Visa, American Express, Discover, Mastercard-Qual è la differenza?

Non c’è certamente carenza di opzioni di carta di credito disponibili per i consumatori. In realtà, ci sono così tante scelte attraverso reti di carte di credito e banche emittenti che può ottenere decisamente confusa.

Riempire il portafoglio con le carte di credito giuste è un processo diverso per tutti., Tuttavia, capire un po ‘ di più su come funziona l’ambiente della carta di credito può aiutarti a fare le scelte giuste. In primo luogo, è importante capire la differenza tra reti di carte di credito e emittenti di carte di credito.

Che cos’è una rete di carte di credito?

Le reti di carte di credito lavorano dietro le quinte per rendere possibili le transazioni con carta di credito. Lo scopo delle reti di carte di credito è quello di controllare dove le carte di credito sono accettate e per facilitare le transazioni tra i commercianti e gli emittenti di carte di credito.

Immagina di voler usare una carta di credito per pagare la spesa., In questo esempio, la rete di carte di credito fornisce l’infrastruttura che aiuta il negozio di alimentari ad accettare il pagamento elettronico e raccogliere i fondi dall’emittente della carta (che accetti di rimborsare in seguito).

Esistono quattro principali reti di carte di credito:

• Visa
• Mastercard
• American Express
• Discover

Una rete di carte di credito imposta anche le commissioni interbancarie (a volte note come commissioni “swipe” o commissioni di elaborazione) che i commercianti devono pagare per accettare una transazione con carta di credito., Tornando all’esempio del negozio di alimentari, il commerciante paga una commissione interbancaria a una rete di carte di credito ogni volta che un cliente utilizza una carta di credito per effettuare un acquisto.

Reti di carte di credito, tuttavia, non controllano le tasse che si paga come titolare della carta. Tasse come i tassi di interesse, tasse annuali, tasse in ritardo, spese di transazione estera e over-limit tasse sono al di fuori del dominio della rete di carte di credito.,

Cos’è un emittente di carte di credito?

Visa e Mastercard in realtà non emettere carte di credito per i consumatori. Invece, le istituzioni finanziarie come banche o cooperative di credito lavorano con reti di carte di credito per emettere carte. L ‘” emittente ” è la banca o l’unione di credito che sostiene finanziariamente la carta. Si può anche sentire l’emittente indicato come la “banca emittente” o anche solo la “società di carte di credito.,”

La banca emittente della carta di credito::

• Approva o nega applicazioni della carta di credito
• consente di impostare i limiti di credito, APRs, termini, e la maggior parte dei benefici sul conto
• Paga per le operazioni sul conto del titolare della carta
• Raccoglie i pagamenti da parte del titolare
• Offre un servizio clienti

Come si può vedere, carta di credito e reti di emittenti di carte di credito servire interamente per scopi diversi. Eppure non c’è nessuna regola che impedisce una società sia di elaborazione e l’emissione di carte di credito.,

American Express e Discover sono sia reti di carte di credito che emittenti di carte di credito. Generalmente (anche se non esclusivamente) emettono carte direttamente, senza il coinvolgimento di un intermediario. Le carte di credito delle reti Visa e Mastercard sono emesse ai consumatori da diverse banche, come Chase o Capital One.

Ci sono troppi Stati Uniti, emittenti di carte di credito per elencare in pieno, ma qui ci sono alcuni dei più importanti, più i dati di volume di acquisto forniti dal Rapporto Nilson:

Scelte di carta di credito

Anche se tutte e quattro le principali reti di carte di credito sono in gran parte accettati dalla maggior parte dei rivenditori, un consumatore Ad esempio, Costco accetta solo carte di credito sulla rete Visa. Di tanto in tanto si può anche incontrare piccole imprese locali che non accettano Discover o American Express.,

Quando un consumatore ha carte di credito da più reti, può risolvere problemi di usabilità. Ad esempio, probabilmente non è un grosso problema che Costco non accetterà la tua Mastercard se hai una carta Visa nel tuo portafoglio che puoi usare. Questa flessibilità di pagamento aggiunto è uno dei motivi per cui non è una cattiva idea di portare una carta di credito da ciascuna delle quattro principali reti di carte di credito, fino a quando è possibile gestire tutte le carte di credito in modo responsabile.,

Vale la pena notare che avere più conti di carte di credito da più reti o banche emittenti non automaticamente ti rende più vulnerabili ai problemi di debito della carta di credito sia. Per il consumatore responsabile, non c’è più grande tentazione di spendere troppo su una carta di credito contro quattro o più carte di credito.

