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Che cosa è un punteggio di credito equo?

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I punteggi di credito equo cadono all’estremità inferiore dello spettro di punteggio del credito. Per FICO, in genere vanno dal 500s superiore alla metà del 600s. Fair VantageScore ® punteggi di credito cadono nel basso-a metà del 600s.

Ma spetta ai singoli istituti di credito per decidere quali punteggi che considerano equo, e che la gamma può variare da creditore e il modello di credito-scoring il creditore utilizza.,

Anche con una certa variabilità tra istituti di credito, sapendo come i punteggi di credito stack up può aiutare a capire quali tipi di credito, tassi di interesse e termini si potrebbe beneficiare. Mentre in genere sarete in grado di ottenere una carta di credito o un prestito con credito equo, è molto più probabile a qualificarsi per i tassi migliori e termini con punteggi di credito più elevati.

Per darti una migliore comprensione di come il credito equo si confronta con altre gamme di punteggio di credito, diamo un’occhiata a quali punteggi diversi significano, la differenza che può fare un buon credito e cosa puoi fare per migliorare i tuoi punteggi.,

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Potresti avere molti punteggi di credito diversi

Può essere difficile capire come si accumulano i tuoi punteggi perché non hai un solo punteggio di credito. Potresti avere molti punteggi diversi, ed è improbabile che uno di questi punteggi sia lo stesso. Ci sono diverse ragioni per questo.

In primo luogo, istituti di credito possono utilizzare più modelli di credito-scoring, e diversi modelli hanno diverse gamme di punteggio. Ad esempio, VantageScore 3.0 e 4.0 e FICO® Score 8 e 9 vanno da 300 a 850., Ma i punteggi FICO specifici del settore che aiutano a prevedere la probabilità che una persona ripaghi un tipo specifico di prestito, come un prestito auto o una carta di credito, vanno da 250 a 900. E le versioni precedenti della gamma VantageScore da 501 a 990.

In secondo luogo, ogni modello di punteggio di credito pesa i criteri che utilizza per calcolare i punteggi in modo diverso.

In terzo luogo, ogni ufficio di credito al consumo — e ci sono molti-può avere informazioni diverse che utilizza per generare un punteggio. Quindi i tuoi punteggi possono variare in base al modello di punteggio di credito utilizzato o alle informazioni che gli uffici hanno su di te.,

Intervalli di punteggio di credito

Anche con così tanti punteggi di credito diversi, è utile avere un’idea generale di dove i punteggi di credito cadono e cosa significano, in modo da avere un’idea di cosa aspettarsi quando si applica per il credito.

Ecco una ripartizione delle gamme di punteggio di credito per diversi modelli di punteggio popolari.

Molto poveri Poveri Fiera Buona Ottimo
VantageScore 3.,v>750 to 850
Poor Fair Good Very good Exceptional
FICO® Score 8 and FICO® Score 9 300 to 579 580 to 669 670 to 739 740 to 799 800 to 850

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Istituti di credito decidere quali punteggi diversi significano

Mentre le tabelle di cui sopra forniscono una linea guida generale di come i creditori visualizzare i punteggi di credito, ogni creditore ha i propri criteri per la definizione di diversi intervalli di punteggio di credito, che può o non può Ad esempio, un creditore può considerare un punteggio di 675 per essere buono, mentre un altro creditore definisce come giusto.

E non dimenticare che mentre i punteggi di credito sono criteri importanti utilizzati nelle decisioni di prestito, non sono necessariamente gli unici., Istituti di credito possono anche guardare la vostra capacità di rimborsare, rapporto debito-reddito e altri fattori al momento di decidere se approvare una domanda di credito.

Perché è importante avere buoni punteggi di credito

Avere buoni punteggi di credito è importante perché può portare a

  • Migliori offerte di carte di credito — Emittenti di carte di credito in genere riservano le loro migliori offerte per le persone con credito eccellente.,
  • Tassi di interesse più bassi-In generale, le persone con punteggi di credito più elevati sono più propensi a beneficiare di tassi più bassi su prestiti personali, prestiti auto, mutui e altri tipi di credito, perché i creditori tendono a vederli come meno di un rischio di credito.
  • Premi assicurativi inferiori-In alcuni stati, le compagnie di assicurazione possono utilizzare i punteggi di assicurazione basati sul credito per aiutare a determinare i premi assicurativi. In generale, le persone con un credito migliore pagano meno.,
  • Altre opzioni di noleggio — I proprietari di solito eseguono un controllo dei precedenti, che può includere un controllo del credito, prima di affittare un appartamento o una casa a un inquilino. A seconda delle regole del vostro stato, se non si dispone di una solida storia di credito, un padrone di casa può scegliere di non affittare a voi.

Quali sono le prospettive?

Se i punteggi di credito attualmente rientrano nella categoria fiera o poveri, non fatevi prendere dal panico. Ci sono cose che potete fare per contribuire a migliorare loro. In primo luogo, assicurati di pagare le bollette in tempo e per intero ogni mese, perché i ritardi nei pagamenti influenzano negativamente i tuoi punteggi., Se ricordando di effettuare i pagamenti è una lotta per voi, considerare la creazione di auto pay.

In secondo luogo, cercare di mantenere basso il rapporto di utilizzo del credito. L’importo del debito che dovete rispetto al vostro credito disponibile gioca un fattore significativo nel calcolo dei punteggi di credito, e abbassando il rapporto può beneficiare il vostro credito. Infine, richiedere un nuovo credito con parsimonia e non aprire troppi account contemporaneamente.

Mentre si sta lavorando per migliorare i tuoi punteggi, è importante assicurarsi che tutto sui vostri rapporti di credito è preciso., È possibile ottenere una copia del vostro rapporto da ciascuna delle tre principali agenzie di credito gratuitamente una volta all’anno a annualreport.com. Se trovi degli errori, lavora per risolverli il più rapidamente possibile.

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Circa l’autore: Jennifer Brozic è uno scrittore freelance servizi finanziari con una laurea in giornalismo presso l’Università del Maryland e un master in gestione della comunicazione da Tow Read Per saperne di più.

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