ne peuvent utiliser le chapitre 13 que si leurs dettes sont inférieures à certaines limites: 419 275 $pour la dette non garantie et 1 257 850 $pour la dette garantie à compter de février 2019 (les augmentations interviennent tous les trois ans). Les déclarants doivent également avoir suivi des conseils en matière de crédit pour être considérés comme admissibles au chapitre 13.

chapitre 13 vs Chapitre 7

Le chapitre 7 est la forme de faillite la plus courante, car il permet aux individus d’effacer leur dette existante et de recommencer., Malheureusement, les déclarants du Chapitre 7 sont souvent tenus de rendre leur maison. Une fois Qu’une faillite du chapitre 13 est initiée, toute procédure de forclusion À domicile est arrêtée.

chapitre 13 vs Chapitre 11

Chapitre 11 la faillite est un autre plan dans lequel la dette est restructurée et remboursée au fil du temps. Bien qu’il soit disponible pour les particuliers, les couples et les entreprises, il est déposé le plus souvent par les entreprises car il est coûteux et compliqué.,

Le chapitre 13 donne aux déclarants qui gagnent trop d’argent pour être considérés pour le chapitre 7 une alternative plus facile au chapitre 11. Le dépôt de bilan au titre du chapitre 13 peut également protéger les cosignataires des prêts du débiteur contre leur responsabilité.,

chapitre 13 et loi CARES

la loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security), promulguée par le président le 27 mars 2020, a apporté un certain nombre de modifications aux lois sur la faillite conçues pour rendre le processus plus accessible aux entreprises et aux particuliers économiquement défavorisés par la pandémie de COVID-19.

pour le chapitre 13, Il s’agit notamment d’exclure les paiements d’urgence fédéraux dus à la COVID-19 du « revenu mensuel courant » et du « revenu disponible » et de permettre aux plans de remboursement d’être étendus à sept ans., Les changements s’appliquent aux faillites déposées après l’adoption de la loi CARES et l’expiration d’un an plus tard.

exemple de faillite au chapitre 13

Après Qu’Eric a perdu son emploi et que son mari, Joey, a subi une crise médicale qui l’a rendu incapable de travailler, ils ont pris du retard sur leur hypothèque et ont accumulé des arriérés de 25 000$. La banque avait lancé une procédure de forclusion tout comme Eric a reçu une offre d’emploi et Joey a lancé une petite entreprise.

en déposant pour le chapitre 13 faillite, ils ont pu arrêter la forclusion et garder leur maison., Avec leur revenu maintenant stable, ils sont en mesure de payer leur hypothèque chaque mois tout en étalant le remboursement de 25 000 over sur une période de cinq ans.