¿cuánto debe gastar en un automóvil? Probablemente no tanto como podrías pensar.
puede gastar entre el 10% y el 50% de su ingreso bruto anual en un automóvil. Ese es un gran rango, lo sabemos, así que si tuviéramos que establecer una regla, sería esta:
no gaste más del 35% de sus ingresos anuales antes de impuestos en un automóvil.
Más Bajo es mejor, pero reconocemos que las finanzas personales son personales. Es posible que gaste más solo si puede pagar en efectivo de forma segura por su vehículo y el tipo de automóvil que conduce es importante para usted., Puede explorar la cantidad de automóvil que puede acordar en nuestra calculadora de asequibilidad de automóviles a continuación.
puedes limitar la cantidad de dinero que gastas en tu coche:
- ahorrando y pagando en efectivo.
- Comprar usado.
si hace ambas cosas, ahorrará miles de dólares en comparación con la financiación o el arrendamiento de un vehículo nuevo.
dicho esto, a veces necesita transporte antes de tener dinero ahorrado para comprar un automóvil. Así que hay algunas reglas adicionales a considerar cuando usted consigue un préstamo de auto.,
Qué hay por delante:
utilice nuestra calculadora de asequibilidad del automóvil para averiguar su pago máximo
¿tiene un automóvil para canjear? ¿Cómo está tu crédito? ¿Has estado ahorrando dinero para un auto nuevo durante años? Estos factores afectarán cuánto del automóvil tendrá que financiar y cuánto tendrá que pagar en intereses.
Use nuestra calculadora de asequibilidad del automóvil para ver cómo su pago inicial, intercambio y las tasas de interés y los Términos de préstamos para automóviles afectan la cantidad de automóvil que puede pagar.,
Compare ofertas de préstamos para automóviles
lo último que desea es que un concesionario lo presione para obtener un préstamo costoso al comprar su automóvil. Los vendedores de automóviles son maestros del trato, y usted puede encontrarse pagando mucho más de lo que esperaba, o bloqueado en un préstamo con tasas y términos desfavorables si no tiene cuidado.
para evitar ese escenario, debes estar seguro de venir preparado y armado con tanta información como puedas., Comparar ofertas de varios prestamistas diferentes puede ayudarlo a determinar a qué tasas califica y le permitirá tomar decisiones informadas sobre el financiamiento de su compra. La comparación de tarifas de múltiples prestamistas también ayudará a garantizar que obtenga la mejor tarifa posible, lo que puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.
las herramientas de comparación de préstamos como Monevo son una excelente manera de comparar diferentes prestamistas gratis en línea., Monevo le permite ver las ofertas de préstamos de más de 30 bancos y prestamistas diferentes para encontrar uno que funcione para usted y su presupuesto. El proceso solo toma un minuto: todo lo que necesita para ingresar es cuánto está buscando, para qué es el préstamo y cuál es su puntaje de crédito estimado. Luego tendrá una lista de prestamistas organizada en una lista fácil de leer. Además, todo este proceso no afecta su puntaje de crédito!
LightStream es un prestamista en línea a tener en cuenta si está buscando un préstamo de auto asequible., Además de un proceso de solicitud en línea simple y sin complicaciones, también ofrecen superar cualquier préstamo que encuentre de prestamistas competidores por lo menos .10 puntos porcentuales.
con préstamos que van desde 5 5,000 hasta 1 100,000, podrá encontrar fácilmente términos que funcionen para sus necesidades personales.
al comparar ofertas de préstamos, debe asegurarse de no Comparar manzanas con naranjas. Solo compare los préstamos con cantidades y plazos similares para obtener una imagen clara de lo buenos que son, y recuerde, no tome un préstamo más grande de lo que puede pagar.,
las tres reglas de la financiación de automóviles
La regla general cuando se trata de la financiación inteligente de automóviles es la relación 20/4/10.
de acuerdo con esta regla, al comprar un automóvil, debe poner al menos el 20%, debe financiar el automóvil por no más de 4 años y debe mantener su pago mensual del automóvil (incluido su capital, interés, seguro y otros gastos) en o por debajo del 10% de su ingreso mensual bruto (es decir, antes de impuestos).
¿Por qué es inteligente la relación 20/4/10?, He aquí por qué:
baja al menos un 20%
según Edmunds, un coche nuevo pierde un 9% de su valor en el momento en que lo conduces fuera del lote. Al final del primer año, ha perdido un 19%. (Esta es la razón por comprar usado es el camino a seguir.) Si usted pone menos del 20% hacia abajo, usted corre el riesgo de convertirse bajo el agua en su préstamo de coche – lo que significa que usted DEBE más en el coche de lo que vale – casi inmediatamente.
si necesita vender el automóvil antes de que el préstamo se pague, tendrá que encontrar la diferencia entre el valor del automóvil y el saldo de su préstamo para automóvil., Lo mismo ocurre si te metes en un accidente y el coche queda destrozado.
el plazo de su préstamo de coche no debe ser más de cuatro años
cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más intereses pagará. Cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más tiempo tendrá que cumplir con los requisitos de seguro de su prestamista, lo que a menudo significa tasas más altas.
