como calcular OS custos de encerramento
quando se trata de calcular OS custos de encerramento, a coisa mais importante a ter em conta é tudo o que poderia ir para esses custos. Com isso em mente, vamos mostrar – lhe um exemplo baseado num empréstimo de 200 mil dólares. Vamos entrar em mais detalhes sobre o que cada um destes são mais tarde, mas por agora haverá uma breve explicação e um foco na matemática.,
Antes de chegarmos lá, deve-se notar que a sua estimativa de empréstimo irá listar as coisas que você pode e não pode comprar. Você pode tipicamente olhar ao redor para diferentes prestadores de seguros de título, serviços de pesquisa, seguro de proprietários, etc.
na primeira caixa da página de custo de encerramento estão as taxas que o mutuante Cobra para lhe dar o empréstimo, incluindo uma taxa de originação, que é tipicamente cerca de 1% do montante do empréstimo. No nosso empréstimo de 200 mil dólares, são cerca de 2000 dólares. Alguns mutuantes listam uma taxa de originação como duas taxas separadas para processamento e subscrição. Junta-os.,os pontos de hipoteca são pagamentos de juros pré-pagos que você pode fazer no fechamento em troca de uma taxa mais baixa. Um ponto é equivalente a 1% do montante do empréstimo, mas você pode obtê-los em incrementos de até 0,125%. A taxa de originação e quaisquer pontos que você pagar serão listados sob taxas de originação em sua estimativa de empréstimo. Você também pode ver estes referidos como pontos de desconto.
a taxa de avaliação Típica pode ser em qualquer lugar entre $ 200- $ 600, com uma taxa de avaliação Típica sendo em torno de $ 400 ou $500., É importante notar que este custo específico pode variar muito, porque depende de quantos avaliadores estão disponíveis que estão qualificados para valorizar a sua casa para o empréstimo que você está recebendo e até onde eles têm que viajar.
é importante notar que uma avaliação pode ser coberta, no todo ou em parte, como parte de sua taxa de pedido e compromisso de trabalhar com um mutuante. Se a taxa de inscrição não acabar cobrindo toda a avaliação, você pode pagar isso parcialmente no encerramento.
Você terá uma taxa de monitoramento de crédito que pode ser em torno de US $ 10., Isto é algo configurado para que o seu mutuante recebe alertas se você tem grandes mudanças no seu crédito quando você está passando pelo processo de hipoteca.
um mutuante tem que obter o seu relatório de crédito de todas as três agências de crédito. O custo disto poderia ser tão alto quanto $60 para um relatório fundido. Isto também pode ser coberto como parte de sua taxa de inscrição quando você emprestador puxa o seu crédito.o seu mutuante pode ter de determinar se precisa de certos tipos de seguro contra riscos, como o seguro contra inundações. As taxas para determinação e monitoramento contínuo não são muito altas – talvez cerca de US $20.,
O último custo sob a segunda seção de seus custos de encerramento é o serviço de impostos. Porque não pagar seus impostos pode fazer com que as autoridades locais para tomar sua propriedade de volta, há um serviço para monitorar se seus impostos de propriedade são pagos. Pode ser $ 60.
a próxima secção são os serviços que pode comprar. Isto começa com pesquisa de títulos e serviços abstratos. Isto é para ter certeza de que não há quaisquer garantias ou julgamentos contra a propriedade que vai causar problemas no futuro. Um resumo é uma descrição da propriedade. Isto pode custar cerca de 100 dólares.,
pode haver taxas de correio e correio associado com o título que são cerca de $ 50 .
Se você está recebendo uma hipoteca, você será obrigado a obter uma política de título de um emprestador. Isto protege o mutuante no caso de alguém vir junto com uma reivindicação legítima à sua propriedade no futuro. Para o bem do nosso exemplo, digamos que isto são 1.500 dólares. No entanto, este é outro desses custos que varia muito geograficamente.
otary fees might be around $50. Os documentos assinados no encerramento da hipoteca têm de ser notarizados., Notários podem cobrar uma taxa fixa para um determinado número de documentos e, em seguida, uma taxa menor para cada documento após isso.
uma taxa de liquidação ou de Fecho pode ser $ 400. Esta é a taxa para realizar o próprio fechamento real e finalizar a transação.se tiver de ser feito um levantamento para determinar as linhas de propriedade e as dimensões exactas da sua terra, pagará ao fechar. Isto pode ser $800, mas depende muito da complexidade do trabalho de pesquisa.finalmente, a pesquisa média de registos judiciais associada ao seu título pode custar $100., Trata-se de verificar quaisquer envolvimentos legais que envolvam a propriedade.
a secção seguinte trata das taxas das suas autoridades locais para a manutenção de registos e transferência de propriedade. Uma taxa de registro de hipoteca é normalmente uma taxa fixa, enquanto o imposto de transferência é uma pequena porcentagem calculada com base no valor de sua propriedade. Para os propósitos deste exemplo, vamos dizer que são $400, mas varia um pouco com base na localização.,
a próxima secção é sobre pré-pagamentos para o seguro de proprietários de casa e impostos de propriedade, bem como a constituição de garantia, de modo que um mutuante pode exigir que você pré-pagar um ano de seguro de proprietários de casa na frente, de modo a saber que você cobriu, juntamente com o pré-pagamento de um determinado número de meses de impostos de propriedade. Isto pode totalizar $ 3,200 .
também terá de pré-pagar os juros devidos entre a data de vencimento do seu primeiro pagamento e a data de encerramento. Digamos que isso acaba por ser 300 dólares com base na sua taxa de juro.
A última seção sobre os custos de encerramento tem a ver com se você tem uma política de título do proprietário., Enquanto a Política de título de um mutuante protege o mutuante, a Política de título de um proprietário dá-lhe o dinheiro para comprar uma nova propriedade se você precisar de sair. Uma estimativa coloca o custo em torno de US $ 800, mas isso pode variar um pouco dependendo da localização e provedor.se tomarmos a alta gama de todos os intervalos estimados para a nossa quantia de US $ 200.000 empréstimo, o custo total é de US $10.450, que é aproximadamente 5,23% do montante do empréstimo.
embora este seja um exemplo de algo que pode ser típico, existem outros tipos de custos de fechamento que podem empurrar as coisas mais alto ou mais baixo., Em empréstimos da FHA e da VA, as pessoas muitas vezes pagam programas iniciais de seguro hipotecário ou taxas de financiamento no encerramento se eles não são construídos no empréstimo.entretanto, as coisas que podem reduzir os custos de encerramento são concessões do vendedor, custos pagos pelo vendedor como parte das negociações. Os custos de fechamento também tendem a ser mais baixos em refinanciamentos, porque eles nem sempre exigem uma avaliação para obter uma avaliação doméstica e o trabalho Título pode ser mais simples.
a forma final de manter os custos de encerramento para baixo é pegar um crédito emprestador., É aqui que se negoceia com o mutuante, possivelmente tomando uma taxa de juro ligeiramente mais elevada em troca de custos de encerramento mais baixos. Estás a espalhar o custo da vida do empréstimo para não teres de pagar adiantado.