Page Reviewed/Updated – October 14, 2020

perito revisto por: Joshua Iversen, Presidente, Syzygy Financial LLC

definição

para uma pessoa idosa ser elegível para cuidados em casa de repouso, vida assistida, acolhimento de adultos ou cuidados em casa do Medicaid, eles devem ter rendimentos e ativos limitados., Para evitar que os candidatos simplesmente doassem seu dinheiro ou recursos para se qualificar para o Medicaid, o governo federal implementou o “período de olhar para trás”. Este é um período de tempo definido antes do pedido do indivíduo durante o qual a Agência de administração Medicaid analisa todas as transações financeiras que o senior fez. Se se verificar que uma transacção viola as regras do período de reflexão, o requerente será objecto de uma sanção. As sanções são concedidas sob a forma de um período de tempo em que o requerente é excluído do benefício do Medicaid., Isto significa que não poderão receber os Serviços de assistência pagos pelo Medicaid durante um determinado número de meses ou, por vezes, mesmo anos.um requerente de Medicaid é penalizado se activos (dinheiro, casas, carros, obras de arte, etc.) foram dotados, transferidos ou vendidos por menos do que o justo valor de mercado. Mesmo os pagamentos a um cuidador podem ser encontrados em violação do período de olhar para trás se feitos informalmente, o que significa que nenhum acordo escrito foi feito. Por favor, note que as transferências de ativos pelo cônjuge do requerente também podem afetar o requerente e pode resultar em um período de pena Medicaid para o requerente., A razão para este período de penalização é que estes activos poderiam ter sido utilizados para ajudar a cobrir o custo dos cuidados de longa duração, se não tivessem sido dotados ou transferidos.

em 49 dos 50 estados, a duração do período de olhar para trás é de 5 anos (60 meses). A partir de 2020, a única exceção a esta regra é a Califórnia, que tem um período de 2,5 anos (30 meses) de olhar para trás. O período de olhar para trás começa a data em que se aplica para o Medicaid., Por exemplo, se um idoso completar um pedido de Medicaid em 15 de julho de 2018, o período de olhar para trás começa nessa data e vai de 5 anos para 15 de julho de 2013 (ou na Califórnia, de volta a Jan. 15, 2015)

compreender as penalidades de olhar para trás

a penalidade por violar o olhar para trás do Medicaid é um período de tempo que se torna inelegível para o Medicaid., Este período de inelegibilidade, denominado período de penalização, é determinado com base no valor em Dólares dos activos transferidos, dividido quer pela taxa média mensal de pacientes privados, quer pela taxa diária de pacientes privados de cuidados de enfermagem no estado em que o idoso vive. (Isto é chamado de penalty divisor ou private pay rate, que aumenta a cada ano com o aumento do custo dos cuidados em casa de repouso). Por favor, note que não há período máximo de penalização.,

exemplo #1
o estado em que você reside tem um custo médio mensal de $4.000 para cuidados em casa de repouso e você presenteou $60.000 durante o período de olhar para trás. Isso significa que você será inelegível para Medicaid por 15 meses. ($60,000 gifted divided by $ 4,000 average monthly cost = 15 months).Exemplo #2 nos últimos cinco anos, uma avó deu a sua neta $8.000 / ano, o que equivale a $40.000 em violação do período de 5 anos de olhar para trás. O custo médio diário dos cuidados de Enfermagem em seu estado é de US $ 200 ., Isso significa que a avó não será elegível para o Medicaid por 200 dias ou aproximadamente 6,5 meses. ($40,000 gifted divided by $200 average daily cost = 200 days / 6.5 months)

Example #3
Four years before applying for Medicaid, an elderly woman sells her home to her son for $ 250,000. Durante a revisão, descobriu-se que o justo valor de mercado da casa no momento da venda era de US $350 mil. Ela vendeu a casa por 100.000 dólares abaixo do seu valor. O custo mensal dos cuidados de Enfermagem em seu estado é de US $ 5.000 ., Assim, seu período de penalidade de inelegibilidade será de 20 meses (US $100.000 / US $ 5.000 = 20 meses).por um período de 8 anos, uma tia-avó deu a sua sobrinha-neta uma soma de US$7.000 / ano, totalizando US $56.000. Dado que o período de reflexão é de apenas 5 anos, a Tia-avó só viola o período de reflexão de 5 dos 8 anos. Assim, há uma soma de $35.000 que cai dentro deste prazo de penalidade. O custo médio dos cuidados privados em casa de repouso em seu estado é de US $ 7.000 / mês., Isto significa que o período de inelegibilidade Medicaid da Tia-avó será de 5 meses ($35.000 / $ 7.000 = 5 meses).o período de penalização começa na data em que se torna elegível para o Medicaid, e não na data em que a transferência ou a doação que resultou na penalização foi feita. Por exemplo, se você transferiu sua casa para seu filho em 5 de agosto de 2019, mas não se tornou elegível para o Medicaid até 16 de Março de 2018, seu período de inelegibilidade começará em 16 de Março de 2018.,

