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Come impostare e raggiungere obiettivi finanziari

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Risparmiare denaro per un acquisto è un racconto vecchio come il tempo. Che tu sia un bambino di otto anni che vuole una nuova moto o un adulto che cerca la tua prima casa, tutti noi abbiamo esperienza cercando di risparmiare per qualcosa che in questo momento, è finanziariamente fuori portata.

Per prima cosa è necessario impostare un obiettivo finanziario specifico. Cosa vuoi ottenere? Quanto ci vorra’? Quali sono i passi per raggiungerlo?,

Una volta identificato ciò che è importante per te, devi capire cosa è realizzabile a breve, medio e lungo termine; sviluppare una strategia INTELLIGENTE (specifica, misurabile, realizzabile, pertinente e tempestiva) e un budget limitato per raggiungerlo; iniziare a risparmiare e monitorare costantemente il tuo successo.

Questo è molto, ma e ‘ anche realizzabile. Ecco come.

Quali sono gli obiettivi finanziari?

Gli obiettivi finanziari sono obiettivi di risparmio, investimento o spesa che speri di raggiungere in un determinato periodo di tempo. La fase della vita in cui ti trovi di solito determina il tipo di obiettivi che desideri raggiungere.,

Ad esempio, se sei al college, potrebbe essere un obiettivo facile a breve termine come risparmiare per un nuovo paio di scarpe o qualcosa di più impegnativo come risparmiare per un’auto.

D’altra parte, una persona con una famiglia in crescita avrebbe un obiettivo a lungo termine di passare dall’affitto di una casa a possederne una. Risparmio per l’istruzione universitaria di un bambino e risparmio per la propria pensione sono altri obiettivi finanziari popolari.

Perché si dovrebbe impostare obiettivi finanziari

Allen Wohlwend, un CPA e certified financial planner a St. Petersburg, Fla., offre una varietà di servizi ai suoi clienti., Alcuni hanno bisogno di aiuto con le loro tasse, altri vogliono assistenza con fondi pensione e molti hanno bisogno di risolvere il loro quadro finanziario complessivo.

C’è un filo conduttore: qual è il tuo obiettivo finanziario?

“Per chi cammina attraverso la porta, se non hanno alcuni obiettivi finanziari, se non sono riusciti a pianificare, è come dice il proverbio, probabilmente stanno pianificando di fallire’, ha detto Wohlwend. “Quelli che guardano avanti e hanno qualche concetto su cosa stanno cercando di fare con i loro soldi, quelli che mettono in moto un piano e stabiliscono alcune buone abitudini, quelle persone sono d’oro.,”

Di conseguenza, ci sono regole d’oro. Le regole non sono ferree, però. Carl Richards, un pianificatore finanziario certificato a Park City, Utah, li chiama ” congetture.”Chissà cosa ci aspetta tra 30 anni? Del resto, chissà cosa ci aspetta la prossima settimana? Quindi, le persone più intelligenti e meglio preparate fanno le migliori ipotesi possibili.

“Quando studiavo per diventare un pianificatore finanziario certificato, il cosiddetto’ numero “(denaro) era molto importante”, ha detto Wohlwend. “Questo era il numero a cui dobbiamo arrivare quando siamo 65 per fornirci lo stile di vita che vogliamo per il resto della nostra vita., E ‘ stato tanto tempo fa.

” Ma cosa succede se c’è una crisi economica? Cosa succede se le circostanze cambiano? Non è solo il numero che conta nel fissare i vostri obiettivi finanziari. È il processo stesso. Sta stabilendo buone abitudini. Se aderisci a modelli di risparmio coerenti, ti sei impostato per il successo.”

Esempi di obiettivi finanziari

Considera di attenersi a questi 11 obiettivi finanziari per aiutarti a liberarti dal debito:

