Un OEB peut être une bonne option pour votre petite entreprise si vous:

• comme le solde de moins de choix de fournisseur en échange de taux inférieurs
• avoir des employés qui peuvent trouver de la valeur avec un plus petit panel de fournisseurs
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  les régimes d’assurance-maladie sont connus sous le nom de régimes de rémunération à l’acte en raison des montants prédéterminés ou des pourcentages des coûts payés au Participant pour les services couverts., Le membre peut être responsable des franchises et des montants de coassurance.

  dans la plupart des cas, le membre paiera d’abord de sa poche, puis déposera une demande de remboursement pour le montant couvert.,

  un plan d’indemnisation peut être une bonne option pour votre entreprise si vous:

  • pouvez accepter le fardeau d’une administration potentiellement accrue pour les documents de référence et les réclamations
  • Trouvez avec le solde des taux plus élevés en échange d’un plus grand contrôle des services
  • avoir des employés qui ont besoin de niveaux élevés de flexibilité pour les médecins et les hôpitaux

  . Un HSA est un compte D’épargne santé.,

  un HSA est un compte d’épargne fiscalement avantageux qui est utilisé conjointement avec un plan de santé à franchise élevée Compatible HSA pour payer les frais médicaux admissibles. Bien que les HSA puissent être rattachés à une assurance maladie collective, ils appartiennent à des employés et les petites entreprises peuvent y contribuer, qu’elles offrent une police de groupe ou non.

  Les contributions à un HSA peuvent être faites avant impôt, jusqu’à certaines limites fixées par L’IRS. Les fonds inutilisés dans un compte HSA sont reportés chaque année et accumulent des intérêts, en franchise d’impôt., Les fonds peuvent être utilisés pour d’autres événements de la vie, mais peut entraîner des pénalités et des intérêts à payer.

  un AHS peut être une bonne option pour votre petite entreprise si vous:

  • ne peut pas se permettre une police d’assurance santé collective
  • voulez avoir un plus grand contrôle sur le montant que vous contribuez aux prestations de santé
  • avoir un grand nombre d’employés qui ont un AHS

  Arrangements de remboursement de la santé (Arh)

  un arrangement de remboursement de la santé est un type de prestations de santé qui permet aux employeurs de fournir des prestations de santé sans avoir à offrir un régime d’assurance santé collective., En utilisant une ARH, les employeurs remboursent les employés pour les primes, et même les frais médicaux de leur poche.

  avec chaque ARH, les employeurs sont en mesure de fixer un plafond d’allocation mensuelle pour les employés à utiliser. À partir de là, les employés achètent la police d’assurance maladie individuelle qui correspond le mieux à leurs besoins et soumettent une preuve d’achat pour remboursement.

  Il existe six types d’Arh, chacun ayant ses propres utilisations et exigences., Ce sont:

  1. petit employeur qualifié HRA (QSEHRA)
  2. couverture individuelle HRA (ICHRA)
  3. couverture collective HRA
  4. prestations exceptées HRA
  5. soins dentaires/Vision HRA
  6. Retraité HRA

  Voir le tableau comparatif HRA 2020 pour un examen plus approfondi des différences entre chaque HRA

  ci-dessous, nous avons décrit les trois types d’ARH les plus populaires: Le Qsehra, L’ichra et l’ARH de couverture de groupe.,

  ARS Pour petits employeurs qualifiés (QSEHRAs)

  Une autre alternative à l’assurance maladie collective traditionnelle est l’arrangement de remboursement de la santé pour petits employeurs qualifiés (QSEHRA).

  la QSEHRA est une assurance maladie pour petites entreprises spécialement conçue pour les entreprises de moins de 50 employés. Avec une QSEHRA, les petites entreprises offrent aux employés une allocation mensuelle d’argent libre d’impôt. Les employés choisissent ensuite et paient les services de soins de santé qu’ils souhaitent, y compris une police d’assurance maladie individuelle., Ils soumettent une preuve d’achat et l’entreprise les rembourse jusqu’à concurrence du montant de leur allocation.

  Les Qsehr sont une bonne solution pour les petites entreprises parce qu’il n’y a pas d’exigences minimales de cotisation et que tous les employés à temps plein reçoivent de la valeur.,

  une QSEHRA peut être une bonne option pour votre petite entreprise si vous:

  • ne peut pas se permettre une police d’assurance maladie de groupe
  • voulez avoir un plus grand contrôle sur le montant que vous contribuez aux prestations de santé
  • voulez offrir un avantage aux employés indépendamment de leur situation d’assurance maladie personnelle

  couverture individuelle HRA (ICHRA)

  Il y a trois différences principales.

  1. Elle est disponible pour les entreprises de toutes tailles.
  2. Il n’y a pas de plafond d’allocation.,
  3. Les employeurs sont limités au remboursement des primes d’assurance uniquement. Par conséquent, les employés ne peuvent pas être remboursés pour les dépenses de leur poche comme avec la QSEHRA.

  Cliquez ici pour en savoir plus sur les différences entre la QSEHRA et la ICHRA

  couverture de groupe HRA

  la couverture de groupe HRA est un plan de remboursement qui est lié au plan d’assurance santé collectif existant d’une entreprise (généralement un plan de santé à franchise élevée). En plus de pouvoir soumettre des remboursements pour les primes d’assurance maladie, les employés peuvent également l’utiliser pour les frais médicaux de leur poche.,

  Conclusion

  Il existe un certain nombre d’options pour les petites entreprises qui cherchent à offrir des prestations de santé, à la fois à l’intérieur et à l’extérieur de la sphère traditionnelle de l’assurance maladie collective.

  note de L’éditeur: Ce blog a été initialement publié le 7 mars 2013. Il a été mis à jour pour refléter les options d’assurance maladie les plus récentes pour les petites entreprises.