quando se trata de retiradas de Roth IRA, o timing é tudo. Você pode retirar suas contribuições Roth IRA a qualquer momento e não deve impostos ou penalidades. Uma vez que você completar 59½ (e o seu Roth é pelo menos cinco anos de idade), os seus levantamentos de contribuições e ganhos irá contar como distribuições qualificadas, tornando-os livres de impostos e penalidades.
No entanto, pode haver consequências se você retirar ganhos que não contam como distribuições qualificadas.,
key Takeaways
- Pode retirar as suas contribuições de Roth IRA a qualquer momento.todos os ganhos que você retirar são considerados “distribuições qualificadas” Se você tem 59½ ou mais, e a Conta tem pelo menos cinco anos, tornando – os livres de impostos e penalidades.outros tipos de levantamentos são considerados “não qualificados” e podem resultar em impostos e penalizações.
quais são as distribuições qualificadas do Roth IRA?,
uma distribuição qualificada do seu Roth IRA permite-lhe evitar impostos e a pena de retirada 10% antecipada.,t Roth IRA (mesmo se você for retirada a partir de um diferente), e
- Você está pelo menos 59½ anos de idade.
- Você tem uma deficiência
- O pagamento é feito ao seu beneficiário ou ao seu espólio, depois de sua morte
- O dinheiro é usado para comprar, construir, ou reconstruir uma casa, como um primeiro tempo homebuyer
- Um saque de até r $5.000 é usado para o nascimento de um novo filho ou adoção
Você pode qualificar-se como um primeiro tempo homebuyer mesmo se você já possuía uma casa no passado., De acordo com o Internal Revenue Service (IRS), você é um homebuyer pela primeira vez se, “você não tinha interesse presente em uma casa principal durante o período de dois anos que termina na data de aquisição da casa que a distribuição está sendo usada para comprar, construir ou reconstruir. Se você é casado, seu cônjuge também deve cumprir este requisito de não-propriedade.”
Você também pode usar o dinheiro do seu Roth IRA para ajudar um filho, neto ou pai que atende à definição de homebuyer pela primeira vez., Não importa quem está usando o montante, você pode retirar uma vida máxima de US $10.000 sob a primeira exceção homebuyer.
quais são as distribuições não qualificadas do Roth IRA?
retiradas que não se encaixam nos critérios acima são geralmente classificadas como distribuições Roth IRA não qualificadas. As distribuições não qualificadas estão sujeitas a impostos, mais uma penalização adicional de 10%.,além disso, pode ser capaz de evitar a penalização de 10% se a distribuição for:
- devido a uma taxa IRS do plano qualificado
- uma distribuição reservista qualificada
- uma distribuição qualificada todas as outras retiradas de um IRA Roth que não cumpram estes critérios são consideradas distribuições não qualificadas., Você deve impostos e uma penalidade de retirada antecipada em qualquer fundos não qualificados que você retirar.as IRS tratam as retiradas de um Roth IRA numa ordem específica., Quando você retirar o dinheiro a partir de seu Roth IRAs (se você tiver várias contas), as distribuições são ordenadas da seguinte forma:
- contribuições Regulares
- Conversões e sobreposição de contribuições sobre um first-in, first-out
- Ganhos sobre as contribuições
Lembre-se: Você pode retirar seu contribuições a qualquer momento, por qualquer motivo, sem o devido de tributos ou penalidade. Mas depois de retirar o montante total das suas contribuições, os seus próximos levantamentos virão das suas conversões e capotamentos, e, finalmente, os seus ganhos., Esses levantamentos, a menos que sejam qualificados, podem desencadear impostos e penalidades.
tomar uma distribuição não qualificada a partir do seu Roth IRA não só resulta em impostos e taxas agora, mas também significa que terá menos dinheiro para contar após a reforma.
o que acontece se eu tomar uma distribuição não qualificada Roth IRA? as distribuições não qualificadas do IRA Roth são tributadas como rendimentos normais. Além disso, você terá que pagar uma penalidade de retirada 10% antecipada se você for menor que 59½., Estes podem somar-se a uma soma considerável, com o potencial de corroer 30% a 50% do seu investimento, dependendo do seu intervalo de imposto no momento da retirada.manter os fundos do Roth IRA até à reforma é a melhor abordagem financeira. Mas se você tiver que tomar uma distribuição antecipada, compreender as regras que determinam se é qualificado ou não qualificado pode minimizar o montante de impostos e penalidades que você pode ter que pagar.
é importante lembrar que qualquer dinheiro que você tira do seu Roth IRA é menos dinheiro que você terá durante a aposentadoria., Além disso, estás a perder potencialmente anos de composição. Portanto, em geral, deve ser visto como o último recurso.