excepções de olhar para trás isenções

Felizmente, Existem muitas excepções às regras e isenções feitas para famílias em situações difíceis. Ao abrigo destas excepções, os requerentes são autorizados a transferir activos para certas partes durante o período de retroactividade sem incorrer em qualquer sanção. Menos felizmente, essas opções são muitas vezes confusas e difíceis de implementar sem a experiência de um profissional de planejamento da Medicaid.,

um requerente é autorizado a transferir até US $128,640 (em 2020) para o seu cônjuge, uma vez que seu cônjuge não está também se candidatando a Cuidados Médicos de longo prazo e continuará a viver independentemente na comunidade. Dito de forma diferente, um cônjuge não-candidato é autorizado a reter até US $128,640 dos bens do casal. Isto é referido como o subsídio de recursos do cônjuge comunitário (CSRA). O valor do dólar muda numa base anual,e há alguma variação a esta excepção dependente do Estado de residência., No entanto, na realidade, um cônjuge candidato pode transferir bens ilimitados para o seu cônjuge não candidato sem violar o período de olhar para trás. Isto porque, para efeitos de elegibilidade do Medicaid, todos os bens de um casal são considerados propriedade conjunta. (Saiba mais aqui.) No entanto, um cônjuge não candidato não pode manter mais do que a CSRA atribuída. cada Estado é um estado de 50% ou 100%., Isto significa que o cônjuge não-requerente (chamado o cônjuge da comunidade, o cônjuge saudável, ou o cônjuge do poço) é permitido manter até 50% ou 100% dos ativos do casal, até o permitido $128,640. Os restantes activos devem ser “despendidos” até que o indivíduo que necessita de cuidados prolongados cumpra o limite de activos para a qualificação do Medicaid. Isto pode ser feito pagando a dívida, fazendo modificações no domicílio, ou contribuindo para o custo de cuidados de longo prazo. Para esclarecer, veja a tabela abaixo.,os candidatos podem transferir bens ou estabelecer fundos para crianças deficientes com menos de 21 anos. Isto inclui crianças que são legalmente cegas.uma casa pode ser transferida para um irmão se esse irmão ou irmã possuir uma parte da casa (ter equidade na casa). E devem ter residido no domicílio durante, pelo menos, um ano antes da colocação da pessoa em questão no lar.,

Crianças Adultas cuidadoras
a “Isenção de cuidadores infantis” é projetada para crianças adultas que vivem com os requerentes de Medicaid (seus pais) por um mínimo de dois anos antes do pedido de Medicaid e servem como seus cuidadores primários. Ao abrigo desta isenção, os pais podem transferir a sua casa para os seus filhos sem penalização. Para saber mais sobre esta isenção, Clique aqui.

pagamentos de dívida
pagar dívidas durante o período de olhar para trás Medicaid também é isento de violação., Por exemplo, o pagamento de uma hipoteca ou linha de crédito de capital próprio é uma ótima maneira de transformar ativos líquidos em ativos isentos.

a transferência de activos é uma questão complicada e não deve ser feita sem consultar previamente um especialista em Medicaid.

erros e violações comuns

presentes
Desde que o governo federal permite OS EUA., Cidadãos para presentear dinheiro (a partir de 2020, até US $15.000 / ano por beneficiário) através da isenção de imposto e presente sem pagar imposto sobre ele, pode-se não perceber que a Medicaid não considera a transação para ser isenta do período de olhar para trás do Medicaid. Mesmo Presentes para ocasiões especiais, tais como feriados, casamentos e aniversários, podem resultar em penalização pela Medicaid. O mesmo se aplica às doações de caridade. Complicar ainda mais as coisas é o fato de que as regras de doação mudam por estado.,

falta de documentação
mesmo se um vende um activo e recebe um valor igual ao justo valor de mercado, se eles são incapazes de fornecer documentação da transacção, eles podem ser encontrados em violação do período de olhar para trás. Isto é de particular relevância para os ativos sobre os quais o governo tem um registro, como com barcos, motocicletas, ou veículos através de matrículas.

