Visa, American Express – Discover, Mastercard-Quelle est la différence?

Il n’y a certainement pas de pénurie d’options de carte de crédit disponibles pour les consommateurs. En fait, il y a tellement de choix entre les réseaux de cartes de crédit et les banques émettrices que cela peut devenir carrément déroutant.

remplir votre portefeuille avec les bonnes cartes de crédit est un processus différent pour tout le monde., Cependant, comprendre un peu plus sur le fonctionnement de l’environnement de la carte de crédit peut vous aider à faire les bons choix. Tout d’abord, il est important de comprendre la différence entre les réseaux de cartes de crédit et les émetteurs de cartes de crédit.

qu’est-ce qu’un réseau de cartes de crédit?

les réseaux de cartes de crédit travaillent dans les coulisses pour rendre les transactions par carte de crédit possibles. Le but des réseaux de cartes de crédit est de contrôler où les cartes de crédit sont acceptées et de faciliter les transactions entre les commerçants et les émetteurs de cartes de crédit.

Imaginez que vous souhaitez utiliser une carte de crédit pour payer l’épicerie., Dans cet exemple, le réseau de cartes de crédit fournit l’infrastructure qui aide l’épicerie à accepter votre paiement électronique et à collecter les fonds auprès de l’émetteur de votre carte (que vous acceptez de rembourser plus tard).

Il existe quatre grands réseaux de cartes de crédit:

• Visa
• Mastercard
• American Express
• Discover

un réseau de cartes de crédit fixe également les frais d’interchange (parfois appelés frais de « swipe” ou frais de traitement) que les commerçants doivent payer pour accepter une transaction par carte de crédit., Revenir à l’épicerie exemple, le commerçant paie un frais d’interchange à un réseau de carte de crédit chaque fois qu’un client utilise une carte de crédit pour faire un achat.

les réseaux de cartes de crédit, cependant, ne contrôlent pas les frais que vous payez en tant que titulaire de carte. Les frais tels que les taux d’intérêt, les frais annuels, les frais de retard, les frais de transaction à l’étranger et les frais de dépassement de limite ne relèvent pas du domaine du réseau de cartes de crédit.,

qu’est Ce qu’un Émetteur de Carte de Crédit?

Visa et Mastercard n’émettent pas de cartes de crédit aux consommateurs. Au lieu de cela, les institutions financières comme les banques ou les coopératives de crédit travaillent avec les réseaux de cartes de crédit pour émettre des cartes. L ‘” émetteur  » est la banque ou la coopérative de crédit qui soutient financièrement la carte. Vous pouvez également entendre l’émetteur appelé la  » banque émettrice « ou même simplement la » société de carte de crédit.,”

la banque émettrice d’une carte de crédit::

• approuve ou refuse les demandes de carte de crédit
• fixe les limites de crédit, Les Apr, les conditions et la plupart des avantages du compte
• paie les transactions pour le compte du titulaire de carte
• collecte les paiements du titulaire de carte
• fournit un service à la clientèle

comme vous pouvez le constater, les réseaux de cartes de crédit et les émetteurs de cartes de crédit servent à des fins entièrement différentes. Pourtant, il n’y a pas de règle qui empêche une entreprise de traiter et d’émettre des cartes de crédit.,

American Express et Discover sont à la fois des réseaux de cartes de crédit et des émetteurs de cartes de crédit. Ils émettent généralement (mais pas exclusivement) des cartes directement, sans la participation d’un intermédiaire. Les cartes de crédit des réseaux Visa et Mastercard sont émises aux consommateurs par différentes banques, telles que Chase ou Capital One.

Il y a trop de états-UNIS, liste complète des émetteurs de cartes de crédit, mais voici plusieurs des données les plus importantes, ainsi que le volume d’achat fourni par le rapport Nilson:

choix de cartes de crédit

bien que les quatre principaux réseaux de cartes de crédit soient largement acceptés par la plupart des détaillants, un consommateur rencontrera parfois un détaillant Par exemple, Costco n’accepte que les cartes de crédit du réseau Visa. De temps en temps, vous pouvez également rencontrer de petites entreprises locales qui n’acceptent pas Discover ou American Express.,

lorsqu’un consommateur possède des cartes de crédit provenant de plusieurs réseaux, cela peut résoudre des problèmes d’utilisabilité. Par exemple, ce n’est probablement pas grave que Costco n’accepte pas votre carte Mastercard si vous avez une carte Visa dans votre portefeuille que vous pouvez utiliser à la place. Cette flexibilité de paiement supplémentaire est l’une des raisons pour lesquelles ce n’est pas une mauvaise idée de transporter une carte de crédit de chacun des quatre principaux réseaux de cartes de crédit, tant que vous pouvez gérer toutes vos cartes de crédit de manière responsable.,

Il convient de noter que le fait d’avoir plusieurs comptes de carte de crédit de plusieurs réseaux ou banques émettrices ne vous rend pas automatiquement plus vulnérable aux problèmes de dette de carte de crédit non plus. Pour le consommateur responsable, il n’y a pas plus grande tentation de dépenser trop pour une carte de crédit que quatre cartes de crédit ou plus.

