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comment améliorer votre pointage de crédit

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La Construction d’une bonne cote de crédit, également connue sous le nom de cote de crédit, peut affecter votre capacité à emprunter de l’argent ou à obtenir des produits tels que des cartes de crédit. Vous pouvez vérifier votre score gratuitement – et si ce n’est pas grand, vous pouvez l’améliorer.

  • Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
  • Comment puis-je vérifier mon pointage de crédit?
  • Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?
  • Comment puis-je améliorer mon pointage de crédit?
  • quelles sont les informations contenues dans un rapport de crédit?,
  • Envisager d’obtenir un crédit-générateur de carte
  • Récupération à partir d’une fraude de crédit

qu’est Ce qu’un pointage de crédit?

votre pointage de crédit est créé à partir des informations contenues dans votre rapport de crédit, également connu sous le nom de votre dossier de crédit.

votre pointage de crédit peut différer entre les prêteurs ou même entre différents produits du même prêteur. Cela dépend des critères utilisés pour vous évaluer en tant que client potentiel.,

Les informations sur votre dossier de crédit et votre formulaire de demande de crédit peut être utilisé pour décider:

  • si à prêter à vous
  • combien pour vous permettre d’emprunter
  • quel intérêt de vous facturer.

les informations Les plus récentes sur votre fichier aura le plus d’impact. C’est parce que les prêteurs seront plus intéressés par votre situation financière actuelle. Cela dit, vos décisions financières-bonnes ou mauvaises – des six dernières années seront toujours enregistrées.,

Si votre rapport de crédit montre quelques paiements manqués, vous pourriez être facturé des intérêts plus élevés par les prêteurs, ou vous pourriez ne pas être admissible à certains prêts.

c’est parce que les prêteurs croient qu’ils pourraient prendre un risque plus élevé lorsqu’ils vous prêtent.

vos antécédents de crédit peuvent affecter votre capacité à obtenir des choses comme l’assurance ou commencer des contrats de téléphonie mobile.

c’est une bonne idée de vérifier votre rapport souvent, car il peut vous aider à repérer toute activité frauduleuse ou erreur.

Comment puis-je vérifier mon pointage de crédit?,

Il existe trois principales agences de notation de crédit au Royaume – Uni-Equifax, Experian et TransUnion.

ils détiennent tous des informations sur vous, que les prêteurs utilisent. Même de petites erreurs peuvent causer des problèmes, il est donc important de vérifier votre rapport de crédit. Il est préférable de vérifier chacun d’eux au moins une fois par an.

Les agences de notation de crédit offrent un accès gratuit à votre rapport de crédit complet et à votre score.,le joint torique de l’agence

Accéder à votre dossier de crédit et votre pointage de crédit avec Equifax ClearScore Experian microentreprises et les petites entreprises de Crédit-club TransUnion Crédit Karma

Si vous préférez une version papier de votre rapport de crédit, vous pouvez contacter les agences de notation de crédit direct:

  • Equifax
  • Experian
  • TransUnion

Pour plus d’informations, consultez notre Façon de vérifier votre rapport de crédit guide.,

adhésion au pointage de crédit

Si vous vous inscrivez à un abonnement auprès de l’une des principales agences de crédit, vous pourrez peut-être obtenir des informations plus à jour sur vos antécédents de crédit.

certaines adhésions peuvent également vous donner accès à des entreprises qui peuvent consulter votre dossier.

mais n’oubliez pas de mettre en place un rappel pour annuler votre abonnement si vous êtes sur un essai gratuit – car vous ne voulez pas payer l’abonnement mensuel quand il se termine.

Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?

différents prêteurs ont leurs propres normes d’évaluation des cotes de crédit.,

Cependant, si vous avez un bon score à l’une des principales agences d’évaluation du crédit, il est plus que probable que vous aurez un bon pointage de crédit avec votre prêteur.

Une bonne cote de crédit, avec:

  • TransUnion est 781 de 850
  • Equifax est plus de 420 de 700
  • Experian est plus de 880 sur 999.

Mais sachez que votre pointage de crédit ne garantit pas que vous serez approuvé pour le crédit ou offert les taux d’intérêt les plus bas.

c’est parce que la décision d’un prêteur n’est pas prise uniquement sur le score.,

donc, si vous cherchez une carte ou un prêt et que vous craignez d’être rejeté, c’est un bon endroit pour commencer votre recherche.

