devriez-vous vous assurer?

que se passe-t-il si vous investissez l’argent que vous auriez investi dans les primes pour payer les soins de longue durée? Si vous avez investi 161,72 $par mois de 50 à 79 ans et que vous avez un rendement de 7%, votre investissement atteindrait 174 880$, selon une simulation d’investissement réalisée sur Calculator.net.,

même si ce serait presque suffisant pour payer le coût actuel de 182 500 $pour un séjour de deux ans dans une chambre privée dans une maison de soins infirmiers du New Jersey et servir également de Compte d’épargne si vous n’avez jamais besoin de soins de longue durée, l’autofinancement de vos soins de cette façon est risqué.

« ce n’est pas différent de dire:” je vais m’auto-assurer ma maison et mettre de l’argent de côté tous les mois », dit Lassus. « Si vous n’avez jamais de problème, ça va. Mais si votre maison brûle, votre fonds d’auto-assurance pourrait ne pas être adéquat. »

un problème: vous pourriez ne pas économiser l’argent tous les mois., Et même si vous le faisiez, vous pourriez ne pas obtenir le rendement de 7% que vous aviez prévu, ou le marché pourrait plonger juste au moment où vous avez besoin d’argent, prévient Foguth.

« La Maison de retraite ne va pas attendre que le marché rebondisse pour que vous payiez votre facture mensuelle”, dit-il.

décider avant l’âge de 65 ans

de manière générale, la plupart des planificateurs financiers suggèrent de souscrire une assurance soins de longue durée avant l’âge de 65 ans, ce qui correspond également au moment où la plupart des gens sont admissibles à L’assurance-maladie. Ce n’est pas parce que L’assurance-maladie couvre les soins de longue durée, comme un séjour dans une maison de retraite — ce n’est pas le cas.,

le moment est plus sur les chances plus élevées de votre profiter d’une couverture d’assurance-maladie abordable et d’avoir des examens médicaux découvrir des problèmes qui pourraient rendre plus difficile de se qualifier pour l’assurance soins de longue durée.

lorsque Ryan Graham, conseiller financier chez Altfest Personal Wealth Management à New York, évalue le besoin d’un client en assurance soins de longue durée, il considère quelques choses. Premièrement, il fait une analyse pour déterminer si un client a suffisamment d’actifs pour payer de sa poche les soins de longue durée.

autrement dit,  » l’assurance est-elle nécessaire?” dit-il.,

il demande également à ses clients d’analyser leurs antécédents familiaux avec ces questions:

• santé. Les membres de la famille ont-ils des conditions héréditaires?
• des soins de Longue durée. D’autres membres de la famille ont-ils besoin d’aide à la vie autonome ou de soins infirmiers?

Si les chances d’avoir besoin de soins de longue durée sont élevées, la prochaine étape consiste à voir si l’assurance « correspond à leur budget” et s’il est « réaliste de payer des primes”, dit Graham.,

Si les clients — souvent les conjoints achètent une assurance ensemble — peuvent se permettre de payer de leur poche ou sont prêts à vendre leur maison pour payer des soins de longue durée, acheter une assurance n’est pas nécessaire, dit-il. Mais s’ils sont réticents au risque et n’aiment pas l’idée de coûts futurs inconnus, ils devraient obtenir l’assurance.

« Nous avons ces conversations avec les clients chaque année à partir de 45 et 50 ans”, dit Graham. « Habituellement, la gâchette n’est pas tirée avant plus tard. »

L’écrivain indépendant Adam Shell était un journaliste des marchés et de Wall Street pour USA Today.