aumentar su puntaje de crédito 100 puntos es más fácil de lo que muchas personas podrían pensar, especialmente si actualmente tiene mal crédito.
sigue leyendo para obtener un testimonio de uno de mis pasantes, Kevin, cuyo método para aumentar su puntaje de crédito de más de 100 puntos podría sorprenderte.,
Cómo Mejorar Su Puntaje de Crédito
- Comprobar Su Puntuación de Crédito
- Arreglar los Problemas de Crédito
- Ejecutar Tu Puntuación
Comprobar Su Puntuación de Crédito
la Mayoría de la gente no sabe que su calificación de crédito hasta que llega un momento cuando la necesitan.
¡no seas una de estas personas!
Los buenos puntajes de crédito son su pasaporte a tasas de interés competitivas para hipotecas, automóviles, ofertas de tarjetas de crédito, primas de seguros y más. Mantener un puntaje de crédito alto vale la pena porque le ahorrará el dinero que pagaría en tasas de interés más altas.,
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Aprender más acerca de cada una de estas empresas:
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Arreglar los Problemas de Crédito
Después de conocer su puntaje de crédito, el paso dos es: ¿cómo podemos mejorar?
la mejor manera de mejorar su puntaje de crédito es revisar su informe de crédito., La puntuación en sí no es personal, todos los estadounidenses caen dentro del mismo rango. Sin embargo, el informe de crédito, es su historia financiera única.
un informe de crédito desglosa lo siguiente por importancia ponderada:
- Historial de pagos (30%)
- pagando su tarjeta de crédito, facturas de préstamos estudiantiles, etc. ¿a tiempo?
- Utilización del crédito (30%)
- La relación entre el crédito disponible para usted y la cantidad de crédito que utiliza
- Edad del crédito (15%)
- ¿cuánto tiempo se han abierto las líneas de crédito? Hipoteca, tarjetas de crédito, etc.,
- Account Mix (10%)
- variedad de líneas de crédito
- consultas de crédito (10%)
- demasiadas consultas difíciles no se ven bien, es decir, solicitar un montón de tarjetas de crédito a la vez
donde obtiene su informe de crédito importa, por lo que recomiendo encarecidamente Experian. No solo lo obtiene directamente de la fuente (Experian es una de las tres compañías de informes de crédito en Estados Unidos), ¡sino que es gratis cuando crea una cuenta!,
sube la puntuación
ahora es el momento de abordar los dos factores en tu informe de crédito que más afectan tu puntuación.
Historial de pagos
¿sabía que perder solo una factura puede reducir su puntaje de crédito en 100 puntos? Ouch. Si no puede pagar sus facturas cada mes, le recomiendo establecer un presupuesto. Este es tu camino hacia un puntaje de crédito más alto.
un presupuesto implica anotar todos los gastos en un mes determinado, y todas sus fuentes de ingresos. Si las matemáticas no funcionan, entonces sabes lo que tienes que hacer.,iv id=»6ecef47b5b»>
| Recursos | ¿Cómo Se Puede Ayudar | |
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| YNAB | Conseguir que en el camino, con un Presupuesto | trata de YNAB Gratis |
| Conteo | Organizar & Pagar deudas de Tarjetas de Crédito | Sign-up Para el Conteo |
Utilización de Crédito
utilización de Crédito se refiere a la cantidad total de su tarjeta de crédito límite de uso., Si tiene una línea de crédito de 1 10,000 con una tarjeta, nunca debe gastar más de 3 3,000. Si su límite es bajo, o si no puede evitar gastar todo el límite, le recomiendo obtener otra tarjeta de crédito.
parece contradictorio, pero el objetivo es aumentar su límite de crédito, sin gastar más, y esto mejorará su puntaje de utilización de crédito en su informe de crédito.
