Les planificateurs financiers à Honoraires seulement sont des conseillers en placement inscrits ayant la responsabilité fiduciaire d’agir dans le meilleur intérêt de leurs clients. Ils n’acceptent aucun frais ou compensation basé sur les ventes de produits. Les conseillers à honoraires seulement ont moins de conflits d’intérêts inhérents, et ils fournissent généralement des conseils plus complets.
la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) est la principale association professionnelle de conseillers financiers payants., NAPFA se distingue à la fois par la compétence de ses conseillers et par leur mode de rémunération.
Les agents et courtiers à Commission s’offusquent souvent de cette distinction. Brouillant la différence, ils ont créé la catégorie surnommée « fee based », ce qui signifie qu’ils facturent des frais en plus de percevoir des commissions. Étude après étude montrent que même les consommateurs qui cherchent un conseiller strictement payant trouvent ces termes déroutants.,
Une partie du serment fiduciaire annuel signé par les membres de la NAPFA se lit comme suit: « le conseiller ne reçoit pas d’honoraires ou autre rémunération d’une autre partie en fonction de la recommandation d’un client ou de l’entreprise du client. »Les conseillers à honoraires seulement aident à réduire les conflits d’intérêts inhérents à la façon dont ils sont payés et à ce qu’ils recommandent.
la plupart des agents et courtiers à commission sont sans aucun doute des personnes sincères qui essaient de faire un travail honnête pour leurs clients. Mais je crois aussi que la nature humaine est courbée et que les bonnes intentions succombent souvent à la tentation répétée., Un de mes poèmes préférés de Stephen Crane se lit comme suit: « un homme craignait de trouver un assassin; un autre qu’il pourrait trouver une victime. L’un a été plus sage que les autres. »
Mes parents ont commencé leur entreprise de planification financière dans les premiers jours de NAPFA. Ils étaient attirés par l’idéal de s’asseoir du côté du client de la table et d’agir dans leur meilleur intérêt. J’apprécie le modèle de NAPFA car il permet plus facilement à ma tête et à mon cœur et à mes paroles et à mes actions de s’aligner., Il serait trop difficile de gérer une entreprise si son succès nous entraînait dans une direction différente de celle de travailler pour nos clients. Parce que nous sommes payés pour faire tout ce que nos clients feraient s’ils avaient notre temps et notre expertise, nous sommes libres de le faire sans nous soucier de la façon dont nous sommes payés pour le service.
Les honoraires des agents et courtiers à commission sont liés à des produits et transactions spécifiques. Ce modèle manque complètement une grande partie de ce dont les clients ont besoin., Bien que même les agents à commission puissent servir leurs clients de manière unique, les commissions sur les produits semblent un moyen détourné d’acquérir une gestion de patrimoine complète.
les exigences en matière d’indemnisation de la NAPFA tentent d’éliminer une grande partie du gain potentiel de trouver une victime crédule. Compte tenu de la nature humaine, nous pensons que c’est un meilleur environnement pour ceux qui agissent en tant que fiduciaires. Le centre D’études fiduciaires est d’accord. Dans ses pratiques prudentes pour les conseillers en placement, le septième précepte fiduciaire est d ‘ » éviter les conflits d’intérêts., »
nous structurons notre structure de frais primaire autour de la gestion de toutes les affaires financières d’un client. Bon nombre des services que nous offrons à nos clients dépendent d’un plan intégré qui va au-delà des investissements. Essayer de répondre à un problème isolé peut être difficile. Nos services s’efforcent d’être plus globale.
Nous facturons principalement un pourcentage des actifs sous gestion en raison de notre accent sur la gestion de patrimoine globale. Mais la planification financière payante comprend d’autres méthodes de facturation des clients, telles qu’une retenue forfaitaire, un taux horaire ou une charge spécifique à la tâche à accomplir.,
pour les clients gérés, nous n’ajoutons délibérément aucun taux horaire. Nous ne voulons pas que les clients hésitent à nous contacter. S’il y a des frais horaires, de nombreux clients n’appelleront pas même quand ils le devraient.
un autre avantage d’un planificateur financier payant est qu’il n’y a pas de crochets financiers, de frais de rachat ou de périodes de blocage. Les Clients sont libres de partir à tout moment s’ils sont déçus.
Les membres de la NAPFA sont souvent des partisans agaçants et fanatiques du modèle payant uniquement. Je ne suis pas une exception., Je préférerais voir les consommateurs gérer eux-mêmes leurs finances plutôt que de se demander si les produits qu’ils ont vendus sont vraiment la meilleure option pour atteindre leurs objectifs. Et c’est en partie pourquoi nous recommandons les entreprises NAPFA concurrentes lorsque nos services ne sont pas le meilleur match pour un client potentiel. C’est aussi pourquoi nous donnons autant d’informations à faire soi-même que possible. Nous voulons que les consommateurs soient aussi informés que possible des bonnes techniques de gestion de patrimoine.
visitez L’Association Nationale des conseillers financiers personnels (www.napfa.org) pour trouver un conseiller payant dans votre région.,
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