se você está Se preparando para comprar uma casa, limpar o seu relatório de crédito, ou se você está lidando com os cobradores de dívidas, você pode executar em algumas informações sobre a Dívida de Validação de Letra. Esta informação geralmente implica o envio de um pedido de validação da dívida sobre suas dívidas “válidas” antes de se comunicar com o cobrador de dívidas que está tentando coletar de você.,
é muito importante que compreenda as potenciais reacções que são criadas ao enviar uma carta de validação da dívida sobre dívidas “válidas”.
Se você sentir que sua dívida não é válida, e esta informação não se aplica a você, então você deve enviar uma carta de validação da dívida.
no entanto, você pode querer ler este artigo para que você possa se educar para o futuro.se estiver a debater o envio de uma carta de validação sobre uma dívida válida e de pequeno saldo (geralmente 1000 dólares ou menos, para além dos empréstimos do dia de pagamento), os riscos que delineio neste artigo são mínimos., No entanto, a psicologia relativa aos aspectos de negociação é a mesma.recentemente, passei um pouco mais de 7 horas assistindo aos vídeos produzidos pela FTC cobrindo seu recente workshop de cobrança de dívidas, que ocorreu em 6 de junho de 2013. Os participantes do workshop incluíram representantes da FTC, CFPB, reguladores do estado, advogados de defesa do consumidor, junk debt buyers, e credores originais.
havia muita informação que foi compartilhada nesses vídeos. Informação que pode beneficiar a nossa sociedade quando se trata de compreender o processo de cobrança de dívidas e como se relaciona connosco.,
incluí alguns dos destaques (clipes curtos) destes vídeos que dizem respeito à validação da dívida neste artigo. Espero que as considere informativas e relevantes.também partilho a minha opinião, quando se trata de interpretar esta informação, tanto do ponto de vista da liquidação da dívida como da cobrança da dívida. Em um esforço para ajudá-lo a entender melhor os riscos de solicitar validação sobre uma dívida válida.
carta de validação da dívida – o que acontece quando Envio uma?,
a prática comum quando uma conta é disputada é validá-la. Pode haver uma probabilidade de 90/10, 50/50 ou 20/80 de o fazerem. A probabilidade de validação depende geralmente da sua capacidade de pagamento, do credor e da Idade da dívida.
No clipe acima, Heather Allen, um advogado que trabalha para a FTC, na Divisão de práticas financeiras, explica que, de acordo com o relatório da FTC, os compradores de dívida verificar disputas sobre cerca de 50% do tempo.,
O vídeo completo pode ser visto aqui: Comprimento 1:35:35
fonte: United States Federal Trade Commission, ftc.gov
o relatório afirma: “a informação apresentada no estudo fornece mais informações sobre a verificação dos compradores de Dívida das dívidas que os consumidores contestaram. Tal como indicado no quadro 14, a análise da Comissão de 713.308 dívidas contestadas em 1 853 Carteiras revelou que os compradores de dívida comunicaram que tinham verificado 51,3% das dívidas contestadas pelos consumidores., Além disso, os compradores de dívida declararam que tinham mais probabilidades de verificar as dívidas que tinham obtido do credor inicial (55,7%) do que as dívidas que tinham adquirido a outros compradores de dívida (35,9%). A análise de regressão, apresentada no quadro 15, indica que os compradores de dívida eram significativamente menos propensos a relatar a verificação da dívida contestada médica, de telecomunicações e de serviços de utilidade pública, em comparação com a verificação da dívida de cartão de crédito. Os compradores de dívida tinham também uma probabilidade significativamente menor de verificar a dívida com mais de seis anos, em comparação com a dívida com menos de três anos.,”
fonte: estrutura e práticas da indústria de compra de dívidas pela Federal Trade Commission em janeiro de 2013 – página 40
com base na minha experiência, a falta de resposta está geralmente relacionada com uma de duas coisas.
Um, se eles sentirem que você não é colecionável, eles podem não achar pessoalmente benéfico para se preocupar em validar a conta.,
As características que definem as contas mais “colectáveis” para um comprador de lixo de dívida ou agência de cobrança são as contas em que eles confirmaram qualquer um dos seguintes: o seu local de emprego, a sua conta aberta ou de poupança, a propriedade da casa, os encargos pagos ou liquidados sobre os relatórios de crédito, e as altas pontuações de crédito e de cobrança.
