Économiser de l’argent pour un achat est un conte vieux comme le temps. Que vous soyez un enfant de huit ans qui veut un nouveau vélo ou un ADULTE à la recherche de votre première maison, nous avons tous l’expérience d’essayer d’économiser pour quelque chose qui, en ce moment, est financièrement hors de portée.

vous devez d’Abord définir un objectif financier. Qu’est-ce que vous voulez réaliser? Combien de temps ça va prendre? Quelles sont les étapes pour y parvenir?,

Une fois que vous avez identifié ce qui est important pour vous, vous devez déterminer ce qui est réalisable à court, moyen et long terme; développer une stratégie intelligente (spécifique, mesurable, réalisable, pertinente et opportune) et un budget serré pour y parvenir; commencer à épargner et surveiller constamment votre succès.

C’est beaucoup, mais c’est aussi possible. Voici comment.

Quels sont les objectifs financiers?

Les objectifs financiers sont des objectifs d’épargne, d’investissement ou de dépenses que vous espérez atteindre sur une période donnée. Le stade de la vie dans lequel vous vous trouvez détermine généralement le type d’objectifs que vous souhaitez atteindre.,

par exemple, si vous êtes au collège, cela peut être un objectif facile à court terme comme économiser pour une nouvelle paire de chaussures ou quelque chose de plus difficile comme économiser pour une voiture.

d’autre part, une personne avec une famille aurait un objectif à long terme, allant de la location d’une maison à en posséder un. Épargner pour les études collégiales d’un enfant et épargner pour sa propre retraite sont d’autres objectifs financiers populaires.

pourquoi vous devriez fixer des objectifs financiers

Allen Wohlwend, CPA et planificateur financier certifié à St.Petersburg, Floride., offre une variété de services à ses clients., Certains ont besoin d’aide pour leurs impôts, d’autres veulent de l’aide pour les fonds de retraite et beaucoup ont besoin de régler leur situation financière globale.

Il y a un fil conducteur: Quel Est votre objectif financier?

« pour tous ceux qui franchissent la porte, s’ils n’ont pas d’objectifs financiers, s’ils n’ont pas réussi à planifier, c’est comme le dit le proverbe, ils envisagent probablement d’échouer’, a déclaré Wohlwend. « Ceux qui regardent vers l’avenir et ont un concept sur ce qu’ils cherchent à faire de leur argent, ceux qui mettent un plan en branle et établissent de bonnes habitudes, ces gens sont en or.,’

en Conséquence, il y a des règles d’or. Les règles ne sont pas de fer-clad, cependant. Carl Richards, un planificateur financier certifié à Park City, Utah, les appelle « suppositions. »Qui sait ce qui nous attend dans 30 ans? D’ailleurs, qui sait ce qui nous attend la semaine prochaine? Ainsi, les personnes les plus intelligentes et les mieux préparées font les meilleures suppositions possibles.

« lorsque j’étudiais pour devenir Planificateur financier certifié, le soi-disant’ numéro « (d’argent) était très important », a déclaré Wohlwend. « C’est le nombre que nous devons atteindre à 65 ans pour nous offrir le style de vie que nous voulons pour le reste de notre vie., C’était il y a longtemps.

« Mais que se passe-t-il en cas de ralentissement économique? Et si les circonstances changeaient? Ce n’est pas seulement le nombre qui compte dans l’établissement de vos objectifs financiers. C’est le processus lui-même. C’est d’établir de bonnes habitudes. Si vous adhérez à des modèles d’épargne cohérents, vous vous êtes mis en place pour réussir. »

exemples d’objectifs financiers

pensez à vous en tenir à ces 11 objectifs financiers pour vous aider à vous libérer de vos dettes:

