quando usado responsavelmente cartões de crédito pode ser ferramentas incrivelmente valiosas. Se você só está pagando o seu saldo mensal mínimo, no entanto, taxas de juros podem rapidamente ficar fora de controle.isto pode ser especialmente verdade se você tiver um cartão de crédito recompensa. É fácil ignorar taxas de juros quando você está acumulando milhas, pontos, ou dinheiro de volta a cada mês; no entanto, se você não estiver pagando pesadamente o seu saldo, taxas de juros podem rapidamente compensar quaisquer recompensas que você pode ganhar.,

A forma mais óbvia de evitar o pagamento de juros é pagar a conta do seu cartão de crédito na totalidade a cada mês, mas entendemos que esta nem sempre é uma opção realista. Mesmo pagando mais do que o saldo mínimo devido pode ser difícil às vezes.

no entanto, se for capaz, faça o seu melhor para pagar a sua declaração na totalidade a cada mês, ou pelo menos pagar o máximo do seu saldo que puder. E para ser proativo, é melhor não cobrar mais para o seu cartão a cada mês do que você sabe que pode dar ao luxo de pagar quando o seu depoimento chega., Mas, mais uma vez, entendemos que nem sempre é viável, e às vezes, as coisas acontecem.um factor motivador para pagar o seu saldo é ver o montante extra que está a pagar todos os meses em taxas de juro. O cartão de crédito juros calculadora é uma maneira fácil de fazer isso.como calcular os juros do cartão de crédito?

Existem apenas três bits de informação que são necessários para ver quanto juros você pagaria com base no seu pagamento mensal, ou em um período específico de tempo:

Passo 1: Digite o seu saldo atual no seu cartão de crédito., Encontre o montante total do seu saldo atual em seu extrato de cartão de crédito e digite esse montante no primeiro campo. Não inclua um sinal de dólar ou vírgulas na sua entrada.Passo 2: Introduza a taxa de juro corrente cobrada pelo seu cartão de crédito. A sua taxa de juro pode ser expressa na sua declaração como APR, ou taxa percentual anual. Isto pode ter mudado desde que você se inscreveu pela primeira vez para o cartão, então verifique o seu último extracto para a taxa atual. Indique a taxa de juro percentual sem adicionar um sinal de percentagem.,

Step 3: Digite o seu valor de pagamento mensal médio, em dólares, sem vírgulas ou sinal de dólar; ou, para ver a quantidade de juros acumulados ao longo de um determinado período de tempo, insira este número em meses no último campo. Por exemplo, se você quiser ver quanto interesse você seria cobrado ao longo de um período de dois anos, digite “24” por 24 meses. Nota: Se você deixar o seu pagamento mensal médio em branco, a calculadora irá usar o período de tempo selecionado neste cálculo.,

Agora clique no botão “Calcular” e na barra azul escura logo abaixo você verá o montante que você vai pagar em juros à medida que você paga o saldo do seu cartão de crédito.como evitar encargos com juros sobre o cartão de crédito?

como mencionamos acima, a melhor maneira de evitar o pagamento de juros de cartão de crédito é evitar carregar um saldo completamente, mas novamente, nós entendemos que isso nem sempre é possível.,

Se você não pode pagar o seu saldo na íntegra, certifique-se de tentar pagá-lo tanto quanto possível, e se isso ainda não é viável, considere transferir o seu saldo para um cartão de crédito de transferência de saldo com um período de 0% intro APR para dar a si mesmo mais algum tempo.o Citi® Double Cash Card-oferta de 18 meses BT, por exemplo, oferece 0% intro APR sobre transferências de saldo por 18 meses. Dezoito meses é um período de tempo sólido para pagar um saldo, poupando algum dinheiro em taxas de juros. Esteja ciente de que, uma vez que o período de introdução expira, padrão 13.99% – 23.,99% (variável) APR aplica-se, por isso é importante para pagar o seu saldo na totalidade dentro do período de tempo intro para evitar o pagamento de quaisquer juros uma vez que expire. Citi é um publicitário de CardRatings.

Este cartão também ganha até 2% Dinheiro de volta-ilimitado 1% dinheiro de volta quando você compra, mais um adicional 1% Como você paga por essas compras. Para ganhar dinheiro de volta, basta pagar pelo menos o mínimo devido a tempo.,

tenha em mente, porém, que estas novas compras serão acrescidos de juros se você não está prestando-los em pleno cada mês, então, se o seu principal objetivo é evitar o pagamento de taxas de juros, e você não pode pagar o seu saldo em pleno cada mês, pode ser melhor usar apenas este cartão para seus intro 0% transferência de saldo de ABR de oferecer até que você pode obter as suas finanças sob controle.

também é importante notar que há uma taxa de transferência de saldo de $5 ou 3% do valor de cada transferência, o que for grande. Isto é esperado com cartões de crédito de transferência de saldo.,se você está preocupado em cobrar novos juros com suas compras, o Citi também oferece outra opção que pode fazer mais sentido para você: o cartão Citi® Diamond Preferred®.com este cartão você pode desfrutar de 0% intro APR sobre transferências de saldo por 18 meses a partir da data da primeira transferência, bem como 0% intro APR sobre novas compras por 18 meses a partir da data de abertura da conta. Após os períodos promocionais expirar, regular 14,74% – 24,74% variável APR será aplicável.,

Há uma taxa de transferência de saldo de 3% de cada Transferência de saldo; $5 mínimo, mas isso é média, e novamente, é de esperar com cartões de crédito de transferência de saldo.não se esqueça de explorar todos os nossos cartões de crédito de transferência de saldo para mais opções.

ao descobrir como minimizar o montante de juros que você está pagando, apenas lembre-se, o pagamento mínimo em seu extrato de cartão de crédito é projetado para atender o objetivo da empresa de cartão de crédito de maximizar o montante de juros que eles ganham., Usando esta calculadora e visualizando quanto dinheiro você pode economizar, você está um passo mais perto de cumprir o seu objetivo de sair sob a sombra da dívida do cartão de crédito.