Quando você tem um grande crédito, normalmente, será muito fácil para obter aprovação para os melhores cartões de crédito. Mas para as pessoas que tiveram alguns problemas graves de crédito no passado, ou não têm crédito e estão tentando estabelecê-lo pela primeira vez, a qualificação para um cartão de crédito pode ser um desafio.

Você ainda tem várias opções se você estiver nessa posição, e uma delas é obter um co-signatário. A assinatura permite-lhe beneficiar potencialmente do bom historial de crédito de outra pessoa., Se o co-signatário se qualificar para um determinado cartão ou empréstimo por conta própria, ele pode adicionar o seu nome ao seu pedido de cartão de crédito e potencialmente ajudá-lo a ser aprovado. Então você pode usar essa conta para melhorar o seu próprio crédito, se você geri-lo de forma responsável, e pode eventualmente se qualificar para cartões em seu próprio país sem um co-assinante.no entanto, a Assinatura não é isenta de riscos para ambos os mutuários. Para começar, os co-Assinantes são legalmente obrigados a pagar quaisquer dívidas associadas às suas contas., Quando você cossignifica para outra pessoa, você também está colocando a saúde do seu crédito pessoal nas mãos de outra pessoa.assinar contrato não é incomum, mas isso não significa que seja uma boa ideia. Muitos jovens recebem empréstimos estudantis assinando com os pais, por exemplo. Eles não podem ser aprovados para um empréstimo de $60.000 por conta própria — seria muito arriscado para o banco — então seus pais Co-assinam para apoiar a aplicação com seus próprios rendimentos e perfis de crédito.geralmente, assinar não é a melhor tática quando se trata de cartões de crédito por uma variedade de razões., E a maioria dos emitentes de cartões nem sequer permitem Co-assinantes, deixando-lhe apenas algumas opções se decidir seguir esta rota.

atualmente não existem grandes emissores de cartões que permitam aos Co-assinantes exceto Banco da América, banco dos EUA e USAA. (Nota: Alguns emitentes de cartões permitem aos co-proprietários de contas após a aprovação de um titular de conta principal.)

o que significa Cossign?,

quando você cossignifica para um empréstimo ou cartão de crédito, você formalmente concorda em pagar a dívida se o titular da conta primária não o fizer. Um co-signatário torna-se titular de conta conjunta e actua como garante de que a dívida será reembolsada.

Se o seu crédito não é suficientemente forte para se qualificar para financiamento por conta própria, você pode obter um co-assinante para ajudar a assumir a responsabilidade pela conta., Há muitas razões por que uma pessoa pode ser negado de um cartão de crédito (ou empréstimo), incluindo:

• histórico de Crédito é muito novo
• histórico de Crédito é muito fina (não o suficiente contas)
• pontuação de Crédito são muito baixos
• Renda é muito baixa

Um fiador adiciona seu próprio perfil de crédito e de renda para uma aplicação, juntamente com o principal da sua conta de detentor de informações.Em conjunto, se cumprirem os requisitos de aprovação do cartão, ambos os mutuários se tornam conjuntamente responsáveis pela dívida.,

Co-assinantes concordam em ser legalmente responsáveis por quaisquer dívidas associadas com a conta, mas eles geralmente não recebem um cartão de seus próprios, extractos mensais, ou acesso à conta. Eles são legalmente responsáveis pela dívida, e é tudo. Uma vez que os co-assinantes normalmente não podem verificar o estado da conta, eles podem não estar cientes de quaisquer problemas até que seus próprios relatórios de crédito sejam afetados.

na maioria dos casos, um co-assinante está a bordo para toda a vida da conta. Não podes revogar o teu estatuto de assinante mais tarde só porque estás com dúvidas.,alguns empréstimos podem incluir uma cláusula de libertação de co-assinantes. Estes são um pouco comuns com os empréstimos estudantis. Dependendo dos Termos do seu contrato, o co-signatário pode ser elegível para uma liberação de responsabilidade de empréstimo, uma vez que o titular da conta primária demonstra suficiente responsabilidade e pontualidade com os pagamentos.

os co-Assinantes são legalmente responsáveis

pode parecer que estamos enfatizando muito este ponto, mas a responsabilidade é o aspecto mais mal compreendido da Assinatura. A responsabilidade que você aceita quando você cossignifica pode ser diferente de outros tipos de contas emparelhadas.,

Quando você assina a linha pontilhada para se tornar um co-assinante, você está colocando seu próprio nome — significando seu histórico de crédito, pontuação de crédito, e seu dinheiro — em perigo. Se o titular da conta primária não pagar a conta como acordado, você, como o co-signatário, será responsabilizado e legalmente responsável por quaisquer dívidas incorridas na conta.