1. établissez un budget et respectez – le-certains sont sceptiques quant au processus de budgétisation., ’ Les Budgets sont axés sur les dettes et les dépenses et personne ne s’est enrichi en se concentrant sur ses dettes », a déclaré Ric Edelman, planificateur financier certifié et auteur de huit livres. « Vous devenez riche en vous concentrant sur vos actifs et vos revenus. »Mais la plupart des experts conviennent que les budgets sont utiles, ne serait-ce que pour définir clairement le montant des revenus et des dépenses fixes dans le ménage de quelqu’un. Créer un budget est un excellent moyen de connaître vos limites financières.
2. rembourser la dette de carte de crédit-Wohlwend a déclaré que cette qualité devrait figurer en tête de liste pour toute personne sérieuse au sujet de l’établissement de normes financières., « Les frais d’intérêt (sur les comptes de carte de crédit) engloutissent une grande partie des flux de trésorerie qui pourraient être utilisés pour d’autres objectifs’, a déclaré Wohlwend. « Une fois que vous les payez, vous devez être conscient de ne pas utiliser la carte de crédit autant. L’ensemble du système permet aux gens de prendre de mauvaises décisions. Une fois que vous êtes pris dans cette culture, vous ne savez même pas ce qui se passe jusqu’à ce que vous additionnez tout. C’est comme,  » mon Dieu, je suis debt 150,000 dans la dette! »Si vous avez du mal à le faire vous-même, essayez la consolidation de crédit avec une agence de conseil en crédit à but non lucratif de bonne réputation.,
3. sauver un fonds d’urgence devrait être une priorité absolue-trois mois de liquidité est une norme minimale. Six mois (ou plus), c’est mieux. Dans un marché du travail fragile, les fonds d’urgence sont essentiels. Les fonds d’urgence sont couramment utilisés pour réparer une réparation de voiture surprise, payer un séjour à l’hôpital, l’hypothèque et une variété d’autres problèmes imprévus.
4. épargner pour la retraite – la gratification différée reste un concept insaisissable pour certains Américains., ’ Tout ce qui nous entoure est une incitation à acheter, une incitation à consommer », a déclaré Annamaria Lusardi, professeur émérite à la George Washington University School of Business. « Nous devons rendre l’épargne — en particulier l’épargne-retraite-aussi excitante que la consommation. Et c’est excitant quand on considère qu’il nous donne la capacité d’atteindre nos rêves à long terme. Les gens ont juste besoin de voir les choses de cette façon. »Mettez de l’argent de côté chaque mois pour augmenter votre portefeuille de retraite. Tu te remercieras plus tard.
5. vivez en dessous de vos moyens – c’est une équation mathématique simple. Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, il y a de la dette., Si vous dépensez moins que votre revenu, il y a des économies. N’essayez pas de maintenir un style de vie que vous ne pouvez pas vous permettre.
6. développez des compétences pour améliorer votre revenu – cela ne signifie pas nécessairement un retour à l’université pour un diplôme supplémentaire. Cela pourrait signifier prendre une formation supplémentaire ou des responsabilités à votre emploi actuel. Cela peut signifier trouver un mentor, qui peut fournir des conseils et des commentaires, ou travailler à temps partiel. Cela pourrait également signifier assister à des conférences et des ateliers, réseauter dans votre profession, suivre un cours à la Bibliothèque publique, tout ce qui permet d’acquérir plus de contacts et de connaissances., De petites étapes peuvent entraîner des gains importants à l’avenir.
7. Économisez de l’argent pour le collège – une formation collégiale qui coûtait 20 000 $en 1977, coûterait 302 434 in en 2020, mais un diplôme est payant. Selon le Département de l’éducation des États-Unis, les diplômés universitaires titulaires d’un baccalauréat gagnent généralement 66% de plus que ceux n’ayant qu’un diplôme d’études secondaires. Au cours d’une vie, la différence de gains est de 1 million de dollars ou plus., En 2020, environ 35% de toutes les offres d’emploi nécessiteront au moins un baccalauréat et 30% des offres d’emploi nécessiteront un diplôme d’associé ou une forme de collège selon L’étude de Georgetown.
8. économisez un acompte pour une maison – pour la plupart des gens, c’est l’achat et l’investissement les plus importants. Plus l’acompte est élevé, plus la liberté et la flexibilité sont grandes pour la durée du prêt. Un acompte de 20% est la norme pour une bonne hypothèque. N’oubliez pas qu’avoir une hypothèque est un investissement beaucoup plus judicieux que de payer un loyer.,
9. améliorer votre pointage de crédit – afin d’obtenir cette maison — ou toute autre transaction qui nécessite un prêt — il est toujours utile de se qualifier pour un taux d’intérêt inférieur. En termes simples, un pointage de crédit amélioré vous permet d’économiser de l’argent en vous qualifiant pour des taux d’intérêt plus bas.
10. rembourser vos prêts étudiants-la dette débilitante des prêts étudiants est un fardeau constant pour des millions d’américains. La dette moyenne des 44,7 millions D’Américains ayant une dette de prêt étudiant est de 32 731$. Pensez à refinancer à un meilleur taux d’intérêt comme un moyen de rembourser vos prêts étudiants plus rapidement., Cependant, si vous avez des prêts gouvernementaux et choisissez cette option, veillez à utiliser des prêteurs privés pour refinancer. Les prêts fédéraux ont certaines garanties comme le remboursement basé sur le revenu, le report et l’abstention qui ne sont plus applicables après le refinancement auprès d’un prêteur privé.
11. démarrer une entreprise – démarrer une entreprise est une entreprise difficile, mais finalement épanouissante. Qui ne veut pas être le patron? Lorsque vous démarrez une entreprise, vous devrez créer un plan d’Affaires, trouver de l’argent de démarrage et respecter un budget mensuel selon vos moyens., Démarrer une entreprise est destiné à faire de l’argent pas hémorragie votre propre. Restez résilient!

