construir uma boa pontuação de crédito, também conhecida como uma notação de crédito, pode afectar a sua capacidade de pedir dinheiro emprestado ou obter produtos como cartões de crédito. Você pode verificar a sua pontuação de graça-e se não for grande, você pode melhorá-la.o que é uma pontuação de crédito?como posso verificar a minha pontuação de crédito?o que é uma boa pontuação de crédito?como posso melhorar a minha pontuação de crédito?que informação está num relatório de crédito?,o que é uma pontuação de crédito?

a sua pontuação de crédito é criada a partir de informações mantidas no seu relatório de crédito, também conhecido como o seu ficheiro de crédito.

a sua pontuação de crédito pode diferir entre mutuantes ou mesmo entre produtos diferentes do mesmo mutuante. Depende dos critérios utilizados para o avaliar como potencial cliente.,

a informação contida no seu ficheiro de crédito e no seu formulário de pedido de crédito pode ser utilizada para decidir:

• se lhe deve emprestar
• quanto lhe deve emprestar
• Quanto deve cobrar.

a informação mais recente no seu ficheiro terá mais impacto. Isto porque os mutuantes estarão mais interessados em sua situação financeira atual. Dito isto, as suas decisões financeiras – boas ou más – dos últimos seis anos continuarão registadas.,

Se o seu relatório de crédito mostrar alguns pagamentos falhados, você pode ser cobrado juros mais elevados por mutuantes, ou você pode não ser elegível para alguns empréstimos.isto deve-se ao facto de os mutuantes acreditarem que podem estar a correr um risco maior ao emprestarem-lhe.

o seu histórico de crédito pode afetar a sua capacidade de obter coisas como seguros ou começar contratos de telefonia móvel.

é uma boa ideia verificar o seu relatório muitas vezes-pois pode ajudá-lo a detectar qualquer actividade fraudulenta ou erros nele.como posso verificar a minha pontuação de crédito?,existem três principais agências de notação de crédito no Reino Unido-Equifax, Experian e TransUnion.todos eles têm informações sobre si, que os mutuantes usam. Mesmo pequenos erros podem causar problemas, por isso é importante que verifique o seu relatório de crédito. É melhor verificar cada um deles pelo menos uma vez por ano.as agências de notação de crédito oferecem livre acesso ao seu relatório de crédito e pontuação.,oring agência

Acesso de seu arquivo de crédito e pontuação de crédito com Equifax ClearScore Experian Mpes de Crédito club TransUnion de Crédito Karma

Se você preferir uma cópia em papel do relatório de crédito, você pode contactar a pontuação de crédito de agências direto:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Para mais informações, consulte Como verificar o seu relatório de crédito guia.,

Credit score membership

Se se inscrever numa subscrição de uma das principais agências de crédito, poderá obter mais informações actualizadas sobre o seu histórico de crédito.

algumas das associações também podem dar-lhe acesso a empresas que podem olhar para o seu arquivo.

mas lembre – se de configurar um lembrete para cancelar a sua adesão se estiver em um teste gratuito-como você não quer pagar a assinatura mensal quando ela termina.o que é uma boa pontuação de crédito?os diferentes mutuantes têm os seus próprios padrões para as pontuações de crédito de notação.,

no entanto, se você tem uma boa pontuação com uma das principais agências de relatórios de crédito, é mais do que provável que você terá uma boa pontuação de crédito com o seu mutuante.

Uma boa pontuação de crédito com:

• Experian é 781 de 850
• a Equifax é mais de 420 de 700
• Experian é mais de 880 de 999.

mas tenha em atenção que a sua pontuação de crédito não garante que você será aprovado para o crédito ou oferecido as taxas de juro mais baixas.

isto é porque a decisão de um mutuante não é tomada apenas na pontuação.,então, se você está procurando um cartão ou empréstimo e está preocupado que você possa ser rejeitado, é um bom lugar para começar sua busca.

quanto tempo vai demorar para melhorar a minha pontuação de crédito?

em geral, o histórico de crédito é construído lentamente ao longo do tempo, à medida que você aumenta o número de pagamentos on-time que você faz.

