economisirea de bani pentru o achiziție este o poveste la fel de veche ca timpul. Indiferent dacă sunteți un copil de opt ani care dorește o bicicletă nouă sau un adult care caută prima dvs. casă, cu toții avem experiență în încercarea de a economisi pentru ceva care acum nu este accesibil din punct de vedere financiar.mai întâi trebuie să setați un obiectiv financiar specific. Ce vrei să obții? Cât timp va dura? Care sunt pașii pentru realizarea acesteia?,odată ce ați identificat ceea ce este important pentru dvs., trebuie să vă dați seama ce este realizabil pe termen scurt, mediu și lung; dezvoltați o strategie inteligentă (specifică, măsurabilă, realizabilă, relevantă și în timp util) și un buget restrâns pentru a o realiza; începeți să economisiți și să vă monitorizați constant succesul.

asta e mult, dar este, de asemenea, realizabil. Iată cum.

care sunt obiectivele financiare?obiectivele financiare sunt obiective de economii, investiții sau cheltuieli pe care sperați să le atingeți într-o anumită perioadă de timp. Etapa de viață sunteți în, de obicei, determină ce tip de obiective pe care doriți să realizeze.,de exemplu, dacă sunteți la facultate, poate fi un obiectiv ușor pe termen scurt, cum ar fi salvarea pentru o nouă pereche de pantofi sau ceva mai provocator, cum ar fi economisirea pentru o mașină.pe de altă parte, o persoană cu o familie în creștere ar avea un obiectiv pe termen lung de a merge de la închirierea unei case la deținerea uneia. Salvarea pentru educația colegiului unui copil și economisirea pentru propria pensionare sunt alte obiective financiare populare.

De ce ar trebui să stabiliți obiective financiare

Allen Wohlwend, un CPA și un planificator financiar certificat în St.Petersburg, Fla., oferă o varietate de servicii clienților săi., Unii au nevoie de ajutor cu impozitele lor, alții doresc asistență cu fonduri de pensionare și mulți au nevoie pentru a sorta imaginea lor generală financiare.

există un subiect comun – care este obiectivul dvs. financiar?

„pentru oricine trece prin ușă, dacă nu are niște obiective financiare, dacă nu a reușit să planifice, este ca și cum se spune, probabil că intenționează să eșueze”, a spus Wohlwend. „Cei care privesc înainte și au un concept despre ceea ce caută să facă cu banii lor, cei care pun în mișcare un plan și stabilesc niște obiceiuri bune, acei oameni sunt de aur.,în consecință ,există reguli de aur. Regulile nu sunt îmbrăcate în fier, totuși. Carl Richards, un planificator financiar certificat în Park City, Utah, le numește ” presupuneri.”Cine știe ce urmează în 30 de ani? De fapt, cine știe ce ne așteaptă săptămâna viitoare? Deci, cei mai deștepți, cei mai bine pregătiți oameni fac cele mai bune presupuneri posibile.

„când studiam pentru a deveni un planificator financiar certificat, așa-numitul” număr „(bani) era foarte important”, a spus Wohlwend. „Acesta a fost numărul la care trebuie să ajungem când avem 65 de ani pentru a ne oferi stilul de viață pe care îl dorim pentru tot restul vieții noastre., Asta a fost cu mult timp în urmă.

„dar dacă există o recesiune economică? Ce se întâmplă dacă circumstanțele se schimbă? Nu este doar numărul care contează în stabilirea obiectivelor financiare. Este procesul în sine. Este stabilirea unor obiceiuri bune. Dacă respectați modele de economisire consecvente, v-ați pregătit pentru succes.luați în considerare respectarea acestor 11 obiective financiare pentru a vă ajuta să vă scutiți de datorii:

1. faceți un buget și trăiți prin acesta – unii sunt sceptici față de procesul de bugetare., „Bugetele sunt concentrate pe datorii și cheltuieli și nimeni nu s-a îmbogățit concentrându-se pe datoriile lor”, a declarat Ric Edelman, un planificator financiar certificat, care este autorul a opt cărți. „Te îmbogățești concentrându-te pe activele și veniturile tale.”Dar majoritatea experților sunt de acord că bugetele sunt utile, dacă numai pentru a defini în mod clar valoarea veniturilor și a cheltuielilor fixe în gospodăria cuiva. Crearea unui buget este o modalitate excelentă de a vă cunoaște limitele financiare.
2. achita datoria card de credit-Wohlwend a spus că această calitate ar trebui să capul listei pentru oricine serios despre stabilirea standardelor financiare., „Taxele de dobândă (pe conturile cărților de credit) consumă atât de mult din fluxul de numerar care ar putea fi utilizat pentru alte obiective”, a spus Wohlwend. „Odată ce le plătiți, ar trebui să fiți conștienți că nu utilizați cardul de credit la fel de mult. Întregul sistem permite oamenilor să ia decizii proaste. Odată ce te-ai prins în acea cultură, nici măcar nu știi ce se întâmplă până când nu adaugi totul. E ca și cum, ” Doamne, am 150.000 $în datorii!”Dacă aveți probleme să o faceți singur, încercați consolidarea creditului cu o agenție de consiliere de credit nonprofit de renume.,
3. Salvarea unui fond de urgență ar trebui să fie o prioritate de top – trei luni de lichiditate este un standard minim. Șase luni (sau mai mult) este mai bine. Pe o piață fragilă a locurilor de muncă, fondurile de urgență sunt esențiale. Fondurile de urgență sunt utilizate în mod obișnuit pentru a repara o reparație surpriză a mașinii, pentru a plăti o ședere în spital, ipoteca și o varietate de alte probleme neprevăzute.
4. Salvați pentru pensionare-gratificarea întârziată rămâne un concept evaziv pentru unii americani., „Totul în jurul nostru este un impuls pentru a cumpăra, un impuls pentru a consuma”, a spus Annamaria Lusardi, distinsă profesoară la George Washington University School of Business. „Trebuie să facem economisirea — în special economisirea pensiilor — la fel de interesantă ca și consumul. Și este interesant atunci când considerați că ne oferă capacitatea de a ne atinge visele pe termen lung. Oamenii trebuie doar să vadă lucrurile așa.”Puneți deoparte numerar în fiecare lună pentru a vă crește portofoliul de pensionare. Îți vei mulțumi mai târziu.
5. trăiește sub mijloacele tale – este o ecuație matematică simplă. Dacă cheltuiți mai mult decât câștigați, există datorii., Dacă cheltuiți mai puțin decât venitul dvs., există economii. Nu încerca să menții un stil de viață pe care nu ți-l permiți.
6. dezvoltați abilități pentru a vă îmbunătăți veniturile – nu înseamnă neapărat o revenire la facultate pentru o diplomă suplimentară. Ar putea însemna asumarea unei pregătiri suplimentare sau a unei responsabilități la locul de muncă actual. Aceasta ar putea însemna găsirea unui mentor, care poate oferi sfaturi și feedback, sau de lucru un loc de muncă part-time. Ar putea însemna, de asemenea, participarea la conferințe și ateliere de lucru, crearea de rețele în profesia dvs., luarea unei clase la Biblioteca Publică, orice pentru a dobândi mai multe contacte și cunoștințe., Pașii mici pot duce la plăți mari în viitor.
7. economisiți bani pentru colegiu-o educație universitară care a costat 20,000 de dolari în 1977, ar costa 302,434 de dolari în 2020, dar o diplomă se plătește. Potrivit Departamentului de educație al SUA, absolvenții de facultate cu diplomă de licență câștigă de obicei cu 66% mai mult decât cei care au doar o diplomă de liceu. Pe parcursul unei vieți, diferența de câștig este de 1 milion de dolari sau mai mult., În 2020, se estimează că 35% din toate deschiderile de locuri de muncă vor necesita cel puțin o diplomă de licență, cu 30% din deschiderile de locuri de muncă care necesită o diplomă asociată sau o formă de colegiu, potrivit studiului Georgetown.
8. salvați o plată în avans pentru o casă-pentru majoritatea oamenilor, este cea mai semnificativă achiziție și investiție. Cu cât este mai mare plata în avans, cu atât mai multă libertate și flexibilitate sunt prevăzute pentru durata de viață a împrumutului. Un avans de 20% este standardul pentru o ipotecă bună. Amintiți-vă având un credit ipotecar este o investiție mult mai savvy decât plata chiriei.,
9. îmbunătățiți scorul dvs. de credit – pentru a obține acea casă — sau orice altă tranzacție care necesită un împrumut — este întotdeauna util să vă calificați pentru o rată a dobânzii mai mică. În termeni simpli, un scor de credit îmbunătățit vă economisește bani calificându-vă pentru rate ale dobânzii mai mici.
10. achitarea împrumuturilor pentru studenți – debilitante datoria de împrumut pentru studenți este o povară constantă pentru milioane de americani. Datoria medie pentru 44.7 milioane de americani cu datorii de împrumut student este $32,731. Luați în considerare refinanțarea la o rată a dobânzii mai bună ca o modalitate de a plăti mai rapid împrumuturile pentru studenți., Cu toate acestea, dacă aveți împrumuturi guvernamentale și alegeți această opțiune, aveți grijă să utilizați creditorii privați pentru a refinanța. Împrumuturile federale au anumite garanții, cum ar fi rambursarea pe bază de venit, amânarea și toleranța, care nu mai sunt aplicabile după refinanțarea cu un creditor privat.
11. Starting a business – pornirea unei afaceri este un efort greu, dar în cele din urmă îndeplinirea. Cine nu vrea să fie șeful? Când începeți o afacere, va trebui să creați un plan de afaceri, să găsiți bani de semințe și să respectați un buget lunar în limita mijloacelor dvs., Începerea unei afaceri este menită să facă bani nu hemoragie proprie. Rămâi rezistent!