Además, al final de cuatro años, el coche se habrá perdido mucho de su valor, y usted no querrá estar aún pagarla.
cuatro años es el máximo que la mayoría de los expertos en finanzas personales recomiendan. Si puedes pagar tu auto en tres años, eso es aún mejor., Si siente que absolutamente debe estirar sus pagos aún más, podría obtener un préstamo de cinco años, pero nunca más.
el pago total del automóvil (intereses, capital y seguro) no debe exceder el 10% de su ingreso bruto
el automóvil de sus sueños no vale la pena si sus pagos mensuales consumen todo el espacio adicional en su presupuesto. Mantenerse por debajo del 10% significa que tendrá dinero para invertir en otras cosas, como un fondo de emergencia, un pago inicial de una casa o unas buenas vacaciones.,
también significa que un cambio en las circunstancias-por ejemplo, un recorte salarial o una pérdida de empleo – No convertirá sus nuevas ruedas en un albatros alrededor de su cuello.
reglas a un lado, la situación de cada uno es diferente
Sí, Sí, usted podría estar diciendo – pero lo que si necesito un coche ahora? ¿Y no un drogadicto, sino uno confiable que me llevará a trabajar a tiempo?
la guía 20/4/10 es solo eso – una guía. Si usted no tiene el dinero para el 20% hacia abajo, y usted no puede tomar el autobús hasta que ahorre un poco, a continuación, poner menos. (Y por favor, por favor comprar usado!,) Si la única manera de obtener su pago mensual hasta el 10% de sus ingresos es extender la vida del préstamo, entonces hágalo. (Pero considere un coche más barato primero!)
además, aproveche nuestros increíbles recursos para ayudarlo a encontrar el mejor seguro de automóvil para sus necesidades individuales. Obtenga una cotización rápida de las compañías de seguros de automóviles en su área utilizando esta herramienta:
compre seguros de automóviles
mantener su pago mensual por debajo del 10% de su ingreso bruto es lo más importante. Eso es lo que va a evitar que te sientas pellizcado y estirado., Estos son algunos de los principales proveedores de seguros en el mercado hoy en día que están operando en su área local. Encuentre la póliza que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Cómo saber si usted está pagando demasiado por el seguro?
Gabi puede ayudarte a averiguarlo. Proporcione un enlace o un PDF de su póliza de seguro existente y Gabi buscará una mejor oferta. Si te gusta la cotización que te ofrecen, puedes seguir adelante y empezar a ahorrar dinero. De hecho, los clientes de Gabi ahorran average 961 en promedio por año.,
Si prefiere trabajar con un agente, Allstate puede ayudarlo a ahorrar dinero. Si usted es un excelente conductor, esta aseguradora puede ser una gran opción para usted. Regístrese en Drivewise y gane hasta un 25% por cada seis meses que pase sin un accidente.
Aquellos que tienen varios tipos de seguros puede ver en Liberty Mutual. Puede ahorrar en grande al agrupar su póliza de automóvil con su seguro de inquilinos, propietarios o condominios., Su sitio web hace que sea fácil obtener una cotización rápida para averiguar si puede ahorrar dinero cambiando a ellos.
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¿cómo funciona la calculadora de asequibilidad del coche?
la calculadora de asequibilidad del automóvil anterior utiliza una suposición conservadora pero sólida sobre cuánto automóvil puede pagar. Ya sea que esté pagando en efectivo o financiando, el precio de compra de su automóvil no debe ser más del 35% de sus ingresos anuales., Si está financiando un automóvil, la cantidad mensual total que gasta en transporte (el pago de su automóvil, la gasolina, el seguro del automóvil y el mantenimiento) no debe ser más del 10% de su ingreso mensual bruto. La calculadora no pide los valores de gas y seguro, pero comenzará a reducir el precio de compra que puede pagar si los Términos de su préstamo (tasa de interés y duración) hacen que su pago mensual exceda el 10% de los ingresos.
¿por qué mi cantidad es tan baja?,
Los automóviles pueden ser necesarios para el transporte, pero su rápida depreciación significa que gastar más de lo necesario en un automóvil es una forma rápida de hacer que su dinero duramente ganado desaparezca innecesariamente.
Un banco o concesionario de automóviles probablemente lo aprobará por mucho más que su resultado en nuestra calculadora. Pero lo que el distribuidor dice que puede permitirse y lo que realmente puede permitirse son muy diferentes. Recuerde, si deja de pagar su préstamo de automóvil, el banco recupera el automóvil. De cualquier manera, ganan.
el resultado de nuestra calculadora de asequibilidad de automóviles le muestra una cantidad razonable para gastar en un automóvil., Y sí, podría ser mucho más bajo de lo que piensas. Pero recuerde que cuanto más dinero gaste en un automóvil, menos dinero tendrá disponible para todo lo demás: vivienda, comida, viajes, entretenimiento, pago de deudas y ahorro.
su automóvil es uno de sus mayores gastos mensuales: cuanto más bajo pueda mantener ese gasto, más rápido podrá construir riqueza en otras áreas.
¿qué pasa si pago en efectivo?
pagar en efectivo por un coche siempre es mejor., Si puede, cuánto ha ahorrado y lo que se siente cómodo gastando en un automóvil puede guiarlo en lugar del 35% de los ingresos mensuales. Dicho esto, es posible que desee revisar este post que habla sobre la gama más amplia de cuánto debe gastar en un automóvil en función de sus ingresos anuales.
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más calculadoras
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- calculadora de compra vs. Arrendamiento-vea la diferencia de costo a largo plazo entre el arrendamiento o la compra de un vehículo nuevo.