un score FICO® de 650 vous place dans une population de consommateurs dont le crédit peut être considéré comme équitable. Votre Score FICO® de 650 est inférieur à la cote de crédit américaine moyenne.

17% de tous les consommateurs ont FICO® Scores dans la bonne gamme (580-669)

.

statistiquement parlant, 28% des consommateurs dont les cotes de crédit se situent dans la fourchette équitable sont susceptibles de devenir gravement délinquants à l’avenir.,

certains prêteurs n’aiment pas ces cotes et choisissent de ne pas travailler avec des personnes dont les Scores FICO® se situent dans cette fourchette. Les prêteurs axés sur les emprunteurs » subprimes », d’autre part, peuvent rechercher des consommateurs avec des scores dans la fourchette juste, mais ils facturent généralement des frais élevés et des taux d’intérêt élevés. Les consommateurs avec FICO ® Scores dans la bonne gamme (670-739) ou plus se voient généralement offrir des conditions d’emprunt nettement meilleures.,

comment améliorer votre pointage de crédit de 650

le Score moyen FICO® est de 704, un peu plus élevé que votre score de 650, ce qui signifie que vous avez une excellente occasion de vous améliorer.

70% des Scores FICO® des consommateurs américains sont supérieurs à 650.

de plus, votre score de 650 est très proche de la bonne plage de pointage de crédit de 670-739. Avec un certain travail, vous pouvez être en mesure d’atteindre (et même de dépasser) cette fourchette de score, ce qui pourrait signifier l’accès à une plus grande gamme de crédit et de prêts, à de meilleurs taux d’intérêt.,

la meilleure approche pour améliorer votre pointage de crédit commence par une vérification de votre pointage FICO®. Le rapport fourni avec le score utilisera les détails de votre rapport de crédit unique pour suggérer des moyens d’augmenter votre score. Si vous vous concentrez sur les questions énoncées dans le rapport et adoptez des habitudes qui favorisent de bonnes cotes de crédit, vous pouvez voir des améliorations constantes des cotes et l’accès plus large au crédit qui les accompagne souvent.,

dépasser un pointage de crédit équitable

alors que tout le monde avec un Score FICO® de 650 y arrive par son propre chemin unique, les personnes avec des scores dans la fourchette équitable ont souvent connu des défis de gestion du crédit.

Les rapports de crédit de 41% des Américains avec un score FICO® de 650 incluent des retards de paiement de 30 jours en souffrance.,

Les rapports de crédit des personnes ayant un noyau de crédit équitable dans la fourchette équitable énumèrent souvent des retards de paiement (30 jours ou plus en souffrance) et des comptes de recouvrement, qui indiquent qu’un créancier a renoncé à essayer de recouvrer une dette impayée et a vendu l’obligation à un

certaines personnes ayant des Scores FICO® dans la catégorie Fair peuvent même avoir des événements négatifs majeurs sur leurs rapports de crédit, tels que des saisies ou des faillites—des événements qui réduisent considérablement les scores., Le rétablissement complet de ces revers peut prendre jusqu’à 10 ans, mais vous pouvez prendre des mesures maintenant pour que votre score évolue dans la bonne direction.

L’étude du rapport qui accompagne votre Score FICO® peut vous aider à identifier les événements qui ont abaissé votre score. Si vous corrigez les comportements qui ont conduit à ces événements, travailler constamment à améliorer votre crédit, vous pouvez jeter les bases pour construire une meilleure cote de crédit.

Qu’y a-t-il dans une cote de crédit?

les scores de crédit tels que le score FICO® sont basés sur votre historique de gestion de la dette, tel qu’enregistré dans votre dossier de crédit., Les scores sont essentiellement une somme de la façon dont vous avez géré le crédit et le paiement des factures. Les bonnes habitudes de crédit ont tendance à promouvoir des scores de crédit plus élevés, tandis que les mauvaises habitudes ou erratiques ont tendance à apporter des scores plus bas.

Voici une ventilation plus détaillée des facteurs spécifiques qui influencent votre score FICO®:

informations publiques: si des faillites ou d’autres documents publics apparaissent sur votre rapport de crédit, ils peuvent avoir de graves répercussions négatives sur votre pointage de crédit.

parmi les consommateurs avec un score FICO® de 650, la dette moyenne par carte de crédit est de 13 429$.,

l’historique de Paiement. Les comptes en souffrance et les paiements en retard ou manqués peuvent nuire à votre pointage de crédit. Une histoire de payer vos factures à temps aidera votre pointage de crédit. C’est assez simple, et c’est la plus grande influence sur votre pointage de crédit, représentant jusqu’à 35% de votre score FICO®.

de Crédit taux d’utilisation. Pour déterminer votre taux d’utilisation du crédit, additionnez les soldes de vos comptes de crédit renouvelable (comme les cartes de crédit) et divisez le résultat par votre limite de crédit totale., Si vous devez 4 000 $sur vos cartes de crédit et que vous avez une limite de crédit totale de 10 000$, par exemple, votre taux d’utilisation du crédit est de 40%. Vous savez probablement que votre pointage de crédit souffrira si vous « max out » votre limite de crédit en poussant l’Utilisation vers 100%, mais vous ne savez peut-être pas que la plupart des experts recommandent de garder votre taux d’utilisation en dessous de 30% pour éviter de réduire vos scores de crédit. L’utilisation du crédit est responsable d’environ 30% de votre score FICO®.

durée des antécédents de crédit. Les cotes de crédit bénéficient généralement d’antécédents de crédit plus longs., Il n’y a pas beaucoup de nouveaux utilisateurs de crédit peuvent faire à ce sujet, sauf éviter les mauvaises habitudes et travailler pour établir un bilan des paiements en temps opportun et de bonnes décisions de crédit. La durée des antécédents de crédit peut représenter jusqu’à 15% de votre score FICO®.

total de la dette et du crédit. Les cotes de crédit reflètent le montant total de la dette que vous avez et les types de crédit que vous utilisez. Le score FICO® a tendance à favoriser une variété de crédits, y compris les prêts à tempérament (c’est-à-dire les prêts à paiements fixes et à calendrier de remboursement fixe, tels que les prêts hypothécaires et les prêts automobiles) et les crédits renouvelables (c’est-à-dire,, des comptes tels que les cartes de crédit qui vous permettent d’emprunter dans une limite de crédit spécifique et de rembourser en utilisant des paiements variables). La combinaison de crédits peut influencer jusqu’à 10% de votre score FICO®.

les applications les plus Récentes. Lorsque vous demandez un prêt ou une carte de crédit, vous déclenchez un processus connu sous le nom d’enquête difficile, dans lequel le prêteur demande votre pointage de crédit (et souvent votre rapport de crédit ainsi). Une enquête difficile a généralement un effet négatif à court terme sur votre pointage de crédit. Tant que vous continuez à effectuer des paiements en temps opportun, votre pointage de crédit rebondit généralement rapidement des effets des enquêtes difficiles., (Vérifier votre propre crédit est une enquête douce et n’a pas d’impact sur votre pointage de crédit.) Les demandes de crédit récentes peuvent représenter jusqu’à 10% de votre score FICO®.

améliorer votre pointage de crédit

Les Cotes de crédit équitables ne peuvent pas être transformées en cotes exceptionnelles du jour au lendemain, et seul le passage du temps peut réparer certains problèmes négatifs qui contribuent à des cotes de crédit équitables, tels que la faillite et la forclusion. Peu importe la raison de votre score juste, vous pouvez commencer immédiatement à améliorer les façons dont vous gérez le crédit, ce qui peut conduire à son tour à des améliorations de pointage de crédit.,

cherchez à obtenir une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée vous oblige à déposer un dépôt du montant total de votre limite de dépenses—généralement quelques centaines de dollars. Confirmez que lorsque vous utilisez la carte et effectuez des paiements réguliers, le prêteur signale votre activité aux bureaux de crédit nationaux, où ils sont enregistrés dans vos dossiers de crédit. (Effectuer des paiements en temps opportun et éviter de « maximiser » la carte favorisera les améliorations du pointage de crédit.

envisager un crédit-constructeur prêt., Disponibles auprès de nombreuses coopératives de crédit, ces prêts peuvent prendre plusieurs formes, mais Tous sont conçus pour aider à améliorer les antécédents de crédit personnels. Dans une version populaire, la caisse place l’argent que vous empruntez dans un compte d’épargne, où il rapporte des intérêts, mais est inaccessible pour vous jusqu’à ce que le prêt est remboursé. Une fois que vous avez payé le prêt en totalité, vous avez accès aux fonds et aux intérêts accumulés. C’est un outil d’épargne intelligent, mais la caisse signale également vos paiements aux bureaux de crédit nationaux, de sorte que des paiements réguliers et ponctuels peuvent entraîner des améliorations du pointage de crédit., (Vérifiez avant de contracter un prêt pour vous assurer que le prêteur se rapporte aux trois bureaux de crédit nationaux.)

envisager un plan de gestion de la dette. Pour les familles dont les finances sont trop minces pour faire face aux paiements de la dette, un plan de gestion de la dette (PGD) peut apporter un soulagement bien nécessaire. En obtenir un vous oblige à travailler avec une agence de conseil en crédit qualifiée, qui négocie avec vos créanciers pour mettre en place un plan de remboursement réalisable., C’est une étape sérieuse qui réduit considérablement votre pointage de crédit et ferme efficacement tous vos comptes de crédit, mais c’est moins grave que la faillite, et cela peut aider les familles dans dires straits à se remettre sur pied. Même si vous décidez qu’un DMP n’est pas pour vous, rencontrer un conseiller en crédit (pas une entreprise de réparation de crédit) peut vous donner de nouveaux outils pour augmenter votre crédit.

Payez vos factures à temps. Les paiements tardifs et manqués nuisent aux cotes de crédit, alors évitez-les. Profitez des paiements automatiques, des alarmes de calendrier et d’autres outils automatisés—ou utilisez simplement des notes autocollantes et un calendrier papier., Faites tout ce que vous pouvez pour vous aider à vous souvenir, et vous prendrez bientôt de bonnes habitudes qui favorisent l’amélioration du pointage de crédit.

évitez les taux d’utilisation élevés du crédit. Utilisation élevée du crédit ou utilisation de la dette. Le système de notation FICO® base environ 30% de votre pointage de crédit sur cette mesure—le pourcentage de votre limite de crédit disponible représenté par vos soldes de paiement impayés. Essayez de maintenir votre utilisation sur tous vos comptes en dessous d’environ 30% pour éviter de réduire votre score.

parmi les consommateurs ayant une cote de crédit FICO® de 650, le taux d’utilisation moyen est de 63,1%.,

Essayez d’établir un solide crédit mélanger. Vous ne devriez pas prendre la dette dont vous n’avez pas besoin, mais un emprunt prudent qui comprend une combinaison de crédit renouvelable et de dette à tempérament, peut être bénéfique pour votre pointage de crédit.

en savoir plus sur votre pointage de crédit

un pointage FICO® 650 est un bon point de départ pour établir un meilleur pointage de crédit. Augmenter votre score dans la bonne fourchette pourrait vous aider à accéder à plus d’options de crédit, à des taux d’intérêt plus bas et à des frais réduits., Vous pouvez commencer par obtenir votre rapport de crédit gratuit de Experian et vérifier votre pointage de crédit pour connaître les facteurs spécifiques qui ont un impact sur votre score le plus. En savoir plus sur les plages de pointage et ce qu’est un bon pointage de crédit.