cum îmi anulez prima de asigurare ipotecară FHA (MIP)?

În ciuda a ceea ce ați auzit, prima de asigurare ipotecară FHA (MIP) nu este permanentă. Nici nu este asigurarea ipotecară convențională.unii proprietari pot lăsa pur și simplu asigurarea ipotecară să cadă; alții trebuie să refinanțeze din ea.cu rate ipotecare aproape de minimele istorice, și acasă valori în creștere, mulți aleg să facă acesta din urmă.,

proprietarii de case economisesc sute pe lună prin refinanțare-mai ales atunci când pot lua aproape 1% din rata lor.a scăpa de FHA MIP este o afacere mare. Gata pentru a începe? Puteți verifica eligibilitatea dvs. pentru o ipotecă nouă, fără PMI, printr-o refinanțare.

verificați eligibilitatea pentru eliminarea FHA MIP (6 februarie 2021)

în acest articol (Skip to…)

cât durează ultima MIP FHA?
cum să anulați FHA MIP
sunteți eligibil pentru anularea MIP?,
Anulare convenționale de asigurare ipotecare (PMI)
FHA PDM ratele
FHA PDM față de convenționale PMI
– și Refinanțeze pentru a scăpa de PMI
asigurare ipotecare FHA FAQ

Cât timp nu FHA PDM trecută?împrumuturile FHA se împart în două categorii: cele cu numere de caz emise până la 3 iunie 2013 și cererile datate după aceea.

anularea FHA MIP depinde de această clasificare, deoarece atunci s-au schimbat regulile FHA.,%

78% LTV 15 ani Mai mult de 22% Nu PMI

Cum de a anula credit ipotecar FHA primelor de asigurare

cele Mai FHA proprietarii de case au astăzi un împrumut cu următoarele caracteristici

Deschis după iunie 2013
mai Puțin de 10% originale în jos de plată
30 de ani de împrumut

un Astfel de împrumut nu este eligibil pentru automate de asigurare ipotecare anulare., Vestea bună este că nu există restricții privind refinanțarea din FHA într-un împrumut convențional fără PMI. Nu există niciodată penalități de plată în avans pentru împrumuturile FHA, astfel încât să puteți refinanța oricând doriți.valorile Casei au crescut dramatic în ultimii ani. O casă pe care ai pus-o doar cu 3-5% în urmă cu câțiva ani ar putea avea suficient capital pentru a refinanța fără a lua noi PMI.aveți nevoie doar de aproximativ 20% capital pentru a face acest lucru.

sunt eligibil pentru a anula prima mea de asigurare ipotecară FHA (MIP)?,

dacă ați primit împrumutul FHA înainte de iunie 2013, sunteți eligibil pentru anularea PMI după cinci ani.trebuie să aveți 22% capital propriu în proprietate și trebuie să fi efectuat toate plățile la timp.pentru proprietarii de case cu împrumuturi FHA emise după iunie 2013, trebuie să refinanțați într-un împrumut convențional și să aveți o valoare curentă a împrumutului la 80% sau mai mare.,

Faceți clic pentru a vedea eligibilitatea pentru eliminarea FHA MIP (6 februarie 2021)

anularea asigurării ipotecare private convenționale (PMI)

aveți mai multe opțiuni pentru a anula asigurarea ipotecară dacă aveți un împrumut convențional (non-guvernamental) cu PMI.

puteți aștepta pur și simplu să renunțe. Prin lege, creditorii trebuie să anuleze PMI convențional atunci când ajungeți la 78% împrumut la valoare.mulți cumpărători de acasă optează pentru un împrumut convențional, deoarece PMI scade, în timp ce FHA MIP de obicei nu.rețineți că majoritatea creditorilor bazează 78% LTV pe ultima lor valoare evaluată., Dacă valoarea proprietății dvs. a crescut substanțial, contactați Serviciul actual și verificați cerințele acestuia pentru a anula din timp.administratorul poate solicita o nouă evaluare sau se poate baza pe propriile instrumente de evaluare internă pentru a determina valoarea actualizată a casei dvs.de asemenea, puteți anula PMI convențional cu o refinanțare. Evaluarea pentru împrumutul dvs. de refinanțare servește ca dovadă a valorii curente. Dacă suma împrumutului dvs. este de 80% sau mai mică din valoarea dvs. curentă, nu veți suporta PMI nou.,

