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Imposto sobre Ganhos de Capital Calculadora

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Ganhos de Capital

crédito da Foto: © iStock/James Brey

Se você está lendo sobre ganhos de capital, isso provavelmente significa que seus investimentos tenham um bom desempenho. Ou estás a preparar-te para quando eles o fizerem no futuro.,se você construiu um portfólio de baixo custo e diversificado e os ativos que você possui agora valem mais do que o que você pagou por eles, você pode estar pensando em vender alguns ativos para realizar esses ganhos de capital. Essa é a boa notícia.

A Not-so-good news é que seus ganhos estão sujeitos a impostos a nível federal e estadual. Vamos falar de impostos sobre ganhos de capital-o que eles são, como eles funcionam e por que, exatamente, você deve se importar com eles.um consultor financeiro pode ajudá-lo a gerir a sua carteira de investimentos., Para encontrar um consultor financeiro perto de si, experimente a nossa ferramenta de correspondência online gratuita, ou ligue para 1-888-217-4199.

ganhos de Capital: o básico

digamos que você compra algumas ações por um preço baixo e após um certo período de tempo o valor dessas ações aumentou substancialmente. Você decide que quer vender suas ações e capitalizar sobre o aumento de valor.

O lucro que você faz quando você vende seu estoque (e outros ativos semelhantes, como imóveis) é igual ao seu ganho de capital na venda. O IRS tributa ganhos de capital a nível federal e alguns estados também tributam ganhos de capital a nível estadual., A taxa de imposto que você paga sobre seus ganhos de capital depende em parte de quanto tempo você detém o ativo antes de vender.existem mais-valias a curto prazo e mais-valias a longo prazo e cada uma é tributada a taxas diferentes. Ganhos de capital de curto prazo são ganhos que você faz com a venda de ativos que você detém por um ano ou menos. São tributados como rendimentos normais. Isso significa que você paga as mesmas taxas de imposto que você paga sobre o imposto de renda federal. Ganhos de capital de longo prazo são ganhos em ativos que você detém por mais de um ano. São tributados a taxas mais baixas do que as mais-valias a curto prazo.,dependendo da sua taxa de imposto sobre o rendimento regular, a sua taxa de imposto para mais-valias a longo prazo pode ser tão baixa como 0%. Mesmo os contribuintes no escalão superior do imposto sobre o rendimento pagam taxas de mais-valias a longo prazo que são quase metade das suas taxas de imposto sobre o rendimento. É por isso que alguns americanos ricos não pagam tanto em impostos como seria de esperar.

para recapitular: a quantia que você paga em impostos federais sobre ganhos de capital é baseada no tamanho de seus ganhos, sua taxa federal de imposto de renda e quanto tempo você tem mantido sobre o ativo em questão.,

para descobrir o tamanho dos seus ganhos de capital, você precisa saber a sua base. Base é a quantia que pagou por um activo. Quanto você deve em impostos – seu passivo fiscal-deriva da diferença entre o preço de venda de seu ativo e a base que você tem nesse ativo. Em Inglês claro, isso significa que você paga impostos com base no seu lucro.

Earned vs., Rendimentos não provenientes do trabalho

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Qual a diferença entre a regular o imposto de renda e o imposto sobre o capital de longo prazo, os ganhos a nível federal? Resume-se à diferença entre o rendimento ganho e o não ganho. Aos olhos do IRS, estas duas formas de rendimento são diferentes e merecem um tratamento fiscal diferente.o rendimento auferido é o que se ganha com o trabalho., Se você possui o seu próprio negócio ou trabalhar em part-time no café ao fundo da rua, o dinheiro que você ganha é renda ganha.os rendimentos não adquiridos provêm de juros, dividendos e mais-valias. É dinheiro que se ganha com outro dinheiro. Mesmo que você esteja ativamente negociando dia em seu laptop, a renda que você faz de seus investimentos é considerada passiva. Então, neste caso, “não aprendidas” não significa que não mereças esse dinheiro. Significa simplesmente que o ganhou de uma forma diferente do que através de um salário típico.a questão de como tributar os rendimentos não adquiridos tornou-se uma questão política., Alguns dizem que deve ser tributado a uma taxa mais elevada do que a taxa do imposto sobre o rendimento do trabalho, porque é dinheiro que as pessoas ganham sem trabalhar, não do suor do seu rosto. Outros pensam que a taxa deve ser ainda mais baixa do que é, de modo a incentivar o investimento que ajuda a impulsionar a economia.