  1. Fai un budget e vivilo – Alcuni sono scettici sul processo di budgeting., “I bilanci sono focalizzati sui debiti e le spese e nessuno si è arricchito concentrandosi sui loro debiti’, ha detto Ric Edelman, un pianificatore finanziario certificato che è autore di otto libri. “Si ottiene ricchi concentrandosi sui vostri beni e il vostro reddito.”Ma la maggior parte degli esperti concorda sul fatto che i budget sono utili, se non altro per definire chiaramente l’ammontare del reddito e delle spese fisse nella famiglia di qualcuno. Creare un budget è un ottimo modo per conoscere i tuoi limiti finanziari.
  2. Pagare il debito della carta di credito-Wohlwend ha detto che questa qualità dovrebbe essere in testa alla lista per chiunque sia seriamente intenzionato a stabilire standard finanziari., ’ Le spese di interesse (sui conti di carte di credito) consumano così tanto del flusso di cassa che potrebbe essere utilizzato per altri obiettivi”, ha detto Wohlwend. “Una volta che li paghi, dovresti essere consapevole di non usare la carta di credito tanto. L’intero sistema consente alle persone di prendere decisioni sbagliate. Una volta che vieni coinvolto in quella cultura, non sai nemmeno cosa sta succedendo finché non aggiungi tutto. E ‘come,’ Mio dio, sono debt 150.000 in debito!’Se avete problemi a farlo da soli, provare il consolidamento del credito con un’agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro rispettabile.,
  3. Salvare un fondo di emergenza dovrebbe essere una priorità assoluta: tre mesi di liquidità sono uno standard minimo. Sei mesi (o più) è meglio. In un mercato del lavoro fragile, i fondi di emergenza sono essenziali. Fondi di emergenza sono comunemente utilizzati per fissare una riparazione auto sorpresa, pagare per una degenza in ospedale, il mutuo, e una varietà di altri problemi imprevisti.
  4. Salva per la pensione-gratificazione ritardata rimane un concetto sfuggente per alcuni americani., ’ Tutto ciò che ci circonda è una spinta a comprare, una spinta a consumare”, ha detto Annamaria Lusardi, distinguished professor presso la George Washington University School of Business. “Dobbiamo rendere il risparmio — in particolare il risparmio pensionistico-eccitante quanto il consumo. Ed è eccitante se si considera che ci dà la capacità di raggiungere i nostri sogni a lungo termine. La gente deve solo vederla in questo modo.”Mettere da parte contanti ogni mese per far crescere il vostro portafoglio di pensionamento. Ti ringrazierai dopo.
  5. Vivi sotto i tuoi mezzi – È una semplice equazione matematica. Se spendi più di quanto guadagni, c’è un debito., Se spendi meno del tuo reddito, ci sono risparmi. Non cercare di mantenere uno stile di vita che non puoi permetterti.
  6. Sviluppare competenze per migliorare il vostro reddito-Non significa necessariamente un ritorno al college per un ulteriore grado. Potrebbe significare assumere ulteriore formazione o responsabilità al tuo attuale lavoro. Potrebbe significare trovare un mentore, che può fornire suggerimenti e feedback, o lavorare un lavoro part-time. Potrebbe anche significare partecipare a conferenze e workshop, networking nella vostra professione, prendendo una classe presso la biblioteca pubblica, qualsiasi cosa per acquisire più contatti e conoscenze., Piccoli passi possono portare a grandi profitti in futuro.
  7. Risparmiare denaro per il college – Una formazione universitaria che costano $20.000 nel 1977, costerebbe $302.434 nel 2020, ma una laurea stills paga. Secondo il Dipartimento dell’Istruzione degli Stati Uniti, i laureati con una laurea in genere guadagnano il 66% in più rispetto a quelli con solo un diploma di scuola superiore. Nel corso di una vita, la differenza di guadagno è $1 milione o più., In 2020, si stima che 35% di tutte le aperture di lavoro richiederà almeno un diploma di laurea con 30% delle aperture di lavoro che richiedono un grado associato o una qualche forma di college secondo lo studio Georgetown.
  8. Salva un acconto per una casa – Per la maggior parte delle persone, è l’acquisto e l’investimento più significativi. Maggiore è l’acconto, maggiore è la libertà e la flessibilità previste per la vita del prestito. Un acconto del 20% è lo standard per un buon mutuo. Ricordate avere un mutuo è un investimento molto più esperto di pagare l’affitto.,
  9. Migliora il tuo punteggio di credito – Al fine di ottenere quella casa — o qualsiasi altra transazione che richiede un prestito — è sempre utile per beneficiare di un tasso di interesse più basso. In termini semplici, un punteggio di credito migliorato consente di risparmiare denaro qualificandosi per i tassi di interesse più bassi.
  10. Pagare i prestiti agli studenti-Debilitante studente prestito debito è un onere costante per milioni di americani. Il debito medio per i 44,7 milioni di americani con debito di prestito studentesco è di $32.731. Considerare rifinanziamento a un tasso di interesse migliore come un modo per pagare i prestiti agli studenti più veloce., Tuttavia, se si dispone di prestiti governativi e scegliere questa opzione fare attenzione di utilizzare istituti di credito privati per rifinanziare. I prestiti federali hanno alcune garanzie come il rimborso basato sul reddito, il differimento e la tolleranza che non sono più applicabili dopo il rifinanziamento con un prestatore privato.
  11. Avvio di un business – Avvio di un business è un duro, ma alla fine appagante sforzo. Chi non vuole essere il capo? Quando si avvia un business, è necessario creare un business plan, trovare i soldi di avviamento, e attenersi a un budget mensile all’interno dei vostri mezzi., Avvio di un business è destinato a fare soldi non emorragia proprio. Rimanere resiliente!