La Historia de Kevin
como junior y senior en la universidad, siempre me dijeron que solicitar una tarjeta de crédito podría ser mi primer paso en la dirección equivocada., Con una tarjeta de crédito en la mano, mis padres se preocuparon de que gastara dinero que no podía pagar y construyera un estilo de vida que realmente no podía pagar, en lugar de aprender a ahorrar dinero.
si bien estas son preocupaciones legítimas, tuve que hacerles saber que sentía como si tuviera algún control sobre mis gastos. Mi respuesta siempre fue la misma: «¿cómo lo sabría hasta que fuera capaz de intentarlo por mí mismo?,»
¿Qué he Aprendido de Ser Negado para las Tarjetas de Crédito
Cuando finalmente estaba preparado para obtener una tarjeta de crédito en mi cuenta, ninguno de los bancos que se aplica a me daría una oportunidad.
fue así: «estoy desempleado, no tengo historial de crédito y tengo un par de miles de dólares en deuda universitaria que tendré que comenzar a pagar en el próximo año o dos.»
¡no es exactamente un lanzamiento ganador para convencer a alguien de que te dé una línea de crédito!, Dos bancos me negaron, pero un banquero fue amable y compartió algo de información que me ha ayudado a aumentar mi puntaje de crédito de más de 100 puntos en los últimos cinco meses.
primero, debería dejar de tratar de solicitar tarjetas de crédito que serían denegadas. Su razonamiento era simple: cuando se aplica, hacen una verificación de crédito dura que, a su vez, puede reducir su puntaje de crédito aún más.
su segundo consejo fue conseguir una tarjeta de crédito asegurada.,
cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada
me dijo que ningún banco importante iba a aceptar mi solicitud de crédito, pero en realidad había una opción alternativa disponible, una que era especialmente perfecta para aquellos en mi situación exacta: inscribirse en lo que se llama una tarjeta de crédito asegurada.
si bien los términos para estos son horriblemente unilaterales a favor del prestamista, le aseguro que es un pequeño precio a pagar por el resultado que recibe después de solo unos meses.,
con las tarjetas de crédito garantizadas, usted le da al prestamista un depósito en efectivo por adelantado, y ese depósito en efectivo generalmente es igual a su límite de crédito.
Este proceso realmente me confundió al principio, ya que pensé que el depósito era dinero que realmente podía gastar. Lo que aprendí, sin embargo, es que el depósito está allí en caso de que yo default.
no pude gastar el depósito en sí, pero lo recuperaría si mantuviera mi cuenta al día hasta que cerrara la tarjeta.,
después de hacer su depósito, las tarjetas aseguradas también se tratan como las tarjetas de crédito tradicionales. Su tarjeta asegurada normalmente se verá y actuará como una tarjeta de crédito normal, por lo que nadie sabrá que está asegurada.
también hay una tarifa anual asociada con la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas, pero sentí que era un pequeño precio a pagar por la oportunidad de construir un historial de crédito.
cómo maximizar los beneficios de su tarjeta de crédito asegurada
cuando revisé por primera vez mi puntaje de crédito con MyFICO en marzo de 2011, estaba sentado en 621.,
configuré mi nueva tarjeta de crédito asegurada con un límite de crédito de $1,100. El límite de crédito debe ser una función de lo que el dinero en efectivo que tiene, y también lo que planea en el uso de la tarjeta de crédito para.
según muchos banqueros y amigos con los que hablé, debe intentar ejecutar una tasa de utilización del 75% en su tarjeta de crédito para maximizar su potencial para aumentar su puntaje de crédito.
entonces, si solo gasta alrededor de 3 300 al mes, debe darle a su tarjeta de crédito asegurada un pago inicial de 5 500 para que esté utilizando su crédito en lugar de tener un límite de dollar 1,000 dólares y solo gaste 3 300.,
mis gastos fueron de aproximadamente 7 700 dólares al mes, por lo que el límite de 1 1,100 dólares se ajustaba a mis necesidades.
cómo aumenté mi puntaje de crédito más de 100 puntos
elevar mi puntaje de crédito con una tarjeta segura tomó un gasto disciplinado y concienzudo.
estas son las reglas que seguí para maximizar los beneficios de mi tarjeta de crédito asegurada.
