construirea unui scor de credit bun, cunoscut și sub denumirea de rating de credit, vă poate afecta capacitatea de a împrumuta bani sau de a obține produse precum cardurile de credit. Puteți verifica scorul gratuit – și dacă nu este grozav, îl puteți îmbunătăți.

• ce este un scor de credit?
• cum îmi verific scorul de credit?
• ce este un scor de credit bun?
• cum îmi pot îmbunătăți scorul de credit?
• ce informații se află într-un raport de credit?,
• ia în considerare obținerea unui card de credit constructor
• recuperarea de la frauda de credit

ce este un scor de credit?

scorul dvs. de credit este creat din informațiile deținute în raportul dvs. de credit, cunoscut și ca fișierul dvs. de credit.scorul dvs. de credit poate diferi între creditori sau chiar între diferite produse de la același creditor. Depinde de criteriile utilizate în evaluarea dvs. ca potențial client.,

informațiile deținute în fișierul de credit și formularul de cerere de credit ar putea fi utilizate pentru a decide:

• dacă să vă împrumute
• cât de mult să vă împrumute
• cât de mult interes pentru a vă percepe.

cele mai recente informații din fișierul dvs. vor avea cel mai mare impact. Acest lucru se datorează faptului că creditorii vor fi cei mai interesați de situația financiară actuală. Acestea fiind spuse, deciziile dvs. financiare-bune sau rele – din ultimii șase ani vor fi în continuare înregistrate.,dacă raportul dvs. de credit arată câteva plăți pierdute, este posibil să vi se perceapă o dobândă mai mare de către creditori sau este posibil să nu fiți eligibil pentru unele împrumuturi.acest lucru se datorează faptului că creditorii cred că ar putea avea un risc mai mare atunci când vă împrumută.istoricul creditului dvs. vă poate afecta capacitatea de a obține lucruri precum Asigurarea sau de a începe contracte de telefonie mobilă.este o idee bună să – ți verifici des raportul, deoarece te poate ajuta să observi orice activitate frauduloasă sau greșeli.

cum îmi verific scorul de credit?,

există trei agenții principale de scoring de credit în Marea Britanie-Equifax, Experian și TransUnion.toate acestea dețin informații despre dvs., pe care creditorii le folosesc. Chiar și erorile mici pot cauza probleme, deci este important să verificați Raportul dvs. de credit. Cel mai bine este să verificați fiecare dintre ele cel puțin o dată pe an.agențiile de credit scoring oferă acces GRATUIT la raportul de credit complet și scorul.,oring agenția

a Accesa fișierul dvs. de credit și de credit scor cu

Equifax ClearScore Experian Îmm Credit club TransUnion Karma de Credit

Dacă preferați o hârtie copie a raportului dvs. de credit, puteți contacta credit scoring agențiile directe:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Pentru mai multe informații, consultați Cum să verificați raportul dvs. de credit ghid.,

Credit score membership

Dacă vă înscrieți la un abonament de membru cu una dintre principalele agenții de credit s-ar putea fi capabil de a obține mai multe informații actualizate cu privire la istoricul de credit.

unele dintre abonamente vă pot oferi, de asemenea, acces la companii care vă pot consulta fișierul.

dar nu uitați să configurați un memento pentru a vă anula abonamentul dacă sunteți într – o încercare gratuită-deoarece nu doriți să plătiți abonamentul lunar atunci când acesta se încheie.

ce este un scor de credit bun?creditorii diferiți au propriile standarde pentru scorurile de credit de rating.,cu toate acestea, dacă aveți un scor bun cu una dintre principalele agenții de raportare a creditelor, este mai mult decât probabil că veți avea un scor de credit bun cu creditorul.un scor de credit bun cu:

• TransUnion este 781 din 850
• Equifax este de peste 420 din 700
• Experian este de peste 880 din 999.

dar rețineți că scorul dvs. de credit nu garantează că veți fi aprobat pentru credit sau vi se vor oferi cele mai mici rate ale dobânzii.acest lucru se datorează faptului că decizia unui creditor nu se face numai pe Scor.,deci, dacă sunteți în căutarea unui card sau a unui împrumut și sunteți îngrijorat că ați putea fi respins, este un loc bun pentru a începe căutarea.

cât timp va dura pentru a îmbunătăți scorul meu de credit?

