si acaba de resolver algunos errores en su informe de crédito o pagó sus saldos y se pregunta Cómo actualizar la información de su informe de crédito rápidamente para que pueda mejorar su calificación crediticia rápidamente, puede estar interesado en algo llamado un Rapid rescore. Puedes encontrar las respuestas a todas tus preguntas sobre Rapid rescores en este artículo.
¿Qué es un Rescore rápido?,
un rescate rápido es un proceso que los prestamistas hipotecarios utilizan para actualizar manualmente la información de su informe de crédito con las agencias de crédito para que su puntaje pueda volver a calcularse rápidamente. En lugar de esperar a que sus acreedores reporten su información a las agencias periódicamente, su prestamista hipotecario puede proporcionar la información a las agencias y solicitar que actualicen su informe de crédito de inmediato.
¿cuándo necesitarías un Rescore rápido?
dado que los préstamos hipotecarios son sensibles al tiempo, un rescate rápido definitivamente puede ser una herramienta útil en ciertas situaciones., Si se encuentra en una situación en la que ha habido un cambio en una o más de sus cuentas que aún no se ha reflejado en su informe de crédito, y necesita ajustar rápidamente su puntaje de crédito para calificar para mejores términos hipotecarios, es posible que desee considerar solicitar un rescate rápido.
aumentar rápidamente su puntaje de crédito antes de ser aprobado para una hipoteca podría significar calificar para una tasa de interés más baja y, por lo tanto, enormes ahorros en intereses durante el plazo de su préstamo.,
por esta razón, los mejores candidatos para un rescate rápido son los consumidores que tienen puntajes de crédito entre mediados de los 600 y los 720 que están entre cinco y 10 puntos por debajo de su puntaje objetivo, según Bankrate. El beneficio máximo de un rescate rápido es ganado por los prestatarios que son capaces de conseguir topado hasta el próximo «nivel» de puntuación de crédito con el fin de calificar para una tasa de interés más baja, que en última instancia puede ahorrarles miles de dólares en el transcurso de la hipoteca.,
Si recientemente ha pagado algunos de sus saldos revolventes, un rescate rápido podría hacer que su puntaje de crédito refleje su menor utilización de crédito antes.
por supuesto, siempre es mejor planificar con anticipación antes de solicitar una hipoteca para que tenga mucho tiempo para obtener su puntaje de crédito en gran forma primero. Sin embargo, a veces pueden surgir situaciones en las que un rescate rápido sería beneficioso.,acaba de pagar el saldo de una cuenta
recuerde, 30% de su puntaje de crédito, por lo que cualquier acción que tome para mejorar su tasa de utilización de crédito, como pagar los saldos de la cuenta, puede ayudar a aumentar su puntaje y obtener un mejor trato en su hipoteca.,
cómo obtener un Rescore rápido
Si necesita saber cómo mejorar su calificación crediticia rápidamente a través de un rescore rápido, Tenga en cuenta que no cualquiera puede solicitar uno. Los rescores rápidos solo los ofrecen los prestamistas hipotecarios, por lo que, desafortunadamente, no puede obtener un rescore rápido por su cuenta. Si está en el proceso de solicitar una hipoteca, pregunte a su prestamista si pueden completar un rescate rápido para usted.
¿Cuánto tiempo tarda un rescate rápido?,
lo bueno de un rescate rápido es que puede hacer que las agencias de crédito actualicen su informe de crédito en solo unos días, en lugar de esperar semanas o incluso meses para que suceda automáticamente. Una vez que su prestamista hipotecario presente toda la documentación necesaria para iniciar el Rapid rescore, debería ver sus nuevos resultados en tres a siete días hábiles.
un Rapid rescore puede actualizar su informe de crédito en días en lugar de semanas, lo que puede ser útil al solicitar una hipoteca.,
¿Cuánto cuesta hacer un rescate rápido?
según creditcards.com, el costo de un rescate rápido suele oscilar entre around 25 y 3 30 por cada cuenta que necesita ser actualizada. Sin embargo, el prestamista hipotecario debe pagar por el rescate, no el consumidor.
la razón de esto es que un rescate rápido se considera un proceso de disputa acelerado, y la Ley de informes de crédito justos dice que no se puede cobrar a los consumidores por disputar información inexacta.
¿Rapid Rescore realmente funciona?,
cuando se trata de resultados de rescore rápido, es probable que sean los mismos que si hubiera pasado por los canales normales para presentar una disputa. Recuerde, un rescate rápido es esencialmente una disputa de informe de crédito acelerado. El rescore en sí no garantiza que su puntaje de crédito aumente.
si está utilizando el rescore rápido para eliminar la información inexacta que ha estado arrastrando hacia abajo su puntaje de crédito, entonces debería ver resultados positivos del rescore.,
sin embargo, al igual que en la reparación de crédito tradicional, un rescate rápido no se puede utilizar legítimamente para tratar de eliminar la información que es precisa. Si los elementos despectivos en su informe de crédito son precisos y oportunos (desde dentro de los últimos siete años), entonces un rescate rápido no podrá ayudarlo.
Rapid Rescore Companies
Las empresas que ofrecen el servicio rapid rescore a los prestatarios incluyen prestamistas hipotecarios como bancos y cooperativas de crédito., Sin embargo, no todos los prestamistas hipotecarios ofrecen el servicio, ya que puede terminar siendo costoso y los prestamistas no pueden cobrar a los prestatarios por un rescate rápido.
si se está preparando para solicitar un préstamo hipotecario y cree que puede tener la opción de hacer un rescate rápido, pregunte a los bancos o prestamistas hipotecarios que le interesan si las compañías ofrecen el servicio de rescate rápido a los prestatarios.