- gaste lo que tiene: después de recibir mi tarjeta asegurada y comenzar a gastar, me aseguré de que solo gastaría dinero que ya tenía o recibiría, antes del siguiente período de pago.,
- pagar a menudo: terminé pagando mi tarjeta de crédito aproximadamente cuatro veces al mes para asegurarme de que nunca llevaba un saldo de un mes al siguiente.
- conozca sus límites: nunca dejaría que mi límite de crédito excediera los 8 800, y nunca lo pagaría si el saldo de la tarjeta fuera inferior a 3 300 a menos que el período de pago estuviera llegando a su fin.
- Hacer Compras: pondría cada centavo de mi gasto en la tarjeta de crédito, desde los gastos más pequeños, como una bebida de la Gasolinera, hasta las compras más importantes, como boletos de avión o habitaciones de hotel.,
- sea consistente: repetí este proceso durante 5 meses para establecer un historial de crédito de uso regular y siempre pagando a tiempo.
lo que mi puntaje de crédito mejorado me permitió hacer
en agosto de 2011, tuve que comprar un automóvil para poder cambiar de trabajo.
cuando llené la solicitud de crédito para ver si calificaba para tasas de financiamiento más bajas, mi puntaje de crédito regresó como 731.
En otras palabras, elevé mi puntaje de crédito de 621 a 731 en solo cinco meses!,
esto es un gran problema porque, en 621, me habrían negado un préstamo para el coche, o habría tenido una tasa de interés que superó el 9% en el préstamo de auto.
desde que elegí obtener una tarjeta de crédito asegurada, pude tomar el préstamo de automóvil por mi cuenta y calificar para la baja tasa de financiamiento del 3.99%.
la diferencia en el préstamo entre las dos tasas de interés sería de 7 750 durante la vida del préstamo, superando con creces la tarifa anual de la tarjeta, y el costo de oportunidad de mi tarjeta de crédito asegurada que mantiene mis $1,100 durante cinco meses.,
por qué debe dejar que sus hijos obtengan una tarjeta de crédito asegurada
a todos los padres que se preocupan por dejar que sus hijos universitarios soliciten una tarjeta de crédito, les puedo decir que funcionó para mí en cinco meses y cambiará mi futuro financiero durante muchos años.
Las tarjetas de crédito garantizadas ofrecen una forma infalible de aumentar su puntaje de crédito cuando no es posible a través de una tarjeta de crédito bancaria regular.
es una forma segura de ganar crédito si no confía en que su hijo gaste de manera responsable.,
lo peor que puede pasar con una tarjeta asegurada es que no puede pagar su factura, su empresa cierra la cuenta y paga su crédito con el dinero que ya tiene en depósito.
mi tarjeta asegurada funcionó perfectamente para mí y ahora he sido aceptado para una tarjeta de crédito con un banco importante.
cómo hacer que una tarjeta de crédito asegurada funcione para usted
Esta es la verdad: Si tiene un puntaje de crédito bajo y no puede calificar para el crédito tradicional, una tarjeta de crédito asegurada es la mejor manera de construir un perfil de crédito que dure.,
a continuación se muestran los pasos para mover su puntaje de crédito en la dirección correcta utilizando una tarjeta de crédito asegurada:
Paso 1. Conozca su puntaje de crédito actual
tal como se enfatizó anteriormente, conocer su puntaje de crédito es clave. Cualquiera de estos lugares enumerados a continuación le dará su puntaje de crédito exacto (si paga) o lo suficientemente cerca (las versiones gratuitas).,
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Step 2., Buscar tarjetas de crédito aseguradas
obtener una tarjeta de crédito asegurada es una de las mejores y más rápidas maneras de mejorar su puntaje de crédito. Petal Visa Credit Card es una de las únicas tarjetas de crédito que puede obtener sin historial de crédito o un depósito por adelantado y la APR actual es en general bastante buena para una tarjeta de crédito asegurada que va desde 14.49% – 25.49%.
con gastos responsables y pagos a tiempo, puede aumentar su puntaje de crédito. Petal informa a las tres oficinas principales: TransUnion, Experian y Equifax.
