Não é uma grande notícia para fora de LendingClub hoje para as dezenas de milhares de investidores de varejo., Notificaram que estão a encerrar a sua plataforma de notas no final do ano e que os investidores individuais deixarão de poder investir em quaisquer empréstimos originados pela LendingClub.
This is a disappointing development for the industry, as LendingClub was a pioneer in peer to peer lending, and for me personally as I have multiple LendingClub accounts going back more than a decade.todos os investidores deveriam ter recebido um e-mail Esta manhã detalhando seus planos., Aqui está um trecho desse e-mail:
À medida que avançamos para se tornar um banco de mercado fintech de espectro completo, temos olhado de perto para o nosso pacote de produtos atual e futuro e começamos o desenvolvimento de novos produtos para ajudar os nossos membros a manter mais do que eles ganham e ganhar mais com o que eles guardam. Infelizmente, ao abrigo de um quadro bancário prospectivo, não é economicamente prático que o Crédito Continue a oferecer notas. Então, tivemos que tomar a difícil decisão de retirar a plataforma notas em 31 de dezembro de 2020.,
While LendingClub began in 2007 as 100% focused on individual investors over the years it has moved to a much more institutional investor-focused approach. Isto foi compreensível, uma vez que é difícil gerar enormes volumes de empréstimos nas costas de apenas investidores de retalho.
é verdade que o LendingClub tem enfatizado investidores individuais ao longo dos últimos anos., Vimos que a plataforma de negociação de empréstimos foi encerrada no início deste ano, vimos investidores em alguns estados serem impedidos de investir, aumentaram os mínimos de investimento e houve poucas, se é que houve, novas inovações para os investidores de retalho em muitos anos.agora, estamos a chegar ao fim de uma era. O modelo peer to peer lending não provou ser a inovação maravilhosa que prometeu. Hoje em dia, praticamente não existem plataformas à escala que tenham uma abordagem puramente de investidor a retalho., Ratesetter plataforma do Reino Unido foi provavelmente o maior, pelo menos no Ocidente, e que foi vendido no início deste ano para um banco tradicional por uma fração do que já valeu.
O Lend Academy Investor Forum tem sido muito ativo hoje com esta notícia então se você está interessado em comentários não filtrados de investidores individuais confira este tópico. Um dos membros do fórum, Brad C, concordou em fornecer este comentário formal para inclusão aqui:
o fechamento da plataforma de varejo é algo agridoce para mim., Comecei a investir em notas em 2009, por isso lembro-me da excitação inicial e do barulho em torno de empréstimos peer-to-peer. Nos últimos anos tem sido óbvio que o LendingClub estava a enfatizar a plataforma de varejo como parte do modelo de Negócio. Não estou totalmente surpreendido por estarem a acabar com ele, mas esperava que tentassem integrá-lo na nova plataforma bancária, uma vez que eram uma das primeiras empresas de crédito peer-to-peer. Sinto uma sensação de perda em termos do conceito inicial de empréstimo peer-to-peer estar morto em LendingClub., Eu comprei essa idéia de pessoas normais ajudando uns aos outros com empréstimos, enquanto cortando os grandes bancos / instituições financeiras aproveitando as pessoas. Parece que fizemos um círculo completo, desde o modelo original de empréstimo peer-to-peer até agora de volta aos grandes bancos/investidores institucionais que controlam os empréstimos.
I also reach out for a comment from industry pioneer Matt Burton, the founder of Orchard (acquired by Kabbage in 2018) and now a partner at QED Investors.,
enquanto a indústria da fintech tem vindo a afastar-se do crédito peer-to-peer (P2P) desde 2016, a decisão do Clube de empréstimo de encerrar a sua plataforma P2P a retalho marca o fim de uma era. Empréstimo P2P foi minha entrada no espaço fintech em 2010. Durante a sua ascensão, teve a promessa de transformar os empréstimos num processo mais transparente e democrático. Esperemos que os futuros empresários encontrem uma forma de atravessar onde o P2P falhou.,
tive uma média de provavelmente cerca de 7% de retorno no LendingClub (veja os detalhes dos meus retornos aqui) desde que comecei a investir de volta em 2009. Enquanto eu gostava do peer to peer aspecto do negócio, eu fui atraído para os retornos não correlacionados desta classe de ativos. Tem sido um dos pilares do meu portfólio de investimentos há mais de uma década. Terei agora de procurar outras alternativas.um representante do Prosper contactou-me hoje, lembrando-me que ainda estão abertos ao investimento e continuam 100% comprometidos com os investidores de retalho., Até ao final do ano, eles serão o único jogo na cidade, por isso vou certamente aumentar os meus investimentos lá.
What I Would Like to See LendingClub Offer Down the Road
While this is the end of peer to peer LendingClub I don’t believe it is the end of investment opportunities backed by consumer credit., Houve esta parte do E-mail que chamou a minha atenção:
pessoas ajudando as pessoas é fundamental para quem somos como uma empresa e estamos escoando novos produtos que manteriam o espírito peer-to-peer de notas sob o quadro bancário em perspectiva.
assim, uma vez que a aquisição do Radius Bank tenha fechado e os reguladores dêem a sua bênção, espero que vejamos alguns novos produtos do LendingClub., Eis o que eu gostaria de ver:
- CD-type product that is backed by consumer loans-this would have a long lockup (at least a year) and pay higher interest than regular CDs. Gostaria de ver uma opção segurada pelo FDIC e uma opção sem seguro para ganhar mais interesse (Não tenho certeza se os reguladores abençoariam isso, mas acho que seria popular).conta de juros flutuantes com um piso-eu adoraria ver um produto do tipo fundo que paga 3-4%, mas com um piso de 2%., Isso não seria seguro FDIC, mas daria aos investidores uma oportunidade de ganhar alguns dos retornos do Crédito ao consumidor.conta de poupança de juros elevada-uma opção líquida que paga as taxas mais elevadas do país. Eu poderia imaginar uma conta de poupança que paga 3% ou mais, novamente com o banco LendingClub usando capital de custo muito baixo para investir em sua própria carteira de empréstimos.Investor marketplace-Scott Sanborn provocou esta ideia pela primeira vez em sua palestra de LendIt em 2017 e eu sempre achei que era convincente., Eu adoraria ser capaz de investir através de empréstimos em uma série de ativos alternativos, tais como empréstimos ao consumidor, empréstimos de pequenas empresas, corrigir e virar empréstimos imobiliários e auto empréstimos.é claro que, uma vez que se tornem um banco regulamentado, sei que alguns destes produtos podem ser muito difíceis de implementar. Mas eu espero e espero que eles estejam trabalhando agora para criar algo completamente diferente que seria atraente para os investidores.as notícias de hoje não serão bem recebidas pelos seus investidores e terão de trabalhar arduamente para os reconquistar., Uma nova opção de investimento inovadora seria a melhor maneira de o fazer.