creemos que es importante que entienda cómo hacemos dinero. Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden)., Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
el presupuesto de la regla 50/30/20 puede ser una gran herramienta para las personas que no tienen la paciencia para rastrear sus gastos en categorías detalladas.,
el presupuesto de la regla 50/30/20 solo requiere que realice un seguimiento y divida sus gastos en tres categorías principales: necesidades, deseos y ahorros o deudas. Esto reduce la cantidad de tiempo que tiene que pasar detallando sus finanzas y le permite centrarse más en el panorama general.
para calcular el monto en dólares para cada categoría, primero deberá calcular sus ingresos después de impuestos. Para hacer esto, simplemente comience con su pago para llevar a casa en su cheque de pago y agregue de nuevo cualquier deducción que no sean impuestos. Estos elementos pueden incluir cosas como el seguro de salud y las contribuciones de jubilación.,
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- Cómo usar el presupuesto de regla 50/30/20
- ¿Es el presupuesto de regla 50/30/20 bueno para usted?
- escuche a los expertos
cómo usar el presupuesto de la regla 50/30/20
Lo primero que debe hacer es calcular cuánto dinero puede asignar a sus necesidades, deseos y ahorros o deudas. Digamos que has calculado tus ingresos después de impuestos como 6 6,000 por mes. En este caso, tendría 3 3,000 para necesidades, 1 1,800 para deseos y 1 1,200 para ahorros y deudas.,
ahora que sabe cuánto puede gastar en cada categoría utilizando el presupuesto de la regla 50/30/20, la pregunta es qué gastos van en cada categoría. Tendrás que usar un poco de discreción para determinar qué encaja en cada categoría, pero aquí hay algunas pautas generales a seguir.
Las necesidades son gastos que usted absolutamente debe mantener en su presupuesto sin importar qué. Estos incluyen cosas como la vivienda, los servicios públicos, el transporte y los gastos de atención médica; al menos los pagos mínimos de sus deudas; y el mínimo de ropa básica y Suministros para vivir.,
quiere son gastos en los que decide gastar su dinero pero que no necesita vivir su vida. Esta categoría incluye gastos como salir a cenar, alcohol, Televisión por cable, internet, viajes de compras, vacaciones, membresías, suscripciones, regalos, entretenimiento y otros lujos.
es fácil confundir muchos deseos como necesidades. Una forma sencilla de determinar si algo es una necesidad o un deseo es preguntar si podrías vivir sin él. Si pudieras, es un deseo, no una necesidad.
finalmente, la categoría de ahorro o deuda es el dinero que usted reserva para su futuro o para pagar la deuda más rápido de lo requerido., Puede usar este dinero para construir un fondo de emergencia, ahorrar para un pago inicial de una casa, invertir para la jubilación o pagar su deuda de préstamo estudiantil o tarjeta de crédito más rápidamente de lo requerido.
si desea ahorrar dinero más rápidamente, deberá reservar parte de su dinero deseado para ahorros adicionales.
¿qué tipos de deuda deben considerarse en el 20% de ahorro y deuda?
solo los pagos de deuda por encima del pago mínimo requerido deben considerarse en la categoría del 20%., Por ejemplo, los pagos adicionales en la deuda de la tarjeta de crédito o una hipoteca para pagarla más rápido serían parte de la categoría del 20%. Pero la cantidad del pago mínimo contaría para la categoría de necesidades del 50%. El razonamiento detrás de esto es que no hacer al menos pagos mínimos en su deuda afectaría negativamente a su crédito, y para deudas como las tarjetas de crédito, le costará dinero adicional en forma de intereses.
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¿el presupuesto de la regla 50/30/20 es bueno para usted?
En general, la regla de 50/30/20 puede ser un método de presupuesto adecuado para algunas personas., Pero si el sistema es adecuado para usted depende de sus circunstancias específicas.
tener solo tres categorías para rastrear podría ayudarlo a enfocarse en ajustar sus finanzas en lugar de empantanarse en el proceso de categorizar cada gasto individual. Para otros, la falta de estructura podría dificultar la búsqueda de formas de mejorar sus hábitos de gasto. En última instancia, debe decidir si un sistema de presupuesto que sea menos detallado o más detallado será el mejor para usted.,
otro problema potencial con el presupuesto de la regla 50/30/20 es el desglose del dinero asignado a necesidades, deseos y ahorros o deudas. Dependiendo de sus ingresos y dónde viva, el 50% puede no ser un porcentaje lo suficientemente grande como para cubrir sus necesidades.
por ejemplo, las personas que viven en áreas con un alto costo de vida pueden tener que destinar una gran parte de sus ingresos a la vivienda, lo que les hace casi imposible mantener sus necesidades por debajo del 50% del pago después de impuestos.,
finalmente, algunos críticos del plan dicen que el presupuesto de la regla 50/30/20 no funciona bien para las personas de ingresos más altos, porque requiere demasiado gasto en deseos versus necesidades o ahorros y deuda.
