en los Estados Unidos, las leyes de seguros de automóviles son una decisión a nivel estatal. Cuando se trata de accidentes automovilísticos, un estado puede elegir ser un estado sin culpa, un estado de responsabilidad civil o una combinación. Comprender las diferencias entre estos mandatos puede parecer confuso, pero hemos desglosado las dos categorías principales, sin culpa y agravio, para ayudar a hacerlo más fácil.
cuando se muda o obtenga un seguro por primera vez, investigue cuidadosamente las leyes de fallas de su estado antes de tomar una decisión con la cobertura de su póliza de seguro de automóvil., Es posible que necesite un seguro de automóvil sin culpa, y tener la cantidad correcta de seguro de automóvil sin culpa podría significar la diferencia entre estar bien protegido o ser vulnerable a una demanda o un costoso gasto de bolsillo.
¿Qué es un estado sin culpa?
¿Qué significa un estado sin culpa? Los conductores tienen seguro para cubrir sus propias lesiones y daños en lugar de asegurarse para pagar a la otra persona. Una manera fácil de recordar lo que significa sin culpa es que, independientemente de quién causó el incidente, todos deben presentar una reclamación con su propio seguro., En la mayoría de los estados de accidentes sin culpa, los conductores deben tener cobertura de protección contra lesiones personales como parte de su póliza de seguro de automóvil.
las reglas que rodean las demandas por accidentes automovilísticos en los estados de automóviles sin culpa son estrictas. Estas reglas se conocen como condiciones de umbral y se relacionan con la gravedad de la lesión sufrida en el accidente automovilístico.
alternativamente, los estados de culpa o agravio asignan la responsabilidad por el accidente. El culpable también es responsable de los daños causados por el accidente.,
seguro sin culpa versus seguro de auto con culpa
los estados sin culpa requieren una cobertura de seguro de auto diferente. Estas son las principales diferencias en los requisitos de cobertura para los estados sin culpa:
- El Seguro Sin culpa paga las facturas médicas utilizando la cobertura de protección contra lesiones personales (PIP).
- Los daños a la propiedad se basan en quién es responsable en los estados de accidente automovilístico sin culpa.
- Los Estados culpables tienen un sistema de responsabilidad civil. La compañía de seguros del conductor que causa el accidente es responsable de los daños.,
| Pros | Contras |
|---|---|
| En-la culpa de seguros de coche, los estados sólo requieren de seguro de responsabilidad civil. | el seguro de Responsabilidad Civil no protege su automóvil. |
| los estados sin fallos también requieren cobertura PIP. | el seguro en los Estados culpables suele ser más caro debido a la cobertura adicional., |
| no tiene que presentar un reclamo ante su compañía de seguros en un estado de seguro culpable si el accidente fue causado por otra persona, lo que le ahorra pagar un deducible o primas más altas. | las primas de seguro sin culpa y los deducibles son su responsabilidad financiera, incluso cuando usted no causó el accidente. |
| los estados sin culpa limitan las demandas por accidentes automovilísticos. | los estados de seguros de automóviles culpables no limitan las demandas. |
los Que los estados son estados no-fault?,
en los Estados Unidos, hay 12 estados sin culpa, incluidos Florida, Michigan, Nueva Jersey, Nueva York, Pensilvania, Hawái, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Dakota del Norte y Utah. Aunque es un territorio de los Estados Unidos, Puerto Rico también tiene leyes de no culpa, por lo que incluimos sus requisitos a continuación.
además de la cobertura de responsabilidad civil y PIP, algunos estados también requieren cobertura de automovilista sin seguro / con seguro insuficiente para proteger financieramente a los conductores de accidentes con partes sin seguro. El estado de Michigan tiene la responsabilidad más alta y los mínimos PIP. Puerto Rico tiene los requisitos más bajos.,
estos estados (y el territorio de los Estados Unidos) han implementado leyes de accidentes automovilísticos sin culpa, en alguna variación, para reducir el número de demandas frívolas que pueden ocurrir. Ya sea a través de un umbral verbal o monetario para establecer los requisitos necesarios para presentar una demanda por accidente automovilístico, estos estados requieren que se cumplan ciertos estándares antes de que se conceda la aprobación para presentar una demanda. En tres de estos estados, Kentucky, Nueva Jersey y Pensilvania, tienen lo que se llama «opción sin culpa», donde los automovilistas tienen la opción de rechazar los requisitos de umbral y presentar una demanda.,
¿cómo afectan las leyes sin culpa a la cobertura del seguro de automóvil?
