una puntuación FICO® de 650 lo coloca dentro de una población de consumidores cuyo crédito puede considerarse justo. Su puntaje FICO® de 650 es más bajo que el puntaje de crédito promedio de los Estados Unidos.
17% de todos los consumidores tienen puntuaciones fico® en el rango justo (580-669)
.
estadísticamente hablando, el 28% de los consumidores con puntajes de crédito en el rango justo es probable que se vuelvan gravemente morosos en el futuro.,
a algunos prestamistas no les gustan esas probabilidades y optan por no trabajar con personas cuyos puntajes FICO® están dentro de este rango. Los prestamistas enfocados en prestatarios» subprime», por otro lado, pueden buscar consumidores con puntajes en el rango justo, pero generalmente cobran tarifas altas y tasas de interés elevadas. A los consumidores con puntuaciones FICO® en el rango bueno (670-739) o superior, generalmente se les ofrecen términos de préstamo significativamente mejores.,
cómo mejorar su puntaje de crédito de 650
el puntaje FICO® promedio es de 704, algo más alto que su puntaje de 650, lo que significa que tiene una gran oportunidad de mejorar.
el 70% de las puntuaciones FICO® de los consumidores estadounidenses son superiores a 650.
Además, su puntaje de 650 está muy cerca del rango de buen puntaje de crédito de 670-739. Con un poco de trabajo, es posible que pueda alcanzar (e incluso superar) ese rango de puntuación, lo que podría significar acceso a un mayor rango de crédito y préstamos, a mejores tasas de interés.,
el mejor enfoque para mejorar su puntaje de crédito comienza con una verificación de su puntaje FICO®. El informe que se entrega con la puntuación utilizará los detalles de su informe de crédito único para sugerir formas en que puede aumentar su puntuación. Si usted se enfoca en los temas descritos en el informe y adopta hábitos que promueven buenos puntajes de crédito, es posible que vea mejoras constantes en los puntajes y el acceso más amplio al crédito que a menudo viene con ellos.,
superar un puntaje de crédito justo
mientras que todos con un puntaje FICO® de 650 llegan por su propio camino, las personas con puntajes en el rango justo a menudo han experimentado desafíos de gestión de crédito.
los informes de crédito del 41% de los estadounidenses con una puntuación FICO® de 650 incluyen pagos atrasados de 30 días de Mora.,
los informes de crédito de personas con núcleos de crédito justos en el rango justo a menudo listan pagos atrasados (30 días o más atrasados) y cuentas de cobros, que indican que un acreedor ha renunciado a tratar de recuperar una deuda impaga y vendió la obligación a un agente de cobros de terceros.
algunas personas con puntajes FICO ® en la categoría Fair pueden incluso tener eventos negativos importantes en sus informes de crédito, como ejecuciones hipotecarias o quiebras, eventos que reducen severamente los puntajes., La recuperación completa de estos contratiempos puede tomar hasta 10 años, pero puede tomar medidas ahora para que su puntuación se mueva en la dirección correcta.
estudiar el informe que acompaña a su puntaje FICO® puede ayudarlo a identificar los eventos que disminuyeron su puntaje. Si corrige los comportamientos que llevaron a esos eventos, trabaja constantemente para mejorar su crédito, puede sentar las bases para construir un mejor puntaje de crédito.
¿Qué hay en un puntaje de crédito?
los puntajes de crédito como el puntaje FICO® se basan en su historial de administración de deudas, según lo registrado en su archivo de crédito., Las puntuaciones son básicamente un resumen de la forma en que ha manejado el crédito y el pago de facturas. Los buenos hábitos de crédito tienden a promover puntajes de crédito más altos, mientras que los hábitos pobres o erráticos tienden a traer puntajes más bajos.
Aquí hay un desglose más detallado de los factores específicos que influyen en su puntaje FICO®:
Información Pública: si las quiebras u otros registros públicos aparecen en su informe de crédito, pueden tener graves impactos negativos en su puntaje de crédito.
entre los consumidores con una puntuación FICO® de 650, La deuda promedio de la tarjeta de crédito es de 1 13,429.,
historial de Pago. Las cuentas atrasadas y los pagos atrasados o perdidos pueden dañar su puntaje de crédito. Un historial de pago de sus facturas a tiempo ayudará a su puntaje de crédito. Es bastante sencillo, y es la mayor influencia en su puntaje de crédito, representando hasta el 35% de su puntaje FICO®.
tasa de uso de crédito. Para determinar su índice de utilización de crédito, sume los saldos de sus cuentas de crédito renovables (como tarjetas de crédito) y divida el resultado por su límite de crédito total., Si debe 4 4,000 en sus tarjetas de crédito y tiene un límite de crédito total de 1 10,000, por ejemplo, su tasa de utilización de crédito es del 40%. Probablemente sepa que su puntaje de crédito sufrirá si» maximiza » su límite de crédito empujando la utilización hacia el 100%, pero es posible que no sepa que la mayoría de los expertos recomiendan mantener su índice de utilización por debajo del 30% para evitar reducir sus puntajes de crédito. El uso de crédito es responsable de aproximadamente el 30% de su puntaje FICO®.
longitud del historial de crédito. Los puntajes de crédito generalmente se benefician de historiales de crédito Más largos., No hay mucho que los nuevos usuarios de crédito puedan hacer al respecto, excepto evitar los malos hábitos y trabajar para establecer un historial de pagos oportunos y buenas decisiones de crédito. La duración del historial de crédito puede constituir hasta el 15% de su puntaje FICO®.
