Dacă te apropii de pensionare, care a anticipat momentul când poți trăi din investiții sau cel puțin locul de muncă mai puține ore propriul tau program, esti, probabil, trecerea la venituri a investi.Poate vă întrebați cum să cumpărați active care generează venituri. Modul în care cumpărați active generatoare de venituri depinde de tipul de activ pe care îl cumpărați.,De exemplu, dacă cumpărați acțiuni de dividende cu randament ridicat, pașii sunt complet diferiți decât dacă doriți să cumpărați proprietăți de închiriere imobiliare.Cumpărarea activelor care generează venituri este un proces care începe cu evaluarea bazată pe capital, evaluarea riscurilor și obiectivele de investiții. Acest post va aborda aceste și mai multe criterii pentru selectarea și cumpărarea veniturilor producătoare de active.În urmă cu peste 15 ani, m-am întrebat cum să cumpăr active generatoare de venituri alternative după ce am văzut cât de scăzut a fost venitul din majoritatea investițiilor în acțiuni și obligațiuni, pe măsură ce ne-am îndreptat spre pensionarea anticipată.,Din moment ce pui intrebarea asta, am fost de viață pe venit active generatoare ne fie achiziționate sau create pentru aproximativ un deceniu după multe lecții, o recesiune majoră, și un urs uriaș de piață de-a lungul drum.Deci, să începem cu modul de a identifica care venitul active generatoare cunosc stilul tău de viață și obiectivele financiare.După ce clarificați acest lucru, știind doar cum să cumpărați activele producătoare de venituri pe care doriți să le cumpărați va fi mai clară.,Faceți clic pe orice subiect de mai jos pentru a merge direct la acesta
clarificați obiectivele de investiții
primul criteriu în selectarea activelor care produc venituri este definirea obiectivelor dvs. de investiții.
venit
suma veniturilor pe care doriți vă va ghida spre cel mai bun venit producătoare de active. Unele matematică simplă demonstrează acest lucru.De exemplu, dacă ați decis să alocați un milion de dolari unei investiții care produce venituri, iar venitul dorit este de 5.000 de dolari pe lună înainte de taxe și impozite, veți avea nevoie de un randament de 6% din investiția respectivă.,În postarea mea Cât de mult trebuie să investesc pentru a face $10,000 pe lună am mai multe exemple de venituri generate de investiții de diferite tipuri.
Wealth Building
dacă doriți să creșteți valoarea netă, acest lucru adaugă un al doilea obiectiv investițiilor dvs. de venit. Mainstream de gândire de investiții se apleacă spre a avea investiții diferite pentru venituri vs clădire avere, dar investitorii mai experimentați vizează atât pur și simplu pentru că pot.Cel mai mare factor determinant pentru câștigurile de capital se bazează pe prețul la care achiziționați un venit producătoare (sau orice alt) activ.,Dacă cumpărați active de calitate la evaluări scăzute, este posibil să le puteți vinde la un preț mai mare, creând astfel bogăție.Acest lucru pare atât de evident, dar acest principiu de bază se pierde adesea undeva între emoțiile și analiza investițiilor.Mai mulți pași pentru definirea obiectivelor dvs. de investiții pe venit sunt în postarea mea Cum să creați un Plan de avere aici.
alocați Capital (economii) pentru active generatoare de venituri
următorul criteriu este de a decide, dintr-o perspectivă de ansamblu, cât de mult capital să alocați pentru active generatoare de venituri vs active pe care doriți să le obțineți câștiguri de capital.,Valoarea capitalului (economii) pe care doriți să o investiți în active generatoare de venituri va determina ce tipuri și câte active diferite aveți suficienți bani pentru a cumpăra.
utilizarea capitalului atât pentru construirea veniturilor, cât și pentru construirea averii
când aveți un obiectiv de generare a veniturilor și de construire a averii din câștigurile de capital, același capital poate fi utilizat pentru ambele obiective. Acest lucru poate face o utilizare mai eficientă a capital.To ilustrați mai bine acest concept, iată câteva exemple în acest sens.,
- de a Cumpara bunuri imobiliare de închiriere de proprietăți care sunt de vânzare sub valoarea de piață datorită unui imobil situație
- Cumpara dividende stocurilor după un urs de piață, atunci când acestea sunt aproape de capătul de jos istorice evaluări
- Cumpărarea de obligațiuni atunci când ratele dobânzilor aproape de mare evaluări bazate pe istorie
Utilizarea de Capital Atât pentru Venitul sau Averea Clădire
Pe de altă parte, dacă aveți de gând să cumpere unele active care generează venituri, și alte active care pentru câștigurile de capital, capital de investiții va fi alocat pentru fiecare obiectiv separat.,Aici sunt câteva exemple de acest investi metoda:
- Pasive pe termen lung a cumpăra și deține indicele de stoc pe baza investi
- Investiții bazate pe un standard de alocare a activelor model bazat pe vârstă și profilul de risc
- Investițiile făcute fără vedere istoric evaluări
Nici metoda este corect sau greșit. Ambele au avantaje și dezavantaje.Puteți vedea cum decide dacă doriți să se concentreze pe venituri sau generarea de avere este important, deoarece aceasta va afecta atunci când și o mare parte din economiile de investiții, veți aloca spre cumpărare venituri generatoare de active.,
investiții tradiționale Vs venituri Alternative
există multe active generatoare de venituri tradiționale, cum ar fi acțiuni de dividende și obligațiuni, și există multe active generatoare de venituri alternative.Activele cu venituri Alternative au un spectru larg, de la MLP ușor alternative, REIT, fonduri închise și obligațiuni pentru copii, la mai multe active alternative, cum ar fi parteneriatele petroliere și parteneriatele Imobiliare.Mulți investitori doresc doar să dețină active generatoare de venituri tradiționale, în timp ce alți investitori au renunțat la acțiuni și obligațiuni pentru totdeauna., Alți investitori sunt cei mai confortabili deținând o combinație de active generatoare de venituri tradiționale și alternative.
