Come faccio a cancellare il mio FHA mortgage insurance premium (MIP)?
Nonostante quello che hai sentito, FHA mortgage Insurance premium (MIP) non è permanente. Né è un’assicurazione ipotecaria convenzionale.
Alcuni proprietari di abitazione possono semplicemente lasciare la loro assicurazione ipotecaria cadere; altri hanno bisogno di rifinanziare fuori di esso.
Con tassi ipotecari vicino ai minimi storici, e valori di casa in aumento, molti stanno scegliendo di fare il secondo.,
I proprietari di abitazione stanno risparmiando centinaia al mese di rifinanziamento-soprattutto quando si può prendere vicino a 1% fuori il loro tasso.
Sbarazzarsi di FHA MIP è un grosso problema. Pronto per iniziare? È possibile verificare la vostra idoneità per un nuovo, PMI-free mutuo tramite un rifinanziamento.
Controlla la tua idoneità alla rimozione di FHA MIP (Feb 6th, 2021)
In questo articolo (Vai a Skip)
- Quanto dura FHA MIP?
- Come annullare FHA MIP
- Sei idoneo per la cancellazione MIP?,
- Annulla l’assicurazione ipotecaria convenzionale (PMI)
- Tariffe FHA MIP
- FHA MIP contro PMI convenzionale
- Rifinanziare per sbarazzarsi di MIP
- FHA mortgage insurance FAQ
Quanto dura FHA MIP?
I prestiti FHA si dividono in due categorie: quelli con numeri di caso emessi entro il 3 giugno 2013 e domande datate successivamente.
La cancellazione FHA MIP dipende da questa classificazione perché è in quel momento che le regole FHA sono cambiate.,%
Come annullare FHA mutui premi di assicurazione
la Maggior parte proprietari di casa FHA oggi dispone di un mutuo con le seguenti caratteristiche
- Aperto dopo che nel giugno 2013
- Meno del 10% verso il basso originale acconto
- 30 anni di prestito
un Tale prestito non è idoneo per il controllo automatico assicurazione di ipoteca cancellazione., La buona notizia è che non ci sono restrizioni sul rifinanziamento di FHA in un prestito convenzionale senza PMI. Non ci sono mai eventuali sanzioni di pagamento anticipato sui prestiti FHA, in modo da poter rifinanziare ogni volta che vuoi.
I valori delle case sono aumentati drammaticamente negli ultimi anni. Una casa che si mette solo 3-5% giù su un paio di anni fa potrebbe avere abbastanza equità per rifinanziare senza assumere nuove PMI.
Hai solo bisogno di circa il 20% di capitale per farlo.
Sono idoneo a cancellare il mio premio assicurativo ipotecario FHA (MIP)?,
Se hai ricevuto il tuo prestito FHA prima di giugno 2013, hai diritto alla cancellazione del MIP dopo cinque anni.
È necessario disporre di 22% equità nella proprietà, ed è necessario aver effettuato tutti i pagamenti in tempo.
Per i proprietari di abitazione con prestiti FHA emessi dopo giugno 2013, è necessario rifinanziare in un prestito convenzionale e hanno un prestito-valore corrente di a 80% o superiore.,
Clicca per vedere la tua eleggibilità rimozione FHA MIP (Feb 6th, 2021)
Annullamento convenzionale private mortgage insurance (PMI)
Hai più opzioni per annullare l’assicurazione ipotecaria se si dispone di un prestito convenzionale (non governativo) con PMI.
Puoi semplicemente aspettare che cada. Per legge, i creditori devono annullare PMI convenzionale quando si raggiunge il 78% loan-to-value.
Molti acquirenti di casa optano per un prestito convenzionale, perché PMI scende, mentre FHA MIP in genere non lo fa.
Tieni presente che la maggior parte dei finanziatori basa il 78% LTV sul loro ultimo valore stimato., Se il valore della proprietà è aumentato notevolmente, contattare il servicer corrente e verificare i suoi requisiti per annullare in anticipo.
Il servicer può richiedere una nuova valutazione, o fare affidamento sui propri strumenti di valutazione interna per determinare il valore up-to-date della vostra casa.