Imposto de Perda de Colheita

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Ninguém gosta de encarar um gigante de pagamento de impostos vêm de abril., Das muitas (legais) maneiras de reduzir a sua Responsabilidade Fiscal, a colheita de perda de imposto está entre as mais comuns-e mais complicado.a recolha de perdas fiscais é uma forma de evitar o pagamento de impostos sobre as mais-valias. Ele se baseia no fato de que o dinheiro que você perde em um investimento pode compensar seus ganhos de capital em outros investimentos. Vendendo investimentos não rentáveis, você pode compensar os ganhos de capital que você percebeu ao vender os rentáveis. Você pode amortizar essas perdas quando você vender o ativo amortizado, cancelando alguns ou todos os seus ganhos de capital em ativos apreciados., Você pode até esperar e re-comprar os bens que você vendeu a uma perda se você os quiser de volta, mas você ainda vai obter uma remissão de impostos se você cronometrar certo. Algumas firmas robo-advisor encontraram formas de automatizar este processo, vendendo frequentemente investimentos a uma perda e, em seguida, imediatamente comprando um ativo muito semelhante. Isso permite que você permaneça investido no mercado, enquanto ainda tirar proveito das deduções fiscais de suas perdas.algumas pessoas são devotas da estratégia de colheita de perda de impostos. Dizem que te poupa muito dinheiro., Outros dizem que custa mais a longo prazo porque você está vendendo bens que poderiam apreciar no futuro para uma quebra de imposto de curto prazo. Está a basear a sua estratégia de investimento não em considerações de longo prazo e diversificação, mas num corte de impostos a curto prazo. E se você re-comprar as ações, você está essencialmente adiando a sua tributação de mais-valias para um ano mais tarde. Críticos da colheita de perda de impostos também dizem que, uma vez que não há maneira de saber que mudanças o Congresso vai fazer para o código fiscal, você corre o risco de pagar impostos altos quando você vender seus bens mais tarde.,alguns estados também cobram impostos sobre as mais-valias. A maioria dos Estados tributam as mais-valias de acordo com as mesmas taxas de imposto que usam para o rendimento regular. Então, se você tiver a sorte de viver em algum lugar sem imposto de renda do estado, você não terá que se preocupar com impostos de ganhos de capital a nível do estado.New Hampshire e Tennessee não taxam renda, mas sim dividendos e juros. Os suspeitos usuais de impostos de alta renda (Califórnia, Nova York, Oregon, Minnesota, New Jersey e Vermont) também têm altos impostos sobre ganhos de capital., Uma boa calculadora de ganhos de capital, como a nossa, TEM EM conta os impostos federais e estaduais.impostos sobre as mais-valias sobre a propriedade se você possui uma casa, você pode estar se perguntando como o governo tributa os lucros das vendas no domicílio. Tal como acontece com outros activos, tais como os stocks, as mais-valias numa casa são iguais à diferença entre o preço de venda e a base do vendedor.

Sua base em sua casa é o que você pagou por ele, mais os custos de fechamento e Investimentos não-decorativos que você fez na propriedade, como um novo telhado. Você também pode adicionar despesas de vendas, como taxas de agente imobiliário para a sua base., Subtrai isso do preço de venda e recebes os ganhos de capital. Quando você vende sua residência primária, $ 250.000 de ganhos de capital (ou $ 500.000 para um casal) estão isentos de imposto de ganhos de capital. Isto é geralmente verdade apenas se você tiver possuído e usado sua casa como sua residência principal por pelo menos dois dos cinco anos anteriores à venda.se herdar uma casa, não receberá a isenção de 250 mil dólares, a menos que seja dona da casa há pelo menos dois anos como residência principal. Mas ainda podes fazer uma pausa se não satisfizeres esses critérios., Quando se herda uma casa, ganha-se um “passo em frente”.diz que a base da tua mãe na casa da família era de 200 mil dólares. Hoje, o valor de mercado da casa é de 300 mil dólares. Se a tua mãe te passar a casa, terás automaticamente uma base reforçada igual ao valor de mercado de 300 mil dólares. Se você vender a casa por esse valor, então você não tem que pagar impostos de ganhos de capital. Se você mais tarde vender a casa por $ 350.000 você só paga impostos de ganhos de capital sobre a diferença de $ 50.000 entre o preço de venda e sua base reforçada., Se o possuísse há mais de dois anos e o usasse como residência principal, não pagaria impostos sobre ganhos de capital.bonito, não é? Uma base reforçada é um pouco controversa e pode não existir para sempre. Como sempre, quanto mais valioso é o patrimônio de sua família, mais compensa consultar um consultor fiscal profissional que pode trabalhar com você na minimização de impostos, se esse é o seu objetivo.em certas circunstâncias, o imposto líquido sobre o rendimento do investimento, ou NIIT, pode afectar o rendimento que recebe dos seus investimentos., Embora se aplique principalmente aos indivíduos, este imposto também pode ser cobrado sobre os rendimentos de propriedades e trusts. O NIIT é cobrado sobre o menor dos seus rendimentos líquidos de investimento e o montante pelo qual o seu rendimento bruto ajustado modificado (MAGI) é superior aos limiares de NIIT estabelecidos pela IRS. Estes limiares baseiam-se no seu estado de depósito fiscal, e eles vão do seguinte modo:

A taxa de imposto NIIT é de 3,8%. O imposto só se aplica para cidadãos americanos e estrangeiros residentes, então estrangeiros não residentes não são obrigados a pagá-lo., De acordo com as IRS, o rendimento líquido de investimento inclui juros, dividendos, mais-valias, rendimentos de rendas, rendimentos de royalties, anuidades não qualificadas, rendimentos de empresas envolvidas na negociação de instrumentos financeiros ou mercadorias e rendimentos de empresas passivas para o contribuinte.

Aqui está um exemplo de como o NIIT funciona: digamos que você arquiva seus impostos em conjunto com seu cônjuge e juntos você tem US $200.000 em salários. O limite para o teu estatuto de arquivador é de 250 mil dólares, o que significa que não deves ao NIIT apenas com base nesse rendimento., No entanto, você também tem $ 75.000 em renda líquida de investimento de ganhos de capital, renda e dividendos, o que empurra o seu rendimento total para $275.000. Porque sua renda é agora de US $ 25.000 depois do limiar, e esse número é o menor de US $75.000 (seu total de renda líquida de investimento), então você deve impostos sobre esse US $25.000. A uma taxa de imposto de 3,8%, teria de pagar 950 dólares.

conclusão

na SmartAsset estamos todos a investir no seu futuro. Se os seus investimentos funcionarem bem e quiser vender, terá contas fiscais mais elevadas para combinar., Cabe-lhe a si decidir até onde quer ir na busca de reduzir a sua dívida fiscal em mais-valias. Se você decidir ir com uma estratégia de “comprar e manter” você não terá que pensar muito sobre os ganhos de capital até que você decida liquidar seus investimentos.

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