în general, istoricul creditelor este construit încet în timp, pe măsură ce creșteți numărul de plăți la timp pe care le efectuați.

cu cât factura este neplătită, cu atât este mai probabil să vă afecteze scorul de credit. Păstrați un ochi aproape pe scorul de credit pentru a vă ajuta să fața locului probleme.

cele mai multe note negative vor rămâne în fișierul dvs. timp de cel puțin șase ani. După aceea, totul este șters din fișierul dvs., Aceasta include plăți pierdute, implicite, faliment și CCJs.cu toate acestea, există unele îmbunătățiri rapide pe care le puteți face pentru a începe îmbunătățirea scorul de credit.

cum pot îmbunătăți scorul meu de credit?

Dacă aveți un rating de credit scăzut, există mai multe lucruri pe care le puteți face pentru a-l îmbunătăți:

• înregistrați-vă pe lista electorală. Dacă numele tău nu e acolo, îți va fi mult mai greu să obții credit. Du-te la GOV.UK site web pentru a afla cum să vă înregistrați pentru a vota online sau prin poștă.
• verificați greșelile din fișierul dvs., Chiar și având doar o adresă ușor greșită poate afecta scorul. Deci, asigurați-vă că verificați toate detaliile și să raporteze orice informații incorecte imediat.
• Plătiți facturile la timp. Plata la timp a unui telefon fix sau a unui contract de internet este o modalitate excelentă de a dovedi creditorilor că vă puteți gestiona finanțele.
• verificați dacă sunteți conectat la o altă persoană. A avea un rating de credit al soțului / soției, al unui prieten sau al unui membru al familiei legat de dvs. printr-un cont comun ar putea afecta ratingul dvs. personal dacă au un scor slab.
• verificați dacă există activități frauduloase., Dacă ceva din raportul dvs. de credit este greșit sau nu vi se aplică, contactați agenția de referință de credit pentru a vă actualiza fișierul. De exemplu, dacă cineva a solicitat credit în numele dvs. fără știrea dvs.
• hotărârile judecătorești Județene (CCJs). Primirea oricăror hotărâri judecătorești județene pentru datorii va afecta grav scorul dvs. de credit. Dacă aveți probleme în a ține pasul cu plățile, găsiți online Sfaturi gratuite pentru datorii.
• niveluri ridicate ale datoriei existente. În mod ideal, ar trebui să plătiți orice datorie restantă înainte de a solicita un nou credit., Acest lucru se datorează faptului că băncile, societățile de construcții și companiile de carduri de credit ar putea ezita să vă împrumute mai mult dacă aveți deja o mulțime de datorii.
• mutarea acasă mult. Creditorii se simt mai confortabil dacă văd că ați trăit la o adresă pentru o perioadă considerabilă.
• mențineți gradul scăzut de utilizare a creditului. Utilizarea creditului dvs. este cât de mult din limita de credit disponibilă utilizați. De exemplu, dacă aveți o limită de credit de £2,000 și ați folosit £1,000 din aceasta, utilizarea creditului dvs. este de 50%, deci utilizați jumătate din limita dvs. de credit., De obicei, folosind mai puțin de credit disponibile va fi văzut pozitiv de creditori, și va crește scorul de credit. Dacă este posibil, încercați să mențineți gradul de utilizare a creditului la 25% sau mai mic.dacă vă străduiți să vă îmbunătățiți scorul, ar putea merita să vă înscrieți la un abonament de încercare gratuită de o lună oferit de principalele agenții de credit.
  

  ce informații sunt într-un raport de credit?fiecare agenție deține informații ușor diferite despre dvs. Deci merită să verificați toate cele trei pentru o imagine mai exactă.,dosarul va include:

  • numele, adresa și data nașterii
  • unele de căutare urme pe fișier, cum ar fi cererile de credit
  • financiar link-uri către alte persoane, de exemplu, un împrumut comun sau cont bancar
  • orice târziu/plăți ratat sau implicite
  • cât de mult bani pentru creditori
  • orice Județului a Hotărârilor Judecătorești (CCJs) împotriva ta, care nu au fost achitate integral în termen de o lună de la primirea notificării
  • dacă ești în registrul electoral la adresa dvs. de curent
  • dacă ai fost declarat în stare de faliment sau a intrat într-o IVA (Aranjament Individuale Voluntare).,

  nu include:

  • salariul
  • împrumuturi pentru studenți
  • istoricul medical
  • dosar penal
  • consiliul arieratelor fiscale
  • parcare sau de conducere amenzi.cu toate acestea, este posibil să vi se solicite aceste informații atunci când solicitați un împrumut sau un contract.apoi, aceștia ar putea alege să utilizeze aceste informații alături de raportul dvs. de credit pentru a vă evalua.
    