Quanto mais tempo a conta não for paga, mais provável é que afecte a sua pontuação de crédito. Fique de olho na sua pontuação de crédito para ajudá-lo a detectar problemas.

a maioria das marcas negativas permanecerá em seu arquivo por pelo menos seis anos. Depois disso, tudo é excluído do seu arquivo., Isto inclui pagamentos perdidos, incumprimentos, falência e CCJs.

no entanto, existem algumas melhorias rápidas que você pode fazer para começar a melhorar a sua pontuação de crédito.como posso melhorar a minha pontuação de crédito?

Se você tem uma baixa notação de crédito, Há várias coisas que você pode fazer para melhorá-la:

• se registrar nos cadernos eleitorais. Se o teu nome não estiver lá, vais achar muito mais difícil obter crédito. Vai para o GOV.UK site para saber como se inscrever para votar on-line ou por post.verifique se há erros no seu ficheiro., Mesmo tendo apenas um endereço ligeiramente errado pode afetar sua pontuação. Certifique-se de verificar todos os detalhes e relatar qualquer informação incorreta imediatamente.paga as contas a tempo. Pagar um telefone fixo ou contrato de internet a tempo é uma ótima maneira de provar aos credores que você pode gerenciar suas finanças.verifique se está ligado a outra pessoa. Ter uma notação de crédito do cônjuge, amigo ou familiar ligada à sua através de uma conta conjunta pode afectar a sua notação pessoal se tiverem uma pontuação fraca.Controlo da actividade fraudulenta., Se algo em seu relatório de crédito está errado ou não se aplica a você, contate a agência de referência de crédito para ter seu arquivo atualizado. Por exemplo, se alguém pediu crédito em seu nome sem o seu conhecimento.acórdãos dos Tribunais de Comarca (CCJs). Receber qualquer sentença do Tribunal do condado por dívida irá afectar seriamente a sua pontuação de crédito. Se você está tendo problemas em acompanhar os pagamentos, encontrar GRATUITAMENTE conselhos de dívida on-line.níveis elevados de dívida existente. Idealmente, você deve pagar qualquer dívida pendente antes de solicitar um novo crédito., Isto porque os bancos, as sociedades de construção e as empresas de cartões de crédito podem estar hesitantes em emprestar-lhe mais se você já tem um monte de dívidas.muda-se muito para casa. Os credores sentem-se mais confortáveis se virem que viveste numa morada durante um período considerável.mantenha a sua utilização de crédito baixa. Sua utilização de crédito é quanto do seu limite de crédito disponível você usa. Por exemplo, se você tem um limite de crédito de £2,000 e você usou £1,000 disso, sua utilização de crédito é de 50%, então você está usando metade do seu limite de crédito., Usualmente, usando menos do seu crédito disponível será visto positivamente pelos credores, e irá aumentar a sua pontuação de crédito. Se possível, tente manter a sua utilização de crédito em 25% ou menos.

Se você está lutando para melhorar a sua pontuação, pode valer a pena inscrever-se para um período de teste gratuito de um mês oferecido pelas principais agências de crédito.

qual a informação contida num relatório de crédito?cada agência tem informações ligeiramente diferentes sobre si. Então vale a pena verificar os três para uma imagem mais precisa.,arquivo irá incluir:

• o seu nome, endereço e data de nascimento
• procurar pegadas no seu arquivo, tais como aplicações de crédito
• financeiro links para outras pessoas, por exemplo, um conjunto de empréstimo ou conta bancária
• qualquer atraso/não atendidas pagamentos ou padrões
• o quanto de dinheiro que você deve para os credores
• qualquer Acórdãos do Tribunal do Condado (CCJs) contra você, que não foram pagas integralmente no prazo de um mês a contar da recepção do aviso
• se você estiver no cartório eleitoral, em seu atual endereço
• se você tiver sido declarada falida ou inserido de um IVA (Individual Voluntário).,não inclui: o seu salário, empréstimos a estudantes, historial médico, registo criminal, atraso fiscal, multas de estacionamento ou de condução.

