a selecção adversa refere-se a um comprador com mais informações do que o vendedor. No caso dos seguros, isto refere-se a companhias de seguros não terem conhecimento de um risco potencial de perda porque não foi divulgado pela pessoa que compra uma apólice de seguro. As companhias de seguros devem fazer um lucro para permanecer no negócio e seleção adversa impede este processo. Porque é que isto é importante para o consumidor de seguros?, Devido a seleção adversa, uma companhia de seguros pode ter que aumentar suas taxas, tornando mais difícil obter cobertura de seguro.exemplos de selecção adversa no seguro de Vida incluem situações em que alguém com um emprego de alto risco, como um piloto de automóveis de corrida ou alguém que trabalha com explosivos, obtém uma apólice de seguro de vida sem que a companhia de seguros saiba que tem uma profissão perigosa., Outro exemplo de seguro de vida de seleção adversa seria um fumante que ou não revela o fato de que ele fuma em sua aplicação de seguro de vida ou mentiras e diz que ele não é um fumante. Um fumante paga mais pelo seguro de vida por causa do aumento do risco de morte. Em ambos os exemplos, se a companhia de seguros tivesse conhecimento do aumento do risco de perda, teria Classificado correctamente o risco e cobrado um prémio de seguro adequado com base na maior probabilidade de uma perda.,

com seguro automóvel, um exemplo de seleção adversa seria se uma pessoa que vive em uma área de crime elevado não divulgar esta informação ou mentiras em seu pedido de seguro sobre o seu endereço. Outro exemplo de seleção adversa no seguro automóvel é uma pessoa que é falsa sobre o seu registro de condução e tem bilhetes existentes e/ou acidentes em seu registro de condução. Devido à omissão de informações para a companhia de seguros, o segurado recebe um prémio de seguro mais baixo em seu seguro automóvel.,

o Programa Nacional de seguro contra as inundações (NFIP) foi criado devido a selecção adversa. Proprietários e arrendatários que viviam em zonas inundadas nem sempre divulgaram esta informação para a companhia de seguros. Enquanto isso, os proprietários de casas que estavam em muito pouco risco de inundações, ficaram longe de comprar seguro de inundação completamente. Isto criou um mercado instável de seguros contra inundações e o governo teve que assumir o seguro contra inundações, que está disponível apenas em certas áreas.,idealmente, uma companhia de seguros conhece a taxa adequada a cobrar pelo seguro com base nos factores de risco conhecidos. No entanto, quando as pessoas não são verdadeiras ou omitem informações da sua companhia de seguros, a companhia de seguros cobra menos pelo prémio, porque não sabe sobre o risco. Devido a seleção adversa, as companhias de seguros podem ter que aumentar as taxas de seguro para a cobertura por causa destes “fatores desconhecidos” ao escrever uma apólice de seguro.,

o que as companhias de seguros fazem para combater a selecção adversa

para combater a selecção adversa, as companhias de seguros precisam de formas de identificar grupos com maior risco de perda. Uma maneira de fazer isso é o questionário do seguro. Você pode ter se perguntado por que a companhia de Seguros faz-lhe tantas perguntas antes de comprar uma apólice de seguro. Aqui é porque a companhia de Seguros faz-lhe tantas perguntas-está tentando classificar corretamente o risco e determinar a taxa de seguro apropriada para a exposição à perda., A companhia de seguros utiliza as informações que você fornece sobre o seu pedido de seguro para ajudar a subscrever a apólice.

Se uma companhia de seguros determinar que você intencionalmente deu informações falsas ou imprecisas sobre o seu pedido de seguro, pode cancelar a sua apólice ou aumentar o seu prémio de seguro. No seguro médico, os requerentes podem ser convidados a submeter-se a um exame físico para que a companhia de Seguros possa identificar indivíduos de “alto risco” e cobrar o prémio de seguro adequado.,por que isso importa para o consumidor de seguros por causa de seleção adversa, as companhias de seguros são por vezes forçadas a aumentar as taxas de seguro para cobrir esses “riscos desconhecidos”.”É importante ser verdadeiro em todas as perguntas feitas por você pela companhia de seguros ao comprar uma apólice. A companhia de seguros utiliza esta informação para classificar com precisão o risco e atribuir a cobertura e o prémio da apólice adequada., Se você não é verdadeiro em suas divulgações para a companhia de seguros, isso é chamado de deturpação e pode levar a sua apólice a ser cancelada ou um aumento no seu prémio de seguro. Desonestamente em um pedido de seguro também pode significar que a companhia de seguros não tem que pagar o seu pedido por causa da doutrina de “máxima boa fé”, que diz que o requerente de seguro deve responder a todas as perguntas verdadeira e completamente.,