e dois, é possível que eles não possam validá-lo.como Heather Allen apontou no vídeo, quanto mais velha é a sua dívida, e quanto mais mudou de mãos, menos provável será que o façam.,
Se você está debatendo solicitar validação sobre uma dívida de cartão de crédito, certifique-se de notar que o relatório FTC disse: “Os Compradores de dívida foram significativamente menos propensos a relatar verificação da dívida médica, de telecomunicações e de serviços públicos disputados, em comparação com a verificação da dívida de cartão de crédito.”
não há limite de tempo para fornecer a validação.
o tempo de aquisição geralmente varia também. Com base na minha experiência, o seu alcance pode ir de alguns dias a, possivelmente, 6 meses, e, por vezes, mais.,
O que me leva a outra consideração que você deve fazer: não há limite de tempo em quanto tempo uma agência de cobrança ou um comprador de junk debt tem que lhe fornecer a validação da dívida.
a agência de cobrança ou o comprador da dívida junk pode responder a um pedido de validação anos mais tarde, além de alguns estados que têm leis específicas para isso. Então se você está pensando que se você contestar a conta e eles não a validarem dentro de 30 dias, isso, será o fim disso, você está enganado.,embora seja verdade que eles não podem tentar coletar de você antes de fornecer a validação após a validação ter sido solicitada nos primeiros 30 dias, incluindo relatórios de crédito, eles podem retomar seus esforços de coleta depois que eles fazem isso. por isso, se o envio de uma carta de validação da dívida faz parte da sua estratégia para limpar o seu relatório de crédito, saiba que é possível que o seu relatório de crédito possa ter um impacto negativo no futuro se a conta continuar por resolver e for validada no futuro, desde que ainda esteja dentro do período de relato de 7 anos.,por isso, se está à procura de uma solução a longo prazo para a sua situação que não deixe o seu crédito vulnerável à negatividade futura: a validação da dívida não se alinha com o seu objectivo.
Por que você deve pensar duas vezes antes de disputar uma válida dívida…eu encontro-o o tempo todo e tu também podes. Quase todos os sites recomendam o envio de uma carta de validação da dívida sobre uma dívida válida. Acredito que estas pessoas estão a tentar ajudar-te., Mas também creio que podem não estar cientes das potenciais reacções que podem ser criadas ao enviar uma carta de validação da dívida sobre uma dívida válida. A menos que venham da indústria de cobrança de dívidas, não teriam como saber como os cobradores de dívidas pensam e reagem a estas cartas.
geralmente, os conselhos sobre o envio de uma carta de validação da dívida sobre uma dívida válida são premiados em garantir que a entidade de cobrança que está a tentar cobrar de si é legítima., Há maneiras de conseguir isso sem expor-se aos riscos associados ao pedido formal de validação de uma dívida válida. Explico-lhes em pormenor no final deste artigo.
Agora, Por que você deve pensar duas vezes antes de solicitar validação em uma dívida “válida”.
First, it singles you out…
a maioria das agências de cobrança e compradores de dívidas junk serviço dezenas de milhares a centenas de milhares de contas em qualquer momento.,no clipe acima, Heather Allen explica que os consumidores contestam 3.2% das contas que estão sendo coletadas por compradores de dívidas.
O vídeo completo pode ser visto aqui: Comprimento 1:35:35
fonte: United States Federal Trade Commission, ftc.gov
enviar uma carta de validação da dívida chama a atenção para a sua conta.
esta próxima informação vai chocá-lo. A maioria das pessoas assume que os compradores de dívidas lixo e Agências de cobrança coletam uma alta porcentagem das contas que eles servem.,com base na minha experiência na indústria de recolha e nas informações recentemente comunicadas pelo CFPB e pela FTC, cerca de 80% de todas as contas que entram em cobrança nunca são pagas. Se leres bem, 4 das 5 contas ficam por resolver.
a realidade é que os compradores de lixo dívidas e Agências de cobrança coletam uma porcentagem muito baixa das contas que eles servem. Na verdade, apenas para colocar o valor de 80% em perspectiva: são precisos 7 anos completos para recolher os 20%., O que significa que, numa base mensal, os cobradores de dívidas só cobram entre menos de um por cento e alguns por cento da dívida que estão a servir. A maior parte dos 20% que é recolhida é recolhida nos primeiros 12 meses do ciclo de 7 anos.quando você considera essas dinâmicas, eu pessoalmente acredito, se você está em uma posição em que você não pode pagar nada, que sua melhor proteção é misturar-se com as dezenas de milhares a centenas de milhares de contas que a agência de cobrança ou o comprador de lixo de dívida está servindo, e manter uma posição defensiva ao invés de ofensiva.,
à medida que você continua a ler este artigo, você vai aprender que suas chances de alguma vez precisar de “lutar” são muito pequenas se você não se colocar em uma situação adversária para começar.