« l’essentiel est que tout le monde peut faire plus — et tout le monde devrait faire plus — pour planifier son avenir financier’, a déclaré Lusardi, qui est l’un des plus grands experts mondiaux de la gestion de la dette. « Faites un plan, puis suivez ce plan.’

Comment fixer des Objectifs Financiers

Voici les six étapes d’établissement d’objectifs financiers.

1. déterminez ce qui compte pour vous. Mettez tout, du pratique et du pressage au fantaisiste et distant, sur la table pour l’inspection et la pesée.,
2. triez ce qui est à portée de main, ce qui prendra un peu de temps et ce qui doit faire partie d’une stratégie à long terme.
3. appliquer une stratégie SMART – goal. Autrement dit, assurez-vous que vos ambitions sont spécifiques, mesurables, réalisables, pertinentes et opportunes. INTELLIGENT.
4. Créer un budget réaliste. Obtenez une bonne idée de ce qui arrive et de ce qui sort, puis travaillez-le pour atteindre vos objectifs. Utilisez votre budget pour colmater les fuites dans votre vaisseau financier.
5. avec un peu de chance, votre budget difficile, réaliste et étanche affichera au moins une poignée de dollars restants., Quel que soit ce montant, faites-le diriger automatiquement vers un compte distinct conçu pour traiter les deux premiers éléments de votre liste de priorités.
6. suivre vos progrès. Assurez-vous que vous atteignez certains repères. Sinon, prenez le temps de réévaluer ce qui a mal tourné.

Comment Atteindre Vos Objectifs Financiers

La meilleure façon d’atteindre vos objectifs financiers est par l’élaboration d’un plan qui donne la priorité à vos objectifs.

Lorsque vous examinez vos propres objectifs, vous découvrirez que certains sont larges et profondes, tandis que d’autres sont de portée étroite., Vos objectifs peuvent être séparés en trois catégories de temps:

1. Les objectifs financiers à court terme prennent moins d’un an à atteindre. Les exemples peuvent inclure prendre des vacances, acheter un nouveau réfrigérateur ou rembourser une dette spécifique.
2. Les objectifs financiers à moyen terme ne peuvent pas être atteints tout de suite mais ne devraient pas prendre trop d’années. Les exemples peuvent inclure l’achat d’une voiture, la finition d’un diplôme ou d’une certification, ou de payer vos dettes.
3. Les objectifs financiers à Long terme (sur cinq ans) peuvent prendre plusieurs années et, par conséquent, nécessiter des engagements plus longs et souvent plus d’argent., Les exemples peuvent inclure l’achat d’une maison, l’épargne pour les études collégiales d’un enfant ou une retraite confortable.

le processus d’établissement des objectifs consiste à décider quels objectifs vous avez l’intention d’atteindre; estimer le montant d’argent nécessaire et les autres ressources nécessaires; et planifier le temps que vous prévoyez prendre pour atteindre chacun de vos objectifs.

élaborer un tableau des objectifs

L’élaboration d’un tableau des objectifs financiers est un bon moyen de commencer ce processus. Voici les cinq étapes à suivre pour configurer votre objectif graphique:

1. Écrivez un objectif financier., Il devrait être spécifique, mesurable, orienté vers l’action, réaliste et avoir un calendrier.
2. décidez si votre objectif est à court terme, à moyen terme ou à long terme, et créez un calendrier pour cet objectif. Cela peut changer à tout moment en fonction de votre situation.
3. déterminez combien d’argent vous devez économiser pour atteindre votre objectif et séparez ce montant par mois et/ou par année.
4. pensez à toutes les façons d’atteindre cet objectif. Inclure l’épargne, la réduction des dépenses, gagner de l’argent supplémentaire ou trouver des ressources supplémentaires.
5. décidez quelle est la meilleure combinaison de moyens pour atteindre votre objectif et notez-les.,

Tout cela peut sembler intimidant, mais il est préférable de définir les buts progressifs. Prioriser, puis réaliser. Après avoir atteint certains des objectifs les plus faciles, vous gagnez en confiance dans votre prise de décision qui fournit une motivation pour atteindre les objectifs les plus difficiles qui nécessitent plus de temps et de discipline.

objectifs à court terme

Les objectifs financiers à court terme ont tendance à être de portée étroite, avec un horizon temporel limité. Les objectifs à court terme peuvent inclure l’achat de meubles ménagers, des améliorations mineures de la maison, économiser pour une voiture ou des vacances, ou payer pour un diplôme d’études supérieures.,

mieux encore, cependant, les objectifs à court terme devraient inclure la meilleure gestion possible de votre budget, l’ajustement de vos habitudes de dépenses, l’élimination de la dette par carte de crédit, l’épargne d’un pourcentage fixe de vos revenus et/ou la création de votre fonds d’urgence/jour de pluie.

