Che cosa è il capitolo 13?
Il capitolo 13 si riferisce a un procedimento fallimentare statunitense in cui i debitori intraprendono una riorganizzazione delle loro finanze sotto la supervisione e l’approvazione dei tribunali. Gli individui e le coppie sposate, anche se lavoratori autonomi o che operano un business unincorporated, hanno diritto a presentare istanza di fallimento Capitolo 13.,
Come parte di una riorganizzazione del Capitolo 13, che è anche conosciuta come piano di un salariato, i debitori devono presentare e seguire un piano per rimborsare i creditori in sospeso entro tre o cinque anni.
Nella maggior parte dei casi il piano di rimborso deve fornire un rimborso sostanziale ai creditori—almeno pari a quello che riceverebbero in altre forme di fallimento—e deve, se necessario, utilizzare il 100% del reddito disponibile del debitore per il rimborso.,
Key Takeaways
- Come parte della riorganizzazione finanziaria del Capitolo 13, un debitore deve presentare e portare a termine un piano per rimborsare i creditori in sospeso entro tre o cinque anni.
- Con un fallimento del capitolo 13, noto anche come “piano del salariato”, gli individui pagano un importo mensile concordato a un fiduciario nominato e imparziale.
- La legge CARES include una serie di modifiche alle leggi fallimentari progettate per rendere il processo più disponibile per le imprese e gli individui economicamente svantaggiati dalla pandemia di COVID-19.,
Comprensione del capitolo 13
Con un fallimento del Capitolo 13, i debitori devono compilare un elenco di tutti i creditori insieme alla quantità di denaro dovuta a ciascuno, un elenco di qualsiasi proprietà posseduta, informazioni sugli importi e le fonti di reddito e informazioni dettagliate sulle spese mensili.
Un debitore paga quindi un importo mensile concordato a un curatore fallimentare nominato e imparziale, consolidando efficacemente i debiti in un importo mensile. Il fiduciario a sua volta distribuisce il denaro ai creditori del debitore., I debitori non hanno alcun contatto diretto con i creditori ai sensi della protezione del capitolo 13.
Le persone possono utilizzare il Capitolo 13 solo se i loro debiti sono al di sotto di determinati limiti: $419,275 per il debito non garantito e $1,257,850 per il debito garantito a partire da febbraio 2019 (gli aumenti arrivano a intervalli di tre anni). Filer devono anche aver completato consulenza di credito per essere considerati ammissibili per il capitolo 13.
Capitolo 13 vs. Capitolo 7
Il capitolo 7 è la forma più comune di fallimento, in quanto consente agli individui di cancellare il loro debito esistente e ricominciare da capo., Purtroppo, Capitolo 7 filer sono spesso tenuti a cedere la loro casa. Una volta che un capitolo 13 fallimento è avviato, qualsiasi procedura di preclusione casa sono cessate.
Un debitore può essere motivato a scegliere il Capitolo 13 rispetto al capitolo 7 per salvare la propria casa.
Capitolo 13 vs. Capitolo 11
Capitolo 11 fallimento è un altro piano in cui il debito viene ristrutturato e ripagato nel tempo. Anche se è disponibile per gli individui, coppie, e le imprese, è archiviato più frequentemente dalle imprese perché è costoso e complicato.,
Il capitolo 13 offre ai filer che fanno troppi soldi per essere considerati per il Capitolo 7 un’alternativa più semplice al Capitolo 11. Deposito per il capitolo 13 fallimento può anche proteggere cofirmatari dei prestiti del debitore da essere ritenuto responsabile per loro.,
Capitolo 13 e il CARES Act
Il Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act, firmato in legge dal presidente marzo 27, 2020, ha apportato una serie di modifiche alle leggi fallimentari progettate per rendere il processo più disponibile per le imprese e gli individui economicamente svantaggiati dalla pandemia di COVID-19.
Per il capitolo 13, questi includono l’esclusione dei pagamenti federali di emergenza dovuti al COVID-19 dal “reddito mensile corrente” e dal “reddito disponibile” e la possibilità di estendere i piani di rimborso a sette anni., Le modifiche si applicano ai fallimenti depositati dopo che la legge CARES è stata emanata e il tramonto un anno dopo.
Esempio di fallimento del capitolo 13
Dopo che Eric ha perso il lavoro e suo marito, Joey, ha subito una crisi medica che lo ha lasciato incapace di lavorare, sono rimasti indietro sul loro mutuo e sono stati ar 25,000 in arretrato. La banca aveva avviato un procedimento di preclusione proprio come Eric ha ricevuto un’offerta di lavoro e Joey ha lanciato una piccola impresa.
Con il deposito per il capitolo 13 fallimento, sono stati in grado di fermare la preclusione e mantenere la loro casa., Con il loro reddito ormai costante, sono in grado di pagare il loro mutuo ogni mese, mentre anche la diffusione del pagamento di back 25.000 indietro per un periodo di cinque anni.