È anche possibile annullare PMI convenzionale con un rifinanziamento. La valutazione per il prestito di rifinanziamento serve come prova del valore corrente. Se l’importo del prestito è 80% o meno del valore corrente, non incorrere in nuove PMI.,
Current FHA MIP rates
2018 FHA MIP rates are as follows for 20-, 25- and 30-year FHA loans.,
| Original Loan Amount | Original Down Payment | Annual MIP |
| <$625,500 | <5% | 0.,85% |
| <$625,500 | >5% | 0.80% |
| >$625,500 | <5% | 1.,05% |
| >$625,500 | >5% | 1.00% |
FHA prestiti con termini di 15 anni o meno qualificarsi per la riduzione del MIP, così in basso come 0.45% l’anno.
Inoltre, è richiesto un premio assicurativo ipotecario anticipato (UFMIP) per i prestiti FHA pari all ‘ 1,75% dell’importo del prestito.
FHA Streamline Refinance Program: potresti pagare di meno?,
Si può avere diritto a un rimborso parziale FHA MIP se rifinanziamento in un altro prestito FHA entro 3 anni.
Rifinanziamento in FHA inferiore MIP
È possibile utilizzare un rifinanziamento convenzionale per eliminare l’assicurazione prestito FHA del tutto, oppure è possibile ridurre il premio assicurativo ipotecario rifinanziando in un altro prestito FHA.
Potresti avere un tasso di MIP più alto di quello disponibile oggi. Ecco una storia di FHA MIP.
Se hai ricevuto un prestito a gennaio 2013, ad esempio, potresti rifinanziare il MIP inferiore di oggi e risparmiare 4 40 al mese per borrowed 100.000 presi in prestito., Inoltre, puoi risparmiare ancora di più ottenendo un tasso ipotecario più basso.
Tieni presente, tuttavia, che il tuo MIP FHA diventerà non cancellabile, poiché il tuo nuovo prestito avrà origine dopo giugno 2013, quando le regole MIP FHA sono cambiate.
“RELATED: Migliori società di rifinanziamento ipotecario – Maggio 2020 Lender Recensioni
Ridotto upfront e mensile MIP per alcuni proprietari di abitazione di rifinanziamento
Se hai ricevuto il prestito FHA prima del 31 maggio 2009, è possibile ricevere tassi MIP inferiori tramite un rifinanziamento FHA streamline.
I candidati idonei ricevono un MIP annuale dello 0,55% (lo standard è dello 0,85%) e un MIP iniziale ridotto dello 0.,01% (standard è 1.75%).
Questo è un risparmio di up 3.480 in anticipo e 5 50 al mese su un prestito di $200.000.
Una parola per gli acquirenti di case: Decidere tra FHA MIP e PMI convenzionali
L’ovvio vantaggio di PMI convenzionali è che scende automaticamente – nessun rifinanziamento necessario. Questo non è il caso di FHA MIP.
Eppure, molti acquirenti di casa scelgono FHA e la sua assicurazione ipotecaria perché è più conveniente. Il grafico seguente mostra i costi FHA e PMI convenzionali assumendo un calo del 3,5%.
Mentre FHA MIP non è cancellabile, è spesso la scelta più economica per gli acquirenti di casa.,
Ci sono istituti di credito specializzati in rifinanziamenti FHA-to-convenzionali?
Qualsiasi prestatore che offre prestiti convenzionali da Fannie Mae e Freddie Mac può aiutare a cancellare il tuo FHA MIP tramite un rifinanziamento.
Qualsiasi creditore FHA approvato può aiutare a ridurre i pagamenti tramite un prestito FHA streamline.
Guardarsi intorno per le migliori tariffe. Mentre la maggior parte dei finanziatori negli Stati Uniti offrono prestiti convenzionali e FHA, ognuno offrirà tassi diversi per loro.
Si può prendere in contanti quando si fa un refi eliminazione di assicurazione mutuo?,
Alcuni proprietari di case con un sacco di patrimonio netto accumulato possono essere idonei a attingere a tale capitale tramite un rifinanziamento cash-out.
Convenzionale cash out prestiti consentono di prendere fino al 80% del valore della vostra casa. Se questo è più che il saldo esistente, si arriva a mantenere il denaro extra, più, evitare PMI.
