um dos princípios mais básicos de investir é reduzir gradualmente o seu risco à medida que você envelhece, uma vez que os aposentados não têm o luxo de esperar que o mercado para recuperar após um mergulho. O dilema é descobrir exatamente o quão seguro você deve ser em relação ao seu estágio na vida.
durante anos, uma regra geral geralmente citada ajudou a simplificar a alocação de ativos. Afirma-se que os indivíduos devem ter uma percentagem de stocks igual a 100 menos a sua idade. Assim, para uma típica criança de 60 anos, 40% da carteira devem ser títulos de capital., O resto inclui obrigações de alto nível, dívida pública e outros activos relativamente seguros.
duas razões para mudar as regras
bastante simples, certo? Não necessariamente. Embora uma orientação fácil de recordar possa ajudar a retirar alguma da complexidade do planeamento da reforma, pode ser altura de revisitar esta orientação em particular. Nas últimas décadas, muita coisa mudou para o investidor americano. Em primeiro lugar, a esperança de vida aqui, tal como em muitos países desenvolvidos, tem aumentado constantemente. Em comparação com apenas 25 anos antes, os americanos em 2017 viveram quase três anos mais., Não só temos que aumentar nossos ovos de ninho, mas também temos mais tempo para crescer o nosso dinheiro e recuperar de um mergulho.ao mesmo tempo, as obrigações do Tesouro dos EUA estão a pagar uma fracção do que fizeram. A partir de Março de 2020, um T-bill de 10 anos produz menos de 1% ao ano. No início dos anos 80, os investidores podiam contar com taxas de juro superiores a 10%.
Orientações Revistas
Para muitos de investimento prós, tais realidades significa que o antigo “100 menos a sua idade” axioma coloca os investidores em risco de execução pouco dinheiro durante seus últimos anos de vida., Alguns modificaram a regra para 110 menos a sua idade-ou mesmo 120 menos a sua idade, para aqueles com maior tolerância ao risco.
ão surpreendentemente, muitas empresas de fundos seguem estas orientações revistas – ou ainda mais agressivas – ao reunir os seus próprios fundos com data-alvo. Por exemplo, os fundos com uma data-alvo de 2035 estão orientados para investidores que actualmente são cerca de 50 (a partir de 2020). Mas, em vez de afectar 50% dos seus activos a acções, o fundo de reforma de vanguarda 2035 tem cerca de 75% atribuído. O T., Rowe Price Retirement 2035 Fund builds in even more risk, with almost 80% in equities.
é importante ter em mente que orientações como esta são apenas um ponto de partida para tomar decisões. Uma variedade de fatores pode moldar uma estratégia de investimento, incluindo a idade na aposentadoria e bens necessários para sustentar o estilo de vida de alguém. Uma vez que as mulheres vivem quase cinco anos mais do que os homens, em média, têm custos mais elevados na reforma do que os homens e um incentivo para serem um pouco mais agressivos com o seu pé-de-meia.,
a linha de fundo
Basing one’s stock allocation on age pode ser uma ferramenta útil para o planeamento da reforma, incentivando os investidores a reduzir lentamente o risco ao longo do tempo. No entanto, numa altura em que os adultos vivem mais tempo e recebem menos recompensas de investimentos “seguros”, pode ser altura de ajustar a directriz “100 menos a sua idade” e assumir mais riscos com os fundos de reforma.,