Trusts irrevogáveis
muitas pessoas estão sob a suposição errada de que uma confiança irrevogável, às vezes referida como um Medicaid Qualifying Trust, está isenta do Medicaid look-back período., No entanto, não é esse o caso. Um trust é um acordo legal em que um indivíduo (o concedente) transfere ativos e propriedade para um terceiro, também chamado trustee, que então detém os ativos para o beneficiário nomeado. (Os ativos que podem ser transferidos através de trusts incluem ações, CDs, anuidades, dinheiro e propriedade.) Com um fundo irrevogável, o concedente não pode alterar ou revogar o fundo em oposição a um fundo revogável que pode ser alterado. Os trusts irrevogáveis feitos durante o período de olhar para trás são considerados presentes. Portanto, estão em violação do período de olhar para trás., No entanto, os fundos de investimento irrevogáveis feitos antes do período de retrospecção não são considerados activos contáveis.

O termo, Medicaid Qualifying Trust, é imprecisamente nomeado e muitas vezes viola a elegibilidade do Medicaid, causando assim uma considerável confusão. É preciso ter mais cuidado ao ouvir esta frase.

variações de olhar para trás por Estado

Medicaid é um programa federal e estadual combinado e, como tal, as regras que regem os períodos de olhar para trás. O valor do divisor de penalidades varia de Estado para estado., Ou seja, o valor em dólares que a Medicaid usa como o custo médio dos cuidados no lar varia. Alguns estados usam um divisor de pênaltis médio mensal, enquanto outros usam um divisor de pênaltis médio diário. Outra variação, por exemplo, está no Estado de Nova Iorque. As regras que regem a transferência de activos pelo justo valor de mercado não se aplicam aos cuidados domiciliários (também designados por cuidados comunitários). Em vez disso, aplicam-se apenas aos cuidados de enfermagem. Alguns estados também podem permitir pequenas exceções de presentes., Por exemplo, a Pennsylvania permite que os indivíduos desistam até US $500 total / mês sem estar em violação do período de olhar para trás Medicaid. Por favor, note que isso não se aplica a todos os Estados.recomenda-se vivamente que se consulte um profissional de planeamento Medicaid que compreenda as nuances entre Estados.