en los estados sin culpa, e incluso en algunos estados con culpa, a menudo se requiere cobertura de protección contra lesiones personales (PIP). Los Estados determinan los niveles mínimos de cobertura PIP requeridos para los automovilistas. Es posible que incluso escuche que la cobertura PIP se conoce como «Seguro Sin culpa».»Este tipo de cobertura paga hasta una cierta cantidad en las facturas médicas para usted y sus pasajeros en caso de un accidente automovilístico.,
PIP cubre cosas como deducibles de seguro de salud, salarios perdidos, servicios esenciales que no puede realizar debido a lesiones relacionadas con accidentes, gastos funerarios y gastos médicos que exceden los límites de la cobertura.
el límite de cobertura de PIP requerido se determina a nivel estatal. Como ejemplo, Florida requiere que los residentes lleven $10,000 en protección contra lesiones personales (PIP) y Liability 10,000 en responsabilidad por daños a la propiedad (PDL). La PDL paga por daños si un conductor tiene la culpa y causa daños al vehículo o propiedad de alguien., El PIP es la parte sin culpa donde cada persona lesionada hace un reclamo sobre su propia cobertura PIP para pagar las facturas médicas.
¿qué debe considerar si vive en un estado sin culpa?
si vive en un estado sin culpa, sepa qué variación de sin culpa sigue su estado. Esta es una pregunta que puede investigar en línea y confirmar preguntando a los proveedores de seguros en su estado.
si vive en Kentucky, Nueva Jersey o Pensilvania, pregunte sobre el seguro choice sin culpa., Esto se aplica a los estados que permiten a los automovilistas elegir entre una política sin culpa o una política tradicional de agravio (o culpa). Esta selección se puede hacer en el momento en que el automovilista obtiene su póliza de seguro. Si eligen agravio tradicional, están optando por no tener culpa.
¿qué es el agravio y cómo se relaciona con los estados sin culpa?
a diferencia del seguro sin culpa, el seguro de responsabilidad civil requiere que la ley asigne «culpa» y la persona que tiene la culpa es responsable de todas las facturas médicas, dolor y sufrimiento y daños. Es posible que haya oído que este tipo de seguro se conoce como «culpa».,
bajo este tipo de plan, las demandas relacionadas con accidentes automovilísticos no están restringidas y sí importa quién causó el accidente. La cobertura del seguro de automóvil pagará hasta los límites que elija el asegurado, pero si se agotan los límites, los conductores culpables todavía están obligados a pagar de su bolsillo. Actualmente, 38 estados (todos los estados que no son sin culpa) son estados de responsabilidad extracontractual.
the takeaway
- asegúrese de saber si va a conducir en un estado de seguro de automóvil con o sin culpa.
- necesitará protección contra lesiones personales (PIP) además de la cobertura de responsabilidad civil.,
- un estado de seguro sin culpa ve menos demandas frívolas debido a los límites impuestos para demandar a alguien después de un accidente.
al comprar un seguro de automóvil, hay más que considerar que qué proveedor elegirá y cuál será su deducible y prima. También es importante entender las leyes de seguro de auto en el estado en el que reside o cualquier estado al que tiene la intención de mudarse.
Los Estados que son verdaderos estados sin culpa tienen diferentes leyes relacionadas con accidentes automovilísticos que los estados que son estados de responsabilidad extracontractual., También hay varios estados que adoptan un enfoque híbrido al ofrecer la opción sin culpa. Prepárese para hacerle a su proveedor de seguros estas preguntas importantes para asegurarse de tener una cobertura de seguro adecuada para su estado.