Hay gran noticia de LendingClub hoy en día para sus decenas de miles de pequeños inversores., Han dado aviso de que están cerrando su plataforma de notas al final del año y los inversores individuales ya no podrán invertir en ningún préstamo originado por LendingClub.
Este es un desarrollo decepcionante para la industria, ya que LendingClub fue un pionero en préstamos entre pares, y para mí personalmente, ya que tengo múltiples cuentas de LendingClub que se remontan a más de una década.
Todos los inversores deberían haber recibido un correo electrónico Esta mañana detallando sus planes., Aquí hay un extracto de ese correo electrónico:
a medida que avanzamos hacia convertirnos en un banco de mercado de fintech de espectro completo, hemos examinado de cerca nuestra suite de productos actual y futura y hemos comenzado a desarrollar nuevos productos para ayudar a nuestros miembros a conservar más de lo que ganan y ganar más con lo que conservan. Desafortunadamente, bajo un marco bancario prospectivo, no es económicamente práctico para LendingClub continuar ofreciendo billetes. Por lo tanto, tuvimos que tomar la difícil decisión de retirar la plataforma de notas a partir del 31 de diciembre de 2020.,
mientras que LendingClub comenzó en 2007 como 100% centrado en los inversores individuales a lo largo de los años, se ha trasladado a un enfoque mucho más centrado en los inversores institucionales. Esto era comprensible, ya que es difícil originar grandes volúmenes de préstamos a espaldas de inversores minoristas.
Es cierto que LendingClub ha restado importancia a los inversores individuales en los últimos años., Vimos que la plataforma de negociación de préstamos se cerró a principios de este año, hemos visto a los inversores en algunos estados bloqueados para invertir, un aumento de los mínimos de inversión y ha habido pocas innovaciones, si es que hay alguna, para los inversores minoristas en muchos años.
Ahora, estamos llegando al final de una era. El modelo de préstamos peer to peer no ha demostrado ser la maravillosa innovación que prometió. Prácticamente no hay plataformas que operen a escala hoy en día que tengan un enfoque de inversor minorista puro., La plataforma UK Ratesetter fue probablemente la más grande, al menos en Occidente, y se vendió a principios de este año a un banco tradicional por una fracción de lo que alguna vez valió.
El Foro de Inversores de Lend Academy ha estado muy activo hoy con esta noticia, por lo que si está interesado en Comentarios sin filtrar de inversores individuales, consulte este hilo. Uno de los miembros del foro, Brad C, acordó proporcionar este comentario formal para incluirlo aquí:
el cierre de la plataforma minorista es algo agridulce para mí., Comencé a invertir en notas en 2009, así que recuerdo la emoción inicial y el zumbido en torno a los préstamos entre pares. En los últimos años ha sido obvio que LendingClub estaba restando importancia a la plataforma minorista como parte del modelo de negocio. No estoy totalmente sorprendido de que lo estén terminando, pero esperaba que intentaran integrarlo en la nueva plataforma bancaria, ya que eran una de las compañías de préstamos peer-to-peer originales. Siento una sensación de pérdida en términos del concepto inicial de préstamos entre pares que está muerto en LendingClub., He comprado en la idea de que la gente normal se ayudan mutuamente con los préstamos, mientras que el corte de los grandes bancos/instituciones financieras aprovechando de la gente. Parece que hemos completado el círculo desde el modelo original de préstamos peer-to-peer hasta ahora de vuelta a los grandes bancos / inversores institucionales que controlan los préstamos.
también solicité un comentario del pionero de la industria Matt Burton, fundador de Orchard (adquirido por Kabbage en 2018) y ahora socio de QED Investors.,
mientras que la industria de fintech se ha alejado de los préstamos peer-to-peer (P2P) desde 2016, La decisión de Lending Club de cerrar su plataforma P2P minorista marca el final de una era. Los préstamos P2P fueron mi entrada en el espacio de fintech en 2010. Durante su ascenso tuvo la promesa de transformar los préstamos en un proceso más transparente y democrático. Con suerte, los futuros empresarios encontrarán una manera de romper donde el P2P falló.,
he promediado probablemente alrededor de un retorno del 7% en LendingClub (Ver detalles de mis retornos aquí) desde que comencé a invertir en 2009. Si bien me gustó el aspecto peer to peer del negocio, me sentí atraído por los rendimientos no correlacionados de esta clase de activos. Ha sido un elemento básico de mi cartera de inversiones durante más de una década. Ahora tendré que buscar otras alternativas.
Un representante de Prosper se puso en contacto conmigo hoy recordándome que todavía están abiertos a la inversión y siguen comprometidos al 100% con los inversores minoristas., Para finales de año serán el único juego en la ciudad, así que sin duda aumentaré mis inversiones allí.
lo que me gustaría ver LendingClub ofrecer en el futuro
Si bien este es el final de los préstamos entre pares en LendingClub, no creo que sea el final de las oportunidades de inversión respaldadas por el crédito al consumo., Hubo esta parte del correo electrónico que me llamó la atención:
personas ayudar a las personas es el núcleo de lo que somos como empresa y estamos buscando nuevos productos que conserven el espíritu peer-to-peer de notas bajo el marco bancario prospectivo.
así que, una vez que la adquisición de Radius Bank haya cerrado y los reguladores den su bendición espero que veamos algunos nuevos productos de LendingClub., Esto es lo que me gustaría ver:
- Producto Tipo CD que está respaldado por préstamos al consumo-esto tendría un bloqueo largo (al menos un año) y pagaría intereses más altos que los CD regulares. Me gustaría ver una opción asegurada por la FDIC y una opción no asegurada para ganar más intereses (No estoy seguro de si los reguladores bendecirían esto, pero creo que sería popular).
- cuenta de interés flotante con un piso – me encantaría ver un producto Tipo fondo que paga 3-4% pero con un piso de 2%., Esto no estaría asegurado por la FDIC, pero proporcionaría a los inversores la oportunidad de obtener algunos de los beneficios del crédito al consumidor.
- High interest savings account-una opción líquida que paga las tasas más altas del país. Podría imaginar una cuenta de ahorros que paga el 3% o más, de nuevo con el banco LendingClub utilizando capital de muy bajo costo para invertir en su propia cartera de préstamos.
- Investor marketplace-Scott Sanborn se burló de esta idea por primera vez en su discurso de LendIt en 2017 y siempre pensé que era convincente., Me encantaría poder invertir a través de LendingClub en una gama de activos alternativos, como préstamos al consumidor, préstamos para pequeñas empresas, préstamos inmobiliarios fix y flip y préstamos para automóviles.
Por supuesto, una vez que se convierten en un banco regulado me doy cuenta de que algunos de estos productos pueden ser muy difíciles de implementar. Pero espero y espero que estén trabajando en este momento en la creación de algo completamente diferente que sería convincente para los inversores.
las noticias de hoy no serán bien recibidas por sus inversores y tendrán que trabajar duro para atraerlos de vuelta., Una nueva opción de inversión innovadora sería la mejor manera de hacerlo.