Les objectifs à court terme peuvent inclure de prendre au sérieux l’élimination des dépenses inutiles. Avez-vous besoin d’un téléphone fixe? Avez-vous besoin de toutes ces chaînes par câble? Avez-vous besoin de manger plusieurs fois par semaine?

son déjà intimidant?, Ensuite, votre principal objectif à court terme est peut-être de trouver un conseiller financier ou un conseiller en placement qui peut vous aider à trier vos priorités et à établir un plan.

objectifs à moyen terme

la tendance à pondérer les plans financiers autour des objectifs à court et à long terme a été appelée l’approche « barbell”. Une certaine attention doit être accordée aux objectifs de milieu de gamme-ces ambitions qui prendront 3-5 ans pour se réaliser.

encore une fois, appliquez la planification intelligente. Évitez de fixer vos objectifs si haut que la frustration intervient pour court-circuiter vos ambitions.,

des exemples d’objectifs financiers à moyen terme incluent économiser suffisamment pour un acompte sur une maison, rembourser un prêt étudiant lourd, démarrer une entreprise (ou commencer une deuxième carrière), payer pour un mariage, stocker le fonds universitaire prépayé de votre jeune, prendre des vacances de rêve ou même un congé sabbatique.

un objectif clé à moyen terme serait le développement de sources de revenus multiples. Cela ne signifie pas travailler tous les week-ends chez le détaillant à grande surface du quartier. Au lieu de cela, cela pourrait signifier trouver comment monétiser un passe-temps ou démarrer une entreprise secondaire avec une compétence sous-utilisée.,

Votre conseiller financier ou votre conseiller en placement peut jouer un rôle précieux dans l’orientation de votre stratégie à moyen terme.

objectifs à Long terme

l’objectif financier ultime à long terme est bien entendu de financer une retraite confortable. Il n’est jamais trop tôt pour lancer le bal avec des dépôts réguliers et automatiques dans des comptes de placement avantagés sur le plan fiscal. Il est difficile de battre la moyenne des coûts en dollars sur une période de 30 à 40 ans.,

D’autres objectifs financiers à long terme pourraient inclure vivre sans dette, rembourser votre hypothèque; prendre un long voyage une fois dans une vie; faire passer vos enfants à l’université sans dette; construire une succession qui donnerait à vos jeunes des options dans la vie; ou laisser un héritage à un organisme à but non lucratif préféré.

conseils et ressources sur l’établissement d’objectifs

Il existe des ressources pour aider tout le monde à garder le cap. Les applications financières pour le suivi des objectifs peuvent être utiles. La technologie offre un certain nombre de but ticklers, des alertes et des invites qui peuvent fournir une belle feuille de route.

Il existe également des méthodes démodées., Une photo de vous-même apposée sur la porte du réfrigérateur, simulant peut-être ce plaisir de la retraite sur une plage isolée, pourrait faire un bon stimulus visuel.

« Si vous le voyez, vous le croyez’, a déclaré Wohlwend. « C’est comme sortir cette vieille photo de vous-même de l’université, montrant à quoi vous ressembliez. Cela peut vous aider à être motivé pour perdre ces 30 livres. Quelle que soit la méthode, si elle vous met sur la bonne voie, cela en vaut la peine. »

lorsque la balance penche enfin en votre faveur, il est seulement humain de chercher une récompense, comme un gâteau au chocolat., C’est vrai aussi dans le monde de la finance. Lorsque vous atteignez vos objectifs financiers, que ce soit grâce à des progrès progressifs ou à la ligne d’arrivée à la retraite, il n’y a rien de mal à célébrer un travail bien fait.

obtenez de l’aide pour fixer des objectifs financiers

la dette est un fardeau constant pour tous les Américains. La situation de chaque personne est différente lorsqu’il s’agit de rembourser sa dette ou d’économiser de l’argent pour la retraite. Venir avec un plan pour alléger et finalement vaincre votre dette devrait être l’un des principaux objectifs financiers dans votre vie adulte., Une étape que vous pouvez prendre pour atteindre cet objectif est de rencontrer un conseiller en crédit certifié qui peut vous aider à fixer des objectifs financiers, la budgétisation et l’épargne.

Il y a un vieux dicton qui dit: « Demain ne vient jamais. »Alors, je vous demande ceci: Pourquoi ne pas commencer à s’attaquer à votre dette aujourd’hui?

Sources