Cuando se trata de retiros Roth IRA, el tiempo lo es todo. Puede retirar sus contribuciones Roth IRA en cualquier momento y no debe impuestos ni multas. Una vez que cumpla 59½ (y su Roth tenga al menos cinco años de edad), sus retiros de contribuciones y ganancias contarán como distribuciones calificadas, lo que las liberará de impuestos y multas.
sin embargo, puede haber consecuencias si retira ganancias que no cuentan como distribuciones calificadas.,
Key Takeaways
- Puede retirar sus contribuciones Roth IRA en cualquier momento.
- Todas las ganancias que retire se consideran «distribuciones calificadas» si tiene 59½ años o más y la cuenta tiene al menos cinco años, lo que las hace libres de impuestos y multas.
- Otros tipos de retiros se consideran «no calificados» y pueden resultar en impuestos y multas.
¿cuáles Son Calificados Roth IRA, Distribuciones?,
una distribución calificada de su cuenta IRA Roth le permite evitar impuestos y la penalización por retiro anticipado del 10%.,T Roth IRA (incluso si se retira de una diferente), y
- Usted tiene al menos 59½ años
- Usted tiene una discapacidad
- El pago se realiza a su beneficiario o a su patrimonio después de su muerte
- el dinero se utiliza para comprar, construir o reconstruir una casa como comprador de vivienda
- Un retiro de hasta 5 5,000 se usa para el nacimiento de un nuevo hijo o la adopción
puede calificar como comprador de vivienda por primera vez incluso si ha sido propietario de una casa en el pasado., Según el servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), usted es un comprador de vivienda por primera vez si, «usted no tenía ningún interés actual en una casa principal durante el período de dos años que termina en la fecha de adquisición de la casa que la distribución está siendo utilizada para comprar, construir o reconstruir. Si usted está casado, su cónyuge también debe cumplir con este requisito de no Propiedad.»
También puede usar el dinero de su cuenta IRA Roth para ayudar a un niño, nieto o padre que cumpla con la definición de comprador de vivienda por primera vez., No importa quién esté usando la cantidad, usted puede retirar un máximo de por vida de 1 10,000 bajo la excepción de comprador de vivienda por primera vez.
¿Qué son las distribuciones Roth IRA no calificadas?
Los retiros que no se ajustan a los criterios anteriores generalmente se clasifican como distribuciones Roth IRA no calificadas. Las distribuciones no calificadas están sujetas a impuestos, más una multa adicional del 10%.,e pagar primas de seguro médico después de perder su trabajo
Además, es posible que pueda evitar la multa del 10% si la distribución es:
- Distribución
todos los demás retiros de una cuenta IRA Roth que no cumplan con estos criterios se consideran distribuciones no calificadas., Deberá pagar impuestos y una multa por retiro anticipado de cualquier fondo no calificado que retire.
reglas de pedido para retiros de Roth IRA
El IRS trata los retiros de una Roth IRA en un orden específico., Cuando retira dinero de cualquiera de sus cuentas IRA Roth (si tiene varias cuentas), las distribuciones se ordenan de la siguiente manera:
- contribuciones regulares
- conversiones y contribuciones rollover sobre una base de primero en entrar, primero en SALIR
- ganancias por contribuciones
recuerde: puede retirar sus contribuciones en cualquier momento, por cualquier motivo, sin tener que pagar impuestos o una multa. Pero después de haber retirado la cantidad total de sus contribuciones, sus próximos retiros vendrán de sus conversiones y rollovers, y, finalmente, sus ganancias., Esos retiros, a menos que estén calificados, pueden desencadenar impuestos y multas.
tomar una distribución no calificada de su cuenta IRA Roth no solo resulta en impuestos y tarifas ahora, sino que también significa que tendrá menos dinero en el que confiar después de jubilarse.
¿Qué Sucede Si tomo una No-Calificado Roth IRA de Distribución?
las distribuciones Roth IRA no calificadas se gravan como ingresos ordinarios. Además, tendrá que pagar una multa por retiro anticipado del 10% si es menor de 59½ años., Estos pueden sumar una suma considerable, con el potencial de erosionar del 30% al 50% de su inversión, dependiendo de su nivel impositivo en el momento del retiro.
mantener sus fondos Roth IRA hasta la jubilación es el mejor enfoque financiero. Pero si tiene que tomar una distribución temprana, comprender las reglas que determinan si es calificada o no calificada puede minimizar la cantidad de impuestos y multas que puede tener que pagar.
es importante recordar que cualquier dinero que saque de su cuenta Roth IRA es menos dinero que tendrá durante la jubilación., Además, estás perdiendo potencialmente años de capitalización. Por lo tanto, en general, debe considerarse como el último recurso.