Paso 3., Lea los términos y Condiciones, luego regístrese para obtener la tarjeta correcta
Una vez que encuentre una tarjeta que satisfaga sus necesidades, debe leer toda la letra pequeña para asegurarse de comprender todas las tarifas involucradas con su nueva tarjeta asegurada.
cuando se sienta cómodo con los detalles, simplemente haga clic en el signo «Aplicar ahora» y complete toda la información requerida.
Paso 4. Ponga un depósito en efectivo que puede pagar
Una de las razones por las que me encanta la tarjeta de crédito Petal Visa (y no, no trabajo para ellos!) es porque no requieren un depósito en efectivo.
La mayoría de las tarjetas de crédito seguras lo hacen., Si encuentra una tarjeta que le encanta que requiere un depósito en efectivo, mi consejo es dejar solo lo que pueda pagar. No te extralimites.
Paso 5. Use su tarjeta de crédito asegurada con moderación al principio
a medida que se acostumbre a usar el crédito, querrá usar su tarjeta con moderación al principio.
no se apresure y comience a cargar artículos hasta que tenga una idea de lo que realmente puede pagar.
usted no quiere terminar con un saldo rotatorio que no puede pagar todos los meses, y definitivamente no quiere pagar intereses en sus compras!
Paso 6., Supervise su factura de cerca y pague su tarjeta asegurada con frecuencia
para asegurarse de que está utilizando su nueva tarjeta de crédito asegurada, querrá estar al tanto de su creciente factura.
si su tarjeta ofrece administración de cuentas en línea, esta tarea debería ser bastante fácil. Si no lo hace, es posible que deba realizar un seguimiento de sus compras y cargos manualmente.
de cualquier manera, este paso es crucial ya que mantenerse libre de deudas es la mejor manera de mantener su crédito en plena forma.,
En resumen: consejos para mejorar su puntaje de crédito
- Suscríbase a Credit Karma, una ventanilla única fácil de usar y transparente: obtenga su puntaje de crédito, Informe de crédito, monitoreo de crédito.
- descargue Tally, una aplicación de consolidación de tarjetas de crédito que facilita mantenerse al tanto de sus tarjetas de crédito. Escanee sus tarjetas y obtenga una línea de crédito, así como administre los pagos.
- regístrese en Experian Boost para incluir su teléfono celular y los pagos de servicios públicos en el cálculo de su puntaje de crédito. Esto es enorme porque Experian no contará las facturas perdidas, solo los pagos con historial positivo.,
- obtenga una tarjeta de crédito Petal Visa. Todos los beneficios y recompensas de una tarjeta de crédito, excepto sin cargos y orientados a mejorar su puntaje de crédito.
la línea de fondo
aunque la historia de Kevin es absolutamente increíble, no es tan única. En el mundo real, las tarjetas de crédito garantizadas son una herramienta valiosa que se puede utilizar para construir su crédito cuando de otra manera no podría.
le guste o no, su puntaje de crédito es importante.,
si alguna vez espera obtener una hipoteca, pedir prestado dinero para un automóvil como lo hizo Kevin, o pedir prestado fondos para iniciar un nuevo negocio, necesitará un puntaje de crédito bueno o decente para calificar para las mejores tasas.
aunque imperfectas, las tarjetas de crédito aseguradas ofrecen la oportunidad de mejorar su crédito y su vida.
si está listo para mejorar su crédito y cree que una tarjeta asegurada podría ayudar, no se demore. Investiga tus opciones y regístrate hoy mismo.