deuda Total y crédito. Los puntajes de crédito reflejan la cantidad total de deuda pendiente que tiene y los tipos de crédito que utiliza. El puntaje FICO ® tiende a favorecer una variedad de crédito, que incluye tanto préstamos a plazos (es decir, préstamos con pagos fijos y un calendario de pago establecido, como hipotecas y préstamos para automóviles) como crédito rotatorio (es decir.,, cuentas como tarjetas de crédito que le permiten pedir prestado dentro de un límite de crédito específico y pagar mediante pagos variables). La combinación de créditos puede influir hasta en un 10% de su puntaje FICO®.
aplicaciones recientes. Cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, desencadena un proceso conocido como una consulta dura, en la que el prestamista solicita su puntaje de crédito (y a menudo también su informe de crédito). Una investigación dura generalmente tiene un efecto negativo a corto plazo en su puntaje de crédito. Siempre y cuando continúe haciendo pagos oportunos, su puntaje de crédito generalmente rebota rápidamente de los efectos de las consultas difíciles., (Verificar su propio crédito es una consulta suave y no afecta su puntaje de crédito.) Las solicitudes de crédito recientes pueden representar hasta el 10% de su puntaje FICO®.
mejorar su puntaje de crédito
los puntajes de crédito justos no se pueden convertir en excepcionales de la noche a la mañana, y solo el paso del tiempo puede reparar algunos problemas negativos que contribuyen a los puntajes de crédito justos, como la bancarrota y la ejecución hipotecaria. No importa la razón de su puntaje justo, puede comenzar inmediatamente a mejorar las formas en que maneja el crédito, lo que puede conducir a su vez a mejoras en la puntuación de crédito.,
busque obtener una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada requiere que deposite un depósito por el monto total de su límite de gastos, por lo general unos pocos cientos de dólares. Confirme que al usar la tarjeta y realizar pagos regulares, el prestamista reporta su actividad a las agencias nacionales de crédito, donde se registran en sus archivos de crédito. (Hacer pagos a tiempo y evitar el «máximo» de la tarjeta favorecerá las mejoras en la puntuación de crédito.
considere un préstamo de creación de crédito., Disponibles en muchas cooperativas de crédito, estos préstamos pueden tomar varias formas, pero todos están diseñados para ayudar a mejorar los historiales de crédito personales. En una versión popular, la cooperativa de crédito coloca el dinero que usted pide prestado en una cuenta de ahorros, donde gana intereses pero es inaccesible para usted hasta que el préstamo sea pagado. Una vez que haya pagado el préstamo en su totalidad, tendrá acceso a los fondos y a los intereses acumulados. Es una herramienta de ahorro inteligente, pero la cooperativa de crédito también informa sus pagos a las agencias nacionales de crédito, por lo que los pagos regulares y puntuales pueden conducir a mejoras en el puntaje de crédito., (Verifique antes de tomar un préstamo para asegurarse de que el prestamista informe a las tres agencias nacionales de crédito.)
considerar un plan de gestión de la deuda. Para las familias con las finanzas demasiado estiradas para mantenerse al día con los pagos de la deuda, un plan de gestión de la deuda (DMP) puede traer un alivio muy necesario. Obtener uno requiere que trabaje con una agencia de asesoría de crédito calificada, que negocia con sus acreedores para establecer un plan de pago viable., Es un paso serio que reduce significativamente su puntaje de crédito y efectivamente cierra todas sus cuentas de crédito, pero es menos grave que la bancarrota, y puede ayudar a las familias en dires straits a recuperarse. Incluso si decide que un DMP no es para usted, reunirse con un consejero de crédito (no una compañía de reparación de crédito) puede darle algunas herramientas nuevas para construir su crédito.
Pague sus facturas a tiempo. Los pagos atrasados e incumplidos perjudican las calificaciones crediticias, así que evítelos. Aproveche los pagos automáticos, las alarmas de calendario y otras herramientas automatizadas, o simplemente use notas adhesivas y un calendario en papel., Haz lo que puedas para ayudarte a recordar, y pronto asumirás buenos hábitos que favorezcan las mejoras en la puntuación de crédito.
evite altas tasas de utilización del crédito. Alta utilización del crédito, o uso de la deuda. El sistema de puntaje FICO ® basa aproximadamente el 30% de su puntaje de crédito en esta medición: el porcentaje de su límite de crédito disponible representado por sus saldos de pago pendientes. Trate de mantener su utilización en todas sus cuentas por debajo de aproximadamente el 30% para evitar bajar su puntuación.
entre los consumidores con puntajes de crédito FICO® de 650, la tasa de utilización promedio es de 63.1%.,
intente establecer una mezcla de crédito sólida. No debe asumir deudas que no necesita, pero un préstamo prudente que incluya una combinación de crédito renovable y deuda a plazos puede ser beneficioso para su puntaje de crédito.
Obtenga más información sobre su puntaje de crédito
un puntaje FICO® de 650 es un buen punto de partida para crear un mejor puntaje de crédito. Impulsar su puntaje en el rango bueno podría ayudarlo a obtener acceso a más opciones de crédito, tasas de interés más bajas y tarifas reducidas., Puede comenzar por obtener su informe de crédito gratuito de Experian y verificar su puntaje de crédito para descubrir los factores específicos que más afectan su puntaje. Lea más sobre los rangos de puntuación y lo que es un buen puntaje de crédito.