Bottom line
para las personas a las que no les gusta el presupuesto detallado, el presupuesto de la regla 50/30/20 es un enfoque simple para mantener sus finanzas bajo control. Con solo tres categorías principales para rastrear, no tiene que profundizar en el meollo de la cuestión tanto como lo haría con un presupuesto normal.,
desafortunadamente, la regla 50/30/20 no funcionará para todos debido a circunstancias individuales, como residir en un área donde el costo de vida es alto. Sin embargo, tenga en cuenta que puede ajustar la regla para sus necesidades particulares cambiando los porcentajes para que coincidan con su situación personal y sus objetivos financieros. Si eso no funciona, hay muchos otros presupuestos que también puedes probar.
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escucha a los expertos
p: ¿hay una regla general de presupuesto que crees que tiene sentido para las personas?,
A: «varios libros sobre finanzas personales recomiendan comenzar construyendo una pequeña cantidad de fondos personales para emergencias-digamos $1000. Esto no es tanto ahorro como dinero para salir de un atasco. Si uno no tiene este nivel de dinero, todos los gastos discrecionales deben destinarse a la construcción de este tipo de fondo.
esta cantidad de dinero no necesita ser puesta en un banco-a menudo los bancos no permiten depósitos a este nivel sin comisiones — solo un lugar seguro. Un marco de fotos o una alcancía estaría bien., Es importante hacer esto porque los consumidores a menudo sufren más cuando tienen un evento costoso no planificado y necesitan fondos. Las vías para obtener estos fondos rápidamente son a menudo muy caras. Tener una pequeña cantidad de dinero lista para cubrir estas ocurrencias valdrá la pena en gran medida.
una vez establecida esta cantidad, el desafío más amplio es saber cuál es la cantidad ideal para este fondo de emergencia. Las fuentes difieren en esta interpretación, pero he escuchado reglas como «seis meses de ingresos» a 3 30,000., Uno puede no alcanzar este nivel fácilmente, pero debe ser visto como una guía para cuál es el siguiente nivel de seguridad financiera. Una vez que uno tiene este nivel de ahorro preventivo, puede sentirse relativamente seguro contra la mayoría de los shocks financieros.»
—Dr. Alex Brown, profesor de Economía, Texas a& M University
A: «soy alérgico a las ‘reglas del pulgar.»Las finanzas personales son y deben ser personales. Es como un vestido en el que debe encajar bien — una talla no se ajusta a todos., Mi recomendación general es tratar de hacer lo que es mejor para usted, que normalmente incluye ahorrar tanto como sea posible.»
—Dra. Annamaria Lusardi, profesora universitaria de Economía y Contabilidad de la Universidad George Washington
A: «hay muchas buenas reglas generales para la elaboración de presupuestos. En primer lugar, ahorre al menos dos meses de gastos de subsistencia en un activo seguro y líquido (como efectivo) en caso de una emergencia. Esto hará que no confíe en deudas de tarjetas de crédito u otros préstamos de alto interés. Luego, maximice la porción de cualquier plan de jubilación que corresponda al empleador., Luego, complemente sus ahorros para la jubilación a través de otras cuentas con ventajas fiscales, como el plan de empleador, una IRA tradicional, una IRA Roth o una FSA, hasta el 15% de sus ingresos. Si tiene ahorros sobrantes, tome su edad como un porcentaje (por ejemplo, 30 años = 30%) — eso debería ir a inversiones con rendimientos seguros (pagando el principio de préstamos o comprando bonos), y el resto debería ir a inversiones más riesgosas y de alta recompensa como acciones.,
acercándose a la jubilación, debe tratar de ahorrar alrededor de 25 veces sus gastos anuales esperados más allá del Seguro Social y cualquier otro pago de beneficios desafiados, un número que asume una tasa de pago del 4%. Todo esto es un consejo estándar para situaciones de la vida estándar, pero si necesita ayuda en el camino, busque asesores basados en honorarios que aceptarían ser un fiduciario.»
—Dr. Alan Benson, Profesor Asistente, Departamento de trabajo y organizaciones, Universidad de Minnesota