é uma pergunta que todos nós ouvimos ao fazer compras: “crédito ou débito?”Parece simples, apenas o caixa perguntando Que tipo de cartão de pagamento você está usando, mas na verdade há muito mais história para essa pergunta do que você poderia pensar.

As operações de débito e crédito são processadas de forma diferente: aqui está como MasterCard explicou isso em um extracto enviado por e-mail para o crédito.,com: quando você usa um cartão de débito e seu PIN (Número de identificação pessoal), a transação é concluída em tempo real, também conhecido como uma transação on — line-você autoriza a compra com seu PIN e o dinheiro é imediatamente transferido de sua conta bancária para o comerciante. Com um cartão de crédito, ou usando um cartão de débito como crédito, é uma transação offline.

“os fundos para transações offline são deduzidos depois que o comerciante liquida a compra com o processador de cartão de crédito e normalmente levar 2-3 dias para ser refletido no seu saldo de conta”, diz MasterCard.,os emitentes utilizados para cobrar aos comerciantes taxas diferentes pela aceitação de cartões de crédito do que pela aceitação de transacções com cartões de débito com um PIN. Antes que a reforma Dodd-Frank Wall Street e a Lei de Defesa do consumidor fosse aprovada, o senador Dick Durbin adicionou uma disposição, agora chamada de emenda Durbin, que restringia as taxas de Intercâmbio a 12 centavos por transação. Na altura em que a lei foi assinada, o limite máximo foi fixado em 21 Cêntimos, muito inferior à média anterior de 45 cêntimos por transacção. (Em Jan. 20, O Supremo Tribunal recusou-se a ouvir o desafio dos retalhistas para esse limite de 21 Cêntimos.,)

com o limite máximo de comissões interbancárias, os bancos viram a sua fonte de receitas para coisas como recompensas de cartões de débito e banca gratuita secar, e é por isso que é improvável que você encontre essas coisas nos dias de hoje.

“existem vários milhares de bancos comunitários e sindicatos de crédito, o que a lei se refere como não regulamentado, que podem realmente cobrar um maior intercâmbio de transações”, disse Nick Barnes vice-presidente sênior do retail banking na ACI Worldwide, uma empresa de sistemas de pagamentos. A emenda Durbin apenas impactou prestadores de Serviços Financeiros com US $ 10 bilhões ou mais em ativos., “É por isso que você vai para esses pequenos bancos que você ainda vai ver bancos livres e recompensas de débito.”

Você deve escolher débito ou crédito?cartões de crédito e cartões de débito são produtos muito diferentes, cada um com suas próprias vantagens e desvantagens que devem influenciar quando e como você os usa. Quanto ao botão “crédito” quando você está usando um cartão de débito: isso realmente não importa.

para além das alterações que os bancos podem ter feito em resultado da alteração das comissões interbancárias, a escolha de usar um cartão de débito como crédito não o afecta verdadeiramente., Você muitas vezes tem a escolha de usar o seu cartão de débito com ou sem o PIN, e como você usá-lo é uma questão de preferência pessoal. Executar um cartão de débito como uma transação offline ainda acaba fazendo a mesma coisa-tirar dinheiro de sua conta corrente — e não ajuda você a construir crédito, como usar um cartão de crédito faz.mais de Credit.com como funcionam os cartões de crédito?