    luați în considerare obținerea unui card de credit constructor

    Dacă aveți un istoric de credit slab, ați putea dori să ia în considerare un card de credit constructor de credit.,acestea sunt concepute pentru persoanele cu puțin, sau un rău, istorie de credit. Limitele de credit sunt adesea scăzute, iar ratele dobânzilor ridicate. Acest lucru reflectă nivelul de încredere pe care fișierul dvs. de credit îl oferă creditorilor.folosind aceste carduri și achitând facturile în fiecare lună, puteți dovedi că sunteți demn de încredere. Acest lucru va crește scorul dvs. de credit. Când ratingul dvs. de credit se îmbunătățește, puteți solicita alte carduri și împrumuturi.

    fiți conștienți de faptul că ratele dobânzilor percepute sunt mult mai mari decât cardurile de credit standard, deși.de obicei, veți plăti peste 30% în dobândă pe an., Acesta este un alt motiv pentru a încerca să plătiți orice sold integral în fiecare lună.în caz contrar, s-ar putea să ajungeți în datorii din care vă luptați să ieșiți. Și acest lucru ar putea dăuna ratingului dvs. de credit mai mult.

    evitați companiile scumpe de reparații de credit

    este posibil să vedeți anunțuri de la firme care pretind că vă repară ratingul de credit.

    cel mai simplu vă sfătui cu privire la modul de a vedea fișierul de credit și de a îmbunătăți ratingul de credit. Dar nu trebuie să plătiți pentru asta – o puteți face singur.unii ar putea pretinde că pot face lucruri pe care – legal-nu le pot face., Sau vă încurajează să mințiți agențiile de referință de credit.cel mai bine este să nu luați în considerare utilizarea acestor firme.

    cum să raportați și să remediați orice greșeli din fișierul dvs.

    dacă observați orice greșeli, raportați-le agenției de referință de credit.agenția are la dispoziție 28 de zile pentru a elimina informațiile sau pentru a vă spune de ce nu sunt de acord cu dvs.

    în acest timp, „greșeala” va fi marcată ca „disputată”. Și creditorii nu au voie să se bazeze pe ea atunci când evaluează rating-ul de credit.,

    de asemenea, cel mai bine este să discutați cu furnizorul de credit pe care îl considerați responsabil pentru intrarea incorectă.agențiile de referință de Credit se bazează pe informațiile furnizate de creditori. Și de multe ori creditorul este în cea mai bună poziție pentru a rezolva acest lucru.

    dacă în fișierul dvs. există informații corecte, dar care nu reflectă situația dvs. actuală, de exemplu, ați avut probleme cu datoriile atunci când v-ați pierdut locul de muncă, dar acum sunteți din nou la serviciu, puteți adăuga o „notificare de corecție” la raportul dvs. de credit.aceasta este o declarație de până la 200 de cuvinte despre ceea ce sa întâmplat.,aflați mai multe despre corectarea informațiilor personale din fișierul dvs. pe site-ul Biroului Comisarului pentru informații.

    Recuperarea de fraudă de credit

    Dacă ați fost o victimă a identității personificare sau fraudă de credit, scorul dvs. de credit ar putea fi luat un hit.

    pentru a îmbunătăți scorul de credit după ce ați fost o victimă înseamnă, urmați pașii noștri în ” Cum pot îmbunătăți rating-ul meu de credit și scorul de credit?”descris mai sus.

    când verificați fișierul de credit, Păstrați un ochi pentru un marker Cifas numit o notificare „victimă a impersonării”., Având acest lucru în fișierul avertizează creditorii viitoare că ați fost o victimă, sau sunt vulnerabile la a deveni o victimă, de fraudă.un marker Cifas este pus în fișierul dvs. de către un creditor care a simțit că a existat o încercare de fraudă folosind identitatea dvs. Ei sunt obligați legal să raporteze acest lucru.marcatorul va rămâne în fișierul dvs. timp de 13 luni.

    având acest marker nu afectează scorul dvs. de credit și nu vă împiedică să luați de credit., Cu toate acestea, poate provoca unele probleme dacă solicitați un credit care este procesat automat, cum ar fi store finance

    acest lucru se datorează faptului că fișierul dvs. ar trebui revizuit și verificat manual.

    Aflați mai multe despre acești markeri pe site-ul Cifasse deschide în fereastră nouă.