ficar longe de buracos financeiros quando você comprar um carro.

isso pode ser mais fácil de dizer do que fazer se você já tem o seu olho em um veículo novo brilhante. Mas você poderia pagar um preço se você não sabe quanto tempo um carro deve ser financiado.

O preço médio de um novo veículo subiu para mais de US $ 38.000, um trecho para a maioria dos compradores, enquanto SUVs e caminhões – que estão atraindo grande parte do atual interesse do comprador – geralmente custo ainda mais., Os veículos usados, também, subiram a um preço médio de cerca de US $21.000.

os Compradores estão pedindo uma média de mais de r $32.000 para um veículo novo e cerca de us $18,500 para um preowned veículo, com base em dados da Experian, Edmunds, LendingTree e de outras fontes.mas se você precisa financiar um veículo por seis ou sete anos-72 a 84 meses – ou mais) – há uma boa chance que você realmente não pode pagar, com base na pesquisa do Gabinete de proteção financeira ao consumidor (CFPB), embora os veículos geralmente são mais longos do que nunca.,além disso, a duração média de um contrato financeiro chegou a 69 meses para um carro novo, O que significa que muitos compradores podem estar no mesmo barco, pedindo mais dinheiro do que eles podem pagar.

Três sinais de problemas

Aqui estão alguns sinais de considerar quando descobrir quanto tempo um carro deve ser financiado:

• a Longo prazo de financiamento, muitas vezes, está relacionado intimamente à pontuação de crédito do mutuário, com aqueles menos capazes de cobrir os custos adicionais – os mutuários com baixa pontuação de crédito – mais provável emprestado por seis anos ou mais, de acordo com a OPINIÃO.,o financiamento a mais longo prazo também está relacionado com o montante em Dólares emprestado, o que mais uma vez pode sinalizar uma compra de veículos que excede a capacidade do mutuário de reembolsar, os relatórios do CFPB.as taxas de incumprimento dos empréstimos a mais longo prazo são mais elevadas do que as dos contratos a mais curto prazo, apesar dos encargos financeiros aparentemente mais baixos para efectuar os pagamentos de cada mês.financiamento mais acessível?”embora as condições de empréstimo mais longas possam tornar os pagamentos mais acessíveis, não é claro que os consumidores estejam melhor … ou que tenham maior probabilidade de reembolsar o empréstimo”, disse o CFPB., “Os empréstimos a mais longo prazo amortizam-se mais lentamente e, consequentemente, os custos de financiamento serão mais elevados ao longo da vida do empréstimo.”

  embora os mutuários geralmente possam ter a intenção de fazer os seus pagamentos mensais, o relatório do CFPB mostra que certas bases financeiras devem fornecer sinais de alerta.

  assim, quantos anos um carro deve ser financiado envolve um pouco de aritmética.

  A regra 20/4/10, há muito recomendada por especialistas financeiros, ainda é útil para descobrir quanto tempo um carro deve ser financiado, embora alguns consideram-no datado., Ele exige um pagamento de 20 por cento – $ 7,300 na média carro novo e $ 4,200 na média veículo usado – com financiamento por quatro anos e pagamentos de não mais de 10 por cento da sua renda bruta anual.

  How the rule works

  Applying the 20/4/10 rule to the U. S. median annual income of about $60.000, a household could afford around $6.000 a year-about $500 per month-over four years, enough to purchase a $26.000 vehicle assumpting the recommended down payment (about $5.200)., Aplicando uma taxa de juro de 7 por cento, por exemplo, o mutuário reembolsaria o emprestador cerca de US $24.000, incluindo quase US $3.000 em juros, em um pouco acima da média US $21.000 emprestados para comprar o veículo.

  claro, a matemática muda se a sua situação é diferente do exemplo, tais como:

  • renda familiar é mais ou menos do que o rendimento anual médio dos EUA.o mutuário pode pagar mais ou menos um adiantamento de 5.200 dólares.
  • o preço do veículo é mais ou menos do que os 26.000 dólares no exemplo.,
  • o prazo do empréstimo é mais longo ou mais curto do que os quatro anos para os quais a fórmula 20/4/10 fornece.a taxa de juro é superior ou inferior à percentagem utilizada.manter estritamente a regra 20/4/10 pode fazer a diferença entre a compra da edição de 2019 de um crossover popular, que custa cerca de US $ 28.000 em média, de acordo com iSeeCars.com, e comprar um crossover menos caro de 2017 ou 2018 da mesma marca e modelo.,”utilizar um empréstimo a mais longo prazo para financiar um automóvel reduz a dimensão do pagamento mensal, enquanto aumenta os custos de financiamento ao longo da vida do empréstimo”, adverte o CFPB.

    por exemplo, usando uma fórmula de 20/5/10, a mesma casa com $ 60.000 de renda anual ainda pode pagar $ 6.000 em pagamentos anuais ou cerca de $ 500 por mês, mas agora por 60 meses com $5,000 para baixo. Nestas circunstâncias, um veículo de $30.000 com $ 25.000 em financiamento a 7 por cento de juros exigiria que você reembolsar o emprestador cerca de $29.700, incluindo $ 4.700 em juros.,

    ou você poderia ser frugal e ainda ir para o veículo de US $25.000 do primeiro exemplo e baixar o seu pagamento mensal para pouco menos de US $ 400, com base em uma calculadora online, mas você pagaria mais juros – quase US $800 – ao longo do prazo de cinco anos do contrato de financiamento de veículos.

    Esticar o prazo de seis ou sete anos ou mais e o seu pagamento no mesmo veículo pode ir para baixo, fazendo com que pareça mais acessível, mas o montante pago em juros iriam subir para mais de us $5.000, mais de r $2.000 maior do que o mandato de quatro anos, no primeiro exemplo.,por isso, quantos anos um carro deve ser financiado depende de vários fatores, mas muitas vezes faz mais sentido financeiramente para manter as orientações acima para ter certeza de que o seu próximo veículo é acessível.

    é ótimo ter um carro novo brilhante, mas ainda melhor não lutar para fazer os pagamentos do seu carro, enquanto ainda ter transporte que se encaixa no seu estilo de vida.estas declarações são apenas sugestões informativas e não devem ser interpretadas como aconselhamento jurídico, contabilístico ou profissional, nem se destinam a substituir a orientação legal ou profissional.,

    Santander Consumer USA não é um serviço de aconselhamento de crédito e não faz representações sobre o uso responsável ou restauração do Crédito ao consumo.