„concluzia este că toată lumea poate face mai mult — și toată lumea ar trebui să facă mai mult — pentru a-și planifica viitorul financiar”, a spus Lusardi, care este unul dintre cei mai importanți experți din lume în gestionarea datoriilor. „Faceți un plan, apoi urmați acel plan.”

cum să stabiliți obiective financiare

Iată șase pași pentru stabilirea obiectivelor financiare.

1. aflați ce contează pentru dvs. Puneți totul, de la practic și presat la capricios și îndepărtat, pe masă pentru inspecție și cântărire.,
2. Sortați ce este la îndemână, ce va dura un pic de timp și care trebuie să facă parte dintr-o strategie pe termen lung.
3. aplicați o strategie inteligentă. Adică, asigurați-vă că ambițiile dvs. sunt specifice, măsurabile, realizabile, relevante și în timp util. Inteligent.
4. creați un buget realist. Obțineți un mâner puternic asupra a ceea ce vine și a ceea ce se întâmplă, apoi lucrați-l pentru a vă atinge obiectivele. Utilizați bugetul dvs. pentru a conecta scurgeri în nava dvs. financiară.
5. cu puțin noroc, bugetul dvs. dur, realist, etanș la apă va arăta cel puțin o mână de dolari rămași., Oricare ar fi această sumă, direcționați-o automat într-un cont separat conceput pentru a aborda primele două lucruri din lista dvs. de priorități.
6. monitorizați-vă progresul. Asigurați-vă că atingeți anumite repere. Dacă nu, luați ceva timp pentru a reevalua ce a mers prost.

cum să vă atingeți obiectivele financiare

cel mai bun mod de a vă atinge obiectivele financiare este să faceți un plan care să vă prioritizeze obiectivele.