chamadas telefónicas e cartas são o procedimento operacional padrão. São irritantes, causam stress, mas … .. são muito melhores do que um processo. A boa notícia é que, graças à tecnologia, existem maneiras de gerir as chamadas para reduzir o stress e o aborrecimento que você está experimentando, mantendo a proteção que a mistura com os 96,8% das pessoas que não enviam uma carta de validação de dívida lhe proporciona.,
meu ponto é que quando você está lidando com cobradores de dívidas, cartas e telefonemas não são o que você precisa para “formalmente” se proteger. É com processos que queres preocupar-te. Então, se você está em uma situação em que você está tentando ganhar tempo para reunir o dinheiro para resolver a dívida, a última coisa que você quer fazer é ajudá-los a filtrar através de sua conta de uma forma mais expedita do que eles teriam normalmente.,
No clipe acima, Brandon Black, ex-CEO da Encore Capital aka Midland Credit Management (um dos maiores compradores de dívida do país), explica que 8 em cada 10 cobranças que entram em coleções nunca pagam.
O vídeo completo pode ser visto aqui: Comprimento 2:14:23
fonte: Comissão Federal do Comércio dos Estados Unidos, ftc.gov
Este valor é consistente com toda a indústria de cobrança de dívidas. Leia-o você mesmo do Gabinete de protecção financeira dos consumidores.,na parte inferior da Página 42, afirma-se: “um inquérito recente revelou que as taxas de liquidação variavam entre 12,0% e 28,8%, dependendo do tipo de dívida a ser cobrada. ACA International, 2012 Agência Benchmarking Survey, a 21%.”
na parte inferior da Página 43 afirma: “As cinco Carteiras de compradores de dívida negociadas publicamente parecem render, em média, 17% do seu preço de compra cinco anos após a compra.”
psicologicamente, as cartas de validação da dívida sobre dívidas válidas colocam-no em desvantagem.,
Aqui está outra coisa que você pode achar chocante: com base na minha experiência, aproximadamente 40% das contas de cobrança são verbalmente comunicadas. O que significa que cerca de 6 em cada 10 consumidores que estão em coleções nunca atendem o telefone.uma vez que cerca de 80% das contas de cobrança nunca pagam, e aproximadamente 60% das contas nunca são comunicadas verbalmente, os colecionadores prestam muita atenção às contas que demonstram a preocupação do consumidor.em muitas circunstâncias, os pedidos de validação estão interligados com as principais compras., O consumidor que solicita a validação pode estar a tentar comprar uma casa ou limpar o seu relatório de crédito. O envio de uma carta de validação da dívida demonstra que o remetente deseja que o item seja resolvido no seu relatório de crédito. Se o seu objectivo é liquidar a dívida – esta é a pior posição de negociação possível para se colocar.se os colecionadores pensam que você faz parte dos 20%, e não dos 80%, eles adotam uma abordagem totalmente diferente.se sentirem que faz parte dos 80%, não confiam na sua intenção. Eles rebolam e negoceiam muito mais facilmente., Quase ao ponto de desespero em muitas situações.se eles sentirem que você faz parte dos 20%, eles possuem grande confiança e geralmente serão muito menos negociáveis. Eles acham que estão no caminho de algo que tu queres. Eles sentem que têm vantagem.há mais de 17 anos que pago dívidas aos consumidores. Na verdade, sou o único fornecedor de liquidação de dívidas no país que limita os meus serviços aos consumidores que têm a capacidade de liquidar todas as suas dívidas em atraso ao mesmo tempo., Faço isto revendo a capacidade do meu cliente de saldar as suas dívidas através dos seus activos e não das suas receitas futuras.limitei o meu serviço porque a liquidação da dívida não é fiável se não puder liquidar rapidamente as dívidas.a FTC informou que menos de 10% dos consumidores que contratam uma empresa tradicional de liquidação de dívidas liquidam todas as suas dívidas. Leu bem: menos de 10%! Você pode referenciar este número no primeiro parágrafo na segunda página do link.,em 17 anos, nunca, nem uma única vez, recomendei aos meus clientes que enviassem uma carta de validação da dívida sobre uma dívida válida. O meu trabalho é ajudar os meus clientes a evitar situações adversárias que podem tornar a sua situação pior ou mais cara de resolver. O envio de cartas de validação de dívidas sobre dívidas válidas representa esse risco. E também eliminam a vantagem psicológica que teve antes de dar formalmente a conhecer as suas intenções e desejos.,