Si encuentra alguna empresa de rapid rescore que anuncie sus servicios a consumidores individuales, tenga cuidado y tenga cuidado con posibles estafas.,
puede utilizar nuestra calculadora tradeline o un simulador de puntaje de crédito para obtener una idea general sobre si un rescate rápido podría beneficiar su puntaje.
Rapid Rescore Calculator
para calcular los resultados de rapid rescore, no necesita un simulador específico de Rapid rescore. Solo tiene que utilizar su simulador de puntuación de crédito favorito y conectar los números que tienen sentido para su situación.,
si planea hacer un rescate rápido después de pagar debt 5000 en deuda de tarjeta de crédito, por ejemplo, podría ingresar esa información en el simulador de puntaje de crédito para calcular cuáles podrían ser los resultados de su rescate rápido. También puede probar nuestra calculadora para ver cómo cambiarían sus índices de utilización de crédito como resultado de pagar algunas de sus cuentas o transferir saldos.
sin embargo, tenga en cuenta que cualquier simulador de puntaje de crédito probablemente no producirá los mismos resultados exactos que su prestamista verá., Las calculadoras de puntaje de crédito en línea generalmente usan algoritmos simplificados de puntaje de crédito para producir estimaciones, que no siempre coinciden con los números que ve el prestamista hipotecario cuando obtienen sus puntajes FICO.
cómo hacer un Rapid Rescore usted mismo
Desafortunadamente, no es posible hacer un Rapid credit rescore por su cuenta, ya que solo los prestamistas hipotecarios pueden realizar este servicio en su nombre.
lo que puede hacer es prepararse a fondo para asegurarse de que su disputa será aceptada. Al igual que con una disputa de informe de crédito normal, deberá proporcionar pruebas para respaldar su reclamo., Esto a menudo significa obtener una carta del acreedor verificando el cambio que luego puede proporcionar a las agencias de crédito.
por ejemplo, si acaba de pagar el saldo de una de sus tarjetas de crédito, puede pedirle a la compañía de tarjetas de crédito que le envíe una carta verificando la información actualizada de tradeline. Su prestamista hipotecario puede presentar esto a las agencias de crédito para obtener un rescate rápido.,
cómo actualizar la información del informe de crédito
para actualizar la información de su informe de crédito usted mismo, puede obtener una carta de su acreedor y enviarla a las agencias de crédito.
aunque oficialmente no puedes hacer un rescate de crédito rápido de bricolaje, puedes activar una actualización manual del informe de crédito enviando tu documentación directamente a las agencias de crédito. Sin embargo, es posible que su tradeline no se actualice tan rápido como cuando su prestamista hipotecario paga por el privilegio de una actualización acelerada.,
para resumir, siga estos pasos para actualizar manualmente tradelines en su informe de crédito:
- póngase en contacto con el acreedor y solicite que le envíe una carta que verifique la información actualizada de la cuenta.
- envíe esta carta a las agencias de crédito y solicite que actualicen la información en su archivo de crédito.
una vez que reciban su información, las agencias de crédito deben actualizar la información de esa tradeline en su perfil de crédito.,
Además, algunos bancos pueden reportar una tradeline en medio de un ciclo de reporte si usted paga el saldo a cero.
historias de éxito de Rapid Rescore
si está interesado en leer algunas historias de éxito de rapid rescore, puede encontrar muchas en línea. Trate de buscar en algunos foros de crédito en línea para ver los resultados de rescate rápido otros consumidores han sido capaces de lograr.,
algunos consumidores pueden ver un aumento del puntaje de crédito de hasta 100 puntos después de un rescate rápido, aunque los resultados varían ampliamente según la información que se está cambiando.
algunas fuentes dicen que han visto aumentos del puntaje de crédito de hasta 60 puntos después de un rescate rápido, mientras que otros afirman que un rescate rápido podría aumentar el puntaje de crédito de uno hasta 100 puntos., Sin embargo, tenga en cuenta que el resultado de un rescate rápido va a depender de qué información en su informe de crédito se está actualizando y cuán severamente había estado afectando su puntaje.
conclusiones sobre Rapid Rescores
aunque un Rapid rescore no necesariamente aumentará su puntaje de crédito per se, puede ser una herramienta muy útil si necesita actualizar su informe de crédito y puntaje de crédito dentro de unos pocos días en lugar de esperar semanas o incluso meses para que las agencias de crédito actualicen su información normalmente.,
al solicitar una hipoteca, se puede usar un rescate rápido para aumentar sus posibilidades de obtener la mejor tasa posible de su préstamo al obtener cambios positivos para reflejar rápidamente en su informe de crédito y en su puntaje de crédito.
solo algunos prestamistas hipotecarios ofrecen este servicio, así que consulte con su prestamista para ver si proporcionan rescores rápidos a sus clientes.
además, es una buena idea revisar sus informes de crédito con varios meses de anticipación para que tenga suficiente tiempo para corregir cualquier error y pagar sus saldos., De esa manera, puede disminuir la probabilidad de que tenga que confiar en un rescate rápido al solicitar una hipoteca.
para obtener más consejos sobre cómo prepararse para comprar una casa, consulte «lo que necesita para comprar una casa en 2020» de Redfin.
a usted: ¿alguna vez ha utilizado la herramienta Rapid rescore para aumentar rápidamente su puntaje de crédito? ¿Qué aprendiste de este artículo? Háganos saber a continuación!