FHA ha anche un’offerta di cash-out, considerata il rifinanziamento FHA cash out. Esso consente prestiti fino al 80% del valore della vostra casa. Tuttavia, si continua a pagare l’assicurazione ipotecaria FHA. Quindi è meglio considerare prima la versione convenzionale.,
Quando i valori di casa aumentano, annulla il tuo FHA MIP
Pagare l’assicurazione ipotecaria FHA non deve essere permanente. Hai solo abbastanza equità per rifinanziare in un prestito convenzionale.
Secondo la National Association of REALTORS®, la casa mediana quotata in vendita negli Stati Uniti era July 269.600 a luglio 2018. Questo è il 4,5% in più rispetto a un anno fa.
Alcuni esperti prevedono un continuo apprezzamento per gli anni a venire.
Ciò significa che più proprietari di case saranno in grado di rifinanziare FHA e molto presto.,
Una volta che i proprietari di abitazione raggiungono il 20% di capitale in base al valore corrente, possono rifinanziare in un prestito convenzionale — uno che non richiede alcuna assicurazione ipotecaria di sorta.
Come rifinanziare da qualsiasi mutuo per la casa con assicurazione ipotecaria
Il processo per farlo è semplice. Ottenere una stima del valore da un agente immobiliare locale o ufficiale di prestito. Siti web di valutazione casa online possono essere imprecise, quindi state attenti con quelli.
Vedi se hai circa il 20% di capitale in base al valore stimato della tua casa., Essere sicuri di aggiungere i costi di chiusura sul vostro equilibrio prestito esistente se non si desidera pagare di tasca.
Ad esempio, hai acquistato una casa tre anni fa.
- Prezzo di acquisto originale: $200,000
- Importo del prestito FHA originale: $196,375
- Pagamento con FHA MIP: F 1,186
Dopo tre anni, hai pagato il capitale e il valore della tua casa è aumentato. Entrambi questi fattori consentono di annullare il MIP FHA.,
- Nuovo importo del prestito convenzionale: $188,000
- Valore corrente: $235,000
- Loan-to-value: 80%
- Nuovo pagamento (senza PMI): 8 898
Il rifinanziamento del MIP FHA può produrre notevoli risparmi. I proprietari di abitazione che hanno ricevuto un prestito FHA prima di gennaio 2015 stanno pagando abbastanza alti premi assicurativi FHA ipoteca. Questo perché FHA è sceso premi del 35% nel 2015, ma solo per i nuovi candidati FHA.
Pre-2015 FHA casa acquirenti possono ottenere un doppio effetto di risparmio: essi stanno attingendo a tassi bassi di oggi e la cancellazione di alta FHA assicurazione ipotecaria, con un rifinanziamento.,
Q&A: Annulla l’assicurazione ipotecaria FHA
PMI (private mortgage insurance) è richiesto sui prestiti convenzionali con meno del 20% in meno. Ma le regole sono diverse per i prestiti FHA. Tutti i prestiti FHA richiedono premio di assicurazione ipotecaria (MIP), indipendentemente dalla dimensione acconto. Ciò significa che i nuovi prestiti FHA sono dotati di un pagamento assicurativo ipotecario anticipato dell ‘ 1,75% e di un pagamento assicurativo ipotecario annuale dello 0,85%, anche con un calo del 20%.
Ecco perché molte persone con un acconto più grande scelgono un prestito convenzionale senza PMI., Ma ci sono anche alternative di prestito senza PMI e meno del 20% in meno.