Quando você co-assinar para alguém que não paga a sua conta, a conta pode entrar em incumprimento e ser vendida a uma agência de cobrança de dívidas. Se isso acontecer, o cobrador de dívidas vai quase certamente vir após tanto o titular da conta primária e você para o pagamento., O coletor pode mesmo vir depois de você antes do usuário primário, se decidir que tem uma chance melhor de ser reembolsado por você.

E se por alguma chance infeliz a pessoa que você cosign para acaba pedido de falência e inclui a dívida em documentos, ele ou ela não é mais responsável pelo pagamento, mas você ainda é!

como a Assinatura pode danificar o seu crédito

outro risco de assinatura é como ele pode afetar o seu crédito.as contas Co-assinadas são normalmente reportadas nos relatórios de crédito do co-signatário, bem como nos relatórios primários do titular da conta., Isto significa que ambos podem beneficiar se a conta for gerida de forma responsável. Por outro lado, ambos os seus relatórios de crédito e pontuações provavelmente sofrerão se o titular da conta principal é irresponsável com a dívida.

no caso de cartões de crédito co-assinados, a conta também afetará a sua própria utilização de crédito. Assim, se o titular da conta primária usa uma grande porcentagem do limite de crédito do cartão (aumentando assim o rácio de Utilização do crédito no cartão), suas pontuações de crédito e suas podem ter um sucesso.,

O maior perigo de uma perspectiva de pontuação de crédito é como a conta pode afetar o seu histórico de pagamento global. Quaisquer pagamentos atrasados que o mutuário principal faz na conta geralmente aparecerão em seus relatórios de crédito como se você pagasse atrasado você mesmo.finalmente, uma conta co-assinada também pode afectar o seu histórico de crédito. Quando você co-assinar para uma nova conta, você pode baixar sua idade média de crédito e, por extensão, suas pontuações de crédito também.assinar significa que está a colocar o seu crédito nas mãos da pessoa por quem está a assinar., Se ele falhar um pagamento, pagar atrasado, ou executa acima de um alto balance-to-limit ratio na conta, todas estas ações podem afetar seu crédito tanto quanto afetará o mutuário primário.certas acções, como os atrasos de pagamento ou o envio de uma conta para cobranças, têm geralmente efeitos negativos duradouros no seu crédito, que podem ser difíceis de ultrapassar. Outros, como ter uma alta utilização de cartão de crédito, pode ser resolvido relativamente rápida e facilmente apenas pagando o saldo da conta.,

lembre-se que se uma pessoa não pode se qualificar para um cartão de crédito ou empréstimo, é porque o banco o considerou muito arriscado para emprestar. E se o banco decidiu que essa pessoa é muito arriscada, tem a certeza que quer entrar num contrato legal vinculativo que irá colocar o seu crédito e a sua conta bancária em risco?

é melhor evitar cossigning completamente. Se você decidir assinar, apesar do risco, pergunte a si mesmo se você confia na pessoa para não deixá-lo pendurado. E se a pessoa é confiável, você acha que ele ou ela será financeiramente capaz de gerir a dívida?, As boas intenções podem ir longe, mas não no que diz respeito ao reembolso da dívida. Os bancos não se importam com a forma como o titular da conta principal, pinky, jurou pagar a dívida. Eles vão esperar que tu, o co-signatário, trates da dívida no caso de o mutuário principal não pagar como acordado.a sua pontuação de crédito sofreu um mergulho depois de uma má experiência como co-assinante? Saiba como você pode recuperar em nosso Guia Definitivo para a construção de crédito com cartões de crédito.,

histórias de terror de cartões de crédito: assinando com o diabo

quais os emitentes de cartões de crédito que permitem aos Co-assinantes?

a maioria dos principais emitentes de cartões de crédito atualmente não permitem Co-assinantes, embora alguns deles o tenham feito no passado. Mas isso não é realmente um problema, uma vez que recomendamos evitar co-assinar para cartões de crédito de qualquer maneira.

Atualmente, os únicos principais emitentes que permitem Co-Assinantes são o Bank of America, O U. S. Bank e o USAA. No entanto, há algumas restrições envolvidas.,

com o Bank of America, um co-assinante pode ser solicitado para certos pedidos de cartão de crédito estudantil se o candidato primário não puder se qualificar por conta própria. Não podes candidatar-te com um co-assinante desde o início. Ao contrário, você tem que ser negado e receber um pedido. Mais uma vez, o Banco da América só oferece esta opção com cartões de estudante.

USAA é outro emissor de cartões que permite aos Co-assinantes em certas situações. Os membros da USAA estão limitados aos militares e suas famílias., De acordo com o apoio ao cliente da USAA, “se qualquer requerente tiver menos de 21 anos, terá a capacidade de se candidatar junto de um co-requerente se o seu pedido inicial for recusado por certas razões.”Você também pode encontrar bancos menores e uniões de crédito que permitem aos Co-assinantes.