Current FHA MIP rates

2018 FHA MIP rates are as follows for 20-, 25- and 30-year FHA loans.,

Original Loan Amount	Original Down Payment	Annual MIP
<$625,500	<5%	0.,85%
<$625,500	>5%	0.80%
>$625,500	<5%	1.,05%
>$625,500	>5%	1.00%

FHA credite cu termene de 15 ani sau mai puțin calificați pentru a reduce PDM, la fel de scăzut ca 0.45% anual.în plus ,există o primă de asigurare ipotecară în avans (UFMIP) necesară pentru împrumuturile FHA egale cu 1, 75% din suma împrumutului.programul de refinanțare FHA Streamline: ați putea plăti mai puțin?,

este posibil să aveți dreptul la o rambursare parțială FHA MIP dacă refinanțați într-un alt împrumut FHA în termen de 3 ani.puteți utiliza o refinanțare convențională pentru a elimina complet asigurarea împrumutului FHA sau puteți reduce prima de asigurare ipotecară prin refinanțarea într-un alt împrumut FHA.

este posibil să aveți o rată mai mare de PMI decât ceea ce este disponibil astăzi. Iată o istorie a FHA MIP.

dacă ați primit un împrumut în ianuarie 2013, de exemplu, ați putea refinanța în PMI mai mic de astăzi și puteți economisi 40 USD pe lună la 100,000 USD împrumutați., În plus, puteți economisi și mai mult prin obținerea unei rate ipotecare mai mici.

rețineți, totuși, că PIM FHA va deveni ne-anulabil, deoarece noul dvs. împrumut va avea originea după iunie 2013, când regulile FHA MIP s-au schimbat.

„RELATED: cele mai bune companii de refinanțare ipotecară – mai 2020 recenzii ale creditorilor

MIP redus în avans și lunar pentru anumiți proprietari de refinanțare

Dacă ați primit împrumutul FHA înainte de 31 Mai 2009, puteți primi rate MIP mai mici printr-o refinanțare FHA streamline.

candidații eligibili primesc PMI anual de 0.55% (standard este 0.85%) și PMI redus în avans de 0.,01% (standard este de 1,75%).

aceasta este o economie de $3,480 în avans și $50 pe lună pe un împrumut de $200,000.

un cuvânt pentru cumpărători: a decide între FHA MIP și PMI convențional

avantajul evident pentru PMI convențional este că scade automat-nu este necesară refinanțarea. Nu este cazul FHA MIP.cu toate acestea, mulți cumpărători de locuințe aleg FHA și asigurarea ipotecară, deoarece este mai rentabilă. Următoarea diagramă prezintă costurile FHA și PMI convenționale, presupunând o scădere de 3.5%.în timp ce FHA MIP nu poate fi anulat, este adesea alegerea mai ieftină pentru cumpărătorii de locuințe.,

există creditori care se specializează în refinanțări FHA-la-convenționale?orice creditor care oferă împrumuturi convenționale de către Fannie Mae și Freddie Mac vă poate ajuta să anulați FHA MIP printr-o refinanțare.orice creditor aprobat de FHA vă poate ajuta să reduceți plățile prin intermediul unui împrumut FHA streamline.

magazin în jurul pentru cele mai bune tarife. În timp ce majoritatea creditorilor din SUA oferă împrumuturi convenționale și FHA, fiecare va oferi rate diferite pentru ei.

poți lua bani atunci când faci un refi de eliminare de asigurare ipotecare?,

unii proprietari de case cu o mulțime de capital construit pot fi eligibili pentru a accesa capitalul respectiv printr-o refinanțare în numerar.împrumuturile convenționale cash out vă permit să luați până la 80% din valoarea casei dvs. Dacă este mai mult decât soldul dvs. existent, veți păstra banii în plus, în plus, evitați PMI.FHA are, de asemenea, o ofertă de retragere, considerată refinanțarea FHA cash out. Permite împrumuturi de până la 80% din valoarea casei tale. Cu toate acestea, veți plăti în continuare asigurarea ipotecară FHA. Deci, cel mai bine este să luați în considerare mai întâi versiunea convențională.,

când valorile casei cresc, anulați-vă FHA MIP

plata asigurării ipotecare FHA nu trebuie să fie permanentă. Trebuie doar suficient de capital pentru a refinanța într-un împrumut convențional.