L’assicurazione ipotecaria (PMI) viene rimossa dai mutui convenzionali una volta che il prestito raggiunge il 78% loan-to-value. Ma la rimozione di assicurazione ipotecaria FHA è una storia diversa. A seconda del vostro acconto, e la prima volta che ha preso il prestito, FHA mortgage insurance premium (MIP) di solito dura 11 anni o la vita del prestito. MIP non cadrà automaticamente. Per rimuovere MIP da un prestito FHA, dovrete rifinanziare in un altro programma di mutuo una volta raggiunto il 20% di capitale.,
Se il tuo prestito FHA è stato originato prima di giugno 2013, potresti avere diritto a sbarazzarti dell’assicurazione ipotecaria. Quei prestiti FHA anziani sono ammissibili per l’eliminazione MIP dopo 5 anni — anche se il prestito deve essere al 78% LTV o inferiore. Se il tuo prestito FHA è stato originato dopo giugno 2013, non hai diritto alla cancellazione dell’assicurazione ipotecaria FHA. Tuttavia, se hai costruito almeno il 20% di equità in casa, si può sbarazzarsi di MIP rifinanziando in un programma di prestito diverso. Che di solito significa rifinanziamento in un prestito convenzionale senza PMI.,
Se attualmente si paga PMI o MIP assicurazione ipotecaria, si può sbarazzarsi di esso rifinanziando una volta che la vostra casa raggiunge il 20% di capitale. Se stai shopping per un nuovo mutuo per la casa, cercare le opzioni che non consentono PMI anche senza 20% giù. Homebuyers senza 20% giù può evitare l’assicurazione ipotecaria con un prestito piggyback, prestatore – pagato assicurazione ipotecaria, o un programma di mutuo specializzato che non richiede PMI.
FHA non calcola individualmente l’assicurazione ipotecaria., Invece, quasi tutti i nuovi mutuatari FHA pagano gli stessi tassi di assicurazione ipotecaria. Che include un upfront mortgage insurance premium (UFMIP) pari al 1,75% dell’importo del prestito, pagato al closing. Anche se la maggior parte delle persone rotolare questo costo nel saldo del prestito. FHA addebita anche un premio annuale di assicurazione ipotecaria (MIP) pari allo 0,85% dell’importo del prestito, che è suddiviso e incluso nei pagamenti mensili del mutuo.
I tassi di cui sopra si applicano alla maggior parte dei nuovi prestiti FHA. Tuttavia, si potrebbe pagare un diverso premio assicurativo mutuo annuale se si effettua un acconto più grande o avere un prestito più grande., Vedere l’elenco completo dei premi annuali FHA assicurazione ipotecaria di cui sopra.
L’unica eccezione a questi tassi è per i mutuatari FHA con prestiti pre-incontri 2009, che aprono un nuovo prestito FHA utilizzando il programma di rifinanziamento Streamline.
FHA tassi di assicurazione ipotecaria non vanno giù ogni anno. Ma i tuoi pagamenti premium lo fanno. Questo perché FHA addebita un MIP annuale pari allo 0,85% dell’importo del prestito. Così come il saldo del prestito va giù ogni anno, l’importo in dollari si paga per l’assicurazione mutuo è ridotto pure.,
Inoltre, FHA cambia occasionalmente tassi di assicurazione ipotecaria per i nuovi mutuatari. Quindi, se FHA scende il tasso MIP per i nuovi prestiti, si può essere in grado di ridurre la vostra assicurazione ipotecaria. A tale scopo, utilizzando il FHA Streamline per rifinanziare in un nuovo prestito FHA con MIP inferiore.
Recentemente, FHA ha annunciato che i tassi di assicurazione ipotecaria non cambieranno nel 2020. Detto questo, FHA può aumentare l’assicurazione ipotecaria in qualsiasi momento. Ma il tuo MIP non salirà., Finché si bastone con il vostro prestito originale FHA (e non rifinanziare in un nuovo mutuo FHA), si continuerà a pagare il tasso di assicurazione ipotecaria originale per tutto il tempo il vostro MIP è dovuto.
Avere un’assicurazione ipotecaria è spesso valsa la pena. Questo perché i prestiti convenzionali con PMI, e prestiti FHA con MIP, consentono di acquistare una casa con un acconto molto più piccolo di quanto si potrebbe altrimenti. E i prestiti FHA sono più indulgenti sul credito.,
Quindi, se non si qualificano per un mutuo senza PMI o MIP, potrebbe essere meglio mordere il proiettile e pagare l’assicurazione mutuo per alcuni anni. Inizierai a costruire equità prima. E si può sempre rifinanziare in un prestito convenzionale senza PMI una volta che avete 20% equità.
Come posso iniziare?
Contattare un creditore e ottenere un preventivo tasso. Le quotazioni ipotecarie sono dotate di un controllo di idoneità e potenzialmente di una stima del valore corrente della casa.
Ottieni un preventivo e inizia a cancellare il tuo FHA MIP oggi.
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