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Fee-Solo Pianificatore finanziario: qual è la differenza?

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I pianificatori finanziari a pagamento sono consulenti di investimento registrati con la responsabilità fiduciaria di agire nel migliore interesse dei loro clienti. Non accettano alcuna commissione o compensazione in base alle vendite di prodotti. I consulenti a pagamento hanno meno conflitti di interesse intrinseci e generalmente forniscono una consulenza più completa.

La National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) è la principale associazione professionale di consulenti finanziari a pagamento., NAPFA si distingue sia per la competenza dei suoi consulenti che per il loro metodo di compensazione.

Agenti e broker basati su commissioni spesso si offendono per questa distinzione. Confondendo la differenza, hanno creato la categoria soprannominata “a pagamento”, il che significa che addebitano una commissione oltre a raccogliere commissioni. Studio dopo studio mostrano che anche i consumatori che cercano un consulente rigorosamente solo a pagamento trovano questi termini confusi.,

Parte del giuramento fiduciario annuale dei membri NAPFA recita: “Il consulente non riceve una commissione o altro compenso da un’altra parte in base al rinvio di un cliente o all’attività del cliente.”I consulenti a pagamento aiutano a ridurre i conflitti di interesse inerenti al modo in cui vengono pagati e a ciò che raccomandano.

La maggior parte degli agenti e dei broker basati su commissioni sono senza dubbio persone sincere che cercano di fare un lavoro onesto per i loro clienti. Ma credo anche che la natura umana sia piegata, e le buone intenzioni spesso soccombono a ripetute tentazioni., Una delle mie poesie preferite di Stephen Crane dice: “Un uomo temeva di poter trovare un assassino; Un altro che potesse trovare una vittima. Uno era più saggio dell’altro.”

I miei genitori hanno iniziato la loro società di pianificazione finanziaria nei primi giorni di NAPFA. Erano attratti dall’ideale di sedersi sul lato del tavolo del cliente e agire nel loro interesse. Apprezzo il modello di NAPFA perché consente più facilmente alla mia testa e al mio cuore e alle mie parole e azioni di allinearsi., Sarebbe troppo difficile gestire un business se il suo successo ci ha tirato in una direzione diversa rispetto a lavorare per i nostri clienti. Perché siamo pagati per fare tutto ciò che i nostri clienti farebbero se avessero il nostro tempo e competenza, siamo liberi di fare proprio questo senza tanta preoccupazione su come veniamo pagati per il servizio.

Le commissioni di agenti e broker basati su commissioni sono legate a prodotti e transazioni specifici. Questo modello manca completamente molto di ciò di cui i clienti hanno bisogno., Sebbene anche gli agenti basati su commissioni possano servire i loro clienti in modi unici, le commissioni sui prodotti sembrano un modo arretrato per acquisire una gestione patrimoniale completa.

I requisiti di compensazione di NAPFA cercano di rimuovere gran parte del potenziale guadagno dalla ricerca di una vittima credulona. Data la natura umana, pensiamo che questo sia un ambiente migliore per coloro che agiscono come fiduciari. Il Centro di Studi Fiduciari è d’accordo. Nelle sue pratiche prudenti per i consulenti di investimento, il settimo precetto fiduciario è quello di ” evitare conflitti di interesse.,”

Strutturiamo la nostra struttura delle commissioni primarie attorno alla gestione di tutti gli affari finanziari di un cliente. Molti dei servizi che eseguiamo per i clienti dipendono da un piano integrato che va oltre gli investimenti. Cercare di rispondere a un problema in isolamento può essere difficile. I nostri servizi si sforzano di essere più olistici.

Addebitiamo principalmente una percentuale di attività in gestione a causa della nostra enfasi sull’offerta di una gestione patrimoniale completa. Ma la pianificazione finanziaria a pagamento include altri metodi per addebitare i clienti come un fermo fisso, una tariffa oraria o un addebito specifico per l’attività in questione.,

Per i clienti gestiti, volutamente non aggiungiamo alcuna tariffa oraria. Non vogliamo che i clienti esitino a contattarci. Se c’è una tassa oraria molti clienti non chiameranno anche quando dovrebbero.

Un altro vantaggio di un pianificatore finanziario a pagamento è che non ci sono ganci finanziari, spese di resa o periodi di blocco. I clienti sono liberi di lasciare in qualsiasi momento se sono delusi.

I membri NAPFA sono spesso fastidiosamente fanatici sostenitori del modello a pagamento. Non faccio eccezione., Preferirei vedere i consumatori che gestiscono le loro finanze da soli piuttosto che chiedersi se i prodotti che sono stati venduti sono davvero l’opzione migliore per raggiungere i loro obiettivi. E questo è in parte il motivo per cui si consiglia di competere aziende NAPFA quando i nostri servizi non sono la migliore corrispondenza per un potenziale cliente. È anche il motivo per cui diamo via quante più informazioni fai-da-te possibile. Vogliamo che i consumatori siano il più informati possibile sulle buone tecniche di gestione patrimoniale.

Visita l’Associazione Nazionale dei Consulenti Finanziari Personali (www.napfa.org) per trovare un consulente solo a pagamento nella tua zona.,

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