potrivit Asociației Naționale a agenților imobiliari®, casa mediană listată pentru vânzare în SUA a fost de $269,600 în iulie 2018. Aceasta este cu 4,5% mai mare decât acum un an.unii experți prezic aprecierea continuă pentru anii următori.asta înseamnă că mai mulți proprietari vor fi în măsură să refinanțeze din FHA și foarte curând.,odată ce proprietarii de case ajunge la 20% capitaluri proprii bazate pe valoarea curentă, ei pot refinanța într — un împrumut convențional-unul care nu are nevoie de nici un fel de asigurare ipotecare.

cum să refinanțeze din orice împrumut acasă cu asigurare ipotecară

procesul de a face acest lucru este simplu. Obțineți o estimare a valorii de la un agent imobiliar local sau ofițer de împrumut. Site-uri de evaluare acasă Online pot fi inexacte, astfel încât să fie atent cu cei.vezi dacă ai în jur de 20% capital propriu în funcție de valoarea estimată a casei tale., Asigurați-vă că adăugați costurile de închidere la soldul împrumutului existent dacă nu doriți să le plătiți din buzunar.de exemplu, ați achiziționat o casă acum trei ani.

prețul de achiziție Inițial: $200.000 de
Original împrumut FHA suma: $196,375
Plata cu FHA PDM: $1 186 de

După trei ani, ai plătit principal, și casa ta valoare a crescut. Ambii factori vă ajută să anulați PMI FHA.,valoarea curentă: $235,000

împrumut la valoare: 80%

plată nouă (fără PMI): $898

refinanțarea din FHA MIP poate genera economii substanțiale. Proprietarii de case care au primit un împrumut FHA înainte de ianuarie 2015 plătesc prime de asigurare ipotecară FHA destul de mari. Acest lucru se datorează faptului că FHA a scăzut primele cu 35% în 2015, dar numai pentru noii solicitanți FHA.înainte de 2015, cumpărătorii de locuințe FHA pot obține un efect dublu de economii: aceștia ating ratele scăzute de astăzi și anulează asigurarea ipotecară ridicată FHA, cu o singură refinanțare.,

Q&a: anulați asigurarea ipotecară FHA

are FHA nevoie de PMI fără 20% în jos?

PMI (asigurare ipotecară privată) este necesară pentru împrumuturile convenționale cu mai puțin de 20% în jos. Dar regulile sunt diferite pentru împrumuturile FHA. Toate împrumuturile FHA necesită prima de asigurare ipotecară (MIP), indiferent de mărimea plății în avans. Asta înseamnă că noile împrumuturi FHA vin cu o plată de asigurare ipotecară în avans de 1,75% și o plată anuală de asigurare ipotecară de 0,85%, chiar și cu o scădere de 20%.
De aceea, mulți oameni cu o plată mai mare aleg un împrumut convențional fără PMI., Dar există, de asemenea, alternative de împrumut fără PMI și mai puțin de 20% în jos.

poate fi eliminat PMI din împrumuturile FHA?

asigurarea ipotecară (PMI) este eliminată din ipotecile convenționale odată ce împrumutul atinge 78% din valoarea împrumutului. Dar eliminarea asigurării ipotecare FHA este o poveste diferită. În funcție de plata dvs. în avans și când ați luat pentru prima dată împrumutul, prima de asigurare ipotecară FHA (MIP) durează de obicei 11 ani sau durata de viață a împrumutului. MIP nu va cădea automat. Pentru a elimina MIP dintr-un împrumut FHA, va trebui să refinanțați într-un alt program ipotecar odată ce ajungeți la capitalul de 20%.,

cum scap de asigurarea ipotecară FHA?