Visa vs. Mastercard

Visa e Mastercard sono i processori di pagamento con carta di credito più popolari al mondo, battendo i loro concorrenti più vicini, American Express e Discover. La maggior parte delle persone non troverà differenze significative tra queste due opzioni, ma per alcuni stili di vita la scelta tra Visa e Mastercard potrebbe fare o rompere una vacanza.

Reti di elaborazione dei pagamenti non hanno nulla a che fare con i tassi di interesse o premi di una particolare carta, come i punti e cash back., Questi sono determinati dalla banca o dall’unione di credito che emette la carta, nonché da eventuali partner co-brand, come compagnie aeree, catene alberghiere o negozi al dettaglio. (La carta di credito Priority Southwest Rapid Rewards® (Recensione), ad esempio, è un visto co-branded offerto da Southwest Airlines e Chase. Southwest Airlines e Chase impostare i termini della carta e programma di premi insieme.)

Eppure la rete di pagamento fornisce alcuni dei vantaggi ausiliari che spesso vengono con le carte. Questi benefici possono includere caratteristiche come la protezione di pagamento e assicurazione noleggio auto.,

Accettazione globale

Visa e Mastercard sono quasi completamente comparabili qui. Mastercard afferma in realtà che sono accettati in più paesi e territori – oltre 210, rispetto agli oltre 170 paesi che prendono Visa. Questa potrebbe essere una differenza che in realtà non importa, tuttavia, come quasi ogni luogo che prende Mastercard accetta anche Visa. Con la crescente popolarità di Visa e Mastercard in tutto il mondo, diventerà sempre più raro trovare un commerciante che accetta solo pagamenti con carta di credito da una di queste reti.,

Tipi di membri della rete di pagamento

Visa e Mastercard hanno ciascuna diversi tipi di abbonamento generali o livelli di servizio.,

Visti i Livelli di Servizio

• Visa Tradizionale/Platinum
• Visto la Firma
• Visa Infinite
• Visa Business
• Visto Professionali

Mastercard Livelli di Servizio

• Platinum Mastercard
• World Mastercard
• Elite Mondiale Mastercard
• Business Platinum Mastercard
• Professional Mastercard

Il tipo di adesione possono influenzare alcuni dei vantaggi che si può godere mentre utilizzando la tua carta di credito., Ad esempio, tutti i livelli di servizio forniscono zero responsabilità per transazioni fraudolente con carta di credito (quando si segnalano tempestivamente problemi). Nel frattempo, l’assicurazione di annullamento del viaggio e le garanzie estese potrebbero essere disponibili solo con determinati livelli di abbonamento.

Come si fa a scegliere la rete perfetta carta di credito e emittente?

Scegliere una carta di credito è sempre una decisione personale. Si dovrebbe prima controllare il credito e vedere quali tipi di account è molto probabile che si qualificano per prima di applicare., Se hai un credito equo, ad esempio, probabilmente non è saggio compilare le domande per le carte premio che richiedono un credito eccellente.

Da lì, puoi concentrarti su quali carte offrono i migliori vantaggi in base a come spendi i tuoi soldi. Forse spendi molto ogni mese per cenare. Se è così, una carta di credito con premi più alti per pranzo potrebbe essere una buona misura per il vostro stile di vita.

Può anche essere intelligente per trasportare carte da più reti di carte di credito e più banche emittenti. Un insieme diversificato di carte di credito ti dà l’acquisto di flessibilità e può beneficiare in altri modi., Ad esempio, se hai un problema con un particolare emittente della carta di credito tagliando i limiti di credito o chiudendo i conti, avere carte di credito alternative con altre banche emittenti può essere utile.

Infine, trasportare più carte di credito (da qualsiasi rete di carte di credito o emittente) potrebbe potenzialmente aiutare a mantenere un tasso di utilizzo del credito inferiore. L’utilizzo del credito, o la percentuale dei limiti della carta di credito in uso, è un fattore importante nei tuoi punteggi di credito. Avere più credito disponibile (aka un tasso di utilizzo del credito inferiore) può beneficiare., La chiave, se si dispone di una carta di credito o 20, è quello di non pagare più di quanto si può permettere di pagare in un dato mese.