Visa vs. Mastercard

Visa et Mastercard sont les processeurs de paiement par carte de crédit les plus populaires au monde, battant leurs concurrents les plus proches, American Express et Discover. La plupart des gens ne trouveront pas de différences significatives entre ces deux options, mais pour certains modes de vie, le choix entre Visa et Mastercard pourrait faire ou casser des vacances.

les réseaux de traitement des paiements n’ont rien à voir avec les taux d’intérêt ou les récompenses d’une carte particulière, comme les points et les remises en argent., Ceux-ci sont déterminés par la banque ou la caisse qui émet la carte, ainsi que par tous les partenaires de co-marque, tels que les compagnies aériennes, les chaînes hôtelières ou les magasins de détail. (La carte de crédit prioritaire Southwest Rapid Rewards® (examen), par exemple, est un Visa co-brandé offert par Southwest Airlines et Chase. Southwest Airlines et Chase ont défini ensemble les conditions de la carte et le programme de récompenses.)

pourtant, le réseau de paiement fournit certains des avantages auxiliaires qui viennent souvent avec les cartes. Ces avantages peuvent inclure des fonctionnalités telles que la protection des paiements et l’assurance de location automobile.,

acceptation globale

Visa et Mastercard sont presque complètement comparables ici. Mastercard déclare en fait qu’ils sont acceptés dans plus de pays et territoires – plus de 210, par rapport aux plus de 170 pays qui prennent Visa. Cela pourrait être une différence qui n’a pas vraiment d’importance, cependant, comme presque tous les endroits qui prennent Mastercard accepte également Visa. Avec la popularité croissante de Visa et Mastercard dans le monde, il deviendra de plus en plus rare de trouver un commerçant qui accepte uniquement les paiements par carte de crédit à partir de l’un de ces réseaux.,

types de membres du réseau de paiement

Visa et Mastercard ont chacune plusieurs types d’adhésion générale, ou niveaux de service.,

Visa Niveaux de Service

• Visa Traditionnel/Platinum
• Visa Signature
• Visa Infinite
• Visa d’Affaires
• Visa Professionnel

Mastercard Niveaux de Service

• Platinum Mastercard
• World Mastercard
• World Elite Mastercard
• Platine Affaires Mastercard
• Professional Mastercard

Votre type d’adhésion peut avoir un impact sur certains des avantages que vous pouvez profiter de tout en utilisant votre carte de crédit., Par exemple, tous les niveaux de service offrent une Responsabilité zéro pour les transactions frauduleuses par carte de crédit (lorsque vous signalez des problèmes rapidement). Pendant ce temps, l’assurance annulation de voyage et les garanties prolongées peuvent seulement être disponibles avec certains niveaux d’adhésion.

Comment choisissez-vous le réseau de cartes de crédit et L’émetteur parfaits?

choisir une carte de crédit est toujours une décision personnelle. Vous devez d’abord vérifier votre crédit et voir à quels types de comptes vous êtes susceptible d’être admissible avant de postuler., Si vous avez un crédit équitable, par exemple, il n’est probablement pas sage de remplir des demandes de cartes Premium rewards qui nécessitent un excellent crédit.

à partir de là, vous pouvez vous concentrer sur les cartes qui offrent les meilleurs avantages en fonction de la façon dont vous dépensez votre argent. Peut-être dépensez-vous beaucoup chaque mois pour manger. Si oui, une carte de crédit avec des récompenses plus élevées pour manger pourrait être un bon ajustement pour votre style de vie.

Il peut également être intelligent de transporter des cartes de plusieurs réseaux de cartes de crédit et de plusieurs banques émettrices. Un ensemble diversifié de cartes de crédit vous donne la flexibilité d’achat et peut vous bénéficier d’autres façons., Par exemple, si vous avez un problème avec un émetteur de carte de crédit particulier réduisant vos limites de crédit ou fermant vos comptes, avoir des cartes de crédit alternatives avec d’autres banques émettrices peut être utile.

enfin, transporter plusieurs cartes de crédit (à partir de n’importe quel réseau de cartes de crédit ou émetteur) pourrait potentiellement vous aider à maintenir un taux d’utilisation du crédit inférieur. L’utilisation du crédit, ou le pourcentage des limites de votre carte de crédit en cours d’utilisation, est un facteur important dans vos scores de crédit. Avoir plus de crédit disponible (c’est-à-dire un taux d’utilisation du crédit inférieur) peut vous être bénéfique., La clé, que vous ayez une carte de crédit ou 20, est de ne jamais facturer plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser dans un mois donné.