Êtes-vous un peu confus par les cartes de crédit sécurisées? Ils ressemblent à des cartes de crédit ordinaires, mais nécessitent un dépôt de garantie pour ouvrir.

Les cartes de crédit sécurisées sont commercialisées pour les personnes ayant un mauvais ou aucun crédit. Mais, en même temps, il existe des cartes standard non sécurisées commercialisées auprès des consommateurs ayant un crédit équitable qui ont eu du mal à être approuvées pour les comptes de carte de crédit prime.,

pourquoi, alors, quelqu’un choisirait—il une carte de crédit sécurisée alors qu’il pourrait être approuvé pour une carte non sécurisée—qui ne nécessite pas de dépôt de garantie-à la place?

pour dissiper la confusion, examinons la différence entre une carte de crédit sécurisée et non sécurisée. Ensuite, nous discuterons pourquoi commencer à construire ou reconstruire un crédit avec une carte de crédit sécurisée est souvent le geste le plus intelligent.

comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées

Si quelqu’un vous donnait 200 $pour tenir, lui prêteriez-Vous 200??, Si vous détenez déjà leur argent, il n’y aurait aucun risque de votre part si vous le faisiez. C’est essentiellement ce que font les banques lorsqu’elles offrent aux gens une carte sécurisée.

avec une carte de crédit sécurisée, les candidats doivent soumettre un dépôt de garantie remboursable avant que leur compte puisse être ouvert. Cet argent est détenu par l’émetteur de la carte, mais il n’est utilisé que si le titulaire de la carte omet à plusieurs reprises d’effectuer des paiements sur son compte—également appelé défaut.

comme pour toute autre carte de crédit, les utilisateurs de cartes sécurisées recevront un relevé chaque mois et devront effectuer un paiement avant la date d’échéance., La plupart des cartes sécurisées ont également un délai de grâce qui permet aux titulaires d’éviter les frais d’intérêt en payant le solde de leur relevé en totalité.

alternativement, les détenteurs de cartes sécurisées peuvent choisir de porter un solde et engager des frais d’intérêt. Mais surtout, il est important que les détenteurs de cartes sécurisées comprennent que leur dépôt de garantie ne sera pas utilisé pour effectuer leurs paiements mensuels.

votre dépôt n’existe que pour bénéficier à la banque en dernier recours si vous échouez à plusieurs reprises à effectuer des paiements., Seulement lorsque votre solde est payé et la fermeture de votre compte, vous recevrez un remboursement de votre dépôt de garantie.

ce que les cartes sécurisées et non sécurisées ont en commun

le dépôt de garantie est vraiment la seule différence importante entre les cartes sécurisées et les cartes standard non sécurisées. Une fois qu’un utilisateur de carte sécurisée soumet le dépôt et ouvre un compte, la carte fonctionne comme n’importe quelle autre carte de crédit.

Les cartes sécurisées sont plus susceptibles de facturer des frais annuels, mais certaines ne le font pas., Par exemple, la carte Discover it® Secured et la carte Mastercard® Secured de Capital One n’ont pas de frais annuels, tandis que la carte Bank of America® Secured a des frais annuels de 39$.

plus important encore, les émetteurs de cartes sécurisées et non sécurisées signaleront tous deux votre historique de paiement aux trois principaux bureaux de crédit à la consommation. Cela permet aux utilisateurs de cartes sécurisées d’améliorer leur crédit, tant qu’ils continuent à effectuer leurs paiements à temps. Avec une année de paiements à temps, de nombreux utilisateurs de cartes sécurisées peuvent être approuvés pour une carte standard non sécurisée., (Le Discover it ® Secured, par exemple, fournit des examens automatiques des comptes après 8 mois)

pourquoi vous devriez éviter les cartes non sécurisées si vous essayez d’améliorer votre crédit

Si vous avez des problèmes de crédit et que vous recherchez une carte de crédit, vous avez peut-être trouvé des cartes standard non sécurisées qui font partie du marché des subprimes.

ces cartes non garanties, telles que les cartes de crédit commercialisées par Credit One Bank ou d’autres cartes commercialisées auprès des consommateurs ayant un crédit équitable, n’exigeront pas de dépôt de garantie, mais elles présenteront d’autres inconvénients., Par exemple, les cartes de crédit à risque peuvent avoir des frais annuels très élevés-certains dépassant 100 a par année. Ces frais sont souvent facturés sur une base mensuelle pour aider à dissimuler leur véritable coût.

Les cartes subprimes auront également des taux d’intérêt et d’autres frais beaucoup plus élevés. Au pire, ces frais peuvent être plus chers que le dépôt de garantie pour une carte sécurisée. Mais contrairement au dépôt de garantie, ces frais ne sont pas remboursables.

enfin, il y a même des cartes subprimes qui n’ont même pas de période de grâce., Cela signifie que vous encourrez toujours des frais d’intérêt sur vos achats, même si vous payez votre relevé en entier!

résumé

Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt de garantie, mais elles offrent le moyen le plus sûr et le plus abordable de construire ou de reconstruire votre crédit en effectuant des paiements mensuels à temps. Les cartes non garanties, pour ceux qui ont un crédit moins que parfait, ont tendance à être coûteuses et risquées.

Si vous devez créer du crédit à partir de zéro ou améliorer votre score après des problèmes de crédit passés, donnez une chance aux cartes de crédit sécurisées., Il est difficile de se tromper avec une option comme le sans frais annuels Discover it® sécurisé avec sa remise en argent et des examens de Compte automatiques après huit mois.

quel que soit le type de carte que vous voudrez vous assurer de payer votre solde en totalité chaque mois si vous voulez vraiment construire un meilleur crédit.

• quand envisager une carte de crédit sécurisée
• Discover it® Secured Review: gagnez de L’argent pendant que vous construisez du crédit