când vă examinați propriile obiective, veți descoperi că unele sunt largi și de anvergură, în timp ce altele sunt înguste., Obiectivele dvs. pot fi separate în trei categorii de timp:

1. obiective financiare pe termen scurt ia sub un an pentru a atinge. Exemplele pot include luarea unei vacanțe, cumpărarea unui frigider nou sau achitarea unei datorii specifice.obiectivele financiare pe termen mediu nu pot fi atinse imediat, dar nu ar trebui să dureze prea mulți ani pentru a fi realizate. Exemplele pot include achiziționarea unei mașini, finalizarea unui grad sau certificare sau achitarea datoriilor.obiectivele financiare pe termen lung (peste cinci ani) pot dura mai mulți ani pentru a fi realizate și, prin urmare, necesită angajamente mai lungi și adesea mai mulți bani., Exemple ar putea include cumpararea unei case, de economisire pentru educație colegiu unui copil, sau o pensionare confortabil.

procesul de stabilire a obiectivelor presupune să decideți ce obiective intenționați să atingeți; estimarea cantității de bani necesare și a altor resurse necesare; și planificarea cât timp vă așteptați să luați pentru a atinge fiecare dintre obiectivele dvs.dezvoltarea unei diagrame de obiective financiare este o modalitate bună de a începe acest proces. Iată cei cinci pași pe care trebuie să îi urmați pentru a vă configura graficul de Obiective:

1. notați un obiectiv financiar personal., Ar trebui să fie specific, măsurabil, orientat spre acțiune, realist și să aibă un calendar.
2. decideți dacă obiectivul dvs. este pe termen scurt, mediu sau lung și creați o cronologie pentru obiectivul respectiv. Acest lucru se poate schimba în orice moment în funcție de situația dvs.
3. determinați câți bani trebuie să economisiți pentru a vă atinge obiectivul și separați această sumă de lună și/sau an.
4. gândiți-vă la toate modurile în care puteți atinge acest obiectiv. Includeți economisirea, reducerea cheltuielilor, câștigarea de bani în plus sau găsirea de resurse suplimentare.
5. decideți care este cea mai bună combinație de moduri de a vă atinge obiectivul și de a le scrie.,toate acestea ar putea părea descurajante, dar cel mai bine este să stabiliți obiective incrementale. Prioritizați, apoi atingeți. După realizarea unora dintre obiectivele mai ușor, veți câștiga încredere în dumneavoastră de luare a deciziilor, care oferă motivație pentru a atinge obiectivele mai dificile, care necesită mai mult timp și disciplină.obiectivele financiare pe termen scurt tind să aibă un domeniu de aplicare restrâns, cu un orizont de timp limitat. Obiectivele pe termen scurt pot include achiziționarea de mobilier de uz casnic, îmbunătățiri minore ale locuinței, economisirea pentru o mașină sau vacanță sau plata pentru o diplomă de absolvent.,mai bine, cu toate acestea, obiectivele pe termen scurt ar trebui să includă obținerea celui mai bun mâner posibil pe bugetul dvs., ajustarea obiceiurilor de cheltuieli, eliminarea datoriei cardului de credit, economisirea unui procent stabilit din venitul dvs. și/sau stabilirea fondului dvs. de urgență/zi ploioasă.obiectivele pe termen scurt pot include obtinerea serios despre a face departe cu cheltuielile inutile. Ai nevoie de un telefon fix? Ai nevoie de toate aceste canale de cablu premium? Trebuie să mănânci de mai multe ori pe săptămână?

   sunet descurajantă deja?, Atunci poate că obiectivul dvs. cheie pe termen scurt este să găsiți un consilier financiar sau un consilier de investiții care vă poate ajuta să vă Sortați prioritățile și să stabiliți un plan.

