I tassi di interesse sui conti di risparmio bancari e sui depositi fissi bancari hanno registrato una tendenza al ribasso. Tuttavia, ci sono alcune banche che stanno ancora offrendo un alto tasso di interesse sui loro conti di risparmio. In essi, il tasso di interesse è superiore al tasso offerto da alcune banche sui loro depositi fissi., Ottenere più interessi sui conti di risparmio potrebbe essere adatto a molti individui piuttosto che bloccare i fondi in FDS bancari. Inoltre, poiché il denaro in un conto di risparmio fornisce una migliore liquidità, gli individui possono sfruttare al meglio l’attuale scenario dei tassi di interesse.

“Mentre la maggior parte delle banche del settore pubblico e privato offre attualmente tassi di interesse nell’intervallo 2.5-4 per cento all’anno sui loro conti di risparmio, ci sono alcune banche del settore privato e piccole finanze che offrono fino a 7.15 per cento all’anno”, informa Adhil Shetty, CEO BankBazaar.,com

Ancora, banca FDs sono pensati per la conservazione del capitale e si adatta soprattutto coloro che sono in pensione e hanno bisogno di un reddito regolare con alta sicurezza. “Tra le crescenti incertezze alimentate dalla pandemia di Covid-19, la protezione del capitale è diventata critica quanto l’apprezzamento del capitale. In quanto tale, non sarà sbagliato sostenere che gli investitori avversi al rischio dovrebbero continuare a investire in depositi fissi nonostante l’abbassamento dei tassi di interesse nel recente passato”, afferma Shetty.,

Tabella che mostra 10 banche che attualmente offrono i tassi più alti sui loro conti di risparmio e i rispettivi tassi FD per 1-3 anni di mandato:

Tutti i dati compilati da BankBazaar.com

Disclaimer: le banche sono ordinate in ordine decrescente in base ai tassi di interesse più alti pubblicizzati sui conti di risparmio come il 26 agosto 2020. Requisito minimo di equilibrio per i conti di risparmio regolari. MAB*: Saldo medio mensile, AMB**: Saldo medio mensile, AQB***: Saldo medio trimestrale, MB****: Saldo minimo. Dati FD come sul sito web delle rispettive banche il 25 agosto 2020., Per ogni intervallo di anni, viene considerato il tasso di interesse massimo offerto; il tasso di interesse è per un normale importo del deposito fisso inferiore a Rs. 1 crore.

Se si sta cercando di aprire un conto di risparmio in una di queste banche, il processo è diventato più semplice. L’apertura di un conto di risparmio è possibile anche senza visitare una filiale bancaria. “Alcune banche stanno ora offrendo aperture di account con video KYC. Le aperture di account digitali e contactless sono preferibili oggi a causa dei rischi per la salute prevalenti., Puoi fornire uno qualsiasi dei molteplici documenti ufficialmente validi come PAN, Aadhaar o la patente di guida per l’apertura del tuo account”, informa Shetty.

Ma, prima di considerare un conto di risparmio con qualsiasi banca, assicuratevi di prendere in considerazione alcune cose importanti. Shetty afferma: “Un conto di risparmio ad alto interesse potrebbe essere un ottimo modo per proteggere e far crescere i fondi di base mantenendo un’elevata liquidità e senza assumere rischi di investimento indebiti., Tuttavia, gli investitori sarebbero ben consigliato di controllare a fondo la stampa fine prima di applicare per un nuovo conto cassa di risparmio ottenere completa chiarezza su cose come requisiti di reddito minimo e requisiti minimi di equilibrio. Essi dovrebbero anche prendere in considerazione le strutture aggiuntive in offerta (come la carta di bancomat-cum-debito gratuito), servizi di mobile banking, record di servizio, rete di filiali, e track record delle banche prima di finalizzare la loro decisione.”

Potrebbe essere difficile scoprire la direzione del tasso di interesse nel breve e lungo termine., Quindi, è sempre meglio diffondere i propri depositi su diversi incarichi. Questo è soddisfatto attraverso l’approccio “laddering” che aiuta a mantenere la liquidità e il rischio di tasso di interesse. Shetty suggerisce: “Gli investitori possono considerare l’implementazione di quella che viene chiamata la “tecnica FD laddering” per una maggiore liquidità, una maggiore sicurezza degli investimenti e migliori rendimenti-potenziale di guadagno in futuro. Con questa tecnica, gli investitori possono aprire più conti FD con scadenze diverse e continuare a reinvestirli se fattibile per creare un ciclo di investimento.,”

” Nel farlo, possono anche considerare di investire in banche che offrono tassi di interesse FD più elevati e persino FD aziendali dopo la due diligence e la valutazione del rischio. Essi possono anche voler limitare i loro depositi a Rs. 5 lakh per banca per una maggiore sicurezza in quanto molto è assicurato dal DICGC”, aggiunge Shetty.