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Planificador Financiero de solo honorarios: ¿Cuál es la diferencia?

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Los planificadores financieros de Pago único son asesores de inversión registrados con la responsabilidad fiduciaria de actuar en el mejor interés de sus clientes. No aceptan ninguna tarifa o compensación basada en las ventas de productos. Los asesores de solo honorarios tienen menos conflictos de intereses inherentes y, por lo general, ofrecen un asesoramiento más completo.

la Asociación Nacional de asesores financieros personales (NAPFA) es la principal asociación profesional de Asesores Financieros de pago., NAPFA is distinguished both by the competence of its advisors and their method of compensation.

agentes y corredores basados en comisiones a menudo se ofenden por esta distinción. Difuminando la diferencia, crearon la categoría denominada «tarifa basada», lo que significa que cobran una tarifa además de cobrar comisiones. Estudio tras estudio muestran que incluso los consumidores que buscan un asesor estrictamente de pago encuentran estos términos confusos.,

parte del juramento fiduciario anual que firman los miembros de NAPFA dice: «el asesor no recibe una tarifa u otra compensación de otra parte basada en la referencia de un cliente o el negocio del cliente.»Los asesores de solo honorarios ayudan a reducir los conflictos de intereses inherentes a la forma en que se les paga y lo que recomiendan.

La mayoría de los agentes y corredores basados en comisiones son sin duda personas sinceras que intentan hacer un trabajo honesto para sus clientes. Pero también creo que la naturaleza humana está doblada, y las buenas intenciones a menudo sucumben a la tentación repetida., Uno de mis poemas favoritos de Stephen Crane dice: «un hombre temía que pudiera encontrar un asesino; otro que pudiera encontrar una víctima. Uno era más sabio que el otro.»

Mis padres comenzaron su empresa de planificación financiera en los primeros días de NAPFA. Se sintieron atraídos por el ideal de sentarse en el lado del cliente de la mesa y actuar en su mejor interés. Aprecio el modelo de NAPFA porque permite que mi cabeza y corazón y mis palabras y acciones se alineen más fácilmente., Sería demasiado difícil dirigir un negocio si su éxito nos llevara en una dirección diferente a trabajar para nuestros clientes. Debido a que nos pagan por hacer lo que harían nuestros clientes si tuvieran nuestro tiempo y experiencia, somos libres de hacer eso sin tanta preocupación sobre cómo nos pagan por el servicio.

las tarifas de los agentes y corredores basados en comisiones están vinculadas a productos y transacciones específicos. Este modelo pierde por completo mucho de lo que los clientes necesitan., Aunque incluso los agentes basados en comisiones pueden servir a sus clientes de maneras únicas, las comisiones de productos parecen una forma invertida de adquirir una gestión integral del patrimonio.

los requisitos de compensación de NAPFA tratan de eliminar gran parte de la ganancia potencial de encontrar una víctima crédula. Dada la naturaleza humana, creemos que este es un mejor ambiente para aquellos que actúan como fiduciarios. El Centro de estudios fiduciarios está de acuerdo. En sus prácticas prudentes para los asesores de inversión, el séptimo precepto fiduciario es » evitar conflictos de intereses.,»

estructuramos nuestra estructura principal de tarifas en torno a la gestión de todos los asuntos financieros de un cliente. Muchos de los servicios que prestamos a los clientes dependen de un plan integrado que va más allá de las inversiones. Tratar de responder a un problema de forma aislada puede ser difícil. Nuestros servicios se esfuerzan por ser más holísticos.

principalmente cobramos un porcentaje de los activos bajo gestión debido a nuestro énfasis en ofrecer una gestión integral del patrimonio. Pero la planificación financiera de solo honorarios incluye otros métodos de cobrar a los clientes, como un anticipo fijo, una tarifa por hora o un cargo específico para la tarea en cuestión.,

para los clientes administrados, deliberadamente no agregamos ninguna tarifa por hora. No queremos que los clientes duden en contactarnos. Si hay un cargo por hora, muchos clientes no llamarán incluso cuando deberían.

otra ventaja de un planificador financiero de solo honorarios es que no hay ganchos financieros, cargos de entrega o períodos de bloqueo. Los clientes son libres de irse en cualquier momento si están decepcionados.

los miembros de NAPFA a menudo son partidarios molestamente fanáticos del modelo de solo pago. No soy una excepción., Preferiría ver a los consumidores manejar sus finanzas por su cuenta que preguntarse si los productos que se han vendido son realmente la mejor opción para cumplir sus objetivos. Y esta es en parte la razón por la que recomendamos las empresas competidoras de NAPFA cuando nuestros servicios no son la mejor opción para un posible cliente. También es la razón por la que damos tanta información de hágalo usted mismo como podemos. Queremos que los consumidores estén lo más informados posible sobre las buenas técnicas de gestión del patrimonio.

visite la Asociación Nacional de asesores financieros personales (www.napfa.org) para encontrar un asesor de pago en su área.,

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