Las tarjetas de crédito garantizadas son una gran opción para las personas que están estableciendo su historial de crédito por primera vez. Sin embargo, no todas las tarjetas aseguradas son iguales. Si está comenzando su búsqueda de una tarjeta de crédito asegurada y está buscando establecer crédito por primera vez, aquí hay algunas cosas clave a considerar:
¿qué es una tarjeta de crédito asegurada?
una tarjeta de crédito asegurada es un tipo de tarjeta de crédito que requiere un depósito de seguridad o garantía de la cuenta de ahorros., Para obtener una tarjeta de crédito asegurada, debe proporcionar un depósito en efectivo, generalmente de 2 200 a 5 500, que generalmente coincide con su límite de crédito y será retenido por el prestamista en caso de pagos atrasados o no realizados.
no puede retirar inmediatamente su depósito, pero su banco puede reembolsarlo una vez que muestre un historial de pagos responsables. Debe leer detenidamente su acuerdo con el titular de la tarjeta para comprender todas las tarifas, cargos y cualquier limitación relacionada con el uso de la tarjeta.
¿construirá crédito una tarjeta de crédito asegurada?,
Las tarjetas de crédito garantizadas pueden ayudar a construir o establecer su puntaje de crédito si realiza pagos constantes a tiempo, evita cargos por mora y mantiene su saldo bajo. La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas reportarán su actividad de pago a las tres agencias de informes de crédito, Equifax®, Experian® y TransUnion®. Si está utilizando una tarjeta de crédito asegurada con el propósito de establecer o mejorar su puntaje de crédito, asegúrese de confirmar que el emisor de crédito reportará su actividad a las tres agencias de informes de crédito., No todas las tarjetas de crédito aseguradas informan a estas agencias, por lo que es importante verificar esto antes de comprometerse con la tarjeta. Si utiliza una tarjeta de crédito asegurada de manera responsable, puede acumular un puntaje de crédito con el tiempo y posiblemente actualizar a una tarjeta de crédito tradicional con mejores términos financieros y sin la necesidad de un depósito.
¿es una tarjeta de crédito asegurada adecuada para mí?
Al igual que las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas de crédito garantizadas cobran cargos por pagos atrasados en casos de incumplimiento de pago y pueden tener altas tasas de interés, así como tarifas anuales., Antes de solicitar una tarjeta, es clave comparar las tasas de interés entre diferentes tarjetas de crédito garantizadas. Es posible que desee encontrar una tarjeta de crédito asegurada que cobre tarifas anuales bajas o las exima por completo. Las tarjetas de crédito aseguradas también pueden tener un límite de crédito bajo para comenzar, pero es posible que pueda ampliar su límite de crédito después de un período de pagos constantes a tiempo. Es posible que algunas tarjetas de crédito garantizadas no informen a las tres agencias de informes de crédito, pero puede confirmar esto con el emisor de la tarjeta de crédito antes de solicitar.
¿Cómo puedo ayudar a construir mi crédito con una tarjeta de crédito asegurada?,
puede ayudar a construir su crédito con una tarjeta de crédito asegurada desarrollando estos hábitos:
- Hacer pagos a tiempo: los pagos a tiempo son una de las principales cosas que le ayudarán a construir un buen puntaje de crédito.
- observe su límite de crédito: las agencias de calificación crediticia también observan de cerca lo cerca que está de usar su límite de crédito. Trate de mantener el saldo de sus tarjetas en menos del 30 por ciento de su límite de crédito total.,
Las tarjetas de crédito garantizadas están diseñadas específicamente para ayudar a los estudiantes y otras personas sin historial de crédito a comenzar a construir un buen puntaje de crédito. Vienen con restricciones más grandes que las tarjetas de crédito regulares, pero con un uso responsable pueden ayudarlo a acumular su crédito.