dacă împrumutul dvs. FHA a fost inițial înainte de iunie 2013, ați putea fi eligibil pentru a scăpa de asigurarea ipotecară. Aceste împrumuturi FHA mai vechi sunt eligibile pentru eliminarea MIP după 5 ani — deși împrumutul trebuie să fie la 78% LTV sau mai mic. Dacă împrumutul dvs. FHA a avut originea după iunie 2013, nu sunteți eligibil pentru anularea asigurării ipotecare FHA. Cu toate acestea, dacă ați construit cel puțin 20% capital în casă, puteți scăpa de MIP refinanțând într-un alt program de împrumut. Aceasta înseamnă, de obicei, refinanțarea într-un împrumut convențional fără PMI.,

cum pot scăpa de PMI fără 20% în jos?

dacă plătiți în prezent asigurarea ipotecară PMI sau MIP, puteți scăpa de ea refinanțând odată ce casa dvs. atinge capitalul de 20%. Dacă sunteți la cumpărături pentru un nou împrumut acasă, uita-te pentru opțiuni care nu permit PMI chiar și fără 20% în jos. Cumpărătorii de case fără 20% în jos pot evita asigurarea ipotecară cu un împrumut piggyback, o asigurare ipotecară plătită de creditor sau un program ipotecar specializat care nu necesită PMI. cum se calculează asigurarea ipotecară (MIP) de către FHA?

FHA nu calculează asigurarea ipotecară individual., În schimb, aproape toți debitorii noi FHA plătesc aceleași rate de asigurare ipotecară. Aceasta include o primă de asigurare ipotecară în avans (UFMIP) egală cu 1.75% din suma împrumutului, plătită la închidere. Deși cei mai mulți oameni rola acest cost în soldul creditului. FHA percepe, de asemenea, o primă anuală de asigurare ipotecară (MIP) egală cu 0.85% din suma împrumutului, care este defalcată și inclusă în plățile ipotecare lunare.
ratele de mai sus se aplică majorității împrumuturilor FHA noi. Cu toate acestea, s-ar putea să plătiți o primă anuală de asigurare ipotecară diferită dacă efectuați o plată mai mare sau aveți un împrumut mai mare., Consultați lista completă a primelor anuale de asigurare ipotecară FHA de mai sus.
singura excepție de la aceste rate este pentru debitorii FHA cu împrumuturi înainte de 2009, care deschid un nou împrumut FHA folosind programul de refinanțare Streamline.

are FHA ipotecare de asigurare merge în jos în fiecare an?

ratele de asigurare ipotecară FHA nu scad în fiecare an. Dar plățile premium fac. Acest lucru se datorează faptului că FHA percepe MIP anual egal cu 0.85% din suma împrumutului. Deci, pe măsură ce soldul împrumutului scade în fiecare an, suma în dolari pe care o plătiți pentru asigurarea ipotecară este redusă.,
În plus, FHA modifică ocazional ratele de asigurare ipotecară pentru debitorii noi. Deci, dacă FHA scade rata MIP pentru împrumuturi noi, este posibil să puteți reduce asigurarea ipotecară. Faceți acest lucru utilizând FHA Streamline pentru a refinanța într-un nou împrumut FHA cu MIP mai mic.

poate crește asigurarea ipotecară FHA? recent, FHA a anunțat că ratele de asigurare ipotecară nu se vor schimba în 2020. Acestea fiind spuse, FHA poate crește asigurarea ipotecară în orice moment. Dar propriul tău MIP nu va crește., Atâta timp cât rămâneți cu împrumutul FHA original (și nu refinanțați într-o nouă ipotecă FHA), veți continua să plătiți rata inițială de asigurare ipotecară atât timp cât se datorează MIP.

plătește PMI sau MIP merită?

a avea asigurare ipotecară merită adesea. Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile convenționale cu PMI și împrumuturile FHA cu MIP vă permit să cumpărați o casă cu o plată mult mai mică decât ați putea altfel. Și împrumuturile FHA sunt foarte îngăduitoare în ceea ce privește creditul.,
deci, dacă nu vă calificați pentru o ipotecă fără PMI sau MIP, ar fi mai bine să mușcați glonțul și să plătiți asigurarea ipotecară pentru câțiva ani. Vei începe să construiești capital mai devreme. Și puteți refinanța întotdeauna într-un împrumut convențional fără PMI odată ce aveți 20% capital.

Cum pot începe?

contactați un creditor și obțineți o cotație de rată. Ipoteca citate vin cu un control de eligibilitate și potențial o estimare a valorii curente acasă.

obțineți o ofertă și începeți să anulați FHA MIP astăzi.