definiți riscul
următorul criteriu este definirea cât de mult risc sunteți dispus să luați dintr-o investiție pe venit. Este ușor să te simți ca o victimă a pieței bursiere sau a economiei, dar poți alege cât de mult risc este acceptabil și să investești în consecință. Ca investitori, uneori uităm că putem alege riscul de investiții.
risc din investiții în acțiuni
Iată un exemplu simplu de estimare a riscului de investiții pentru a vedea dacă acesta este aliniat la nivelul dvs. de risc acceptabil.,Dacă ești investit într-un fond de stoc pe baza S&P 500, puteți căuta și a vedea cât de mult S&P 500 a scăzut în nici un ciclu de jos.De exemplu, în piața urs care a început în 2007, S&P 500 a stocurilor a scăzut 56.8% de sus în jos între 9 octombrie 2007-Martie 9, 2009. (1.) Click aici pentru a pentru postul meu cu exact cum de a estima riscul actual de piață de valori.,Puteți verifica sau de a folosi similare date din trecut pentru aproape toate tradiționale de investiții, chiar și un diversificat portofoliu de valori din piețele majore tind să se miște ca un whole.By face unele matematica simplu pentru a vedea cât de mult de investiții de risc ai în orice moment, puteți rămâne investit ca tine, crește riscul sau de a reduce riscul. (Citiți postarea mea legată cu 10 moduri de a reduce riscul de investiții în timp ce construiți bogăție. ) Alinierea riscului la nivelul dvs. de risc acceptabil atunci când alegeți active generatoare de venituri este o parte uriașă a procesului.,
riscul alternativ al activelor
este mai greu să cunoști riscul pentru multe active cu venituri alternative, dar este inteligent să estimezi riscul dintr-o bază de scenariu cel mai rău și apoi, de asemenea, o bază de probabilitate.Activele cu venituri ușor alternative, cum ar fi REIT-urile și MLP-urile, au mult mai multe date pentru a evalua riscul decât investițiile cu venituri, cum ar fi închirierile imobiliare unice sau parteneriatele petroliere.
diversificare
unul dintre cele mai riscante lucruri pe care un investitor le poate face este să aibă toată valoarea netă legată într-o singură investiție.,Diversificarea în active care se deplasează în direcții opuse atunci când economia sau alte schimbări se întâmplă scade riscul de investiții.Cu cât sunteți mai în vârstă, cu atât este mai important să investiți în cadrul riscului acceptabil, deoarece există mai puțin timp pentru a vă recupera din greșelile de investiții.
investitor acreditat Vs investitori neacreditați
următoarele criterii de selecție se referă la investitori acreditați vs investitori neacreditați.Multe active producătoare de venituri sunt disponibile numai investitorilor acreditați., Știind dacă sunteți un investitor acreditat, veți exclude investițiile pentru care nu vă calificați să dețineți, economisind astfel timp.Dacă nu sunteți sigur dacă sunteți un investitor acreditat, puteți face clic aici pentru a citi postarea mea și a vedea.
alocați timp pentru a gestiona activele producătoare de venituri
următoarele criterii pentru a stabili ce active producătoare de venituri doriți să cumpărați se bazează pe cât timp trebuie să cheltuiți pentru gestionarea unei investiții cu venituri.Cu cât aveți mai multă bogăție, cu atât mai mult puteți delega gestionarea activelor dvs., de regulă.,Cu toate acestea, mulți pensionari se bucură de stimularea mentală și de provocarea de a găsi, cumpăra și gestiona investițiile în venit. Pe baza personalității dvs., puteți decide dacă doriți să cumpărați active cu venituri pasive sau investiții care necesită mai mult timp.