   obiectivele pe termen mediu

   tendința de a cântări planurile financiare în jurul obiectivelor pe termen scurt și lung a fost numită abordarea „barbell”. O atenție deosebită trebuie acordată obiectivelor de mijloc-acele ambiții care vor dura 3-5 ani pentru a se desprinde.din nou, aplicați planificarea inteligentă. Evitați să vă stabiliți obiectivele atât de ridicate încât frustrarea intervine pentru a vă scurtcircuita ambițiile.,exemple de obiective financiare pe termen mediu includ economisirea suficientă pentru o plată în avans pe o casă, achitarea unui împrumut pentru studenți, începerea unei afaceri (sau începerea unei a doua cariere), plata pentru o nuntă, stocarea fondului de colegiu preplătit al tânărului, luarea unei vacanțe de vis sau chiar un sabatic.un obiectiv cheie pe termen mediu ar fi dezvoltarea fluxurilor de venituri multiple. Acest lucru nu înseamnă să lucrezi în fiecare weekend la retailerul cu cutii mari din cartier. În schimb, ar putea însemna să-ți dai seama cum să monetizezi un hobby sau să începi o afacere laterală cu o abilitate subutilizată.,consilierul dvs. financiar sau consilierul de investiții poate juca un rol valoros în orientarea strategiei dvs. pe termen mediu.obiectivul financiar final pe termen lung, desigur, este finanțarea unei pensionări confortabile. Nu este niciodată prea devreme pentru a obține acea minge de rulare cu depozite regulate, automate în conturile de investiții avantajate de taxe. Este greu să învingi investiția medie în dolari pe o perioadă de 30 până la 40 de ani.,alte obiective financiare pe termen lung ar putea include viață fără datorii, achitarea ipotecii dvs.; luând o călătorie lungă, o dată în viață; obținerea copiilor dvs. prin colegiu fără datorii; construirea unei proprietăți care ar oferi tinerilor dvs. opțiuni în viață; sau lăsând o moștenire unui nonprofit preferat.

   Sfaturi pentru stabilirea obiectivelor și resurse

   există resurse pentru a ajuta pe toată lumea să rămână pe curs. Aplicațiile financiare pentru urmărirea obiectivelor pot fi utile. Tehnologia oferă o serie de ticklers gol, alerte și solicitări care pot oferi o foaie de parcurs frumos.

   există, de asemenea, metode de modă veche., O imagine a ta aplicată pe ușa frigiderului, simulând probabil acea bucurie de pensionare pe o plajă retrasă, ar putea face un stimul vizual frumos.

   „dacă o vedeți, o credeți”, a spus Wohlwend. „Este ca și cum ai ieși din acea imagine veche de la facultate, arătând cum arătai. Acest lucru vă poate ajuta să vă motivați să pierdeți cele 30 de kilograme. Oricare ar fi metoda, dacă te pune pe drumul cel bun, merită.când scara în cele din urmă sfaturi în favoarea ta, este doar uman să caute o recompensă, cum ar fi unele tort de ciocolată., Acest lucru este valabil și în lumea finanțelor. Când vă atingeți obiectivele de bani — fie prin progres incremental, fie prin linia de sosire a pensionării — nu este nimic în neregulă cu sărbătorirea unui loc de muncă bine făcut.

   Obțineți ajutor cu stabilirea obiectivelor financiare

   datoria este o povară constantă pentru toți americanii. Situația fiecărei persoane este diferită atunci când vine vorba de achitarea datoriilor sau de economisirea banilor pentru pensionare. Venind cu un plan pentru a atenua și în cele din urmă învinge datoria ta ar trebui să fie unul dintre obiectivele financiare de top în viața ta de adult., Un pas pe care îl puteți face pentru realizarea acestui obiectiv este să vă întâlniți cu un consilier de credit certificat care vă poate ajuta cu stabilirea obiectivelor financiare, bugetarea și economisirea.există o veche zicală că ” mâine nu vine niciodată.”Deci, vă întreb acest lucru: de ce să nu începeți să vă abordați datoria astăzi?

   surse