Combien de temps cela prend-il pour améliorer mon pointage de crédit?

en général, les antécédents de crédit s’accumulent lentement au fil du temps à mesure que vous augmentez le nombre de paiements à temps que vous effectuez.

plus la facture est impayée, plus elle est susceptible d’affecter votre pointage de crédit. Gardez un œil sur votre pointage de crédit pour vous aider à repérer les problèmes.

la plupart des notes négatives resteront dans votre dossier pendant au moins six ans. Après cela, tout est supprimé de votre fichier., Cela inclut les paiements manqués, les défauts de paiement, la faillite et les CCJ.

Cependant, il y a quelques améliorations rapides que vous pouvez faire pour commencer à améliorer votre pointage de crédit.

Comment puis-je améliorer mon pointage de crédit?

Si vous avez une faible cote de crédit, il ya plusieurs choses que vous pouvez faire pour l’améliorer:

  • s’Inscrire sur la liste électorale. Si votre nom n’est pas là, vous aurez beaucoup plus de mal à obtenir un crédit. Aller à la GOV.UK site web pour savoir comment s’inscrire pour voter en ligne ou par la poste.
  • Vérifiez les erreurs sur votre fichier., Même avoir juste une adresse légèrement fausse peut affecter votre score. Assurez-vous donc de vérifier tous les détails et de signaler immédiatement toute information incorrecte.
  • Payez vos factures à temps. Payer un téléphone fixe ou internet contrat à temps est un excellent moyen de prouver aux prêteurs que vous pouvez gérer vos finances.
  • Vérifiez si vous êtes lié à une autre personne. Avoir la cote de crédit d’un conjoint, d’un ami ou d’un membre de la famille liée à la vôtre via un compte conjoint pourrait affecter votre cote personnelle s’ils ont un mauvais score.
  • vérifier les activités frauduleuses., Si quelque chose dans votre rapport de crédit est erroné ou ne s’applique pas à vous, contactez l’agence de référence de crédit pour que votre dossier soit mis à jour. Par exemple, si quelqu’un a demandé un crédit à votre nom à votre insu.
  • jugements du Tribunal de Comté (CCJs). Recevoir des jugements de la Cour de comté pour la dette affectera sérieusement votre pointage de crédit. Si vous rencontrez des problèmes pour suivre les paiements, trouvez des conseils gratuits sur la dette en ligne.
  • niveaux élevés de la dette existante. Idéalement, vous devriez rembourser toute dette impayée avant de demander un nouveau crédit., En effet, les banques, les sociétés de construction et les sociétés de cartes de crédit pourraient hésiter à vous prêter davantage si vous avez déjà beaucoup de dettes.
  • déménager beaucoup à la maison. Les prêteurs se sentent plus à l’aise s’ils voient que vous avez vécu à une adresse pendant une période considérable.
  • Gardez votre utilisation du crédit faible. Votre utilisation du crédit est la quantité de votre limite de crédit disponible que vous utilisez. Par exemple, si vous avez une limite de crédit de 2 000 £et que vous en avez utilisé 1 000£, votre utilisation du crédit est de 50%, vous utilisez donc la moitié de votre limite de crédit., Habituellement, en utilisant moins de votre crédit disponible sera vu positivement par les prêteurs, et augmentera votre pointage de crédit. Si possible, essayez de maintenir votre utilisation du crédit à 25% ou moins.

Si vous avez du mal à améliorer votre score, cela pourrait valoir la peine de vous inscrire à un abonnement d’essai gratuit d’un mois offert par les principales agences de crédit.

quelles sont les informations contenues dans un rapport de crédit?

Chaque agence détient des informations légèrement différentes sur vous. Il vaut donc la peine de vérifier les trois pour une image plus précise.,le dossier comprendra:

  • votre nom, votre adresse et votre date de naissance
  • certaines empreintes de recherche sur votre dossier, telles que des demandes de crédit
  • des liens financiers avec d’autres personnes, par exemple un prêt conjoint ou un compte bancaire
  • des paiements en retard/manqués ou des défauts
  • combien d’argent vous DEVEZ aux prêteurs
  • Si vous êtes inscrit sur la liste électorale à votre adresse actuelle
  • Si vous avez été déclaré en faillite ou si vous avez signé un IVA (accord volontaire individuel).,

Il ne comprend pas:

  • salaire
  • les prêts étudiants
  • des antécédents médicaux
  • casier judiciaire
  • conseil d’arriérés d’impôts
  • de stationnement ou de conduite des amendes.

cependant, ces informations peuvent vous être demandées lors d’une demande de prêt ou de contrat.

ils pourraient alors choisir d’utiliser ces informations à côté de votre rapport de crédit pour vous évaluer.

Envisager d’obtenir un crédit-générateur de carte

Si vous avez une mauvaise histoire de crédit, vous pourriez envisager un crédit-générateur de carte de crédit.,

ceux-ci sont conçus pour les personnes ayant peu, ou un mauvais, antécédents de crédit. Les limites de crédit sont souvent faibles et les taux d’intérêt élevés. Cela reflète le niveau de confiance que votre dossier de crédit accorde aux prêteurs.

en utilisant ces cartes et en remboursant les factures chaque mois, vous pouvez prouver que vous êtes solvable. Cela augmentera votre pointage de crédit. Lorsque votre cote de crédit s’améliore, vous pouvez demander d’autres cartes et prêts.

sachez que les taux d’intérêt appliqués sont beaucoup plus élevés que les cartes de crédit.

En règle générale, vous payez plus de 30% d’intérêts par année., C’est une autre raison d’essayer de rembourser tout solde en totalité chaque mois.

sinon, vous pourriez vous retrouver avec une dette dont vous avez du mal à vous sortir. Et cela pourrait nuire davantage à votre cote de crédit.

évitez les sociétés de réparation de crédit coûteuses

vous pourriez voir des publicités d’entreprises qui prétendent réparer votre cote de crédit.

La Plupart vous conseillent simplement sur la façon de voir votre dossier de crédit et d’améliorer votre cote de crédit. Mais vous n’avez pas besoin de payer pour cela – vous pouvez le faire vous-même.

Certains pourraient prétendre qu’ils peuvent faire des choses que légalement ils ne peuvent pas., Ou ils vous encouragent à mentir aux agences de référence de crédit.

il est préférable de ne même pas envisager de faire appel à ces entreprises.

comment signaler et corriger toute erreur dans votre dossier

Si vous repérez des erreurs, signalez-les à l’agence de référence de crédit.

l’agence dispose de 28 jours pour retirer l’information ou vous dire pourquoi elle n’est pas d’accord avec vous.

pendant ce temps, l ‘ « erreur » sera marquée comme « contestée ». Et les prêteurs ne sont pas autorisés à s’y fier lors de l’évaluation de votre cote de crédit.,

Il est également préférable de parler au fournisseur de crédit que vous croyez responsable de l’entrée incorrecte.

Les agences de référence de crédit se fient aux informations fournies par les prêteurs. Et souvent, le prêteur est dans la meilleure position pour résoudre ce problème.

S’il y a des renseignements dans votre dossier qui sont exacts mais ne reflètent pas votre situation actuelle, par exemple si vous avez eu des problèmes d’endettement lorsque vous avez perdu votre emploi mais que vous êtes de retour au travail maintenant, vous pouvez ajouter un « avis de correction » à votre rapport de crédit.

ceci est une déclaration de jusqu’à 200 mots sur ce qui s’est passé.,

pour en savoir plus sur la correction des renseignements personnels dans votre dossier, consultez le site Web du Commissariat à l’Information.

récupération d’une fraude au Crédit

Si vous avez été victime d’usurpation d’identité ou d’une fraude au crédit, votre pointage de crédit pourrait avoir pris un coup.

pour améliorer votre pointage de crédit après avoir été une victime signifie, Suivez nos étapes dans  » Comment puis-je améliorer ma cote de crédit et pointage de crédit? »décrite ci-dessus.

lorsque vous vérifiez votre dossier de crédit, gardez un œil sur un marqueur Cifas appelé un avis de « victime d’usurpation d’identité »., Avoir cela sur votre dossier avertit les futurs prêteurs que vous avez été victime, ou sont vulnérables à devenir une victime, de fraude.

un marqueur Cifas est placé dans votre dossier par un prêteur qui a estimé qu’il y avait eu une tentative de fraude en utilisant votre identité. Ils sont légalement tenus de le signaler.

Le marqueur restera dans votre dossier pendant 13 mois.

avoir ce marqueur n’affecte pas votre pointage de crédit et ne vous empêche pas de contracter du crédit., Cependant, cela peut vous causer des problèmes si vous demandez un crédit qui est traité automatiquement, comme store finance

c’est parce que votre fichier devrait être examiné et vérifié manuellement.

En savoir plus sur ces marqueurs sur le site Web du Cifasouvre dans une nouvelle fenêtre.

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