consecințe fiscale la trecerea la active producătoare de venituri
impozitele pot fi declanșate dacă trebuie să mutați active dintr-un cont favorizat de impozit pentru a cumpăra active producătoare de venituri care nu pot fi achiziționate cu contul dvs. existent.Aceasta este o problemă comună pentru investitorii care doresc să cumpere mai multe active alternative care produc venituri.,De asemenea, achiziționarea de active care produc venituri vă va afecta impozitele anuale. Tipul de venit impozabil va varia în funcție de activul pe care îl achiziționați.Multe investiții pe venit au rate de impozitare mai mici, cum ar fi dividendele. Și multe investiții alternative de venit au beneficii fiscale.Acest lucru poate fi complex și este important, așa că faceți unele cercetări și verificați cu un CPA. Dacă nu aveți un CPA, angajarea unui CPA pentru o consultație de o oră înainte de a cumpăra active care produc venituri merită timpul și banii.,după ce ați clarificat fiecare dintre criteriile de selecție de mai sus, veți avea o idee bună despre tipul de venit care produce active pe care doriți să le cumpărați.Acest lucru vă va permite să nișă în jos pe cercetarea veniturilor sus producătoare de active care îndeplinesc obiectivele de venituri și de generare de avere.Riscul scade cu cât aveți mai multe informații despre orice activ pe care intenționați să îl cumpărați.După ce ați cercetat temeinic activele producătoare de venituri luate în considerare, următorul pas este să cumpărați activele.,
cumpărarea activelor generatoare de venituri
la fel ca toate investițiile, există trei modalități comune de a cumpăra active producătoare de venituri.
- Printr-un cont de brokeraj
- Cu finanțare
- în Numerar achiziții
de a Cumpara Tradiționale de Active Care Generează Venituri
Cu tradiționale de investiții venituri, precum dividende în acțiuni, obligațiuni, închis de fonduri și copilul obligațiuni pur și simplu deschideți un cont de brokeraj, dacă nu aveți deja unul, pentru a cumpara valori mobiliare.,Dacă intenționați să vindeți apeluri acoperite pentru a genera venituri din acțiuni, va trebui să treceți printr-un simplu proces de aprobare la firma dvs. de brokeraj. În timp ce puteți cumpăra stocurile fără ea, nu puteți vinde opțiunile de apel până când nu aveți aprobarea. (Puteți citi postarea mea despre vânzarea apelurilor acoperite aici.) În caz contrar, majoritatea activelor cu venituri tradiționale sunt achiziționate cu o simplă tranzacție online în contul dvs. de brokeraj.
cumpărarea activelor Alternative care generează venituri
procesul de cumpărare pentru mai multe investiții cu venituri alternative va varia în funcție de tipul de activ pe care îl cumpărați.,De exemplu, cumpărarea de proprietăți de închiriere imobiliare sau achiziții de afaceri mici va implica, probabil, finanțare dacă nu aveți bani pentru a utiliza pentru achiziționarea.Finanțarea poate lua forma finanțării proprietarului, a finanțării bancare sau chiar a împrumuturilor online.Procesul de cumpărare poate dura mult timp, deoarece poate dura luni pentru a găsi proprietăți potențiale, întreprinderi mici sau alte oportunități care îndeplinesc criteriile dvs. de investiții.
achiziții în numerar de active de venit
unii investitori plătesc în numerar pentru a cumpăra active generatoare de venituri. Prin evitarea costurilor de finanțare, venitul lunar va fi mai mare.,Mulți investitori proactivi ridică nivelurile de numerar pe măsură ce activele devin supraevaluate. Acest lucru le permite să cumpere active subevaluate pe piața unui cumpărător.
oportunități de cumpărare pentru active de venit
amintiți-vă, dacă unul dintre obiectivele dvs. de investiții este câștigurile de capital, majoritatea activelor generatoare de venituri vor fi mai ieftine dacă economia a fost recent într-o recesiune sau o piață bursieră. Acest lucru se întâmplă doar o dată sau de două ori pe deceniu.,Toată lumea urăște să investească în astfel de momente și mulți investitori se luptă financiar, dar acest lucru prezintă, de obicei, un moment oportun pentru investitorii cu numerar pentru a cumpăra active subevaluate care vor duce la crearea de avere din câștigurile de capital, așa cum s-a abordat mai devreme.Pentru mai multe informații despre acest lucru, puteți citi postarea mea legată intitulată Ce procent de numerar ar trebui să fie în portofoliul meu?
Rezumat pentru cumpărarea activelor producătoare de venituri
aveți 7 criterii pentru selectarea activelor generatoare de venituri. Pașii pentru cumpărarea activelor generatoare de venituri vor depinde de investițiile pe care le alegeți pe baza propriilor criterii.,
Cel mai bun loc pentru a începe este cu Final Avere Plan. Puteți să-l Aici acum. Mulțumesc că ai citit. Dacă v-a plăcut această postare, vă rugăm să o împărtășiți cu alții pe rețelele de socializare preferate. Surse: (1.) https://en.wikipedia.org/wiki/United_States_bear_market_of_2007%E2%80%9309
Partajare prin: