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Los préstamos puente permiten a los compradores de vivienda tomar un préstamo contra su casa actual con el fin de hacer el pago inicial de su nueva casa. Un préstamo puente puede ser una buena opción para usted si desea comprar una casa nueva antes de que su casa actual se haya vendido., Esta forma de financiación también puede ser útil para las empresas que necesitan cubrir los gastos de funcionamiento mientras esperan financiación a largo plazo.

cuando se usa para bienes raíces, un préstamo puente requiere que un prestatario comprometa su casa actual u otros activos como garantía para asegurar la deuda, además, el prestatario debe tener al menos un 20% de plusvalía en esa casa. Los préstamos puente también tienden a tener altas tasas de interés y solo duran entre seis meses y un año, por lo que son mejores para los prestatarios que esperan que su casa actual se venda rápidamente.

¿Qué Es un Préstamo Puente?,

un préstamo puente es una forma de financiamiento a corto plazo que brinda a individuos y empresas la flexibilidad de pedir dinero prestado por hasta un año. También conocido como financiación puente, préstamo puente, financiación provisional, financiación del déficit y préstamos oscilantes, préstamos puente están garantizados por garantías como la casa del prestatario u otros activos. Los préstamos puente suelen tener tasas de interés entre el 8,5% y el 10,5%, lo que los hace más caros que las opciones tradicionales de financiación a largo plazo.

sin embargo, el proceso de solicitud y suscripción para préstamos puente es generalmente más rápido que para préstamos tradicionales., Además, si puede calificar para una hipoteca para comprar una casa nueva, probablemente pueda calificar para un préstamo puente, suponiendo que tenga la plusvalía requerida en su primera casa. Esto hace que los préstamos puente sean una opción popular para los propietarios que desean un acceso rápido a los fondos para comprar una casa nueva antes de haber vendido su propiedad actual.

cómo funciona el préstamo puente

a menudo, cuando un propietario decide vender su casa actual y comprar una nueva, puede ser difícil obtener primero un contrato para vender la casa y luego cerrar una nueva dentro del mismo período., Además, es posible que un propietario no pueda hacer un pago inicial de la segunda casa antes de recibir dinero de la venta de su primera casa. En este caso, el propietario puede tomar un préstamo puente contra su casa actual para cubrir el pago inicial de su nueva casa.

en esta situación, un propietario puede trabajar con su prestamista hipotecario actual para obtener un préstamo corto de seis a 12 meses para» cerrar la brecha » entre la nueva compra y la venta de su casa antigua. No todos los prestamistas hipotecarios tradicionales hacen préstamos puente, pero son más comúnmente ofrecidos por prestamistas en línea., Aunque los préstamos puente están garantizados por la casa del prestatario, a menudo tienen tasas de interés más altas que otras opciones de financiamiento, como las líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, debido al corto plazo del préstamo.

una vez que se vende la primera casa del prestatario, pueden usar las ganancias para pagar el préstamo puente y se quedarán con solo la hipoteca de su nueva propiedad. Sin embargo, si la casa del prestatario no se vende dentro del breve plazo del préstamo, será responsable de hacer los pagos de su primera hipoteca, la hipoteca de su nueva casa y el préstamo puente., Esto hace que los préstamos puente sean una opción arriesgada para los propietarios de viviendas que no es probable que vendan su casa en un período de tiempo muy corto.

cuándo usar un préstamo puente

los préstamos puente se usan más comúnmente cuando un propietario quiere comprar una casa nueva antes de vender su propiedad actual. Un prestatario puede usar una parte de su préstamo puente para pagar su hipoteca actual mientras usa el resto como pago inicial de una nueva casa. Del mismo modo, un propietario puede usar un préstamo puente como una segunda hipoteca que cubre el pago inicial de su nueva casa., una casa nueva y están en un mercado de vendedores en el que las casas se venden rápidamente

utilizado por las empresas para aprovechar oportunidades inmobiliarias inmediatas o para financiar gastos a corto plazo., Las empresas generalmente pueden encontrar estos préstamos ofrecidos por prestamistas de dinero duro, que financian préstamos utilizando su propiedad como garantía, y prestamistas alternativos en línea. Estos préstamos cobran tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos comerciales.,

algunos usos comunes de los préstamos puente de negocios incluyen:

• cubrir los gastos operativos mientras un negocio espera financiamiento a largo plazo
• asegurar los fondos necesarios para adquirir bienes raíces rápidamente
• aprovechar las ofertas de tiempo limitado en Inventario y otros recursos comerciales

costos de préstamos puente

los préstamos puente son una manera conveniente de obtener financiamiento temporal si desea comprar una casa nueva u otros bienes raíces pero no ha vendido su propiedad actual. Sin embargo, este tipo de financiamiento suele ser más caro que una hipoteca tradicional., Las tasas de interés de los préstamos puente dependen de su solvencia y el tamaño del préstamo, pero generalmente van desde la tasa preferencial—actualmente 3.25%—hasta 8.5% o 10.5%. Las tasas de interés de los préstamos puente para empresas son aún más altas y suelen oscilar entre el 15% y el 24%.

además de pagar intereses sobre el préstamo puente, los prestatarios deben pagar los costos de cierre y los honorarios legales y administrativos adicionales. Los costos de cierre y las tarifas de un préstamo puente suelen oscilar entre 1.,5% a 3% del monto total del préstamo y puede incluir:

• tarifa de tasación
• tarifa de administración
• tarifa de custodia
• costos de la política de título
• tarifa Notarial
• tarifa de originación de préstamo

tipos de préstamos puente

Las variaciones en los préstamos puente generalmente están relacionadas con la amplia gama de términos que los prestamistas extienden en función de factores como la solvencia del prestatario y la financiación necesidades. Por lo tanto, si bien los préstamos puente no se clasifican necesariamente en ciertos tipos, a menudo varían según la tasa de interés, el método de pago y el plazo del préstamo.,

el reembolso de intereses en préstamos puente también se puede manejar de varias maneras. Mientras que algunos prestamistas requieren que los prestatarios hagan pagos mensuales, otros pueden preferir pagos de intereses de suma global que se realizan al final del plazo del préstamo o se toman del monto total del préstamo al cierre.

considere a un propietario que aún no ha vendido su casa actual y quiere pedir prestado un pago inicial de 2 25,000 para su nueva casa. El prestamista A ofrece un préstamo puente de only 25,000 por seis meses a una tasa de interés del 5%., Bajo este plan de pago, el prestatario es responsable de pagar alrededor de 1 104 en interés cada mes . El propietario pagará el principal del préstamo con los ingresos de la venta de la casa actual del prestatario.

el prestamista B, por otro lado, ofrece un préstamo puente de 2 25,000 totalmente amortizado a un año a la misma tasa de interés. Aquí, el prestatario se queda con los ingresos de la venta de su propiedad anterior. Sin embargo, sus pagos mensuales incluirán tanto el capital como los intereses, por un total de alrededor de 2 2,140 por mes.,

alternativas de préstamos puente

Los préstamos puente pueden ser una gran herramienta cuando necesita fondos pero aún no tiene acceso a una solución de financiamiento a largo plazo. Sin embargo, los préstamos puente lo ponen en riesgo de perder su primera casa, solo duran hasta un año y a menudo vienen con una alta tasa de interés. Considere estas alternativas antes de comprometerse con un préstamo puente:

línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC)

Una Línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda permite a los propietarios sacar una línea de crédito contra el valor acumulado de su vivienda., Los prestatarios pueden recurrir a HELOC sobre una base renovable y las líneas suelen tener períodos de reembolso de hasta 20 años. Esto significa que los prestatarios tienen mucho más tiempo para pagar su deuda y son menos propensos a incumplir y perder su casa. Además, las tasas de interés en los HELOCs rondan el prime plus 2%, en lugar del 10,5% que se puede aplicar a los préstamos puente. En lugar de tomar un préstamo puente para cubrir un pago inicial de una casa nueva, los propietarios pueden usar un HELOC, usar contra él según sea necesario y luego pagarlo cuando se venda su primera casa.,

préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda

Al igual que un HELOC, un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda permite a los propietarios pedir prestado contra el valor acumulado de su vivienda. En contraste con un HELOC, donde el prestatario puede dibujar contra la línea según sea necesario, un préstamo con garantía hipotecaria es un pago único. Al igual que los HELOC, las tasas de préstamos con garantía hipotecaria generalmente comienzan en aproximadamente 2% por encima de prime. Esta es una gran opción para los propietarios que saben exactamente cuánto necesitan pedir prestado para cubrir el pago inicial de su nueva casa.,

80-10-10 Loan

80-10-10 loans let homebuyers get a mortgage that covers 80% of a home ‘ s purchase price and then piggyback on that mortgage with a second loan for 10% of the purchase price. Bajo este enfoque de financiamiento, un comprador de vivienda solo tiene que llegar con el 10% del precio de compra como pago inicial—de ahí el apodo 80-10-10. Luego, una vez que la primera casa del prestatario se vende, pueden usar las ganancias para pagar la segunda hipoteca.

línea de crédito comercial

Una Línea de crédito comercial es un préstamo renovable al que las empresas pueden acceder para cubrir gastos a corto plazo., A diferencia de los préstamos puente, las líneas de crédito no se emiten en una suma global, por lo que el prestatario solo paga intereses sobre lo que realmente dibuja contra la línea. Los términos del préstamo generalmente van desde unos pocos meses hasta 10 años, y las tasas de interés, que varían según el prestamista, pueden ser tan bajas como el 7% de los bancos tradicionales.

sin embargo, tenga en cuenta que puede ser muy difícil obtener una línea de crédito comercial de un banco tradicional, y los prestamistas en línea imponen tasas más altas que oscilan entre el 4.8% y el 99%., Por esa razón, las líneas de crédito comerciales solo deben utilizarse para atender necesidades a muy corto plazo, como la reposición de existencias o la cobertura de gastos imprevistos.,ofrece flexibilidad al comprar bienes raíces

préstamos puente Cons

• tasas de interés más altas que algunos otros tipos de préstamos, como HELOCs
• No es una opción para todos porque los prestamistas generalmente requieren que los prestatarios tengan al menos un 20% de plusvalía en la vivienda
• pagar el servicio de la deuda del préstamo puente además de su hipoteca actual