cómo calcular los costos de cierre

Cuando se trata de calcular los costos de cierre, lo más importante a tener en cuenta es todo lo que podría entrar en esos costos. Con eso en mente, lo guiaremos a través de un ejemplo basado en un monto de préstamo de 2 200,000. Vamos a entrar en más detalles sobre lo que cada uno de estos son más adelante, pero por ahora habrá una breve explicación y un enfoque en las matemáticas.,

antes de llegar allí, debe tenerse en cuenta que su estimación de préstamo enumerará las cosas que puede y no puede comprar. Por lo general, puede buscar diferentes proveedores de seguros de título, servicios de encuestas, seguros de propietarios de viviendas, etc.

debajo de la primera casilla en la página de costo de cierre están las tarifas que el prestamista cobra por darle el préstamo, incluida una tarifa de originación, que generalmente es alrededor del 1% del monto del préstamo. En nuestro préstamo de 2 200,000, esto es alrededor de 2 2,000. Algunos prestamistas enumeran una tarifa de originación como dos tarifas separadas para el procesamiento y la suscripción. Sumarlos.,

Los puntos hipotecarios son pagos de intereses prepagados que puede hacer al cierre a cambio de una tasa más baja. Un punto es equivalente al 1% del monto del préstamo, pero puede obtenerlos en incrementos de tan solo 0.125%. La tarifa de originación y los puntos que pague aparecerán en cargos de originación en el presupuesto de su préstamo. También puede ver estos referidos como puntos de descuento.

la tarifa de tasación típica puede ser de entre 2 200 y 6 600, con una tarifa de tasación típica de alrededor de 4 400 o 5 500., Es importante tener en cuenta que este costo en particular puede variar bastante porque depende de cuántos Tasadores están disponibles que están calificados para valorar su casa para el préstamo que está recibiendo y qué tan lejos tienen que viajar.

Es importante tener en cuenta que una tasación puede estar cubierta en su totalidad o en parte como parte de su Cuota de solicitud y compromiso de trabajar con un prestamista. Si la cuota de solicitud no termina cubriendo toda la tasación, usted puede pagar esto parcialmente al cierre.

tendrá una tarifa de monitoreo de crédito que podría ser de alrededor de $10., Esto es algo configurado para que su prestamista reciba alertas si tiene cambios importantes en su crédito cuando está pasando por el proceso hipotecario.

un prestamista tiene que obtener su informe de crédito de las tres agencias de crédito. El costo de esto podría ser tan alto como 6 60 para un informe fusionado. Esto también podría ser cubierto como parte de su Cuota de solicitud cuando el prestamista retira su crédito.

Es posible que su prestamista tenga que determinar si necesita ciertos tipos de seguro contra riesgos, como el seguro contra inundaciones. Las tarifas para la determinación y el monitoreo continuo no son demasiado altas, tal vez alrededor de $20.,

El último costo bajo la segunda sección de sus costos de cierre es el servicio de impuestos. Debido a que no pagar sus impuestos puede causar que las autoridades locales recuperen su propiedad, hay un servicio para monitorear si se pagan sus impuestos a la propiedad. Esto podría ser 6 60.

la siguiente sección es Servicios que puede comprar. Esto comienza con la búsqueda de títulos y servicios abstractos. Esto es para asegurarse de que no haya ningún gravamen o juicio contra la propiedad que causará problemas en el futuro. Un resumen es una descripción de la propiedad. Esto podría costar alrededor de $100.,

Puede haber cargos por correo y mensajería asociados con el título que son alrededor de 5 50.

si está recibiendo una hipoteca, se le pedirá que obtenga la póliza de título de un prestamista. Esto protege al prestamista en caso de que alguien venga con un reclamo legítimo a su propiedad en el futuro. Por el bien de nuestro ejemplo, digamos que esto es 1 1,500. Sin embargo, este es otro de esos costos que varía mucho geográficamente.

Los honorarios de notario pueden ser de alrededor de 5 50. Los documentos firmados en el cierre de su hipoteca tienen que ser notarizados., Los notarios pueden cobrar una tarifa plana por un cierto número de documentos y luego una tarifa más pequeña por cada documento después de eso.

una tarifa de liquidación o cierre puede ser de 4 400. Esta es la tarifa para llevar a cabo el cierre real y finalizar la transacción.

si se tiene que hacer una encuesta para determinar las líneas de su propiedad y las dimensiones exactas de su terreno, pagará al cerrar. Esto podría ser de 8 800 ,pero depende en gran medida de la complejidad del trabajo de la encuesta.

finalmente, la búsqueda promedio de registros judiciales asociada con su título podría costar 1 100., Se trata de verificar cualquier enredo legal que involucre a la propiedad.

la siguiente sección trata de las tarifas de las autoridades locales para el mantenimiento de Registros y la transferencia de propiedades. Una tarifa de registro de hipoteca es típicamente una tarifa plana, mientras que el impuesto de transferencia es un pequeño porcentaje calculado en función del valor de su propiedad. Para los propósitos de este ejemplo, vamos a decir que es 4 400, pero varía bastante según la ubicación.,

la siguiente sección trata sobre los pagos anticipados para el seguro de propietarios y los impuestos a la propiedad, así como la creación de un depósito en garantía, por lo que un prestamista podría requerir que pague por adelantado un año de seguro de propietarios por adelantado para saber que cubrió junto con el pago anticipado de un cierto número de meses de impuestos a la propiedad. Esto puede totalizar 3 3,200.

también tendrá que pagar por adelantado los intereses adeudados entre la fecha de vencimiento de su primer pago y la fecha de cierre. Digamos que termina siendo 3 300 basado en su tasa de interés.

la última sección sobre costos de cierre tiene que ver con si tiene una política de título del propietario., Mientras que la póliza de título de un prestamista protege al prestamista, la póliza de título de un propietario le da el dinero para comprar una nueva propiedad si necesita mudarse. Una estimación coloca el costo alrededor de 8 800, pero esto puede variar un poco dependiendo de la ubicación y el proveedor.

si tomamos el extremo superior de todos los rangos estimados para el monto de nuestro préstamo de 2 200,000, el costo total es de $10,450, que es aproximadamente el 5.23% del monto del préstamo.

si bien este es un ejemplo de algo que podría ser típico, hay otros tipos de costos de cierre que pueden empujar las cosas más alto o más bajo., En los préstamos de FHA y VA, las personas a menudo pagan programas de seguro hipotecario por adelantado o tarifas de financiamiento al cierre si no están integradas en el préstamo.

mientras tanto, las cosas que podrían reducir los costos de cierre son las concesiones del vendedor, los costos pagados por el vendedor como parte de las negociaciones. Los costos de cierre también tienden a ser más bajos en las refinanciaciones porque no siempre requieren una tasación para obtener una tasación de la casa y el trabajo de título puede ser más simple.

la forma final de mantener los costos de cierre Bajos es tomar un crédito prestamista., Aquí es donde usted negocia con el prestamista, posiblemente tomando una tasa de interés ligeramente más alta a cambio de costos de cierre más bajos. Usted está repartiendo el costo durante la vida del préstamo para que no tenga que pagarlo por adelantado.