“La linea di fondo è che tutti possono fare di più — e tutti dovrebbero fare di più — per pianificare il loro futuro finanziario’, ha detto Lusardi, che è uno dei massimi esperti mondiali di gestione del debito. “Fai un piano, poi segui quel piano.”

Come impostare gli obiettivi finanziari

Ecco sei passaggi per impostare gli obiettivi finanziari.

  1. Capire ciò che conta per voi. Metti tutto, dal pratico e pressante al capriccioso e lontano, sul tavolo per l’ispezione e la pesatura.,
  2. Risolvere ciò che è a portata di mano, ciò che ci vorrà un po ‘ di tempo, e che deve essere parte di una strategia a lungo termine.
  3. Applicare una strategia SMART-obiettivo. Cioè, assicurati che le tue ambizioni siano specifiche, misurabili, realizzabili, pertinenti e tempestive. SMART.
  4. Crea un budget realistico. Ottenere una forte maniglia su ciò che sta arrivando e ciò che sta andando fuori, poi lavorare per affrontare i vostri obiettivi. Usa il tuo budget per tappare le perdite nella tua nave finanziaria.
  5. Con un po ‘ di fortuna, il tuo budget duro, realistico e a tenuta stagna mostrerà almeno una manciata di dollari rimasti., Qualunque sia tale importo è, lo hanno diretto automaticamente in un account separato progettato per affrontare il primo paio di cose sulla vostra lista di priorità.
  6. Monitorare i tuoi progressi. Assicurarsi che si sta colpendo determinati parametri di riferimento. In caso contrario, prenditi del tempo per rivalutare cosa è andato storto.

Come raggiungere i tuoi obiettivi finanziari

Il modo migliore per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari è fare un piano che dà priorità ai tuoi obiettivi.

Quando esamini i tuoi obiettivi, scoprirai che alcuni sono ampi e di vasta portata, mentre altri sono di portata ristretta., I vostri obiettivi possono essere separati in tre categorie di tempo:

  1. Obiettivi finanziari a breve termine prendere meno di un anno per raggiungere. Gli esempi possono includere prendere una vacanza, acquistare un nuovo frigorifero o pagare un debito specifico.
  2. Obiettivi finanziari a medio termine non possono essere raggiunti subito, ma non dovrebbero prendere troppi anni per realizzare. Gli esempi possono includere l’acquisto di un’auto, finendo una laurea o certificazione, o pagare i debiti.
  3. Obiettivi finanziari a lungo termine (oltre cinque anni) possono richiedere diversi anni per raggiungere e, di conseguenza, richiedono impegni più lunghi e spesso più soldi., Gli esempi potrebbero includere l’acquisto di una casa, risparmio per l’istruzione universitaria di un bambino, o una pensione confortevole.

Il processo di definizione degli obiettivi comporta decidere quali obiettivi si intende raggiungere; stimare la quantità di denaro necessario e altre risorse necessarie; e pianificare quanto tempo ci si aspetta di prendere per raggiungere ciascuno dei vostri obiettivi.

Sviluppare un grafico Obiettivo

Lo sviluppo di un grafico obiettivi finanziari è un buon modo per iniziare questo processo. Ecco i cinque passaggi da seguire per impostare il grafico degli obiettivi:

  1. Annota un obiettivo finanziario personale., Dovrebbe essere specifico, misurabile, orientato all’azione, realistico e avere una linea temporale.
  2. Decidi se il tuo obiettivo è a breve, medio o lungo termine e crea una cronologia per tale obiettivo. Questo può cambiare in qualsiasi momento in base alla tua situazione.
  3. Determina quanti soldi devi risparmiare per raggiungere il tuo obiettivo e separa tale importo per mese e/o anno.
  4. Pensa a tutti i modi in cui puoi raggiungere questo obiettivo. Includere il risparmio, tagliare le spese, guadagnare denaro extra, o trovare risorse aggiuntive.
  5. Decidere quale è la migliore combinazione di modi per raggiungere il tuo obiettivo e scriverli.,

Tutto ciò potrebbe sembrare scoraggiante, ma è meglio impostare obiettivi incrementali. Priorità, quindi raggiungere. Dopo aver raggiunto alcuni degli obiettivi più facili, si guadagna fiducia nel vostro processo decisionale che fornisce la motivazione per raggiungere gli obiettivi più difficili che richiedono più tempo e disciplina.