No entanto, você pode ser solicitado para esta informação ao se candidatar a um empréstimo ou contrato.

eles podem então optar por usar esta informação ao lado do seu relatório de crédito para avaliá-lo.

considere obter um cartão de crédito construtor

Se você tem um histórico de crédito pobre, você pode querer considerar um cartão de crédito construtor.,

estes são projetados para pessoas com pouco, ou um mau, histórico de crédito. Os limites de crédito são frequentemente baixos e as taxas de juro elevadas. Isso reflete o nível de confiança que seu arquivo de crédito dá aos credores.

usando estes cartões e pagando as contas todos os meses, você pode provar que você é digno de crédito. Isto vai aumentar a sua pontuação de crédito. Quando a sua notação de crédito melhorar, você pode solicitar outros cartões e empréstimos.esteja ciente de que as taxas de juro cobradas são muito mais elevadas do que os cartões de crédito padrão.normalmente, pagará mais de 30% de juros por ano., Esta é outra razão para tentar pagar todo o saldo todos os meses.caso contrário, você pode acabar em dívida que você luta para sair. E isto pode prejudicar mais a sua notação de crédito.

evite empresas dispendiosas de reparação de crédito

pode ver anúncios de empresas que alegam reparar a sua notação de crédito.

mais simplesmente aconselhá-lo sobre como ver o seu arquivo de crédito e melhorar a sua notação de crédito. Mas não precisas de pagar por isso. podes fazê-lo sozinho.alguns podem alegar que podem fazer coisas que – legalmente – não podem., Ou encorajam-te a mentir às agências de referência de crédito.é melhor nem sequer pensar em usar estas empresas.

como comunicar e corrigir quaisquer erros no seu ficheiro

Se detectar quaisquer erros, comunique-os à agência de referência de crédito.

a agência tem 28 dias para remover a informação ou dizer-lhe por que eles não concordam com você.

durante esse tempo, o “erro” será marcado como “disputado”. E os mutuantes não podem confiar Nele quando avaliam a sua notação de crédito.,

também é melhor falar com o provedor de crédito que você acredita ser responsável pela entrada incorreta.as agências de Referência de crédito baseiam-se em informações fornecidas pelos mutuantes. E muitas vezes o mutuante está na melhor posição para resolver isso.

Se há informações no seu ficheiro que são precisas mas não reflectem a sua situação actual, por exemplo, quando perdeu o emprego, mas está de volta ao trabalho, pode adicionar um aviso de correcção ao seu relatório de crédito.

esta é uma declaração de até 200 palavras sobre o que aconteceu.,

Saiba mais sobre a correção de informações pessoais em seu arquivo no site do Gabinete do Comissário de informações.se foi vítima de personificação de identidade ou fraude de crédito, a sua pontuação de crédito pode ter sido atingida.

para melhorar a sua pontuação de crédito depois de ter sido vítima significa, siga os nossos passos em ‘Como posso melhorar a minha notação de crédito e pontuação de crédito?’ descrever.

Quando verificar o seu ficheiro de crédito, esteja atento a um marcador Cifas chamado Aviso de “vítima de imitação”., Ter isto no teu ficheiro avisa os futuros credores que foste uma vítima, ou estás vulnerável a tornar-te uma vítima, de fraude.

um marcador Cifas é colocado no seu ficheiro por um credor que sentiu que tinha havido uma tentativa de fraude usando a sua identidade. Têm a obrigação legal de O comunicar.o marcador ficará no seu ficheiro durante 13 meses.ter este marcador não afecta a sua pontuação de crédito e não o impede de assumir o crédito., Isso pode, no entanto, fazer com que você tenha alguns problemas se você está aplicando para o crédito que é processado automaticamente, como o store finance

isto é porque seu arquivo teria que ser revisto e verificado manualmente.

descubra mais sobre estes marcadores na página web Cifas na nova janela.