aplicação a diferentes programas de Medicaid

Existem muitos tipos diferentes de programas de Medicaid. E o período de olhar para trás não desempenha necessariamente um papel como um fator de elegibilidade em todos eles., No entanto, esta página está apenas relacionada com os programas Medicaid que são relevantes para os idosos. E o período de retrospectiva do Medicaid aplica-se aos Serviços de cuidados de longa duração do Medicaid. Isto significa que, se uma pessoa violar o período de penalização, haverá um período de inelegibilidade para os cuidados no lar, bem como para os serviços prestados no domicílio e nos serviços baseados na Comunidade (HCBS). Os serviços e suportes previstos nas derrogações ao abrigo do HCBS podem incluir cuidados diurnos para adultos/saúde diurna para adultos, Cuidados Pessoais em casa, cuidados de repouso, etc., Dito isto, as transferências de penalidades não podem estender-se a todos os estados para o Medicaid comunidade (não-lar), como em Nova York.estratégias para evitar penalidades para evitar a violação do período de olhar para trás Medicaid e ser penalizado, existem estratégias que são utilizadas para ajudar as famílias a manter alguns de seus bens ou para ajudá-los a ganhar elegibilidade Medicaid. No entanto, é altamente recomendável que se consulte um planejador profissional de Medicaid antes de prosseguir com qualquer uma das estratégias que se seguem, como eles podem ser extremamente complexos., Desqualificar um ente querido, infelizmente, é fácil de fazer e difícil de corrigir.os acordos entre prestadores de cuidados são contratos que estabelecem a relação de prestação de cuidados entre um indivíduo idoso e um familiar ou amigo que presta cuidados., Estes contratos podem também ser referidos como: contratos de Serviços de apoio pessoal de cuidados prolongados este acordo formal permite que os idosos compensem os seus familiares/amigos pelos cuidados prestados e “despendam” os activos sem violar o período de retrospecção do Medicaid. Estes contratos permitem que os idosos recebam os cuidados necessários que o Medicaid não cobre, ao mesmo tempo que proporcionam aos familiares ou amigos próximos uma compensação necessária., Note – se que os contratos dos prestadores de cuidados podem manter-se em vigor mesmo depois de o idoso entrar num lar de idosos, servindo o prestador de cuidados como advogado do idoso.é imperativo elaborar cuidadosamente o contrato (que é geralmente para o período de vida dos seniores). Deve incluir a data em que os Serviços começaram, as responsabilidades do prestador de cuidados, quer se trate de fazer compras de Bens essenciais, fornecer transporte, preparação de refeições ou assistência pessoal, e as horas em que um prestador de cuidados irá trabalhar., Além disso, o cuidador deve manter um registro das tarefas realizadas, as horas trabalhadas todos os dias, e manter faturas escritas para os Serviços.o contrato deve indicar o montante da compensação (que deve ser razoável para os deveres prestados) que o prestador de cuidados receberá em troca de deveres / serviços prestados. O pagamento de um acordo de cuidador é por vezes pago antecipadamente. Por conseguinte, quando é esse o caso, o cálculo deve ser calculado com base numa esperança de vida razoável. Quando o idoso falecer, o Medicaid requer que lhe seja paga qualquer compensação (não adquirida) remanescente., Leia mais sobre os acordos de cuidadores.as anuidades isentas de Medicaid, também referidas como anuidades Medicaid ou anuidades conformes com Medicaid, são uma forma comum de evitar violar o período de olhar para trás Medicaid. Com uma anuidade, um indivíduo paga uma quantia em dinheiro. Em contrapartida, ou o seu cônjuge recebe pagamentos mensais durante a sua vida ou durante um determinado número de anos. As anuidades são compatíveis com o Medicaid porque transformam ativos em renda, baixando assim os ativos que o candidato ao Medicaid tem para um montante abaixo do limite de elegibilidade do Medicaid., Comprar uma anuidade durante o período de olhar para trás não viola as regras do Medicaid. Dito isto, cada Estado tem regras ligeiramente diferentes no que se refere às rendas de medicamentos e aos seus beneficiários. E não há falta de vendedores de anuidades. No entanto, eles podem não estar bem informados sobre a conformidade Medicaid de seus produtos. Procedam com cuidado.as anuidades diferidas, o que significa que o investidor escolhe adiar os pagamentos até um determinado período de tempo, são considerados activos que podem ser utilizados para o custo dos cuidados de longo prazo., Por conseguinte, não podem ser utilizadas como estratégia para evitar violar a Regra do olhar para trás.3) fundos funerários irrevogáveis com fundos funerários irrevogáveis, uma quantia específica de dinheiro, que é limitada pelo Estado, é reservada com o único propósito de despesas de funeral e enterro. Isso não só ajuda os candidatos a “gastar” os ativos em excesso sem violar o período de olhar para trás do Medicaid, mas também proporciona paz de espírito sabendo que essas despesas já estão cobertas. Um fundo funerário irrevogável pode ser comprado tanto para o requerente como para o seu cônjuge., Saiba mais sobre funerais irrevogáveis aqui. 4) dispensa por dificuldades injustificadas, o prazo da pena medicamentosa pode ser derrogado. Por exemplo, se um indivíduo violou o período de olhar para trás Medicaid, mas não terá necessidades básicas, como comida e abrigo, devido a esta violação, pode-se solicitar esta renúncia. No entanto, deve-se primeiro esgotar todos os métodos de recuperação dos ativos que foram transferidos. Isto inclui opções legais. É importante notar que é muito difícil receber uma dispensa de dificuldades indevidas.,se um requerente do Medicaid tiver transferido activos pelo justo valor de mercado durante o período de recuperação do Medicaid e esses activos puderem ser recuperados, o período de penalização será reconsiderado mesmo após o estabelecimento do período de penalização. Em alguns estados, isto pode significar todos os activos transferidos para todas as pessoas, que em alguns casos são múltiplos activos e várias pessoas. Dito isto, se alguns bens, mas não todos, são recuperados, todo o período de penalização ainda é realizada., No entanto, noutros Estados, a recuperação parcial pode encurtar o período de inelegibilidade da Medicaid. Por favor, note que os ativos devolvidos colocarão um candidato acima do limite de ativos. Mas estes activos excedentários podem ser utilizados para pagar cuidados de longa duração e o candidato pode então voltar a candidatar-se.

6) assistência de planeamento de Medicaid profissional

o período de olhar para trás do Medicaid é um assunto muito grave e complicado. A melhor maneira de evitar violar este período e receber uma penalidade de inelegibilidade da Medicaid é consultar um planejador da Medicaid antes de presentear ou transferir quaisquer ativos., Um planejador Medicaid também pode oferecer assistência se você tiver violado o período de olhar para trás. Pode-se aprender mais ou estar conectado com um planejador Medicaid aqui.