Obiettivi a breve termine

Gli obiettivi finanziari a breve termine tendono ad essere di portata ristretta, con un orizzonte temporale limitato. Gli obiettivi a breve termine possono includere l’acquisto di mobili per la casa, piccoli miglioramenti per la casa, il risparmio per un’auto o una vacanza o il pagamento di una laurea.,

Meglio ancora, tuttavia, gli obiettivi a breve termine dovrebbero includere ottenere la migliore maniglia possibile sul vostro budget, regolando le abitudini di spesa, eliminando il debito della carta di credito, risparmiando una percentuale impostata del vostro reddito, e/o stabilire il vostro fondo di emergenza/giorno di pioggia.

Obiettivi a breve termine possono includere ottenere sul serio facendo via con spese inutili. Hai bisogno di un telefono fisso? Avete bisogno di tutti quei canali via cavo premium? Hai bisogno di mangiare fuori più volte a settimana?

Suono già scoraggiante?, Allora forse il vostro obiettivo chiave a breve termine è quello di trovare un consulente finanziario o consulente di investimento che può aiutare a ordinare le vostre priorità e impostare un piano.

Obiettivi a medio termine

La tendenza a ponderare i piani finanziari attorno agli obiettivi a breve e lungo termine è stata chiamata approccio “bilanciere”. Una certa attenzione deve essere prestata agli obiettivi di fascia media – quelle ambizioni che impiegheranno 3-5 anni per decollare.

Ancora una volta, applicare SMART planning. Evitare di impostare le vostre viste così in alto che la frustrazione interviene a corto circuito le vostre ambizioni.,

Esempi di obiettivi finanziari a medio termine includono il risparmio sufficiente per un acconto su una casa, pagare un prestito studentesco pesante, avviare un’impresa (o iniziare una seconda carriera), pagare per un matrimonio, rifornire il fondo universitario prepagato del tuo ragazzo, fare una vacanza da sogno o anche un anno sabbatico.

Un obiettivo chiave a medio termine sarebbe lo sviluppo di flussi a reddito multiplo. Questo non significa lavorare ogni fine settimana al rivenditore big-box quartiere. Invece, potrebbe significare capire come monetizzare un hobby o avviare un’attività secondaria con un’abilità sottoutilizzata.,

Il vostro consulente finanziario o consulente di investimento può svolgere un ruolo prezioso nel guidare la vostra strategia a medio termine.

Obiettivi a lungo termine

L’ultimo obiettivo finanziario a lungo termine, ovviamente, è il finanziamento di una pensione confortevole. Non è mai troppo presto per far rotolare quella palla con depositi regolari e automatici in conti di investimento con agevolazioni fiscali. E ‘ difficile battere dollaro-costo-media investire in un periodo di 30 a 40 anni.,

Altri obiettivi finanziari a lungo termine potrebbero includere vivere senza debiti, pagando il mutuo; prendendo un lungo viaggio una volta nella vita; ottenere i tuoi figli attraverso il college senza debiti; costruire una tenuta che darebbe ai tuoi giovani opzioni nella vita; o lasciare un’eredità a un’organizzazione no-profit preferita.

Suggerimenti e risorse per l’impostazione degli obiettivi

Ci sono risorse per aiutare tutti a rimanere in rotta. Le app finanziarie per il tracciamento degli obiettivi possono essere utili. La tecnologia offre una serie di ticklers obiettivo, avvisi e richieste che possono fornire una bella mappa stradale.

Ci sono anche metodi vecchio stile., Una foto di te apposto alla porta del frigorifero, forse simulando che il godimento della pensione su una spiaggia appartata, potrebbe fare per un bel stimolo visivo.

“Se lo vedi, ci credi”, ha detto Wohlwend. “È come uscire da quella vecchia foto di te stesso dal college, mostrando come apparivi. Che può aiutare a ottenere motivati a perdere quei 30 chili. Qualunque sia il metodo, se ti mette sulla strada giusta, ne vale la pena.”

Quando la scala finalmente suggerimenti a tuo favore, è solo umano a cercare una ricompensa, come ad esempio qualche torta al cioccolato., Questo è vero anche nel mondo della finanza. Quando raggiungi i tuoi obiettivi di denaro-attraverso il progresso incrementale o il traguardo della pensione-non c’è niente di sbagliato nel celebrare un lavoro ben fatto.

Ottenere aiuto con la definizione di obiettivi finanziari

Il debito è un onere costante per tutti gli americani. La situazione di ogni persona è diversa quando si tratta di pagare il debito o risparmiare denaro per la pensione. Venire con un piano per alleviare e, infine, sconfiggere il debito dovrebbe essere uno dei migliori obiettivi finanziari nella vostra vita adulta., Un passo che si può prendere verso la realizzazione di questo obiettivo è quello di incontrare un consulente di credito certificato che può aiutare con l’impostazione di obiettivi finanziari, budgeting e risparmio.

C’è un vecchio detto che ” il domani non arriva mai.”Quindi, ti chiedo questo: perché non iniziare ad affrontare il tuo debito oggi?

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