Você também pode encontrar bancos menores e uniões de crédito que permitem aos Co-assinantes.vários emitentes permitem-lhe designar titulares de conta conjunta após a aprovação do titular primário da conta., Nestas situações, você compartilha responsabilidade legal pela dívida, mas o titular da conta primária deve ser inicialmente aprovado para o cartão por conta própria. Ser um titular de conta conjunta é tão arriscado como assinar.

melhores alternativas para assinar

Pode chegar uma altura em que lhe é pedido para co-assinar por um membro da família, outro significativo, ou amigo. Ou talvez seja o amigo ou parente à procura de um assinante. Em qualquer dos casos, deve tentar dissuadir as pessoas da estratégia de assinatura.em vez disso, vamos dar-lhe algumas outras opções para explorar., As duas primeiras opções irão fornecer acesso a cartão de crédito, além de estabelecer ou construir crédito. O terceiro método é apenas para crédito imobiliário.se você quiser ajudar alguém a construir ou reconstruir o seu crédito, uma melhor escolha do que assinar seria adicionar essa pessoa como um utilizador autorizado num dos seus cartões de crédito existentes. Ou, se você é o único que procura ajuda, pergunte por aí para ver se um amigo ou membro da família vai deixá-lo se tornar um usuário autorizado.,

Quando adicionar um utilizador autorizado à sua conta de cartão de crédito, o emissor do seu cartão enviar-lhe-á um cartão de crédito em nome dessa pessoa. O cartão de crédito está anexado à sua conta. Cabe-lhe a si guardar o cartão ou entregá-lo ao seu ente querido e dar-lhe privilégios de cobrança.

A beleza das contas de usuário autorizadas é que elas muitas vezes aparecem em relatórios de crédito, assim como qualquer outro cartão de crédito. Se uma conta de usuário autorizada aparecer em seu relatório de crédito, ele tem o potencial de ajudar (ou ferir) sua pontuação de crédito, dependendo de como ele é gerenciado.,a actividade da conta positiva pode ajudar a reforçar as pontuações de crédito tanto do titular da conta principal como do utilizador autorizado. A actividade da conta negativa pode reduzir as pontuações de ambas as partes. Com o tempo, com atividade positiva suficiente e todas as outras coisas sendo iguais, o usuário autorizado pode ser capaz de acumular crédito suficiente para se qualificar para cartões de crédito em seu próprio país.

Se você der os privilégios de cobrança de seu usuário autorizado, os gastos extras normalmente ganharão recompensas exatamente como quando você faz taxas na conta (assumindo que o cartão oferece recompensas de gastos)., A maioria dos benefícios geralmente serão compartilhados também, com exceção de certas regalias como créditos de viagem. Os utilizadores autorizados podem ou não ter acesso à conta, dependendo da política do emitente do cartão.os utilizadores autorizados não são legalmente responsáveis pela dívida do cartão de crédito. Eles podem cobrar compras para o cartão de crédito assim como o titular da conta primária, mas apenas o usuário primário é legalmente responsável pela dívida. Você deve estar confortável com este arranjo antes de estender privilégios de carregamento para um usuário autorizado.,

assim como com a assinatura, você quer ter cuidado com quem você permite ser um usuário autorizado em suas contas. Em geral, você só deve permitir que as pessoas sejam usuários autorizados se você confiar que eles vão pagar quaisquer encargos que eles fazem (a menos que você tenha concordado em pagar por suas compras). Uma vez que os usuários autorizados não são responsáveis pela dívida, se eles vão em uma onda de gastos e recusar ou são incapazes de pagar por isso, você vai ficar preso com a conta.

ou, se você é o que pede para ser um usuário autorizado, ele provavelmente vai ajudar seu caso se você prometer pagar por quaisquer encargos que você faz com o cartão., Você também pode pedir ao seu ente querido para manter a posse do cartão com o seu nome quando ele chega no correio, para que ele ou ela se sinta mais confortável com o arranjo.

com muitos cartões de crédito, você pode definir limites de gastos para os usuários autorizados em sua conta. Os limites de gastos podem impedir os usuários autorizados de cobrar mais na conta do que o torna confortável. Isto pode ser especialmente útil se quiseres dar um cartão de Crédito ao teu adolescente sem te preocupares que ele acabe em dívida.,

Você também pode decidir não dar cartões de usuários autorizados por conta própria ou solicitar que eles cortem o cartão que eles têm. Com esta abordagem, o usuário autorizado não será capaz de fazer compras, mas suas pontuações de crédito ainda podem se beneficiar de sua atividade de conta positiva.